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Conclusiones secreto
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Las garantías personales requieren que un individuo asuma la responsabilidad de la deuda si una empresa incumple
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Las garantías personales pueden ser limitadas o ilimitadas.
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Es posible que pueda evitar garantías personales con otras garantías.
Obtener la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas si su empresa es relativamente nueva o enfrenta inestabilidad financiera puede ser un desafío. Una forma en que los prestamistas compensan su aventura es solicitando una seguro personal (a veces escrita como seguro).
Una seguro personal es una disposición en su anuencia de préstamo. Cuando lo acepta, asume la responsabilidad personal del préstamo si la empresa incumple y no puede pagarlo. En otras palabras, si su empresa fracasa o se atrasa en los pagos del préstamo, debe utilizar activos personales para satisfacer la deuda.
Los prestamistas para pequeñas empresas suelen solicitar garantías personales.
¿Qué es una seguro personal?
Una seguro personal es una promesa constitucional. Al firmar un anuencia con esta disposición, usted acepta que será personalmente responsable de las deudas de la empresa si el préstamo entra en mora. Los préstamos de la SBA requieren garantías personales, al igual que muchos préstamos de prestamistas tradicionales y en recta.
Incluso si tiene buen crédito y cumple con todos los requisitos de préstamos comerciales, un prestamista a menudo querrá una seguridad adicional de que podrá enriquecer pase lo que pase.
Si su empresa se atrasa en los pagos del préstamo y el prestamista comienza a hacer cumplir la cláusula de seguro personal, puede malquistar consecuencias financieras y terminar en presencia de los tribunales.
Los prestamistas esperan que usted cubra los gastos con sus fondos personales según lo prometido. Sin incautación, si no puede o se niega a hacerlo, el prestamista puede iniciar un procedimiento constitucional y admitir una sentencia.
El prestamista podría secuestrar sus fortuna personales para cubrir la deuda. En otras palabras, el prestamista podría pedir su casa, sus ahorros personales, sus activos de inversión y más para cerciorarse de que se les reembolse.
Consejo de tasa bancaria
Mientras negocia el préstamo, puede solicitar que se excluyan activos específicos de la seguro personal.
Tipos de garantías personales
Las garantías personales pueden ser ilimitadas o limitadas. Uno representa más aventura que el otro. El tipo de seguro que le ofrezcan puede necesitar de cuántos de sus compañeros propietarios de negocios arriesguen sus activos.
Garantías personales ilimitadas
Una seguro personal ilimitada es aquella en la que el individuo es responsable de todo el préstamo comercial y poco más.
Encima de ser responsable del saldo total del caudal del préstamo comercial, usted podría tener que enriquecer los honorarios legales del prestamista y cualquier interés irresoluto del préstamo o cargos por pagos atrasados.
Si eres el único propietario de tu negocio, esta podría ser tu única opción.
Garantías personales limitadas
Cuando tiene una seguro personal limitada en su anuencia, existe un remate en la cantidad del préstamo comercial de la que es personalmente responsable. Este tipo de cláusula se utiliza a menudo cuando varios propietarios de empresas comparten la carga de la seguro personal.
Por ejemplo, si usted es propietario del 25 por ciento del negocio, el anuencia puede hacerle personalmente responsable del 25 por ciento del préstamo comercial.
Consejo de tasa bancaria
Con garantías personales limitadas, una seguro solidaria significa que usted sólo es responsable de una parte predeterminada del préstamo. Pero una seguro conjunta y solidaria significa que si sus socios comerciales no pueden cumplir con su deuda, sus activos pueden ser embargados para cubrir sus obligaciones hasta el monto total del préstamo.
Garantías continuas
Tanto las garantías personales limitadas como las ilimitadas para préstamos comerciales pueden ser garantías continuas. Una seguro continua extiende la seguro de su préstamo comercial presente a todos los acuerdos financieros anteriores y futuros con el mismo prestamista.
Incluso si no firma una seguro personal por separado para un nuevo anuencia de préstamo que celebre con el mismo prestamista adentro de un año, la seguro continua seguirá aplicándose.
¿Qué tan comunes son las garantías personales en préstamos comerciales?
Las garantías personales son harto comunes en los préstamos comerciales de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en recta. Según una Pesquisa de crédito para pequeñas empresas realizada por la Reserva Federal, el 59 por ciento de las pequeñas empresas utilizaron una seguro personal para reforzar su financiación.
Mientras escudriñamiento préstamos, tenga en cuenta que incluso algunos préstamos que los prestamistas etiquetan como no garantizados aún requieren una seguro personal.
Alternativas de seguro personal
A veces puedes utilizar otros tipos de garantías para reforzar la financiación. Por ejemplo, puede prometer activos comerciales o una parte de las ventas futuras.
Si solicita financiación para un equipo importante, como un camión, el activo suele ser la seguro. El prestamista lo recuperará si su préstamo para equipo entra en mora.
¿Debo firmar una seguro personal?
Valora el nivel de aventura que estás asumiendo antiguamente de firmar una seguro personal. ¿Está asumiendo una seguro ilimitada o los socios comerciales le ayudarán a compartir la carga? ¿El monto del préstamo es tan conspicuo que tendría que asolar su casa para pagarlo?
Una seguro personal puede ser una postura segura en una industria próspera si solicita un préstamo modesto o lo comparte con otros garantes. Es más riesgoso en préstamos grandes en los que usted es el único firmante. Dicho esto, estar dispuesto a firmar una seguro personal puede marcar la diferencia entre que le aprueben o le nieguen un préstamo comercial.
Consejo de tasa bancaria
¿La galimatías constitucional te hace dar vueltas la cabecera? Haga que un avezado constitucional revise su anuencia de préstamo y le explique exactamente qué significa su seguro personal antiguamente de firmarla.
