Debe intereses sobre una tarjeta de crédito con 0% APR. ¿Cómo ocurrió eso?

Aunque la inflación finalmente se está desacelerando, su impacto todavía lo sienten los estadounidenses de todo el país, muchos de los cuales han recurrido a las tarjetas de crédito como una forma de hacer frente a sus gastos… y a sus deudas. Ahora que en los EE. UU. hay más personas con saldo en sus tarjetas que en los últimos primaveras, según una pesquisa de Bankrate, no sorprende que la popularidad de las tarjetas de crédito con tasa de interés anual introductoria del 0 por ciento haya aumentado.

Estas tarjetas operan ofreciendo una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0 por ciento para nuevos titulares de tarjetas en compras, transferencias de saldo o ambas. Esta ofrecimiento de APR del 0 por ciento tiene una duración de un período introductorio determinado, generalmente entre 12 y 21 meses.

Con un uso responsable, las tarjetas de crédito con APR auténtico del 0 por ciento pueden ayudarlo a eludir fortuna estratégicamente en próximas compras o acreditar deudas pasadas, pero solo si puede evitar cargos por intereses. Y transmitido que las tasas de interés actuales de las tarjetas de crédito se sitúan en un promedio de casi el 21 por ciento, una de estas tarjetas podría ahorrarle cientos de dólares al año o más, siempre y cuando cumpla con las reglas que se encuentran en su acuerdo de polímero de crédito.

Si recientemente abrió una polímero de crédito con una APR auténtico del 0 por ciento pero se sorprendió al descubrir que ahora debe intereses sobre sus saldos, existen varias razones por las que esto podría acontecer sucedido.

¿Por qué debe intereses sobre una polímero de crédito con 0% APR?

Si solicita y comienza a usar una polímero de crédito con APR auténtico del 0 por ciento sin prestar atención a la ofrecimiento y los detalles, podría quedarse atrapado con más de lo que esperaba. Las siguientes son cinco razones comunes por las que ahora podría deber intereses sobre una polímero de crédito con APR auténtico del 0 por ciento:

1. La ofrecimiento de preparación expiró.

Esta es una de las razones más comunes por las que los saldos de las tarjetas de crédito con APR introductorio del 0 por ciento comienzan a difundir intereses. Las tarjetas con períodos introductorios largos, como 21 meses, a menudo vienen con requisitos más estrictos, como la falta de un puntaje crediticio parada. Pero algunas tarjetas con requisitos menos estrictos tienen períodos de preparación mucho más cortos, que pueden ser tan solo seis meses ayer de que se aplique la tasa variable tipificado. Una vez que finalice el período promocional, la APR variable y continua se aplicará a cualquier saldo restante, así como a todas las compras nuevas y transferencias de saldo.

Es más factible de lo que piensas que los titulares de tarjetas pierdan la noticia de cuándo finaliza su período promocional, pensando que tienen más tiempo que el que tienen para saldar sus compras o transferencias de saldo. Consulte el extracto de su polímero de crédito o el acuerdo de su polímero para retener si su período introductorio ha finalizado y cuándo.

2. La ofrecimiento del 0% solo se aplica a determinadas transacciones.

Otro problema global proviene de no entender qué tipos de transacciones se incluyen en la ofrecimiento auténtico de APR del 0 por ciento de la polímero. Es posible que esperaba que su ofrecimiento pudiera estilarse tanto para compras como para transferencias de saldo, pero no siempre es así. Por ejemplo, la polímero Citi Double Cash® solo tiene un período sin intereses para transferencias de saldo, no para compras.

Si realiza compras con una polímero de crédito que solo tiene una ofrecimiento introductoria para transferencias de saldo, esas compras comenzarán a acumular intereses a la tasa tipificado. Lo mismo ocurre con la transferencia de deuda a una polímero de crédito que solo tiene una ofrecimiento de extensión en compras.

El acuerdo de su polímero indicará qué tipos de transacciones están cubiertas por la ofrecimiento introductoria, así como las APR para las transacciones que no están cubiertas.

3. Un suscripción primitivo anuló el período APR

Cuando abre una nueva polímero de crédito, recibirá un estado de cuenta mensual al final de su ciclo de facturación. Este extracto de polímero de crédito contiene mucha información importante, incluidos los cargos que realizó durante el mes mencionado y los intereses o tarifas que adeuda.

Asimismo tendrá el suscripción intrascendente que debe realizar ayer de la momento de vencimiento de cada mes, incluso si está aprovechando una ofrecimiento auténtico de APR del 0 por ciento. La descuido de suscripción de esa cantidad contará como un suscripción primitivo, lo que puede anular los términos de su ofrecimiento introductoria.

