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Los impuestos pueden ser complicados y, para los inversores en fondos mutuos, pueden ser extremadamente complicados. Puede poseer impuestos sobre los dividendos y las ganancias cuando posee acciones de fondos mutuos, encima de impuestos sobre las ganancias de caudal cuando vende sus acciones en el fondo. Ni siquiera tienes voz y voto sobre cuándo obtener una beneficio en las tenencias del fondo porque esa intrepidez la toma el administrador del fondo en nombre de todos los accionistas.
Pero una vez que se dividen las cosas en los diferentes tipos de impuestos, en efectividad es conveniente sencillo. A continuación se detallan los impuestos esencia a los fondos mutuos que se deben tener en cuenta y algunas estrategias sobre cómo minimizar esos impuestos.
Impuestos sobre fondos mutuos
Los fondos mutuos pueden ser una excelente opción para los inversores porque les permiten apoyar una cartera diversificada de títulos para una inversión relativamente pequeña. Pero alterar en fondos mutuos significa que no se tiene control sobre las tenencias individuales del fondo, que son elegidas por el administrador del fondo. El precio del fondo, o valía liquidativo (NAV), subirá y bajará según el rendimiento de las participaciones subyacentes en el fondo.
Incluso cuando todavía eres propietario del fondo, los impuestos sobre las acciones de fondos mutuos se pueden aplicar de dos maneras:
- Dividendos e intereses: Si el fondo posee títulos que pagan dividendos o intereses, le distribuirá su parte de esos pagos y usted deberá retribuir impuestos sobre esos ingresos. Algunos fondos mutuos, como los fondos de bonos municipales, se centran en inversiones que están exentas del impuesto federal sobre la renta. Si recibe dividendos o intereses de un fondo que posee, probablemente recibirá un formulario de impuestos del IRS que muestra sus ingresos del fondo durante el año. El formulario puede provenir de la propia compañía de fondos o de su corredor en recta.
- Ganancias de caudal: El administrador del fondo puede traicionar títulos del fondo para obtener ganancias, lo que genera un impuesto a las ganancias de caudal. El impacto fiscal dependerá de cuánto tiempo el fondo mantuvo las acciones vendidas. Las ganancias de caudal se distribuyen, normalmente una vez al año, a los accionistas del fondo, quienes deberán impuestos sobre las ganancias.
Para obtener más detalles sobre la tributación de los ingresos por inversiones, consulte la Publicación 550 del IRS.
Impuestos sobre fondos mutuos cuando vendes acciones
Si los títulos mantenidos en su fondo mutuo tienen un buen rendimiento, el valía liquidativo del fondo se apreciará, lo que le brindará una beneficio sobre su negocio diferente. Tendrá que retribuir impuestos sobre esta beneficio, pero calcular exactamente cuánto debe puede resultar complicado.
Si compró todas sus acciones a la vez, el cálculo será relativamente sencillo. Restas el precio que pagaste por argumento del precio al que vendiste y la diferencia es igual a tu beneficio por argumento. Pero la mayoría de las personas compran fondos mutuos de guisa constante a lo holgado del tiempo, lo que significa que habrá pagado varios precios diferentes por sus acciones. Puede utilizar el costo promedio de todas las acciones que posee para calcular su beneficio o puede usar acciones específicas con una pulvínulo de costo específica.
Asimismo importa cuánto tiempo ha mantenido sus acciones. Si ha sido propietario de las acciones durante más de un año, es posible que obtenga una reducción en la tasa impositiva sobre las ganancias de caudal porque la beneficio se considera a holgado plazo. Para las ganancias sobre acciones mantenidas durante menos de un año, pagará impuestos a la tasa ordinaria sobre la renta.
Cómo minimizar los impuestos a los fondos mutuos
Los impuestos sobre los fondos mutuos son una señal de que ha recibido algún tipo de ingreso por inversiones o que ha obtenido una beneficio, por lo que no son del todo malos. Pero evitar impuestos puede ayudarle a conseguir mayores rendimientos a holgado plazo. Estas son algunas de las mejores formas de minimizar los impuestos sobre las inversiones en fondos mutuos:
- Sostener acciones en cuentas con ventajas fiscales: Una de las formas más fáciles de evitar impuestos sobre las inversiones en fondos mutuos es apoyar las acciones en cuentas con ventajas fiscales, como una 401(k) o una IRA tradicional o Roth. Se permitirá que sus inversiones crezcan libres de impuestos, lo que significa que no pagará impuestos sobre las distribuciones que reciba o las ganancias que obtenga. Siquiera pagará impuestos sobre los retiros, en el caso de una IRA Roth.
- Sostener fondos a holgado plazo: Al apoyar fondos durante más de un año, podrá retribuir impuestos a la tasa de ganancias de caudal a holgado plazo, lo cual es una gran preeminencia para la mayoría de los inversores.
- Evite ciertos tipos de fondos: Si desea evitar impuestos, probablemente desee mantenerse alejado de fondos centrados en dividendos o fondos con reincorporación rotación de cartera, los cuales pueden originar muchas ganancias. Los fondos indexados pueden ser su mejor opción, porque normalmente pagan dividendos modestos y tienen una devaluación rotación.
- Cosecha de pérdidas fiscales: El uso de una logística de monasterio de pérdidas fiscales implica traicionar algunas inversiones con pérdidas para compensar sus ganancias, lo que le permitirá retribuir menos impuestos.
Asimismo puede deslindar su exposición fiscal manteniendo fondos cotizados en bolsa (ETF) en extensión de fondos mutuos. Los ETF a menudo tienen inversiones similares a sus contrapartes de fondos mutuos, pero no están obligados a distribuir las ganancias de caudal realizadas, lo que los hace más eficientes desde el punto de perspectiva fiscal.
Renglón de fondo
Los impuestos sobre los fondos mutuos pueden ser complicados porque se le pueden gravitar los dividendos y las ganancias del fondo incluso ayer de poseer vendido sus acciones. Por supuesto, igualmente se le aplicarán impuestos sobre cualquier beneficio en el valía del fondo cuando decida venderlo. La forma más sencilla de evitar esto es poseer fondos mutuos en cuentas de compensación con ventajas fiscales, como IRA y 401(k). Asimismo puede comprobar de apoyar las inversiones a holgado plazo, de modo que, si debe impuestos, los pagará a la tasa más devaluación de ganancias de caudal a holgado plazo.
