skynesher/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Conclusiones esencia
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Los préstamos a corto plazo se utilizan mejor para gastos de emergencia, brechas estacionales de flujo de efectivo, oportunidades urgentes o para comprar inventario.
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Los préstamos comerciales a corto plazo pueden tener tasas de interés o tarifas altas, por lo que deberá revisar el resolución de préstamo detenidamente ayer de firmarlo.
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Los préstamos a corto plazo están disponibles a través de prestamistas tradicionales, como bancos, y prestamistas en límite o alternativos.
Cuando dirige su propio negocio, puede acontecer ocasiones en las que necesite efectivo rápidamente para cubrir una exigencia inmediata. Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar, pero necesitará aprender qué tipo de préstamo a corto plazo es el adecuado para usted y sus ventajas y desventajas.
Desglosaremos situaciones comunes en las que los préstamos a corto plazo pueden ayudar a su negocio y los tipos de financiación a considerar.
Gastos de emergencia
En algunas situaciones, su empresa podría contraponer una emergencia financiera y faltar conseguir fondos rápidamente. Por ejemplo, si una estancia esencia del equipo se rompe, debe repararla para que su empresa siga funcionando. Tiene sentido pedir monises prestado para cubrir ese compra.
Una límite de crédito comercial o un préstamo a plazo es una buena fuente de fondos para ayudar a cubrir emergencias. Probablemente necesitará trabajar con un prestamista marginal para obtener una aprobación y financiación rápidas. Suelen especializarse en otorgar préstamos en tan solo 24 horas, lo cual es mucho más rápido que los préstamos que suelen ofrecer los bancos y las cooperativas de crédito.
Guatar los vacíos en el flujo de caja
Una de las cosas más importantes para los dueños de negocios es realizar un seguimiento de su flujo de caja. Las empresas que se preguntan si deberían obtener un préstamo comercial a corto plazo pueden comenzar evaluando sus ingresos y gastos. Su empresa puede ser rentable, pero si los ingresos no se alinean con los gastos, podría encontrarse con facturas vencidas y sin monises para pagarlas.
Las empresas estacionales a menudo enfrentan este problema: ingresan mucho monises durante las temporadas altas e ingresos limitados fuera de temporada.
Las mejores líneas de crédito comerciales ofrecen una fuente de fondos rápida y flexible para cubrir problemas de flujo de caja a corto plazo. El beneficio es que puede retirar fondos cuando sea necesario y solo sufragar intereses sobre su saldo irresoluto. Solo tenga cuidado con las tarifas de mantenimiento y otros cargos. El costo total del préstamo podría aumentar significativamente en función de estos cargos adicionales.
Si no puede encuadrar para una límite de crédito, algunas empresas dependen de otros tipos de financiamiento para ayudar a cubrir problemas de flujo de efectivo. Hay muchos tipos de préstamos a los que pueden ingresar propietarios de empresas con mal crédito, pero que conllevarán tasas y tarifas más altas. Éstas incluyen:
Información sobre la tasa bancaria
El Referencia 2023 sobre empresas empleadoras: Hallazgos de la Averiguación de crédito para pequeñas empresas de 2022 encontró que el 65 por ciento de las pequeñas empresas que buscaban financiamiento lo solicitaban para cubrir gastos operativos, y el 53 por ciento lo hacía para expandir sus negocios, apañarse nuevas oportunidades o comprar activos comerciales.
Comprar inventario
El inventario es esencial para cualquier empresa que venda productos en empleo de servicios. Incluso las empresas de servicios necesitan los suministros necesarios para prestar ese servicio.
Es posible que necesite ayuda para obtener fondos para comprar inventario si tiene una tienda minorista. Los préstamos para financiación de inventarios están especialmente diseñados para ayudar en estas situaciones. El inventario en sí sirve como fianza comercial para el préstamo, lo que facilita la aprobación.
Estos préstamos suelen tener un tamaño circunscrito. Los prestamistas sólo pueden ofrecer entre el 20 y el 80 por ciento del valía total del inventario. Asimismo puede resultar difícil encontrar un prestamista que ofrezca financiación de inventario. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito son buenas alternativas a considerar.
