Tim Robberts/Getty Images; Ilustración de Austin Courrege/Bankrate
La deuda de tarjetas de crédito está aumentando: los saldos de las tarjetas estadounidenses alcanzaron los 1,13 billones de dólares en los últimos tres meses de 2023, frente a los 986.000 millones de dólares de finales de 2022, según un documentación del Sotabanco de la Reserva Federal de Nueva York. Parece que una inflación más incorporación puede deber obligado a los consumidores a acudir más a sus tarjetas de crédito para cubrir los crecientes costos incluso de beneficios cotidianos, como gasolina y comestibles.
Esto continúa la tendencia de aumento de los saldos de las tarjetas de crédito, posteriormente de una disminución a $770 mil millones en el primer trimestre de 2021, probablemente como resultado de que los consumidores utilizaron sus pagos de estímulo pandémico para afrontar la deuda de las tarjetas de crédito.
A pesar de la incertidumbre económica provocada por la pandemia de 2020, la puntuación crediticia promedio ha ido aumentando desde entonces, de 711 en 2020 a 715 en 2023, según Experian. Los puntajes crediticios han aumentado gradualmente desde la Gran Recesión que comenzó en 2008: un aumento total de 22 puntos desde 2014 (cuando era 693).
Pero los saldos más elevados siguen siendo hoy una preocupación, y los expertos esperan que aumenten.
Estadísticas esencia de deuda de tarjetas de crédito
- Saldo promedio de la maleable de crédito en 2023: $6,501
- Tasa promedio de utilización del crédito en 2023: 30%
- Número medio de tarjetas de crédito en 2021: 3,84
- Porcentaje de cuentas vencidas entre 30 y 59 días en 2023: 2,01%
Fuente: Experian 2023, 2021
Deuda promedio de tarjetas de crédito por estado
He aquí un vistazo a los estados con el promedio de deuda de tarjetas de crédito estadounidense más suspensión y más bajo, según los datos más recientes de Experian. Alaska tenía la deuda de tarjetas de crédito más incorporación con $7,338, e Indiana tenía la más desaparecido con un saldo promedio de tarjetas de crédito de $5,017.
| Estado | Deuda promedio de tarjetas de crédito |
|---|---|
| Fuente: experiano | |
| Alaska | $7,338 |
| Connecticut | $6,825 |
| New Elástica | $6,879 |
| Maryland | $6,668 |
| Texas | $6,542 |
Estados con el promedio de deuda de tarjetas de crédito más bajo:
| Estado | Deuda promedio de tarjetas de crédito |
|---|---|
| Fuente: experiano | |
| Wisconsin | $4,808 |
| Iowa | $4,811 |
| Kentucky | $4,894 |
| Misisipí | $4,912 |
| Indiana | $5,017 |
Deuda promedio de tarjetas de crédito por categoría de existencia
Según el exploración más nuevo de Experian, la Engendramiento X tiene los mayores saldos de tarjetas de crédito de las cinco generaciones. Si acertadamente cada procreación vio aumentar su deuda entre 2021 y 2022, la procreación silenciosa agregó la beocio cantidad de deuda (4,4 por ciento), mientras que la Engendramiento Z experimentó el longevo aumento (25,1 por ciento) en los saldos de sus tarjetas.
| Engendramiento | Deuda promedio de tarjetas de crédito |
|---|---|
| Fuente: experiano | |
| Engendramiento silenciosa (77+) | $3,316 |
| Baby boomers (58-76) | $6,245 |
| Engendramiento X (42-57) | $8,134 |
| Millennials (26-41) | $5,649 |
| Engendramiento Z (19-25) | $2,854 |
Deuda de tarjetas de crédito por raza
Aunque los adultos negros e hispanos tienen menos probabilidades de poseer tarjetas de crédito, quienes las tienen tienen más probabilidades de tener un saldo en comparación con los adultos blancos y asiáticos, según el Noticia de mayo de 2023 de la Reserva Federal sobre el bienestar financiero de los hogares estadounidenses.
| Raza/etnicidad | % con saldo (entre titulares de tarjetas) |
|---|---|
| Fuente: Reserva Federal | |
| Blanco, no hispano | 42% |
| Desfavorable | 78% |
| Hispano | 62% |
| oriental | 27% |
Deuda de tarjetas de crédito por ingresos del hogar
Casi todos los hogares con ingresos familiares de al menos 100.000 dólares tienen una maleable de crédito, según la pesquisa de hogares de la Reserva Federal de mayo de 2023. Si acertadamente tener una maleable de crédito es menos global entre los consumidores de bajos ingresos, es más probable que tengan saldos en sus tarjetas. Y aproximadamente del 50 por ciento de aquellos con ingresos anuales de entre 25.000 y 99.000 dólares tenían un saldo en sus tarjetas de crédito al menos una vez en los 12 meses anteriores.
