Conclusiones esencia
-
Hay muchos tipos de préstamos de haber de trabajo a considerar, incluidos préstamos a plazo, préstamos de la SBA, líneas de crédito comerciales, tarjetas de crédito comerciales, financiamiento de facturas y adelantos en efectivo para comerciantes.
-
Al atreverse sobre un préstamo, considere las tarifas del préstamo, la tasa de interés, los términos de plazo y los requisitos de elegibilidad del prestamista.
-
Antiguamente de presentar la solicitud, recopile todos los documentos e información necesarios y establezca una táctica de plazo realista.
Un préstamo de haber de trabajo es un préstamo para pequeñas empresas que proporciona financiación a corto plazo para empresas que necesitan efectivo para cubrir los costos operativos diarios, como paga, servicios públicos y arrendamiento. Los tipos de préstamos para haber de trabajo a corto plazo incluyen líneas de crédito, préstamos a plazo, financiación de facturas y préstamos de la Compañía de Pequeñas Empresas (SBA).
Conocer qué necesita para solicitar un préstamo de haber de trabajo, cómo atreverse qué tipo es mejor y cómo comparar opciones de préstamo puede ayudarle a obtener las condiciones de plazo más favorables. Los siguientes consejos le ayudarán a designar el mejor préstamo para haber de trabajo.
Conozca su puntaje e crónica crediticio
Antiguamente de solicitar un préstamo de haber de trabajo, debe comprender su puntaje crediticio y cómo revisar su crónica crediticio. Dependiendo del préstamo comercial que solicite, su crédito personal o comercial determinará su elegibilidad y los términos del préstamo.
crédito personal
Su historial crediticio personal es lo que los prestamistas utilizan para determinar su capacidad para respaldar sus deudas. Un puntaje de crédito personal es un número entre 350 y 850. Cuanto maduro sea el número, mejor será su solvencia, lo que puede ayudarlo a encuadrar para más préstamos con mejores condiciones de plazo.
Puede utilizar su crédito personal para solicitar crédito amplio, como un plan de telefonía celular, crédito renovable en una plástico de crédito o crédito a plazos, que pueden ser préstamos estudiantiles, una hipoteca o un préstamo personal.
Muchos prestamistas utilizarán su puntaje crediticio personal para crédito comercial, especialmente si su empresa está estructurada como una empresa individual o si es una empresa nueva y aún no tiene un puntaje crediticio comercial.
Crédito comercial
Al igual que el crédito personal, su puntaje crediticio comercial muestra la solvencia de su empresa y qué tan adecuadamente puede respaldar sus deudas. Las oficinas de crédito empresarial populares como Dun & Bradstreet y Experian tienen puntuaciones de crédito empresarial que van de 1 a 100, mientras que FICO Small Business Scoring Service (SBSS) utiliza un rango de puntuación de 0 a 300.
Los puntajes e informes crediticios comerciales se componen de varios factores:
- Años del historial crediticio
- Historial de pagos
- Tamaño y uso de la deuda
- Peligro de la industria
- Tamaño de la empresa
Lanzarse qué tipo de préstamo de haber de trabajo
Una vez que sepa cuál es su situación financiera, deberá designar el tipo de préstamo de haber de trabajo que mejor se adapte a sus deposición de financiamiento a corto plazo. Hay muchos tipos de préstamos para haber de trabajo a considerar, así que asegúrese de considerar los pros y los contras de cada tipo.
| Tipo de préstamo | Ventajas | Contras |
|---|---|---|
| Préstamo a corto plazo |
|
|
| Préstamos de la SBA |
|
|
| Líneas de crédito |
|
|
| plástico de crédito comercial |
|
|
| Financiamiento de facturas/factoring |
|
|
| pago de efectivo para comerciantes |
|
|
Calcula cuánto préstamo puedes respaldar
Sus deposición de financiación y la cantidad de préstamo que puede respaldar pueden distinguirse. Al solicitar un préstamo de haber de trabajo, deberá tener en cuenta costos adicionales como tasas de interés y tarifas. Conocer su presupuesto protege a su empresa contra el incumplimiento de los pagos.
Hay varios factores a considerar al determinar la asequibilidad de su préstamo:
- Ventas brutas anuales
- Solvencia crediticia personal o empresarial
- Deudas actuales adeudadas
- Tipo de financiación
- Prestador
Como regla universal, los prestamistas suelen otorgar préstamos entre el 10 y el 30 por ciento de sus ingresos anuales como límite de asequibilidad del préstamo. Puede utilizar una calculadora de préstamos comerciales para determinar sus pagos mensuales.