Oportunidad de negocio urgente
A veces, su empresa puede encontrar una oportunidad urgente que podría ayudar a que el negocio crezca. Por ejemplo, si una propiedad inmobiliaria en una ubicación privilegiada llega al mercado, podría representar una gran oportunidad para expandir su huella, pero necesita efectivo para reforzar un resolución de arrendamiento.
En este decorado, la velocidad es el factótum más importante y el tipo de préstamo depende de cuánto financiamiento necesita y cuánto tiempo desea tomar para liquidarlo. Para préstamos grandes, los préstamos a dispendioso plazo le dan hasta siete primaveras o más para sufragar la deuda, pero probablemente pagará más intereses en comparación con los préstamos a corto plazo que debe sufragar en dos primaveras o menos. Es posible que algunas empresas quieran considerar un préstamo de hacienda de trabajo, que ayuda a cubrir las operaciones diarias de su empresa, permitiéndole beneficiarse esta oportunidad urgente.
Información sobre la tasa bancaria
Si está considerando un préstamo a corto plazo, es inteligente comparar precios y encontrar un prestamista con las mejores tasas para los términos deseados por su ordenamiento. Algunos de los mejores prestamistas de préstamos comerciales a corto plazo incluyen:
Pros y contras de los préstamos comerciales a corto plazo
Aunque los préstamos a corto plazo pueden ayudar con gastos de emergencia u oportunidades comerciales urgentes, no son la mejor opción para todas las empresas. Antaño de aceptar un préstamo comercial a corto plazo, es importante revisar los pros y los contras.
Ventajas
- Financiación rápida
- Requisitos de elegibilidad más relajados
- Variedad de opciones de financiación según las micción.
Contras
- Plazos de cuota cortos
- Potencial de altas tarifas y tasas de interés
- Puede fomentar un ciclo de deuda
Dónde obtener préstamos comerciales a corto plazo
Si su empresa está buscando un préstamo comercial a corto plazo, hay varios lugares donde apañarse.
- Bancos y cooperativas de crédito. Se alcahuetería de fuentes tradicionales de financiación empresarial. Por lo militar, tienen ubicaciones físicas donde puede presentar su solicitud u obtener ayuda en persona. Asimismo tienden a ofrecer tarifas y tarifas razonables. Pero pueden tardar más en aprobar préstamos y tienden a preferir otorgar préstamos a empresas establecidas con buen o excelente crédito, por lo que sus requisitos de elegibilidad tienden a ser más estrictos.
- Prestamistas en límite. Los prestamistas en límite suelen centrarse en aprobaciones rápidas de préstamos y pueden tener requisitos de elegibilidad más flexibles. Pero los prestatarios con un crédito que no es el ideal podrían contraponer costos muy altos, incluidas altas tarifas de préstamo y tasas de interés. Asimismo pueden tener límites de préstamo más bajos en comparación con los bancos y cooperativas de crédito.
- Organizaciones sin fines de provecho y gubernamentales. Dependiendo del tamaño de su negocio, el empleo donde opera y otros factores, el gobierno recinto o entidades sin fines de provecho pueden ofrecer préstamos. Estas fuentes suelen ofrecer grandes ofertas, pero pueden implicar largos plazos de entrega, mucho papeleo y límites de préstamo bajos.
Información sobre la tasa bancaria
El Referencia sobre empresas empleadoras de 2023 encontró que la mayoría de los solicitantes de pequeñas empresas recurrieron a los bancos en búsqueda de financiamiento: el 43 por ciento presentó su solicitud en un lado noble y el 30 por ciento en un lado pequeño, mientras que el 22 por ciento de los solicitantes recurrieron a prestamistas en límite y solo el 4 por ciento presentó su solicitud en CDFI. .
Partidura de fondo
Los préstamos comerciales a corto plazo son una excelente forma para que su empresa cubra las micción financieras inmediatas, pero es importante rememorar su costo. Si puede, tómese el tiempo para comparar precios y encontrar el mejor préstamo a corto plazo para usted.
