Elegir un prestamista de consolidación de deuda

La consolidación de deuda implica combinar varias deudas en una sola cuenta para estrechar la cantidad de facturas que paga cada mes. Idealmente, asimismo reducirá la tasa de interés militar y, en última instancia, podrá enriquecer la deuda más rápidamente.

¿Está considerando solicitar un préstamo de consolidación de deuda para ayudarle a enriquecer sus deudas más rápido? Debe evaluar sus finanzas y su puntaje crediticio para determinar qué método de consolidación es el mejor para usted. Tómese el tiempo para comprender cómo funciona la consolidación de deuda ayer de presentar la solicitud.

Cómo nominar un préstamo de consolidación de deuda: factores a comparar

Al nominar el prestamista adecuado para usted y sus micción, considere el tipo de préstamo, las tasas de interés, las tarifas y las opciones de cuota, entre otras características.

tipo de préstamo

Existen múltiples opciones de consolidación de deuda para nominar, cada una con sus pros y sus contras. Inclinarse la mejor opción para sus micción es importante, ya que le ayudará a nominar el tipo de prestamista que elija.

Cuando se comercio de consolidar deudas, estos son los tipos de préstamos más comunes que encontrará:

Requisitos de aprobación

Como ocurre con todos los productos financieros, su puntaje crediticio es importante para determinar si califica. Preste atención a los requisitos de calificación crediticia de cada prestamista. Los prestamistas asimismo establecen una relación máxima deuda-ingresos (DTI).

Entreambos factores le permitirán decantarse prestamistas que trabajen con prestatarios con su perfil crediticio. Esto podría ahorrarle tiempo. No solicitará préstamos a prestamistas que probablemente no lo aprobarán.

Montos del préstamo

Antaño de nominar un prestamista de consolidación de deuda, debe determinar cuánta deuda debe consolidar. Verifique los saldos de sus deudas y solicite montos de abaratamiento, que serán levemente superiores a su saldo presente. Una vez que tenga este número para cada deuda que desee consolidar, podrá apañarse un nuevo prestamista.

Los prestamistas limitan la cantidad que puedes pedir prestado. Asegúrese de efectuar el mayor de antemano para poder consolidar todas sus cuentas con una sola nueva.

Tasas de interés

Incluso si un prestamista tiene una tasa auténtico pérdida, estará reservada para aquellos con excelente crédito. En su zona, verifique la tasa de porcentaje anual máxima (APR) que cobra un prestamista para cerciorarse de que un préstamo seguirá siendo asequible incluso si no califica para las tasas más bajas.

Para tener una idea de la tasa de interés que podría obtener, asegúrese de precalificar con varios prestamistas que crea que se adaptarán mejor a sus micción. La precalificación le permitirá ver su elegibilidad sin dañar su crédito.

Honorarios

Casi todos los prestamistas cobrarán una tarifa por pedir prestado. Estos a menudo incluyen cargos por pagos atrasados, cargos por originación o multas por cuota anticipado. Sin secuestro, algunos prestamistas no cobran ninguna comisión. Si tiene un crédito de bueno a excelente, es posible que pueda encuadrar para uno de estos, o al menos trabajar con un prestamista que tenga tarifas en el extremo inferior del espectro.

Algunos cargos, como los cargos por pagos atrasados, se pueden evitar y dependen completamente de su capacidad para realizar pagos a tiempo. Otros, como las tarifas de comprensión, están determinados por el monto que pide prestado.

Un prestamista puede cobrar entre el 0 por ciento y el 12 por ciento del monto que usted solicita como tarifa auténtico, y se restará del monto final de su préstamo. Asegúrese de tener en cuenta la tarifa auténtico al lanzarse cuánto pedir prestado.

Opciones de cuota

Deberá nominar un prestamista que ofrezca condiciones que se ajusten a su presupuesto mensual. Pero más allá del cuota, es necesario calcular el costo total de consolidación y compararlo con el costo de enriquecer cada cuenta individualmente. Si no tiene cuidado, puede terminar pagando más intereses al consolidar que si mantuviera sus deudas separadas.

Recuerde que cuanto más dadivoso sea el plazo de su préstamo, más tiempo habrá para que se acumulen los intereses. Elija un plazo de préstamo más corto para estrechar el monto total que paga. Solo asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales y regir el préstamo.

Características unicas

Muchos prestamistas ofrecen características especiales específicas para sus productos. Descubra qué es importante a la hora de lanzarse qué ventajas endulzan el trato.

Uno a tener en cuenta al comparar préstamos de consolidación de deuda son los prestamistas que ofrecen pagos directos a los acreedores. Por otra parte, algunos pueden ofrecer descuentos en las tasas para cosas como inscribirse en pagos automáticos, lo que puede hacer que su préstamo sea aún más asequible.

Servicio al Cliente

Si navegar por la tecnología no es su musculoso, es posible que prefiera trabajar con un prestamista que ofrezca subsidio en persona. Los prestatarios que prefieran la comodidad de la subsidio en semirrecta deben apañarse prestamistas que ofrezcan opciones de subsidio imaginario.

Tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda puede ofrecer una tasa de interés más pérdida que la mayoría de las tarjetas de crédito. Según datos de Bankrate, el préstamo personal medio tiene actualmente un tipo de interés de cerca de del 12 por ciento. Dicho esto, las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda oscilan entre aproximadamente el 7,5 por ciento y el 36 por ciento. Si su puntaje crediticio es regular o malo, es posible que vea tasas en dirección a la parte superior del rango.

Su puntaje crediticio, sus deudas y sus ingresos mensuales pueden influir en la tasa de interés y los términos del préstamo.

Es probable que reciba tasas promedio con un puntaje FICO de cerca de de 670. Para las tasas más bajas, a menudo necesita un puntaje crediticio entre 800 y 850.

Los prestamistas asimismo considerarán factores como su estado de ciudadanía, décimo en procedimientos de deterioro o ejecución hipotecaria, índice DTI e ingresos.

Con un crédito no tan excelente, es posible que obtenga una tasa más competitiva a través de un préstamo asegurado. Transmitido que estos préstamos requieren una fianza para su aprobación, tienden a ofrecer tasas de interés más bajas en comparación con los préstamos no garantizados. Sin secuestro, si no cumple, el prestamista puede tomar su fianza para recuperar su inversión.

Próximos pasos

Antaño de solicitar un préstamo o una polímero de crédito para consolidar su deuda, decida qué tipo de consolidación de deuda o alternativa tiene más sentido. Obtenga una precalificación con al menos tres prestamistas para ver los costos potenciales del préstamo y comparar sus opciones. Hacerlo le permitirá tomar una valentía informada.