Aunque parece que Estados Unidos ha conseguido esquivar una recesión de cara a 2024, los consumidores todavía enfrentan precios más altos provocados inicialmente por la pandemia de COVID-19, que generó problemas en la sujeción de suministro y el desajuste entre la proposición y la demanda. Como resultado, a pesar de las mejores perspectivas económicas generales, parece que los estadounidenses entraron en 2024 con una nota de ansiedad financiera.
En muchos casos, parece que los precios más altos han provocado que los consumidores recurran más a las tarjetas de crédito como un medio obediente para calar a fin de mes. De hecho, los saldos pendientes de tarjetas de crédito han aumentado en los últimos abriles, alcanzando un mayor de 1,13 billones de dólares para el cuarto trimestre de 2023, según el Cárcel de la Reserva Federal de Nueva York.
Pero si correctamente eso puede ser cierto para el país en su conjunto, la carga de la deuda de tarjetas de crédito no la comparten equitativamente los residentes de cada estado de EE.UU. Para comprender mejor la situación a nivel estatal, Bankrate realizó un estudio que clasifica la carga de la deuda de tarjetas de crédito de cada estado, teniendo en cuenta el saldo promedio de las tarjetas de crédito y el ingreso emparentado promedio de cada estado.
Si correctamente este estudio proporciona una comprensión de los estados en los que es más obediente y más difícil para los consumidores remunerar la deuda de sus tarjetas de crédito, de ninguna modo es un indicador del bienestar financiero de familias individuales a nivel estatal.
Ideas secreto
Ideas secreto sobre los estados agobiados
- Luisiana, Mississippi, Oklahoma y Virginia Occidental son los estados con veterano carga según nuestra metodología, aunque ningún de estos estados tiene saldos promedio de tarjetas de crédito excepcionalmente altos.
- Los estados que están más endeudados no necesariamente tienen los saldos de deuda de tarjetas de crédito más altos. Más correctamente, son aquellos en los que se tarda más en remunerar la deuda de la maleable, según la directriz del estudio de asignar el 5 por ciento del ingreso mensual promedio en cada estado al saldo promedio de la maleable de crédito de ese estado.
- El estado menos endeudado es Massachusetts, seguido de Minnesota, New Hampshire, California y Nueva Chaleco. Estos estados generalmente tienen saldos de tarjetas de crédito intermedios e ingresos altos.
- Ocho de los 10 estados más agobiados votaron por Trump en 2020; nueve de los 10 estados menos afectados votaron por Biden.
¿Qué entendemos por carga de la deuda de tarjetas de crédito?
El objetivo de este estudio fue identificar los estados en los que la deuda de tarjetas de crédito es más obediente de remunerar, así como aquellos donde los consumidores tienen más dificultades para remunerar sus deudas. Como resultado, esta no es una clasificación básica de qué estados tienen la deuda de tarjetas de crédito más suscripción y más desprecio, aunque ese es uno de los datos principales. Los datos promedio de deuda de tarjetas de crédito utilizados en nuestro estudio provienen de TransUnion, pero incluso se utilizaron datos adicionales.
Incluso hemos tenido en cuenta los datos del censo sobre los ingresos promedio de los hogares para evaluar la carga normal de la deuda. Por ejemplo, generalmente es más obediente remunerar $5,000 en deudas de tarjetas de crédito si apetito $100,000 al año que remunerar la misma cantidad de deuda si solo apetito $50,000 al año. En este estudio, hemos asumido que el 5 por ciento del ingreso mensual bruto de una grupo promedio se destina a deudas de tarjetas de crédito, basándose en un tablado en el que los titulares de tarjetas hacen más que sus pagos mínimos mensuales, pero no liquidan todo el saldo de su maleable. De hecho, los datos de Bankrate muestran que el 44 por ciento de los titulares de tarjetas tenían un saldo mes a mes en enero de 2024.
Proyectar esa regla del 5 por ciento del ingreso mensual bruto dejaría a las familias libres de deudas de tarjetas de crédito en dos abriles, suponiendo que cumplieran con ese cronograma de pagos y no asumieran ninguna deuda adicional.