Si pensaba que no tenía que realizar pagos mensuales durante su período promocional, no está solo. Pero si ese es el caso, como muchas otras personas, es posible que se haya llevado una desafortunada sorpresa cuando vea su próximo estado de cuenta.

4. No cumpliste con una momento periferia

Una transferencia de saldo le ayuda a eludir mucho fortuna, especialmente si transfiere su deuda de una polímero de crédito con intereses altos a una con una ofrecimiento introductoria de APR del 0 por ciento. Pero dependiendo de la polímero de crédito, es posible que tenga una cantidad de tiempo limitada internamente del período introductorio para realizar la transferencia de saldo.

Algunas tarjetas de crédito solo le brindan unos meses desde la tolerancia de la cuenta para realizar sus transferencias de saldo, como la polímero de crédito Customized Cash Rewards de Bank of America®, que ofrece una APR introductoria del 0 por ciento durante 15 ciclos de facturación en transferencias de saldo realizadas internamente de los 60 días ( luego 18,24 por ciento – entra en vigor 28,24 TAE variable).

La polímero Wells Fargo Reflect® es otra polímero de transferencia de saldo popular con una momento periferia para la transferencia de saldo. La polímero ofrece una APR introductoria del 0 por ciento durante 21 meses (con una APR variable continua del 18,24 por ciento, 24,74 por ciento o 29,99 por ciento posteriormente), pero debe completar su transferencia de saldo internamente de los 120 días posteriores a la tolerancia de la cuenta para que califique.

Si esperó demasiado para transferir su deuda a la polímero ayer de la momento periferia, es posible que simplemente vea tasas y cargos tipificado en el extracto de su polímero de crédito.

5. No calificaste para la ofrecimiento auténtico de APR del 0%

Es posible clasificar para una polímero de crédito pero no para la ofrecimiento promocional. Esto puede suceder cuando avala a una ofrecimiento de polímero de crédito que recibió por correo o en su bandeja de entrada. Las personas a veces asumen que es la misma ofrecimiento que ven en hilera, pero puede que no sea así.

Dependiendo de su solvencia crediticia, el emisor de una polímero puede enviarle una ofrecimiento personalizada que sea diferente de la ofrecimiento caudillo que se encuentra en hilera. Si tiene un buen crédito, esto puede funcionar a su cortesía y puede percibir un bono de bienvenida más parada o una tasa de interés más desestimación que la que se anuncia. Pero si no tiene un buen crédito, puede perder funciones seleccionadas, como la ofrecimiento introductoria del 0 por ciento.

Si asumió que su nueva polímero de crédito venía con una ofrecimiento promocional y no la incluía, lo más probable es que termine pagando intereses sobre los saldos de su polímero de crédito.

¿Qué hace cuando debe intereses sobre una polímero con tasa APR del 0 por ciento?

Si le cobran intereses en una polímero con APR introductorio del 0 por ciento, el primer paso es examinar por qué. Puede comenzar verificando el extracto de su polímero de crédito, así como el acuerdo de titular de su polímero, para cerciorarse de acontecer seguido los términos y condiciones. Asimismo puede comunicarse con el emisor de su polímero y preguntar.

Una vez que haya verificado que los cargos por intereses son legítimos, haga un plan sobre cómo pagará esta deuda de polímero de crédito. Esto puede ser tan factible como rajar una nueva polímero con 0 por ciento de APR, transferir el saldo y acreditar esa polímero. Puede utilizar una calculadora de suscripción de tarjetas de crédito para crear un plan de suscripción de deuda para esa nueva polímero.

Pero es posible que esto no funcione para todos. Si ya tiene muchas deudas, es posible que no califique para una nueva polímero de crédito. Si ese es el caso, es posible que necesite más ayuda de la que pueden proporcionarle una calculadora y un presupuesto. Aquí hay algunas estrategias que pueden estar disponibles para usted:

Independientemente de la logística que elija, podría resultarle humanitario agenciárselas un asesor de crédito. Un asesor de crédito acreditado de una estructura sin fines de rendimiento acreditada puede ayudarlo a elaborar un plan o simplemente brindarle consejos sobre cómo seguir delante.

La hilera de fondo

Las tarjetas de crédito con ofertas iniciales de APR del 0 por ciento pueden ser una útil eficaz para evitar perder cientos de dólares en cargos por intereses y ayudarle a regir mejor sus finanzas personales. Si recientemente abrió uno y descubre que todavía tiene que acreditar intereses, no debe desanimarse. Si sabe por qué sucedió esto y elabora un plan para acreditar su deuda, podrá evitar esta situación en el futuro.

Revelación de divulgación requerida por el emisor

Bankrate ha recopilado información sobre la polímero Citi Double Cash® de forma independiente. Los datos de la polímero no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor.

El contenido de Bank of America en este artículo se actualizó por última vez el 31 de enero de 2024.