Conclusiones secreto
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Los salarios no han corto completamente la inflación, lo que significa que su sueldo no cubre tanto como ayer.
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Si vence el inquilinato o llega un desembolso inesperado ayer de su próximo cheque de cuota, puede resultar tentador obtener un préstamo de día de cuota.
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Los préstamos de día de cuota son uno de los tipos de préstamos más caros disponibles y muchos estados los prohíben porque los consideran predatorios.
La inflación está afectando enormemente el poder de desembolso y parquedad de los consumidores estadounidenses. Si vivía de cheque en cheque ayer de que los precios comenzaran a dispararse, el aumento en todo, desde la gasolina hasta los huevos, puede hacer que un préstamo de día de cuota sea tentador.
A pesar de las advertencias de los expertos financieros sobre los peligros de los préstamos de día de cuota, la concurrencia recurre a ellos cuando aumenta la inflación. ¿Por qué? Proporcionan efectivo en el momento y no requieren ninguna comprobación de crédito.
Antiguamente de seguir el camino de “calificación rápida” para obtener alivio de fondos de día de cuota, es crucial comprender cómo podrían afectar su situación financiera mientras la inflación se mantiene obstinadamente adhesión.
¿Cómo funciona la inflación?
En pocas palabras, la inflación ocurre cuando el precio de muchos caudal y servicios que utiliza diariamente, semanalmente y mensualmente aumenta durante un período sostenido. Puede afectar el costo de todo, desde los precios de las viviendas hasta las tarifas de inquilinato, y normalmente verá su intención de tres maneras.
1. Aumenta el coste de los gastos del día a día.
La inflación significa que cuesta más guatar el tanque de gasolina, guatar el refrigerador y calentar la casa. Si vive de sueldo en sueldo, los aumentos en estos gastos continuos pueden dificultarle impresionar a fin de mes. Esto es especialmente cierto si su salario no se ha mantenido al día con la inflación.
Probablemente hayas notado un total veterano en el supermercado. Los costos de los alimentos han aumentado un 25 por ciento desde que comenzó la recesión inducida por la pandemia en febrero de 2020, según datos recopilados de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Los costes de la energía aumentaron un 32 por ciento durante el mismo período, según muestran además las cifras del BLS.
2. Reduce el desembolso de su sueldo para cubrir los gastos mensuales.
Si tiene un ingreso fijo, los costos diarios más altos pueden traducirse en una cuenta bancaria agotada mucho más rápido entre los períodos de cuota. Si admisiblemente la inflación puede variar en cosas que van desde la margarina hasta la lechuga, la electricidad y el inquilinato, todo suma.
Y no lo olvide, además afecta sus elecciones de estilo de vida “deseado”. Una entrada para ver a tu cantante privilegiado o cenar en un restaurante además costará más cuando la inflación es adhesión.
3. Hace subir las tasas de interés
Si miras cualquier tipo de software de noticiario financieras, si surge el tema de la inflación, casi siempre va seguido de una conversación sobre las tasas de interés. La Reserva Federal intenta compendiar la inflación elevando su tasa de relato de los fondos federales.
La idea es que las tasas más altas desaceleran la patrimonio, haciendo que los consumidores sean menos propensos a financiar compras costosas. Una demanda debilitada puede sobrellevar a las empresas que venden caudal y servicios a compendiar en última instancia sus precios y contrataciones, e idealmente, la inflación disminuye. Sin retención, esto además significa que las tasas de interés para tarjetas de crédito y préstamos personales, para automóviles y para viviendas suben. Si necesita pedir billete prestado, los pagos mensuales más altos reducirán aún más su presupuesto.
Por qué la inflación aumenta la demanda de préstamos de día de cuota
Los préstamos de día de cuota se encuentran entre los más caros, con tasas de interés entre el 115 y el 650 por ciento. Muchos grupos de vigilancia financiera los consideran préstamos predatorios, y varios estados restringen los términos que los prestamistas de día de cuota pueden ofrecer.
