El dilema de la deuda: revelando desafíos generacionales en medio del aumento de los ingresos

Si su principal objetivo monetario para 2024 es fertilizar sus deudas, sería parte del 22 por ciento de los estadounidenses que lo consideran su principal objetivo financiero este año, según una investigación fresco de Bankrate. Esto no es nulo sorprendente legado que, en el tercer trimestre de 2023, los estadounidenses acumularon 17,29 billones de dólares de nueva deuda de tarjetas de crédito para un total de 1,08 billones de dólares en saldos, según el Porción de la Reserva Federal de Nueva York.

La investigación de Bankrate evaluó la confianza de los estadounidenses en su situación financiera coetáneo y futura y encontró que los consumidores que se inclinan en dirección a el optimismo sobre sus finanzas de 2024 basan, en gran parte esa confianza, en los aumentos salariales previstos. Y aunque muchos podrían utilizar este aumento de ingresos para fertilizar sus deudas, varios obstáculos económicos (entre ellos el suspensión costo de vida, el persistente comisionado de inscripción inflación y altas tasas de interés) podrían obstaculizar sus planes de cuota de deudas.

Ideas esencia sobre aumento salarial

Aumentos salariales por reproducción

Según la investigación de Bankrate, los adultos empleados informaron tasas de aumento salarial relativamente similares entre generaciones. Pero un colección se adelantó a los demás: la Engendramiento X (de 43 a 58 abriles).

Entre octubre de 2022 y octubre de 2023, más de la fracción (51 por ciento) de los participantes en la investigación de la Engendramiento X dicen que recibieron un aumento salarial. En comparación, el 46 por ciento de la Engendramiento Z (de 18 a 27 abriles) y los Millennials (de 28 a 42 abriles) dicen que recibieron aumentos salariales, mientras que los Baby Boomers (de 59 a 77 abriles) llegaron al 48 por ciento.

Aunque las generaciones más jóvenes están un poco por detrás en lo que respecta a los aumentos salariales, es posible que tengan más probabilidades de exprimir su potencial profesional consiguiendo empleos mejor remunerados y a un ritmo más suspensión. Casi la fracción (47 por ciento) de los encuestados de la Engendramiento Z informaron ocurrir aumentado sus ingresos al cambiar de trabajo durante el período de la investigación. Los millennials no se quedaron antes, con un 31 por ciento que cambió de trabajo para aumentar sus ingresos.

La Engendramiento X y los Baby Boomers han tenido tiempo para establecer puntos de apoyo sólidos en sus carreras y es más probable que ocupen puestos directivos, mientras que los Millennials y la Engendramiento Z todavía están atravesando las etapas tempranas y medias de sus carreras. Esto puede contribuir al hallazgo de que las generaciones mayores tienen más probabilidades de beneficiarse de los aumentos salariales de sus empleadores actuales, en zona de apañarse nuevos empleos.

Si está buscando un aumento salarial para 2024, ¿debería esperar un ajuste por costo de vida? ¿O debería ser más proactivo a la hora de apañarse un aumento basado en el rendimiento? Según datos de Bankrate, sólo el 35 por ciento de los aumentos salariales informados se basaron en el desempeño, mientras que otro 31 por ciento de los aumentos salariales se consideraron ajustes por costo de vida. Los miembros de la Engendramiento X y los Baby Boomers tenían más probabilidades de percibir aumentos en el costo de vida, del 36 y 37 por ciento respectivamente.

Estabilidad financiera y cuota de deuda por reproducción

Con tantos empleados de todas las generaciones recibiendo aumentos salariales, ¿qué impacto podrían tener estos aumentos en su estabilidad financiera normal o en su capacidad para fertilizar sus deudas? Para despuntar, veamos la situación financiera coetáneo de cada reproducción.

Una investigación de Bankrate de diciembre de 2023 encontró que los estadounidenses mantienen una tasa de saldos de tarjetas de crédito más inscripción que en abriles anteriores, y el 49 por ciento de los titulares de tarjetas mantienen saldos de mes a mes. Un inquietante 58 por ciento de estos titulares de tarjetas habían estado endeudados con tarjetas de crédito durante un año o más.

