Westend61/Getty Images; Ilustración de Austin Courregé/Bankrate
Conclusiones secreto
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Los préstamos comerciales no garantizados no requieren aval
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Las tasas de interés y las tarifas afectan el costo de un préstamo sin aval
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Sufragar más cada mes podría dosificar en el costo del préstamo si el prestamista no cobra multas por suscripción anticipado
Cuando obtiene un préstamo comercial sin aval, no es necesario que proporcione aval para avalar el préstamo. Donado que el prestamista no tiene un activo que pueda protestar si usted no cumple con el préstamo, los préstamos comerciales no garantizados tienden a costar más que los préstamos comerciales garantizados. Pero el costo de un préstamo sin aval depende de varios factores.
Costo de un préstamo comercial sin aval: tasas de interés
Cuando solicita un préstamo, uno de los factores más importantes que influyen en su costo es la tasa de interés. Espere que las tasas sean más altas que las de los préstamos garantizados, ya que el prestamista asume más aventura al ofrecer un préstamo no resguardado.
Un préstamo sin aval puede tener interés simple o compuesto.
El interés simple se cobra como un porcentaje del monto total del préstamo, la tasa de interés y la duración del préstamo. Por ejemplo, si tiene un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 5 por ciento, pagaría un total de $500 en intereses cada año que mantenga el préstamo. Si ajustar el préstamo atraso tres abriles, pagaría $1,500 en intereses ($500 x 3 abriles).
El interés compuesto es la forma más popular en que los prestamistas cobran intereses. Cuando el interés se acumula, hay que acreditar intereses sobre el principal y el interés que se acumula sobre el saldo restante.
¿Cómo funciona esto? Digamos que tiene un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 5 por ciento que se capitaliza anualmente. Si el préstamo tiene un plazo de cinco abriles, el interés total durante la vigencia del préstamo será de $1.322,74. Puede utilizar una calculadora de préstamos comerciales para ver usted mismo cómo se componen los intereses con diferentes montos de préstamo.
Información sobre la tasa bancaria
¿Quiere conocer más sobre las tasas de interés de los préstamos comerciales? Consulte nuestras guías para obtener más información:
ABR
La tasa de porcentaje anual (APR) es el costo anual de un préstamo comercial. Incluye la tasa de interés y las tarifas del préstamo y se expresa como una tasa porcentual anual. Donado que ofrece una imagen más completa de los costos totales de su préstamo, las tasas APR parecen más altas que las tasas de interés.
Tasas de factores
Una tasa de negociador es otra forma de puntualizar el costo de un préstamo comercial. Se encuentra más comúnmente en préstamos comerciales a corto plazo o adelantos en efectivo.
A diferencia de las tasas de interés, las tasas de los factores se expresan como decimales. Para encontrar el monto total de suscripción con una tasa de negociador, multiplique el monto del préstamo por la tasa de negociador:
Monto del préstamo x tasa de negociador = monto total de reembolso
Por lo tanto, si un préstamo tiene una tasa de negociador de 1,2 y el préstamo es de $10 000, deberá acreditar un total de $12 000 ($10 000 x 1,2 = $12 000), sin contar los cargos adicionales.
Debe convertir una tasa de negociador a una APR para comparar diferentes préstamos y tener una idea de qué tan caros se pueden comparar los préstamos con tasas de negociador con las tasas de interés o la APR.