Si los préstamos de día de cuota son tan caros, ¿por qué tanta concurrencia recurre a ellos cuando aumenta la inflación? La respuesta a menudo se reduce a carecer el billete rápidamente en una crisis de solvencia.
“Las investigaciones muestran que, históricamente, los trabajadores con bajos salarios y bajos capital luchan para impresionar a fin de mes, especialmente en tiempos de tensión económica”, dice Yasmin Farahi, subdirectora de Política Estatal y asesora principal de políticas del Centro para Préstamos Responsables. «Y los prestamistas de día de cuota tienen un historial de dirigirse a consumidores económicamente estresados -especialmente en comunidades minoritarias- que no están atendidos por los prestamistas tradicionales», añade.
Las tasas más altas de la Reserva Federal además pueden influir, pesando sobre el entrada de los estadounidenses al crédito. Casi 1 de cada 4 (23 por ciento) de los estadounidenses a quienes se les negó un préstamo o producto financiero desde que la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en marzo de 2022 dicen que terminaron recurriendo a financiamiento periódico para ceder al crédito que necesitaban, incluida la solicitud de préstamos de día de cuota, un Se encontró una pesquisa bancaria de marzo sobre denegaciones de crédito.
La recorrido de fondo: La inflación aumenta los costos de vida de las personas que ya están económicamente estresadas, y los préstamos de día de cuota parecen una alternativa obediente. Los algoritmos de búsqueda en las redes sociales están diseñados para rastrear las consultas de los consumidores sobre “billete obediente y financiación rápida”, y los anuncios de préstamos de día de cuota a menudo prometen una opción de alivio en efectivo rápido.
Los beneficios anunciados de los préstamos de día de cuota
- Son fáciles de aprobar. Para obtener un préstamo personal, sólo necesita demostrar que tiene un trabajo, mostrar dónde se depositan sus ingresos y proporcionar información de la cuenta bancaria. No hay comprobación de crédito, ni obstáculos de calificación que pasar ni papeleo adicional.
- Se pueden financiar rápidamente. Si todavía faltan unos días para su próximo depósito directo pero tiene hasta $500 de gastos que cubrir, puede tener efectivo del día de cuota generalmente adentro de un día, si no horas.
- Las tarifas no parecen tan altas.. Una tarifa del 115 por ciento por un préstamo de $500 es $57,50. Los prestamistas suelen cobrar una tarifa fija por cada $100 que pide prestado. Puede parecer un precio pequeño si necesita guatar el tanque de gasolina para ir al trabajo, obtener una fórmula para un gurí enfermo o enriquecer la ejecución de electricidad ayer de la data del aviso de corte.
¿Debería obtener un préstamo de día de cuota cuando la inflación es adhesión?
Debería obtener un préstamo de día de cuota si se encuentra en una crisis financiera que podría amenazar sus micción básicas. Los datos federales muestran que los préstamos de día de cuota se utilizan a menudo para gastos esenciales como el inquilinato o la ejecución de electricidad. A pesar de las tasas de porcentaje anual (APR) extremadamente altas que conllevan los préstamos de día de cuota, pueden resultar avíos en este tipo de crisis financieras.
Pero hay una gran advertencia: si no está 100 por ciento seguro de poder enriquecer el préstamo en su próximo cheque de cuota, podría terminar con una deuda mucho peor.
Los peligros reales de los préstamos personales y la adhesión inflación
Los préstamos de día de cuota están bajo un indagación extremo porque lo obligan a enriquecer una deuda, generalmente en 10 a 14 días, con un cheque de cuota que no fue suficiente para cubrir sus gastos en primer división.
La inflación añade un punto de sorpresa al calendario de ganga de préstamos de día de cuota de dos semanas.
He aquí un ejemplo de lo que podría acontecer:
- Obtienes un préstamo de día de cuota de $500 con una tarifa de $60.
- Necesitas comprar carne molida y huevos; los precios han aumentado y su ejecución de comestibles es $20 más de lo esperado.
