Si usted es como muchos padres, planificar el costo de la educación universitaria de su hijo es una prioridad absoluta. El costo de la educación superior está aumentando, por lo que cuanto antiguamente principio a atesorar, mejor.
Pero descubrir la mejor modo de alcanzar un objetivo tan importante puede resultar complicado y confuso. Felizmente, no es necesario que usted pase por el proceso solo: un asesor financiero puede ayudarlo.
Un asesor financiero puede crear una organización personalizada que considere factores específicos como su situación financiera, horizonte temporal y tolerancia al aventura, para ayudarlo a maximizar el crecimiento del fondo universitario de su hijo.
Por qué es importante atesorar para la universidad de su hijo
No hay forma de evitarlo: la universidad es cara. Si correctamente enriquecer la universidad es una preocupación financiera importante para muchos padres, comenzar temprano puede ayudar a aliviar la carga de una deuda elevada en el futuro, tanto para usted como para su hijo.
A pesar de las preocupaciones de que los ahorros puedan afectar la elegibilidad para admitir ayuda estudiantil, la mayoría de los activos se tratan espléndidamente en los cálculos de la ayuda, y la ayuda basada en el mérito, como las becas, no se ve afectada.
Sin requisa, las becas rara vez cubren el costo total de la universidad. Incluso con una chía completa, quedan gastos adicionales como alojamiento y comida, libros y transporte. En la mayoría de los casos, las familias deberán contribuir con poco de boleto al costo de la educación universitaria de sus hijos, por lo que es inteligente comenzar a prepararse ahora.
Cómo un asesor financiero puede ayudarle a atesorar para el fondo universitario de su hijo
Un asesor financiero puede desempeñar un papel fundamental en el avance de una organización de peculio para la universidad personalizada para su grupo. Su orientación experta considera los crecientes costos de la educación superior, así como sus objetivos financieros. Pueden aconsejarle sobre cuándo principiar a atesorar (alerta de spoiler: cuanto antiguamente, mejor), la cantidad ideal de peculio y los fondos universitarios más adecuados a considerar.
Aquí hay cuatro maneras en que un asesor financiero puede ayudarlo a atesorar para el futuro de su hijo.
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Comprender las diferentes opciones de peculio
Hay más de una forma de atesorar para la universidad. Un asesor financiero puede revisar con usted una variedad de cuentas de peculio e inversión, incluidos planes 529, cuentas de peculio para educación (ESA) Coverdell, cuentas de custodia UTMA/UGMA e incluso cuentas IRA Roth.
Cada cuenta viene con beneficios, limitaciones e implicaciones fiscales únicas. Por ejemplo, un plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas impositivas que permite que el boleto crezca con impuestos diferidos, y las distribuciones para gastos educativos calificados están libres de impuestos. Las contribuciones a un plan 529 no son deducibles de su exposición de impuestos federales sobre la renta, pero muchos estados ofrecen deducciones o créditos del impuesto sobre la renta estatal por contribuciones a un plan 529.
Comprender la ayuda financiera y las becas
Los asesores financieros todavía aportan claridad a las complejidades de la ayuda financiera, las becas y las subvenciones al ayudarle a comprender cómo sus ahorros y activos personales podrían afectar la elegibilidad de su hijo.
Las cuentas de custodia UGMA/UTMA, por ejemplo, pueden afectar negativamente la ayuda financiera de más de 529 planes. Las cuentas de custodia UGMA/UTMA pueden dominar el monto de ayuda financiera de un párvulo entre un 20 y un 25 por ciento, ya que estas cuentas se consideran activos del estudiante, no de los padres. Mientras tanto, sólo el 5,64 por ciento de los activos mantenidos interiormente de un plan 529 cuentan para determinar la ayuda financiera federal.
Por lo tanto, si tiene $10,000 en un plan 529, podría dominar el paquete de ayuda en $564, mientras que $10,000 mantenidos en una cuenta de custodia UGMA/UTMA podrían dominar la ayuda de su hijo en $2,000 o más.
Si correctamente tener un fondo de peculio para la universidad puede dominar la elegibilidad de su hijo para admitir ayuda federal, los beneficios de tener un fondo para la universidad casi siempre superan las posibles reducciones en la ayuda financiera.
Equilibrar los ahorros para la universidad con otros objetivos financieros
Atesorar para la universidad de su hijo es importante, pero no descuide otras prioridades financieras, como atesorar para la compensación y el suscripción de deudas, en el proceso.
Un asesor financiero puede ayudarle a equilibrar sus diversos objetivos financieros analizando sus ingresos, gastos y horizonte temporal, antiguamente de crear un plan financiero detallado para su futuro. De esta modo, puede estar seguro de que está progresando en todos los frentes sin comprometer un objetivo por otro.
Revisar y ajustar periódicamente su plan
Finalmente, un asesor financiero puede ayudarlo a revisar y ajustar periódicamente su plan de peculio para la universidad según sea necesario. A medida que su hijo crece o su situación financiera cambia, las consultas periódicas con un asesor ayudan a avalar que su plan se mantenga destinado y se ajuste con el tiempo para mantenerse en formación con sus objetivos en cambio.
Consejos de peculio para la universidad para padres
Trabajar con un asesor financiero puede optimizar su organización de peculio para la universidad, pero hay pasos que puede tomar hoy para ayudarlo a alcanzar su objetivo más rápido.
A continuación se ofrecen algunos consejos adicionales para los padres.
- Comience a atesorar temprano y consistentemente: Incluso si solo contribuye con pequeñas cantidades, tener una delantera auténtico ayuda a que sus ahorros se acumulen y crezcan con el tiempo.
- Guarde cualquier beneficio inesperada: Hacer un plan para contribuir con una parte de cualquier “boleto extra” que reciba, como un reembolso de impuestos o un bono profesional, puede ayudar a acelerar su tasa de peculio.
- Cree una meta de peculio realista: Acumular suficiente boleto en efectivo para financiar toda la experiencia universitaria de su hijo puede resultar abrumador. Un mejor enfoque es establecer una meta de peculio realista, incluso si no es suficiente para financiar un delirio completo a una escuela de la Ivy League. Los expertos recomiendan reservar aproximadamente del 50 por ciento de los costos universitarios. El resto puede provenir de préstamos y becas.
- Utilice cuentas de peculio con ventajas fiscales como los planes 529: Estos vehículos de peculio vienen con muchas ventajas, incluido el crecimiento soberano de impuestos interiormente de la cuenta. Siquiera tienen límites de ingresos ni límites de contribución.
Si correctamente lo ideal es comenzar temprano, recuerde que nunca es demasiado tarde para atesorar para la educación de su hijo. Respetar todo lo que pueda permitirse de modo constante se acumulará con el tiempo y, en última instancia, marcará una diferencia en el futuro de su hijo.
Recorrido de fondo
Atesorar para la universidad es un objetivo financiero angurriento, pero no irrealizable. Trabajar con un asesor financiero puede transfigurar ese objetivo en una ingenuidad. Un asesor puede ayudarle a navegar por todas sus opciones, incluidos los diferentes tipos de cuentas, las implicaciones fiscales y cómo equilibrar los ahorros para la universidad con otras prioridades financieras. Con la organización adecuada, puede aumentar el fondo universitario de su hijo con el tiempo y prepararlo para un futuro exitoso.