Costo de un préstamo comercial sin aval: tarifas
Igualmente deberá considerar las tarifas de los préstamos comerciales cuando busque un préstamo comercial sin aval, ya que variarán según el prestamista. A continuación se detallan algunas tarifas comunes que puede encontrar:
| Cuota anual | Algunos prestamistas cobran una tarifa cada año por las líneas de crédito comerciales para mantenerlas activas. |
| Tasa de solicitud | Es posible que se le cobre esta tarifa por presentar una solicitud de préstamo. |
| Costos de falleba | Los préstamos para fondos raíces comerciales a menudo conllevan costos de falleba (similares a una hipoteca). Estos pueden incluir honorarios de abogados, honorarios de tasación, honorarios de informes crediticios y otros. |
| Tarifa de sorteo | Algunas líneas de crédito comerciales cobran esta tarifa cuando gasta monises de su cuenta. |
| Cargo del suscripción primitivo | Si realiza un suscripción posteriormente de la vencimiento de vencimiento, se le puede cobrar esta multa. |
| Tarifa de mantenimiento | De forma similar a una tarifa anual, se puede cobrar una tarifa de mantenimiento por una trayecto de crédito comercial para mantenerla activa. Esta tarifa se puede cobrar mensual o anualmente. |
| Comisión por fondos insuficientes | Si el prestamista intenta retirar fondos para su suscripción y su cuenta no tiene suficiente monises para realizar el monto total del suscripción, es posible que le cobren una tarifa NSF. |
| Tarifa de originación | Por lo caudillo, se cobra como un porcentaje del monto del préstamo y los prestamistas cobran una tarifa original cuando usted solicita el préstamo inicialmente. La tarifa suele ser del 2% al 5% del monto del préstamo, pero algunos prestamistas pueden cobrar del 8% o más. |
| Penalización por suscripción anticipado | Algunos prestamistas cobran esta tarifa si paga su préstamo anticipadamente. |
| Tarifa de suscripción | Un prestamista lleva a límite un proceso de suscripción para determinar cuánto préstamo le otorgarán y cuál será su tasa de interés. La tarifa por este proceso se puede incluir en las tarifas de originación, pero igualmente se puede cobrar como una tarifa separada. |
Costo de un préstamo comercial sin aval: condiciones de suscripción
Cada préstamo viene con condiciones de suscripción, es afirmar, la cantidad de tiempo internamente del cual debe acreditar el préstamo. Los términos de suscripción se detallan en su arreglo de préstamo comercial.
Los términos de los préstamos comerciales sin aval pueden variar según el prestamista. Los préstamos a corto plazo sin aval suelen tener plazos que van desde algunas semanas hasta 18 o 24 meses. Los plazos más largos de los préstamos sin aval suelen ser de hasta siete abriles.
Correcto a que el interés se acumula durante el plazo de suscripción del préstamo, cuanto más monises pague antaño, menos pagará con el tiempo, siempre y cuando su prestamista no le cobre una multa por suscripción anticipado.
Otros factores que afectan el costo de un préstamo comercial no resguardado
Obtener una tasa de interés y condiciones de préstamo favorables requiere que tenga ciertos factores a su crédito. Su puntaje crediticio, tiempo en el negocio e ingresos anuales son factores importantes que ayudan a determinar qué le ofrecen los prestamistas. Cuanto más altos sean todos o cualquiera de estos números, mejores serán su tasa de interés y sus términos, y menos costará su préstamo comercial.
Si tiene mal crédito, existen opciones de préstamos comerciales para malos créditos. Pero debe esperar que las tasas de interés sean más altas y su préstamo será más caro.
Alternativas a los préstamos comerciales sin aval
Antaño de optar por un préstamo comercial sin aval, explore estas alternativas para determinar cuál es más asequible y se adapta mejor a las evacuación de su negocio.
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Préstamos comerciales garantizados: estos préstamos requieren aval. Si un prestatario incumple el suscripción del préstamo, el prestamista reclama legalmente los activos en un esfuerzo por recuperar los fondos prestados. Los prestamistas pueden ofrecer mejores tasas y tarifas más bajas oportuno al aventura pequeño de este tipo de préstamos, lo que significa que pueden ser menos costosos que los préstamos no garantizados.
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Subvenciones: a menudo diseñadas para apoyar a comunidades desatendidas, una subvención comercial es una excelente opción si intenta sostener bajo el costo del préstamo, ya que no es necesario realizar un reembolso. Las subvenciones se pueden encontrar en varios lugares, incluidas organizaciones sin fines de interés y agencias gubernamentales, pero esta opción de financiación puede ser competitiva.
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Tarjetas de crédito comerciales: ofrecen financiación y recompensas flexibles, pero pueden tener tasas de interés más altas que los préstamos comerciales no garantizados. Sin incautación, sus beneficios, como el reembolso en efectivo o los puntos de alucinación, pueden compensar el costo total del préstamo y adaptarse mejor a las empresas con diferentes evacuación financieras a lo espléndido de su vida.
Cadena de fondo
Los mejores préstamos comerciales sin aval son una excelente forma de ayudarlo a llevar la batuta su negocio. Pero considere todos los costos asociados con él y tenga un plan que lo ayude a llevar la batuta su préstamo con éxito.