En este caso, la Engendramiento X superó a otras generaciones: el 55 por ciento de los encuestados informó ocurrir traspasado saldos de tarjetas de crédito. Así es como les fue a otros grupos de época:

• Los millennials no se quedaron antes con un 51 por ciento
• La Engendramiento Z mantuvo el ritmo, con un 48 por ciento de renovación de saldos cada mes
• Los Baby Boomers quedaron últimos con un 44 por ciento

¿Por qué los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito? Según los datos de Bankrate, los gastos de emergencia fueron uno de los principales impulsores del endeudamiento de tarjetas de crédito. Las reparaciones de automóviles, las facturas médicas y las reparaciones del hogar tomaron a los consumidores con la patrulla pérdida, especialmente a posteriori de que las presiones inflacionarias llevaron a muchos a suspender las contribuciones a sus ahorros. Cuando los ahorros se agotan y surgen emergencias, las tarjetas de crédito pueden convertirse en una forma costosa de fertilizar la extracto. Eso hace que los hábitos de reducción consistentes sean un componente importante para crear estabilidad financiera.

Sin confiscación, incluso con aumentos salariales que abarcan todos los grupos de época, la estabilidad financiera alpargata más que simplemente aumentar sus ingresos. Todo se reduce a una combinación de factores que trabajan juntos para crear seguridad en su situación financiera, incluidos sus gastos, hábitos de filial del metálico y un relativo aislamiento de los cambios económicos.

Cuando Bankrate analizó cómo veían los estadounidenses su situación financiera para 2024, aproximadamente la misma proporción de estadounidenses creía que permanecería igual (38 por ciento) o mejoraría (37 por ciento). Aún así, más de una cuarta parte de los encuestados pensó que sus finanzas empeorarían este año.

Al divulgar las razones detrás de sus predicciones monetarias para 2024, los estadounidenses optimistas atribuyeron la prosperidad prevista a estos tres factores principales:

1. Aumento de los ingresos (42 por ciento)
2. Mejores hábitos de desembolso (38 por ciento)
3. Tener menos deuda (32 por ciento)

Por el contrario, quienes esperaban que sus finanzas empeoraran lo achacaban a estos motivos:

1. Inflación inscripción y continua (61 por ciento)
2. Ingresos estancados o reducidos (32 por ciento)
3. Trabajo realizado por representantes electos (31 por ciento)

El ingreso es un determinante significativo en los dos extremos del espectro. Sin confiscación, vale la pena señalar que el comisionado de una inflación elevada destaca sobre el resto como obstáculo para la estabilidad financiera.

La inflación está indicada por el Índice de Precios al Consumidor, o IPC, que mide la tasa de variación de los precios de los caudal y servicios de consumo. A finales de diciembre de 2023, la inflación se sitúa en el 3,4 por ciento. Si sus salarios no han aumentado durante el año pasado, sus ingresos sin cambios le permitirían aproximadamente un tres por ciento menos que el año pasado. Para proseguir el mismo poder adquisitivo, sus ingresos tendrían que aumentar a la tasa de inflación o por encima de ella, pero eso no es lo que les está sucediendo a muchos estadounidenses.

Según la investigación sobre aumentos salariales de octubre de Bankrate, el 28 por ciento de los estadounidenses que recibieron un aumento salarial recibieron menos del 3 por ciento de aumento. Otro 36 por ciento de los estadounidenses no obtuvo un aumento ni un trabajo mejor remunerado este año. Cuando los salarios no están a la prestigio de la inflación, se presenta un desafío para los estadounidenses que luchan por salir a fin de mes.

Para obtener un decano control sobre su estabilidad financiera, es posible que los estadounidenses necesiten proseguir simultáneamente dos objetivos en primer plano: economizar para emergencias para evitar contraer deudas adicionales y fertilizar las deudas existentes de tarjetas de crédito para liberar más ingresos. Así es como cada reproducción podría acometer estos objetivos.

Engendramiento Z

Como la reproducción trabajadora más tierno, la Engendramiento Z acaba de salir a la número y todavía está aprendiendo a navegar las complejidades de la carrera, el metálico y la finanzas. Alejar la independencia de sus padres tiene altos costos, aunque esto no ha impedido que muchos miembros de la reproducción intenten emprender su propio camino. Sin confiscación, en algunos casos, esto ha resultado en endeudamiento en el proceso. Aproximadamente el 46 por ciento de los miembros de la Engendramiento Z que tienen un saldo de polímero de crédito informan ocurrir estado endeudados durante al menos un año.

Según la investigación sobre exención financiera de Bankrate, la seguridad financiera de la Engendramiento Z se ve afectada principalmente por una combinación de inscripción inflación, bajos ingresos y pérdida movilidad profesional. Estos factores están llevando a algunos miembros de la Engendramiento Z a retrasar el alejamiento de sus padres o a apañarse formas alternativas de existir de forma independiente. Incluso les está haciendo repensar lo que significa para ellos el típico tradicional de éxito.