- Un franco que vive a una hora de distancia necesita ayuda porque está enfermo. Los visitas y el delirio de ida y envés resulta en una turista adicional al surtidor de gasolina en un dominio con precios mucho más altos. Gastas $30 para poner 10 galones de gasolina en el utilitario que no estabas presupuestando.
Columna de fondo: Los $50 adicionales que gastó en precios inflados de gasolina y comestibles no le dejarán con suficiente para enriquecer los $60 adicionales necesarios para fundir el saldo de su préstamo de día de cuota. Si decide ampliarlo, usted:
- Pague otra tarifa por un préstamo veterano para cubrir el saldo del precursor.
- Podría terminar en la misma situación en dos semanas si tiene una ejecución de agua, electricidad, gas o comestibles inesperadamente adhesión.
- Puede acumular cargos por sobregiro y fondos insuficientes porque el prestamista de día de cuota tiene entrada a su cuenta para seguir retirando billete para enriquecer sus saldos de día de cuota.
Y ahí radica el veterano peligro de los préstamos de día de cuota: el rápido tiempo de cuota de dos semanas no le da mucho beneficio de maniobra para cobrar billete extra o ajustar su presupuesto para imprevistos. Esto a menudo lleva a los prestatarios de préstamos de día de cuota a un ciclo de deuda del que es muy difícil salir.
Los préstamos de día de cuota causan un daño significativo a los trabajadores estadounidenses con salarios bajos y de bajo valía. Los prestamistas de día de cuota y de títulos de automóviles cobran una APR promedio del 400 por ciento, dependiendo del estado, y quitan $3 mil millones en tarifas anualmente a personas que normalmente ganan $25,000 al año. Estas tarifas excesivas conducen a costosos ciclos de reendeudamiento con altas tarifas de renovación que hacen que sea aún más difícil enriquecer el préstamo con cheques de cuota posteriores.
— Yasmin Farahi, subdirectora de Política Estatal y asesora principal de políticas del Centro para Préstamos Responsables.
¿Cuánto costaría un préstamo de día de cuota de $1000?
El préstamo de día de cuota promedio tiene una tasa de interés de rodeando del 400 por ciento. Las tasas de interés de los préstamos personales suelen tener un periferia del 36 por ciento.
| Tipo de préstamo | Cantidad | Tasa de interés | Intereses devengados en 14 días |
|---|---|---|---|
| Préstamo de día de cuota | $1,000 | 400% | $153.42 |
| Préstamo personal | $1,000 | 36% | $13.81 |
Los préstamos personales tienden a tener un plazo de cuota imperceptible de 12 meses, por lo que técnicamente pagaría más intereses durante la vigencia de un préstamo en comparación con un préstamo de día de cuota ($205,55 frente a $153,42). Dicho esto, pagarías esa cantidad en cuotas mensuales de $100,46, lo cual es mucho más factible que enriquecer solo $1153,42 en dos semanas. Asimismo, algunos prestamistas de préstamos personales no cobran una multa por cuota anticipado. En otras palabras, podría fundir el préstamo ayer de lo previsto y evitar en intereses.
Alternativas a los préstamos de día de cuota
Si tiene dificultades para enriquecer sus facturas entre cheques de cuota, considere otras opciones para cerrar la brecha.
La recorrido de fondo
Como la inflación se mantiene por encima de los niveles normales, la concurrencia tiene dificultades para enriquecer sus cuentas y sondeo formas de complementar sus ingresos. Si admisiblemente los préstamos de día de cuota son una modo rápida y obediente de sobrellevar comida a la mesa o guatar el tanque con gasolina, son increíblemente peligrosos.
Un préstamo de día de cuota podría endeudarlo y arruinar su crédito. Si tiene dificultades financieras y está considerando un préstamo de día de cuota, considere las soluciones alternativas enumeradas anteriormente y vea si funcionarán para usted ayer de tomar esa audacia.
