Cuándo obtener un préstamo comercial rápido

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Una emergencia, una oportunidad de crecimiento por tiempo acotado u otro desembolso comercial imprevisto pueden crear una requisito urgente de caudal de trabajo. La mayoría de los préstamos comerciales tardan semanas o meses en aprobarse y financiarse, pero con los préstamos comerciales rápidos (generalmente disponibles a través de prestamistas en partidura) puede obtener el efectivo que necesita en menos de cinco días.

A cambio de una financiación más rápida, a menudo pagará intereses elevados, por lo que puede que no sea una buena opción para todas las situaciones.

Cuándo considerar un préstamo comercial rápido

La financiación rápida es el principal atractivo de los préstamos comerciales rápidos. Puede surgir una situación en la que necesite efectivo de inmediato y esperar una semana o más para que se apruebe un préstamo puede no ser una opción.

1. El negocio corre peligro de cerrar

El arrendamiento, los servicios públicos, la sueldo y otros gastos comerciales se acumulan y los ingresos no siempre siguen el mismo ritmo. Necesita fortuna para afrontar sus gastos fijos, nutrir las puertas abiertas y darle a sus circunstancias la oportunidad de mejorar. Un préstamo comercial rápido podría ingresar tiempo para que aumenten los ingresos comerciales.

2. Oportunidad de crecimiento por tiempo acotado

Si se presenta inesperadamente la oportunidad de expandir su negocio, no querrá perderla. Es posible que desee utilizar los servicios de marketing profesionales con descuento o comprar un nuevo espacio de oficina en una zona de la ciudad que le guste.

3. Gastos inesperados

Los costos de operación comercial pueden ser impredecibles. Las pequeñas empresas a menudo se enfrentan a diversos gastos imprevistos, como aumento de los costes de los servicios públicos o de los proveedores o averías de los equipos. Es posible que deba atracar estos costos de inmediato para evitar afectar las operaciones comerciales diarias. Si no tiene efectivo a mano, un préstamo rápido podría rescatar el día.

4. No elegible para otros tipos de financiamiento empresarial

Los criterios de préstamo para los préstamos comerciales tradicionales pueden no ser tan flexibles como los que encontrará para los préstamos comerciales rápidos, que a menudo ofrecen prestamistas alternativos. Transmitido que el puntaje crediticio, el tiempo de operación y los ingresos anuales son factores importantes que afectan la aprobación, cualquier persona con mal crédito o que recién esté comenzando un negocio puede no ser elegible para obtener un préstamo comercial tradicional.

Alternativas a los préstamos rápidos para empresas

Un préstamo comercial rápido puede tener sentido en algunos casos, pero no se apresure a inscribirse en una opción potencialmente costosa. Quiere tomarse el tiempo para considerar sus circunstancias y los pros y los contras de los préstamos comerciales rápidos. Un préstamo rápido puede no ser una buena opción si:

• Su requisito de caudal no es urgente.
• Necesita ceder a un monto de préstamo longevo que el que puede proporcionar un préstamo rápido.
• Usted califica para otros tipos de financiamiento comercial, como una partidura de crédito comercial o una plástico de crédito comercial.

Si un préstamo comercial rápido no se ajusta a las micción de su negocio, aquí hay algunas alternativas a considerar:

• Préstamos tradicionales para pequeñas empresas: Los préstamos comerciales tradicionales varían de los préstamos rápidos en cuanto a métodos de aprobación y financiación. Ofrecen límites más amplios y pagos flexibles, pero pueden tener una elegibilidad más estricta.
• Préstamos de la SBA: El préstamo SBA Express tiene un monto mayor de préstamo de $500,000 y ofrece un proceso acelerado que garantiza la revisión de las solicitudes de préstamo en el interior de las 36 horas. Sin bloqueo, la financiación requiere más tiempo. Si no necesita efectivo inmediato, considere los préstamos 7(a) de la SBA, los préstamos Community Advantage o los préstamos 504.
• Puesta en marcha: Idealmente, los ingresos de su negocio cubrirían sus gastos comerciales, pero si esa no es una opción, puede usar sus ahorros personales hasta que vea un aumento en los ingresos que sea suficiente para respaldar completamente el negocio.
• Subvenciones empresariales: Las subvenciones comerciales proporcionan fondos a las pequeñas empresas sin requisito de reembolso. El proceso de solicitud es en extremo competitivo y los requisitos de elegibilidad pueden ser específicos y centrarse en la industria, la demografía o la ubicación.
• Cobro de fondos: El crowdfunding presenta diversas opciones para percibir fondos para caudal de trabajo o un plan relacionado con el negocio. Puede designar entre cuatro tipos diferentes de financiación colectiva (donación, galardón, caudal o deuda) y, según la opción que elija, no es necesario realizar ningún reembolso.
• Préstamos entre pares: Esta opción de financiación implica pedir prestado a particulares en extensión de a un porción u otras instituciones financieras. Si admisiblemente es más realizable catalogar, las tarifas pueden ser más altas que las de otros préstamos comerciales tradicionales.
• Micropréstamos: Este tipo específico de préstamo es ideal para empresas más jóvenes que necesitan menos de $100,000. La SBA ofrece micropréstamos de hasta $50,000.
• Tarjetas de crédito comerciales: Funcionan de modo similar a las tarjetas de crédito personales, pero están diseñadas específicamente para compras comerciales. Puede crear crédito y cubrir gastos a corto plazo evitando cargos por intereses si aprovecha el período de chispa de la plástico. El techo de crédito puede ser más bajo que el de una partidura de crédito comercial, pero las empresas suelen obtener beneficios y bonificaciones por usar sus tarjetas. Tenga en cuenta que con esta opción, es posible que se requiera una respaldo personal del propietario de la empresa.
• Líneas de crédito comerciales: Ofrece a los propietarios de empresas hasta una determinada cantidad de crédito para utilizarlos y cubrir diversos gastos comerciales. Al igual que una plástico de crédito, una partidura de crédito solo requiere que se paguen intereses sobre el monto prestado, pero incluso puede poseer tarifas, incluida una tarifa de retiro y una tarifa de mantenimiento.

La partidura de fondo

Cuando necesite comunicación inmediato a caudal de trabajo, un préstamo rápido puede ser la respuesta. Puede tener efectivo en sus manos en menos de cinco días, pero aún así debe considerar los beneficios y los inconvenientes antiguamente de solicitar un préstamo comercial rápido. Otras opciones de financiación podrían adaptarse mejor a su situación.

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