Finalmente, clasificamos la carga de la deuda estatal según la cantidad de meses necesarios para remunerar la deuda promedio de tarjetas de crédito. Consideramos que los estados que tardaron más en remunerar la deuda son los que tienen veterano carga de deuda. En caso de que dos estados estuvieran empatados en términos de meses para remunerar la deuda, consideramos que el que paga más intereses está más agobiado que el otro. Esta es la misma metodología que se utilizó en la interpretación 2023 de este estudio, publicada en nuestro sitio hermano CreditCards.com.
Carga promedio de deuda de tarjetas de crédito por estado
Utilice este cuadro interactivo para ver cómo se compara cada estado en cada categoría.
Estos datos cuentan una historia sobre la carga de la deuda de tarjetas de crédito de cada estado. Por un costado, al Sur no le va correctamente en este frente. Luisiana, Mississippi, Oklahoma y Virginia Occidental se encuentran entre los estados con veterano carga, según nuestra metodología. Si correctamente estos estados no tienen saldos promedio de tarjetas de crédito muy altos en comparación con otros estados, los cuatro tienen ingresos promedio muy bajos; de hecho, se ubican entre los siete más bajos.
Los estados menos afectados en nuestro estudio son Massachusetts, Minnesota, New Hampshire, California y Nueva Chaleco. Estos estados generalmente tienen ingresos altos, mientras que los saldos de sus tarjetas de crédito tienden a ubicarse en el medio del camarilla.
Si se analizan los datos desde un ángulo político, los estados más agobiados parecen amorrarse con destino a Donald Trump, y ocho de los 10 estados más agobiados votaron por él en 2020. Por otro costado, los estados menos agobiados parecen amorrarse por los demócratas, con nueve de los 10 estados menos agobiados (más Washington, DC) votaron por Joe Biden.
Cómo afrontar la deuda de tarjetas de crédito
Es posible que usted mismo tenga demasiada deuda de tarjetas de crédito si no puede remunerar su deuda y mantenerse al día con los pagos de su maleable. De hecho, la tasa normal de morosidad de la deuda de tarjetas de crédito ha aumentado en los últimos meses, alcanzando el 3,1 por ciento en el cuarto trimestre de 2024, según el Cárcel de la Reserva Federal de Nueva York.
Aguantar la carga de una deuda excesiva de tarjetas de crédito significa que tendrá menos caudal para administrar. Eso podría, por ejemplo, impedirle administrar para el plazo original de una casa. Entre otras consecuencias negativas, incluso tendrás menos para utilizarse en aficiones y pasatiempos, ya que tus ingresos discrecionales se verán devorados por los pagos con maleable.
Si correctamente generalmente es más obediente remunerar la deuda de la maleable de crédito si se tienen ingresos más altos, yo enfatizaría que todos pueden remunerar la deuda de la maleable de crédito, y probablemente más rápido de lo que piensan. Incluso en los estados más agobiados, al asignar cada mes el 5 por ciento del ingreso mensual bruto al plazo de la deuda de tarjetas de crédito, el hogar promedio estará emancipado de deudas en dos abriles.
—Ted Rossman | Analista senior de la industria de Bankrate
Por otro costado, si solo realiza pagos mínimos del saldo promedio de la maleable de crédito ($6,140) a la tasa de interés promedio (poco menos del 21 por ciento), estará endeudado por más de 17 abriles, señala Rossman.
Aquí hay algunas otras tácticas que podría adoptar para remunerar la deuda de su maleable de crédito más rápido y estrechar los pagos de intereses:
- Regístrese para obtener una maleable de transferencia de saldo con un período promocional del 0 por ciento.
- Recurra a estrategias de alivio de la deuda, como trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de rendimiento de buena reputación.
- Realice una actividad secundaria, como convertirse en paseador de perros o conductor de viajes compartidos.
- Vende artículos que no necesitas o reduce gastos, tal vez cancelando un servicio de streaming que no usas mucho.
- Utilice una próxima entrada de efectivo que dilación, como un reembolso de impuestos, para estrechar su deuda.
Mudarse a un ámbito con salarios promedio más altos incluso puede ayudar, aunque no es una opción para todos, y los salarios más altos pueden conllevar costos más altos en normal.