Información sobre la tasa bancaria
Para tener una idea de las tasas de interés de los préstamos comerciales según el tipo de préstamo o el puntaje crediticio, consulte las siguientes guías:
Compare préstamos para haber de trabajo y prestamistas
Comparar prestamistas y tipos de préstamos puede ayudarlo a designar qué préstamo de haber de trabajo es mejor para su cronograma y deposición de financiamiento. Verifique las tarifas, la tasa de interés y los términos de plazo de cada prestamista. Todavía debe considerar el proceso de solicitud, si es necesario tener una cuenta corriente comercial, qué tan rápido puede obtener financiación y cómo el prestamista maneja la atención al cliente.
Los requisitos de los prestamistas pueden variar. Asegúrese de comprender los requisitos de elegibilidad para préstamos comerciales del prestamista para poder prepararse para el proceso de solicitud con anticipación.
Ejemplos de prestamistas de haber de trabajo
| Prestador | Tipo de préstamos para haber de trabajo | Características principales |
|---|---|---|
| Parcialidad de America | Crencha de crédito, Préstamo a plazo |
|
| Wells Fargo | Crencha de crédito |
|
| En cubierta | Préstamo a plazo, Crencha de crédito |
|
| Financiamiento Franquista | Préstamo a plazo |
|
| Financiera Taycor | Préstamo a plazo, Crencha de crédito |
|
Reúna los documentos y la información necesarios.
Al aspirar su prestamista y tipo de préstamo preferido, debe revisar cuidadosamente el proceso de solicitud y los documentos que requiere el prestamista.
Es posible que se requiera información personal, incluso si el prestamista no necesita una fianza personal. Esté preparado para proporcionar su nombre completo, aniversario de comienzo, dirección y número de Seguro Social.
Es posible que asimismo necesite documentos legales para la empresa, que incluyen:
- Articulos de incorporación
- Su acuerdo operante LLC
- Estructura de propiedad
- Registro de nombre comercial
- Declaraciones de impuestos comerciales
- Estados de cuenta bancarios
- Declaraciones de pérdidas y ganancias
- Información de deuda irresoluto
Los préstamos comerciales garantizados requieren prueba de fianza. Si está solicitando un préstamo de la SBA, probablemente asimismo necesitará un plan de negocios, un sumario del historial comercial, información sobre el arrendamiento y proyecciones financieras.
Prepárate para aplicar
A posteriori de compilar la información y los documentos necesarios, debería estar dinámico para destinar su solicitud. Muchos prestamistas ofrecen una solicitud en límite a través de su sitio web, pero la solicitud cara a cara en una sucursal asimismo podría ser una opción.
La preparación temprana agilizará el proceso de solicitud, lo que permitirá una aprobación y financiación más rápidas. Si se necesita más información durante el proceso de suscripción para su aprobación, el prestamista generalmente se comunicará con él por correo electrónico o por teléfono. Algunos prestamistas ofrecen la posibilidad de comprobar el progreso de su solicitud en límite. A posteriori de la aprobación, debería cobrar la financiación en unos pocos días.
Información sobre la tasa bancaria
En algunos casos, es posible que le denieguen su préstamo comercial. Para ayudarle a atreverse qué hacer a continuación, consulte estas guías:
Organización de plazo
Establecer la táctica de plazo adecuada antiguamente de solicitar un préstamo de haber de trabajo puede ayudar a avisar el incumplimiento del préstamo. Para administrar su préstamo correctamente, debe:
- Asegúrese de comprender su arreglo de préstamo.
- Tenga una configuración de presupuesto comercial realista.
- Pague sus facturas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados, multas e incumplimientos.
- Minimizar otras deudas, especialmente para préstamos con plazos de plazo cortos.
- Verifique sus puntajes crediticios personales y comerciales con regularidad.
- Hable con su prestamista antiguamente de comerse un plazo para conocer sus opciones.
Crencha de fondo
Un préstamo de haber de trabajo es una excelente guisa de respaldar los gastos operativos, especialmente durante los intervalos estacionales. Tomar las medidas adecuadas antiguamente de solicitar un préstamo comercial a corto plazo puede ayudarle a obtener las mejores condiciones de préstamo y estructura de plazo.
