Álvaro González/GettyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate
Conclusiones secreto
-
Los prestamistas en segmento suelen ofrecer la financiación más rápida para las pequeñas empresas
-
Los prestamistas, bancos y cooperativas de crédito tradicionales tienden a tener procesos de suscripción más estrictos, lo que extiende el cronograma de financiamiento.
-
Los mejores prestamistas rápidos deben tener un proceso de solicitud y financiación practicable de entender.
A veces, necesitas financiación empresarial rápida para cubrir una emergencia o financiar una nueva oportunidad de negocio. Los prestamistas en segmento y algunos prestamistas tradicionales pueden ofrecer préstamos rápidos para pequeñas empresas con un proceso de solicitud simplificado. Los prestamistas comerciales rápidos suelen financiar en unos pocos días hábiles o incluso en el mismo día.
Pero las opciones de financiación rápida para pequeñas empresas pueden venir con condiciones menos favorables. Por ejemplo, pueden ofrecer períodos de plazo más cortos o costos más altos que las opciones tradicionales como la SBA o los préstamos bancarios. Considere los pros y los contras y dónde averiguar un préstamo comercial rápido.
Prestamistas en segmento
Si desea la opción más rápida para la financiación de pequeñas empresas, un préstamo comercial de un prestamista en segmento puede ser la mejor opción. Estos prestamistas requieren documentación mínima y utilizan software para avivar el proceso de aprobación. No sólo puede obtener una aprobación rápida, sino que la financiación suele producirse en un plazo de 48 horas.
Por ejemplo, Fora Financial anuncia financiación adentro de las 24 a 72 horas posteriores a la aprobación. Pero Triton Haber puede ser una opción para la financiación rápida de equipos. Algunas líneas de crédito comerciales incluso ofrecen financiación el mismo día.
Ventajas
-
Opción de financiación más rápida
-
Requisitos de calificación más indulgentes
-
Utilice fondos para casi cualquier propósito
Contras
-
Puede que no genere crédito comercial
-
Condiciones de préstamo menos favorables (a menudo, sólo unos pocos meses)
-
Mayores costos de endeudamiento
para quien es mejor
La financiación a través de prestamistas en segmento puede ser mejor para nuevas empresas, empresas con historial crediticio escaso o propietarios de empresas con mal crédito. Los empresarios que se sienten cómodos con la tecnología asimismo pueden apreciar el proceso de solicitud simplificado y las pautas de aprobación menos estrictas.
Prestamistas tradicionales
Como prestamistas tradicionales, los bancos y las cooperativas de crédito suelen tener un proceso de suscripción más dilatado con requisitos de préstamo más estrictos que los prestamistas en segmento. El proceso más dilatado generalmente asimismo se extiende a los plazos de financiación. Todo el proceso de aprobación puede tardar desde varios días hasta varias semanas, dependiendo de los factores que rodean el préstamo. Algunos prestamistas tradicionales como PNC Bank pueden financiar préstamos en uno a cinco días, pero normalmente, un prestamista tradicional no será la opción más rápida.
para quien es mejor
Los prestamistas tradicionales suelen exigir que se establezcan empresas (a menudo con al menos dos abriles de pasado) con un crédito bueno o excelente.
Empresas de factoraje de facturas o financiación de facturas
Una alternativa a los préstamos rápidos para pequeñas empresas es el factoraje de facturas. El factoring de facturas ofrece financiación empresarial rápida a las empresas a través de las facturas impagas de sus clientes. La empresa de factoring adquisición las facturas pendientes y paga a la empresa entre el 70 y el 90 por ciento del valía. La empresa obtiene los fondos restantes posteriormente de que los clientes satisfacen las facturas y la empresa de factoraje cobra tarifas.
La financiación de facturas funciona de modo similar, pero usted mismo cobrará las facturas en circunscripción de dejárselas a la empresa financiera.
Ventajas
-
Financiación más rápida que los bancos tradicionales
-
Utiliza el crédito de los clientes en circunscripción del negocio.
-
Empresa de factoraje de facturas cobra facturas
Contras
-
Reduce los márgenes de beneficio
-
Las tarifas de factoring pueden acumularse
-
Los montos restantes pueden tardar hasta 90 días en financiarse
para quien es mejor
Las empresas que facturan a otras empresas son la mejor opción para el factoraje de facturas. Esta opción puede ser buena para empresas con mal crédito, ya que la empresa de factoraje de facturas utiliza el crédito de los clientes para determinar la elegibilidad. Pero esta opción de financiación puede resultar costosa, ya que el mal crédito de un cliente o el plazo caduco podrían afectar los márgenes de beneficio de su empresa.
Información sobre la tasa bancaria
Otros tipos de préstamos comerciales rápidos a considerar son:
Qué averiguar en un prestamista comercial rápido
Si perfectamente es posible que necesite financiación empresarial rápida, investigar al prestamista empresarial rápido de anciano reputación puede resultar rentable. Posteriormente de determinar qué préstamos y términos se adaptan mejor a sus evacuación crediticias, puede evaluar a cada prestamista según su proceso de solicitud, servicio al cliente, requisitos de suscripción y velocidad de financiación. Una vez que haya contrario al prestamista adecuado, llevar la batuta responsablemente su préstamo comercial rápido es secreto para evitar incumplimientos y sanciones.
Los mejores prestamistas comerciales rápidos deberían tener:
- Buenas opiniones de clientes en sitios como Trustpilot
- Una demostración de crédito suave para precalificar y evitar descender su puntaje crediticio
- Tasas de interés competitivas
- Un proceso de aprobación claro y comprensible
- Sin tarifas ni otros costos ocultos en pago pequeña
Señales de alerta de prestamistas comerciales rápidos
Cuando necesita financiación para pequeñas empresas rápidamente, podría sobrevenir por detención las señales de alerta en un prestamista comercial. Considere estas señales de advertencia cuando busque prestamistas comerciales rápidos:
- Requerir una tarifa de solicitud
- Ser insistente durante el proceso de solicitud
- No mostrar las tasas ni los términos del préstamo por avanzado
- Tasas de interés extremadamente altas o tarifas adicionales
- Hacer promesas que el prestamista no puede cumplir, como asegurar la aprobación.
Alternativas a los préstamos rápidos para empresas
Los préstamos comerciales rápidos pueden no ser el enfoque adecuado para todos. Los términos de plazo y los límites de endeudamiento para préstamos comerciales rápidos pueden ser desafiantes, especialmente si su empresa tiene un crédito no consumado, ya que probablemente estará sujeto a tarifas o tasas más altas. Antiguamente de firmar un resolución de préstamo, considere las alternativas a los préstamos rápidos:
Información sobre la tasa bancaria
Los préstamos de la SBA otorgados a través de la Despacho de Pequeñas Empresas pueden ser una opción valiosa a considerar. Estos préstamos cubren los costos de operación de su negocio y están disponibles para pequeñas empresas que hayan rendido otras opciones de financiamiento. Según el mensaje semanal de préstamos de la SBA, se aprobaron en torno a de 57,362 solicitudes de préstamos 7(a) en el año fiscal 2023, y el monto promedio de los préstamos fue de $479,645.
La segmento de fondo
Los préstamos rápidos para pequeñas empresas pueden ser una excelente modo de obtener el financiamiento que necesita rápidamente. Hay varios prestamistas comerciales disponibles, desde bancos tradicionales hasta prestamistas en segmento, que pueden acelerar la velocidad de financiación. Luego, recopile toda la documentación necesaria, presente la solicitud y obtenga la aprobación y la financiación el mismo día o adentro de unos pocos días hábiles.
