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Conclusiones esencia
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Las cooperativas de crédito requieren membresía para catalogar.
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Las tasas de interés tienden a ser más bajas que el promedio franquista.
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Muchas cooperativas de crédito tienen criterios de elegibilidad más indulgentes que los bancos.
A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de utilidad y propiedad de sus miembros. Oportuno a que tienden a poner los intereses de sus miembros en primer plano, pueden ofrecer servicios personalizados. No es raro que los ahorros de costos se transfieran a los titulares de cuentas.
A modo de ejemplo, la tasa promedio franquista para un préstamo personal tiende a ser aproximadamente medio punto porcentual más desestimación cuando se pide prestado a una cooperativa de crédito. Para un préstamo personal a 36 meses, las cooperativas de crédito tenían una tasa promedio del 10,78 por ciento en diciembre de 2023, según la Distribución Franquista de Cooperativas de Crédito (NCUA). Los bancos cobraron una tasa promedio más reincorporación del 11,37 por ciento en ese mismo período. Por estas razones, vale la pena considerar las cooperativas de crédito si está buscando un préstamo personal.
Cómo funcionan los préstamos personales de las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son funcionalmente diferentes de los bancos y los prestamistas en tangente. Sus préstamos personales, sin incautación, son habitual. Pide prestado una cantidad fija (normalmente entre 1.000 y 50.000 dólares) durante uno a siete primaveras.
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados y sus pagos deben ser los mismos todos los meses. Algunas cooperativas de crédito pueden incluso ofrecer descuentos por plazo maquinal para ayudarlo a compendiar su tasa de interés y ayudarlo a racionar. Asimismo puede catalogar con un crédito encajado: los criterios de elegibilidad para préstamos personales de las cooperativas de crédito tienden a ser más flexibles que los de los bancos.
Pros y contras de los préstamos personales de las cooperativas de crédito
Ventajas
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Las cooperativas de crédito tienden a tener criterios de elegibilidad más flexibles que los bancos tradicionales.
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Las tarifas de originación a menudo son limitadas o no se cobran.
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Las tasas promedio son más competitivas que las de los bancos o los prestamistas en tangente.
Contras
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Los productos y servicios financieros solo están disponibles para miembros.
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Los préstamos superiores a $30,000 son raros.
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Las cooperativas de crédito más pequeñas pueden requerir una solicitud en persona.
Cómo catalogar para un préstamo personal de una cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito requieren membresía para postularse, aunque algunas pueden permitirle solicitar un préstamo y una cuenta al mismo tiempo. En común, deberá cumplir con los mismos criterios generales que con cualquier otro prestamista.
- Ser socio de la cooperativa de crédito.
- Tener un historial crediticio, puntaje crediticio y relación deuda-ingresos aceptables.
- Proporcionar prueba de ingresos estables.
Algunas cooperativas de crédito ofrecen precalificación en tangente que le permiten ver los términos del préstamo, las tasas y los pagos mensuales para los que puede catalogar. Encima, no hay ningún impacto en su puntaje crediticio ya que el proceso de precalificación solo requiere una comprobación crediticia suave.
Asimismo puede consultar sobre los criterios de elegibilidad directamente con el prestamista ayer de presentar la solicitud. Hacerlo puede ahorrarle tiempo al investigar opciones de préstamos personales.
Cómo obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito
La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen solicitudes en tangente modernas y muchas igualmente le permiten presentar la solicitud en una sucursal. Para comenzar, confirme su membresía, prepare los documentos requeridos y espere a ver si es ratificado.
Paso 1: Solicite la membresía
Una vez que identifique sus opciones y cree una inventario breve de las principales cooperativas de crédito, solicite la membresía. Deberá proporcionar cierta información habitual, como su nombre, número de Seguro Social y una copia de su identificación emitida por el gobierno. La mayoría de las cooperativas de crédito igualmente realizan una comprobación crediticia suave al revisar su solicitud de membresía.
Paso 2: envíe una solicitud de préstamo personal
Por lo común, la cooperativa de crédito solicitará la misma información personal y los mismos documentos que usted proporcionó al solicitar la membresía, adyacente con información sobre su empleador e ingresos. En la mayoría de los casos, la solicitud efectivo no tardará más de 15 minutos.
Paso 3: Reciba los fondos de su préstamo
La mayoría de los prestamistas toman decisiones con relativa ligereza, a veces en unas pocas horas. Si se aprueba su solicitud, el asegurador de la cooperativa de crédito le solicitará todos los documentos adicionales que necesite y finalizará sus documentos de pestillo. Una vez que complete su solicitud y sea aprobada, podrá tomar fondos en solo unos días hábiles.
Cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales
Con más de 5200 cooperativas de crédito en los EE. UU., no faltan opciones de préstamos. Sin incautación, debes revisar cuidadosamente tus opciones locales y nacionales. No todas las cooperativas de crédito son similares, así que considere las que ofrecen las condiciones más competitivas.
Algunas cooperativas de crédito grandes, como PenFed y Alliant, ofrecen solicitudes en tangente a una amplia variedad de prestatarios.
| Prestador | Tarifas | Términos del préstamo | Montos del préstamo | Requisito intrascendente de puntaje crediticio |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 7,99%-17,99% | Hasta 60 meses | Hasta $50,000 | 700 |
| amigo | Desde 11,79% | Hasta 60 meses | Hasta $100,000 | No especificado |
Cooperativas de crédito frente a bancos y prestamistas en tangente
Si no está seguro entre solicitar un préstamo personal a través de una cooperativa de crédito, un lado o un prestamista en tangente, considere estas diferencias esencia:
- Accesibilidad: Los préstamos personales con bancos y prestamistas en tangente generalmente están disponibles tanto para clientes actuales como potenciales, a menudo sin condición de ser miembros previos.
- Pautas de elegibilidad: Los bancos prefieren solicitantes con buen o excelente crédito, pero los prestamistas en tangente suelen ser más indulgentes y conceden préstamos a prestatarios con puntuaciones más bajas. Al igual que las cooperativas de crédito, los bancos pueden otorgarle préstamos si su historial como miembro es positivo. Los prestamistas en tangente generalmente se centran en su solvencia crediticia y en su relación deuda-ingresos para animarse si usted es una buena opción.
- Proceso de solicitud: Algunos bancos le permiten presentar su solicitud en tangente, pero es posible que deba pasar revista una sucursal física o apetecer a un banquero para comenzar. Sin incautación, los prestamistas en tangente presentan un proceso de solicitud completamente digital.
- Montos y tasas de los préstamos: Estas cifras dependen del prestamista, pero las cooperativas de crédito generalmente ofrecen tasas de interés más competitivas que los bancos y los prestamistas en tangente.
- Atención al cliente: Puede reunirse con un banquero personal en un lado o cooperativa de crédito para discutir su préstamo personal y presentar cualquier pregunta que pueda tener. El soporte se limita potencialmente al correo electrónico, el teléfono y el chat con prestamistas en tangente.
Confín de fondo
Las cooperativas de crédito son una opción viable al considerar un préstamo personal. Ofrecen un servicio personalizado y tarifas competitivas, y usted puede tener la tranquilidad de retener que está tratando con una entidad financiera que pone a sus miembros en primer ocasión. Aún así, existen algunos inconvenientes a considerar al evaluar sus opciones.
En última instancia, lo mejor es obtener cotizaciones de tasas de al menos tres prestamistas para comprobar de obtener una ofrecimiento anormal en un préstamo personal.