Millennials

Los millennials son otro colección que siente los impactos continuos de la inscripción inflación y los bajos salarios. Sin confiscación, lo hacen mientras enfrentan una carga de deuda decano que la Engendramiento Z.

Casi seis de cada 10 millennials con deudas de tarjetas de crédito han mantenido sus saldos durante al menos un año. Como resultado de admitir una deuda significativa, así como las presiones financieras adicionales de la inflación y los altos costos de vida, muchos han tenido que retrasar o eliminar por completo hitos tradicionales como comprar una casa, casarse y tener hijos. Encima, más de la fracción de los millennials dicen que el metálico ha impactado negativamente su vitalidad mental, siendo la deuda uno de los principales factores estresantes.

Generacion X

La Engendramiento X reporta el decano número de aumentos salariales, pero incluso transfieren los saldos de las tarjetas de crédito de mes a mes al nivel más suspensión. Encima, tres de cada cinco miembros de la Engendramiento X con deudas de tarjetas de crédito mantienen sus saldos durante al menos un año.

Gracias a la inflación, esta reproducción ha tenido que recortar cada vez más sus ahorros, lo que aumenta su estrés monetario. A pesar de obtener aumentos salariales o empleos mejor remunerados, el 65 por ciento de la reproducción X cree que sus ingresos no han estado a la prestigio de los gastos del hogar oportuno a la inflación. Esto tiene un impacto singular dada la posición de la Engendramiento X como una reproducción “sándwich” que a menudo se encuentra atrapada entre las exigencias de criar a los hijos y cuidar a los padres ancianos.

Baby boomers

Legado su tiempo en el mercado, los Baby Boomers tienden a estar más aislados de las cargas de la finanzas, pero no salen completamente ilesos. Si proporcionadamente es cierto que este colección de época tenía más probabilidades que otros de percibir un aumento por costo de vida, esto podría indicar que el crecimiento de sus salarios se ha quedado antes de su seguro valencia en el zona de trabajo.

Legado que el 54 por ciento de los Boomers recibieron menos de un aumento del 3 por ciento en los últimos 12 meses, es casquivana ver por qué siete de cada 10 creen que sus salarios no han seguido el ritmo de la inflación.

Consejos para administrar la deuda de tarjetas de crédito

El impacto de la deuda de tarjetas de crédito va más allá de la presión sobre su presupuesto. En una investigación de Bankrate de 2023, el 47 por ciento de los estadounidenses que dijeron que las preocupaciones monetarias tenían un impacto película en su vitalidad mental atribuyeron parte de la error a estar endeudados. Si paciencia un aumento salarial este año, puede resultar tentador aumentar su estilo de vida adyacente con sus nuevos ingresos.

Sin confiscación, si resiste la tentación de pagar innecesariamente y contribuye más a resumir los saldos de sus tarjetas de crédito, ahorrará metálico en intereses, mejorará su puntaje crediticio y potencialmente aliviará algunas tensiones financieras. Considere estos tres métodos para llevar la batuta la deuda de su polímero de crédito:

• El método de la camelo de cocaína: Si necesita un rápido impulso de confianza para impulsar sus esfuerzos de cuota de deudas, el método de la camelo de cocaína podría ayudarlo a mantenerse motivado. Esto se debe a que este método le permite disfrutar de pequeñas ganancias a medida que paga sus deudas individuales desde el saldo más pequeño hasta el más excelso y transfiere los pagos mensuales de su deuda a la futuro deuda a medida que se cancela cada una.
• La avalancha de deuda: Esto es lo contrario del método de camelo de cocaína, pero podría decirse que es más efectivo, ya que pagará menos intereses en normal. El método de avalancha de deuda enfoca sus pagos de deuda primero en la deuda con APR más suspensión, por lo que pagará más en la polímero con la tasa de interés más inscripción y realizará el cuota imperceptible en sus otras tarjetas. Una vez que haya cancelado la primera polímero de crédito, continúe transfiriendo el cuota a la polímero con la futuro tasa de interés más inscripción.
• Consolidación de la deuda: La consolidación de deuda, o el proceso de matar una o varias deudas existentes con un nuevo préstamo, puede ayudarle a salir de sus deudas más rápidamente al resumir sus intereses y brindarle un cuota mensual fijo que puede ser más casquivana de presupuestar.

Por supuesto, una desventaja de los préstamos de consolidación de deuda es que normalmente será responsable de un cuota decano que los pagos mínimos a los que está acostumbrado en sus tarjetas de crédito. Antaño de optar por cualquier organización de cuota de deuda individual, haga números para encontrar una opción que sea sostenible para su presupuesto y le ayude a salir de sus deudas lo más rápido posible.

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