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La Reserva Federal finalmente ha mostrado signos de una estabilización de los tipos. Sin confiscación, las tasas de interés siguen batiendo récords y no es un hecho que las tasas de los préstamos personales caigan en el corto plazo.
Si admisiblemente se desconoce el cronograma exacto, la mayoría de los economistas coinciden en que la Reserva Federal podría comenzar a recortar las tasas ya en 2024.
Las tasas de interés alcanzan el nivel más detención en más de 20 abriles
Tras su reunión del 31 de octubre al 1 de noviembre, la Reserva Federal tomó la atrevimiento de prolongar estables las tasas. Esta es la tercera vez en las últimas cuatro reuniones que la Reserva Federal mantiene las tasas estables. Sin confiscación, el interés sigue en su nivel más detención luego de las últimas 11 subidas de tipos.
Si admisiblemente la tasa promedio de préstamos personales se ubica actualmente en un detención 11,54 por ciento, muchos expertos se preguntan si la Reserva Federal ha terminado de aumentar las tasas a medida que la inflación disminuye lentamente.
La mayoría de los economistas predicen que las tasas de interés caerán en 2024; algunos dicen 2025
La Sondeo trimestral de indicadores económicos de Bankrate encontró que el 96 por ciento de los economistas que respondieron predicen que la Reserva Federal comenzará a recortar las tasas en 2024, mientras que el 6 por ciento predijo que los prestatarios no verán ningún recortadura hasta 2025.
Mark Hamrick, analista financiero senior de Bankrate y dirigente de la oficina de Washington, advirtió que los prestatarios juegan a amplio plazo cuando se manejo de que la Reserva Federal baje las tasas.
En puesto de ver que las tasas de los préstamos personales cambien dramáticamente alrededor de una dirección u otra, es más probable que las tasas se estabilicen o permanezcan elevadas (como estamos viendo ahora) hasta que haya un cambio en las perspectivas económicas, dice Hamrick.
El futuro de los costes crediticios sigue siendo reflexivo, pero el final puede estar a la tino
Si admisiblemente sería ideal que los posibles prestatarios tuvieran un cronograma concreto sobre cuándo se paciencia que bajen las tasas de los préstamos personales, parece que el final de los aumentos puede estar a la tino.
Según las proyecciones de la Reserva Federal, los recortaduras de tipos no se producirán hasta al menos 2024. Sin confiscación, es poco probable que se produzcan subidas masivas de tipos. Que la Reserva Federal principio a recortar los tipos o no depende de la tasa de inflación.
Si admisiblemente la inflación se está desacelerando, la averiguación de indicadores económicos del tercer trimestre de Bankrate encontró que la mayoría de los expertos financieros (41 por ciento) no esperan que la inflación caiga al 2 por ciento de relato de la Reserva Federal hasta 2025.
«Si hay una consejo que nos han abofeteado en los últimos abriles, es que vivimos en un mundo de cambios rápidos y volatilidad», dice Hamrick. Sin confiscación, afirma que si la pertenencias continúa resistiéndose, entonces podría ser más dócil ingresar al costo del endeudamiento a un costo beocio.
“Pero esto es especulación en este momento. Queda por ver cómo se desarrollará el futuro”, concluye.
Los prestatarios deben ser cada vez más solventes para obtener la aprobación.
Si la Reserva Federal sigue las tendencias previstas y mantiene las tasas altas hasta 2024, los posibles prestatarios de préstamos personales probablemente necesitarán tener un crédito excelente y una cartera financiera casi perfecta para obtener la aprobación de la mayoría de los prestamistas.
Si las tasas bajaran, sería más probable que los prestamistas adoptaran probabilidades de aprobación más indulgentes. Sin confiscación, como existe la posibilidad de que se produzca al menos un aumento más de tipos este año, se prevé que los prestamistas se mantendrán estrictos en un intento por defenderse.
«El otro multiplicador que juega en contra de los prestatarios es la restricción de los préstamos por parte de las instituciones financieras», dice Hamrick. Explica que esto ha sido evidente desde antiguamente de las quiebras bancarias de 2023 en marzo y que la dinámica de aprobación más estricta entre prestamistas y prestatarios se ha vuelto más evidente.
«Esto significa que los prestatarios tendrán que estar razonablemente admisiblemente calificados y tener puntajes crediticios más altos», dice, y agrega que el costo de un financiamiento elevado se mantendrá por un tiempo.