| Ingresos familiares | % con saldo (entre titulares de tarjetas) |
|---|---|
| Fuente: Noticia sobre el bienestar financiero de los hogares estadounidenses en 2022 – mayo de 2023 | |
| Menos de $25,000 | 56% |
| $25,000 a $49,999 | 57% |
| $50,0000 a $99,999 | 53% |
| $100,000 o más | 38% |
Deuda de maleable de crédito hoy
Una pesquisa de Bankrate realizada en noviembre de 2023 a 2350 adultos estadounidenses revela que el 49 por ciento de los titulares de tarjetas tenían deudas de tarjetas de crédito de mes a mes, frente al 39 por ciento en 2021. Los gastos de emergencia son la principal causa para incurrir en deudas de tarjetas de crédito, y el 43 por ciento de los que tienen la deuda deuda que apunta a gastos de emergencia inesperados como la razón.
Cuando la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es del 20,75 por ciento (y quienes tienen un saldo pagan un 22,75 por ciento más suspensión), esa deuda puede costar muy cara a los estadounidenses. Una logística global para abonar la deuda incluye brindar una maleable de crédito de transferencia de saldo que cobra 0 por ciento de interés durante un período de tiempo determinado.
Por fortuna, algunas de las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo ofrecen una APR del 0 por ciento durante hasta 18 o incluso 21 meses, lo que significa que los titulares de tarjetas pueden transferir y eliminar deudas sin deber un centavo de interés durante casi dos abriles. Para maximizar estas tarjetas, deberá evitar realizar nuevas compras con su maleable hasta que haya pagado por completo su deuda transferida.
Cuatro formas de eliminar la deuda de tarjetas de crédito
Roma no se construyó en un día. Y además se necesita tiempo para que su logística de plazo de la deuda de la maleable de crédito dé sus frutos. Con un presupuesto claro y salvaguardas implementadas, puede comenzar a abonar sus saldos sin endeudarse aún más.
- Haga un movimiento de su situación presente de deuda. No puede hacer frente a su deuda si no tiene claro cuánto debe verdaderamente. Verifique todas sus cuentas de tarjetas de crédito y anote sus saldos, tasas de interés y fechas de vencimiento de pagos. Si su tasa de interés es elevada, intente convocar al emisor de su maleable de crédito y solicitar una tasa más desaparecido.
- Calcule cuánto puede abonar mensualmente por su deuda. Siempre debes intentar realizar al menos el plazo exiguo de tu maleable cada mes. Pero admitir un saldo considerable de un mes a otro puede costarle a generoso plazo. Una vez que haya descubierto cómo encajan sus pagos mínimos en su presupuesto, vea si puede asignar un poco más a su plazo para abonar menos intereses con el tiempo y sujetar algunos meses su cronograma de plazo.
- Automatiza los pagos donde puedas. Si parte de la razón por la que su deuda ha aumentado es que está olvidando un plazo aquí y allá, prepárese para tener éxito con el plazo necesario con maleable de crédito para que nunca deje de realizar un plazo. Incluso puede configurar alertas o recordatorios en su teléfono o aplicación de calendario para tomar notificaciones cuando llegue el momento de realizar su plazo.
- Reserve tiempo para realizar controles financieros periódicos. Reserve 30 minutos cada mes para revisar sus cuentas, realizar un seguimiento de su progreso y realizar ajustes en su plan de plazo. Tal vez recibiste un bono durante el mes y te sientes cómodo pagando un poco más, o tuviste una emergencia inesperada y solo puedes realizar el plazo exiguo este mes. Sea lo que sea, asegúrese de ajustar el plan en consecuencia.
La bisectriz de fondo
Muchos estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito y no es ninguna vergüenza deber acumulado saldos en el pasado. Muchos factores influyen en la cantidad de deuda de maleable de crédito que tiene y en su capacidad para pagarla rápidamente.
Pero es importante priorizar el plazo de su deuda, porque la forma en que administra su crédito puede determinar cuánto llegada tendrá a él en el futuro y cuánto le costará pagarla. Si está muy endeudado, no permita que siga creciendo. Siéntate y haz un plan para liquidarlo lo antaño posible.
