El gobierno federal canadiense eliminó la acumulación de intereses sobre préstamos para estudiantes de Canadá a partir del 1 de abril de 2023, pero aún así es necesario sufragar los intereses acumulados ayer de esa época. Algunas provincias y territorios (Alberta, Saskatchewan, Ontario, Quebec, Nunavut y los Territorios del Noroeste) cobran intereses sobre su parte de los préstamos estudiantiles. La tasa de interés varía, pero a veces es la tasa preferencial más un porcentaje. Ontario, por ejemplo, calcula los intereses a la tasa principal (actualmente 7,2%) más 1%.
2. Construir un fondo de emergencia
Una vez que haya pagado la deuda de su polímero bancaria y esté en camino de sufragar sus préstamos estudiantiles, lo ulterior en la memorándum debería ser crear un fondo de emergencia, que debería cubrir al menos tres meses de gastos de vivienda. Esto será útil para situaciones como un despido, una avería del automóvil, una situación de lozanía repentina que no le permite trabajar, etc.
Tiene algunas opciones sobre dónde recoger su patrimonio, incluidas cuentas registradas, pero en caso de emergencia, es posible que necesite un acercamiento rápido y realizable a su patrimonio. Una cuenta de ahorros con intereses altos (HISA) paga intereses considerablemente más altos que una cuenta corriente de ahorros diaria y puede retirar los fondos en cualquier momento.
3. Establecer objetivos y organizar planes de peculio para financiarlos
Al obtener un plan sólido de cuota de deuda y un fondo de emergencia, podrá asignar algunos fondos cerca de sus objetivos financieros futuros. Quizás esté adoptando una mascota o esté comenzando un negocio secundario y desee obtener precios iniciales. Quizás su objetivo sea emprender un gran alucinación o comprar un automóvil en los próximos primaveras. Un plan de peculio forzoso, que transfiere una cantidad determinada a una cuenta de peculio específica, incluso puede ayudarlo a lograrlo más rápido. En CIBC, por ejemplo, puede configurar AutoSave en su cuenta corriente para transferir una cantidad determinada, digamos, $100, a una cuenta de ahorros específica cada vez que se deposita su cheque de cuota. (¡Eso es lo que los expertos financieros quieren proponer con “pagarse a usted mismo primero”!)
Sus contribuciones mensuales pueden ser tan pequeñas como $ 20 por semana o tan altas como $ 100 o más, pero el punto candente es que se acumularán con el tiempo. Desea maximizar el interés que deseo con él. ¿Recuerdas la información sobre curiosidad compuesta precursor? Además se aplica en un enfoque constructivo. Podrás aventajar intereses con los intereses que hayas ahorrado. Pruebe nuestra calculadora de interés compuesto: le sorprenderá ver cómo pueden crecer los ahorros financieros en 30 primaveras. (Tus padres y tu futuro asesor financiero probablemente incluso quedarán impresionados).
Una vez más, una HISA es una buena opción que paga más intereses que una cuenta corriente diaria. Actualmente, puede encontrar HISA con tasas de interés del 2,5% al 5,75%, que pueden incluir ofertas promocionales por tiempo circunscrito* que pagan intereses adicionales durante unos meses a un año. Si admisiblemente estas tarifas pueden cambiar, el uso de una HISA puede ser una excelente utensilio para ocasionar riqueza a corto plazo. Y si la HISA se mantiene en una TFSA, todos los ingresos por financiación que obtenga están libres de impuestos.
Mejore sus ahorros con una tasa de interés específica si abre su primera cuenta de ahorros CIBC eAdvantage. Se aplican límites.
4. Elija cuidadosamente su recomendación financiera
Todos los padres y amigos tienen sus propias ideas sobre la mejor forma de evitar, especialmente si han tenido éxito comprando fortuna inmuebles o han hecho grandes inversiones de patrimonio en el mercado de títulos. Si admisiblemente algunos de sus pensamientos pueden ser legítimos, es cierto que sus consejos pueden no aplicarse a su situación financiera particular.
