A medida que el clima más cálido señala el principio de la primavera, puede que sea el momento de poner en orden sus finanzas. Muchos estadounidenses utilizan préstamos personales para aplicar principios de inocencia normal a sus finanzas en forma de consolidación de deuda.
Aunque algunos optan por encargar en una polímero de crédito de transferencia de saldo con una tasa promocional disminución, otros están eliminando el desorden de los saldos de las tarjetas de crédito y reemplazándolos con un préstamo de consolidación de deuda para obtener la seguridad de un cuota mensual predecible y avanzar más rápidamente. para estar vacuo de deudas.
Aquellos con excelente crédito son los que más piden prestado en promedio, aprovechando los préstamos personales de disminución tasa como herramientas para sisar su casa financiera. Las generaciones más jóvenes, especialmente la Concepción Z, incluso han aumentado el uso de préstamos personales año tras año. Pero un préstamo personal o una polímero de crédito con transferencia de saldo del 0 por ciento solo le ayudarán si se compromete a adoptar hábitos de consumición saludables.
Cómo un préstamo personal puede ayudar a sisar su casa financiera
A medida que los meses de invierno terminan, tómese un tiempo para revisar su carga de deuda ayer de que comience la temporada ingreso de descanso de primavera, descanso de verano y tareas de regreso a clases. Un poco de planificación adicional de la deuda a principios de año puede ayudarle a evitar decisiones crediticias reactivas cuando su vida sea más agitada.
Los préstamos personales no son la única opción cuando se tráfico de consolidar deudas, pero son una cerca de la que muchos estadounidenses están recurriendo.
Consolida los saldos de tus tarjetas de crédito
Consolidar deudas es como organizar un armario o un cajón enredado. Es mucho más practicable tener un extensión para encontrar todo, y un préstamo personal puede hacer que sea mucho más practicable combinar varias deudas de tarjetas de crédito en un cuota mensual practicable de rastrear con una vencimiento de cuota establecida.
Tendrá el mismo cuota fijo hasta que cancele el saldo y potencialmente podrá guardar miles de dólares en pagos de intereses en comparación con continuar realizando pagos mensuales mínimos en sus tarjetas de crédito. Con su deuda simplificada, puede concentrar su energía financiera en otros objetivos, como ahorros para la subsidio o asociar billete a un fondo educativo.
Una nota a tener en cuenta es que si tiene un crédito excelente y una cantidad pequeño de deuda, puede ser mejor utilizar una polímero de transferencia de saldo con una tasa original del 0 por ciento que un préstamo personal. Cualquiera que elija tiene ventajas y desventajas, y para sisar completamente sus finanzas y mantenerlas limpias, deberá evitar tener un nuevo saldo en las tarjetas que consolide.
Mejoramiento tu casa sin tocar tu valía deducido
Si está considerando entregar su casa esta primavera u otoño, es posible que desee poner al día algunos electrodomésticos, poner al día su cocina o colocar algunos pisos nuevos para que se vea adecuadamente en presencia de los posibles compradores. Un préstamo personal para mejoras en el hogar puede brindarle entrada rápido a billete para mejoras en el hogar sin afectar el valía deducido de su vivienda.
Además es más practicable adscribir para préstamos personales y, en algunos casos, puede obtener el efectivo que necesita para comenzar sus proyectos de renovación interiormente de un día hábil. Eso es mucho más rápido que los 30 a 45 días que podría esperar para obtener fondos de préstamos con aval hipotecaria, HELOC o refinanciamiento con retiro de efectivo.
Cómo se desglosan los saldos promedio de préstamos personales por estado
El saldo promedio de préstamos personales en 2022 osciló entre $12,250 y $30,648, dependiendo de su estado, según datos de Experian. Algunos detalles dignos de mención:
- Los residentes de los estados del noroeste del Pacífico tienen los saldos de deuda de préstamos personales más altos, con Washington ($30,648) y Oregon ($29,247) encabezando la inventario.
- El monto promedio de un préstamo personal supera los $20,000 en 17 estados.
- Los promedios de los montos de los préstamos están por debajo de $20,000 en algunos estados con costos elevados como California y Nueva York.
- Los prestatarios del Distrito de Columbia ($12,250) y Georgia ($14,838) tienen los saldos de préstamos personales más bajos.
Saldo promedio de préstamos personales por estado
La andana de fondo: La gentío está recurriendo a préstamos personales a niveles récord en todo el país. 23,5 millones de estadounidenses tenían un saldo de préstamos personales en el cuarto trimestre de 2023, según datos de TransUnion. Eso es un millón más de personas con préstamos personales que el ritmo récord de 2022.
Los prestatarios de dos grupos han estado utilizando más préstamos personales
Dos grupos demográficos en particular experimentaron un aumento en el uso de préstamos personales.
Los prestatarios con créditos excelentes han intensificado el uso de préstamos personales
A pesar de una caída en el convexidad normal de originación de préstamos personales, la cantidad de préstamos personales para prestatarios de crédito excelente aumentó más del 14 por ciento desde el tercer trimestre de 2022 al tercer trimestre de 2023, según TransUnion. Los prestamistas recompensan a los prestatarios que tienen puntajes crediticios más altos con tasas más bajas, montos de préstamo más altos y plazos más largos.
En el tercer trimestre de 2023, aquellos que entran en la categoría de “superprime” (un VantageScore superior a 780) obtuvieron un préstamo promedio de 18.000 dólares. Eso es significativamente más detención que el promedio de $10,500 prestados por prestatarios principales con puntajes en el rango de 661 a 720.
| Rango de puntuación de crédito | Monto promedio de originación |
|---|---|
| Más de 780 | $18,000 |
| 721-780 | $15,900 |
| 661-720 | $10,500 |
| 601-660 | $5,500 |
| 300-600 | $2,700 |
Fuente: TransUnion
El uso de préstamos personales de la Concepción Z ha crecido más rápido
El saldo promedio de los préstamos creció más del 15 por ciento para los prestatarios de la Concepción Z de 2021 a 2022. Sin retención, los Baby Boomers ($21,644) y la Concepción X ($20,677) pidieron prestadas las mayores cantidades.
Saldo promedio de préstamos personales en 2022 por años y cambio interanual
| Concepción | Saldo promedio de préstamos personales | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Baby boomers | $21,644 | 6,3% |
| Concepción X | $20,677 | 9,3% |
| Millennials | $15,101 | 12,5% |
| Concepción silenciosa | $18,211 | 5,1% |
| Concepción Z | $7,684 | 15,4% |
Fuente: Experian
La andana de fondo
La primavera es el momento consumado para considerar sisar el uso de su deuda y los préstamos personales son una utensilio valiosa para alcanzar este objetivo. Ya sea que desee consolidar la deuda de su polímero de crédito o realizar mejoras en su hogar, los préstamos personales ofrecen un cuota mensual predecible y entrada rápido a efectivo.
Desde prestatarios con excelentes créditos hasta miembros de la Concepción Z, personas de todo el país están recurriendo a préstamos personales para mejorar sus finanzas. Independientemente de las herramientas que elijas, tómate un tiempo esta primavera para ordenar tus cuentas ayer de salir a divertirte durante el verano.
