Guía para obtener su primera tarjeta de crédito mientras está en la universidad

Si es un estudiante universitario que está ansioso por crear crédito y capitalizar transacciones más seguras y convenientes que usar efectivo, es hora de pensar en obtener su primera plástico de crédito. A Dios gracias, existen varios tipos de tarjetas de crédito que vale la pena considerar en esta etapa y etapa financiera.

Tómese el tiempo para asimilar cómo solicitar una plástico de crédito como estudiante, los principales aspectos que debe memorizar sobre una plástico de crédito como estudiante, cómo maximizar una plástico de crédito para estudiantes y estrategias adicionales para crear crédito como estudiante universitario.

Las 4 cosas principales que debes memorizar sobre las tarjetas de crédito para estudiantes

Hay una etapa mínima para obtener una plástico de crédito

Quizás se pregunte cuál es el requisito de etapa para obtener una plástico de crédito. Antiguamente de 2009, los emisores de tarjetas de crédito podían aprobar tarjetas de crédito para adultos jóvenes sin criterios estrictos de etapa. Sin secuestro, tras la promulgación de la Ley de TARJETAS de Crédito en 2009, la etapa mínima se fijó en 21 primaveras, a menos que una persona de al menos 18 primaveras tuviera un aval o pudiera demostrar ingresos suficientes.

Al alcanzar este hito, es posible que sientas ganas de abrazar la independencia financiera, lo cual es perfectamente comprensible. Sin secuestro, si eres un estudiante más tierno, como un estudiante de primer año de universidad de 17 primaveras, tendrás que esperar hasta cumplir 18 primaveras para presentar la solicitud, independientemente de tus ingresos o de tu capacidad para encontrar un cofirmante.

Tu primera carta puede no ser tu mejor carta

La verdad es que la primera plástico que reciba como estudiante universitario probablemente no será la mejor plástico que nunca haya tenido. Esto se debe a que su plástico original tiene más que ver con crear crédito que con ser una plástico de recompensas generosas.

“Hay algunas tarjetas de estudiante que permiten recompensas, pero especialmente si tiene un puntaje crediticio más bajo, es posible que tenga una plástico sin recompensas hasta que acumule su crédito. Comenzar a construir su crédito ahora puede ser útil, pero es importante usar la plástico de forma responsable porque no hacerlo puede cavar un agujero del que puede ser difícil salir”.

—Kendall MeadePlanificador financiero, SoFi

Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, está de acuerdo.

Puede ser difícil obtener la aprobación para una primera plástico.

Si no tiene ingresos y/o historial crediticio, puede resultar difícil obtener la aprobación para una plástico de crédito de estudiante. Barbara Quan, jefe de Educación Financiera de Golden 1 Credit Union, recomienda tener paciencia e investigar varias oportunidades de tarjetas diferentes para clasificar la que desea solicitar.

“Siempre tienes la opción de solicitar una plástico de crédito asegurada. Esto le permite consolidar su plástico con un depósito requerido. Un saldo asegurado puede permitirle reactivar su crédito con confianza”, afirma.

Tu primera plástico puede ayudarte a desarrollar buenos hábitos financieros

Su primera plástico de crédito no solo puede ayudarlo a crear crédito, sino que usarla asimismo puede motivarlo a mandar mejor su capital.

«Esto puede prepararlo para el éxito a dadivoso plazo, y asimilar a presupuestar y mandar las finanzas es tan fundamental para el éxito como las clases que tomará en el campus», dice Quan.

Sin secuestro, si no tiene cuidado, esa primera carta podría resultarle contraproducente y enviarlo a un profundo agujero de deuda del que puede ser difícil salir. Por eso es fundamental seguir las mejores prácticas con cualquier plástico de crédito, especialmente la primera. Algunos movimientos inteligentes incluyen:

• Pague sus tarjetas de crédito a tiempo y, siempre que sea posible, en su totalidad
• Evite ponerse de más, cobrando sólo lo que pueda avalar
• Controle las transacciones realizando un seguimiento cuidadoso de sus gastos y presupuestos

Cómo solicitar una plástico de crédito para estudiantes

¿Está decidido a obtener una plástico de crédito adecuada para estudiantes y adecuada para usted? Esté preparado para seguir varios pasos, que se describen a continuación.

Determine su puntaje crediticio

Su puntaje crediticio, que consta de tres dígitos, sirve como indicador matemático de su bienestar crediticio. Su objetivo principal es ayudar a los prestamistas a evaluar el peligro, en particular la probabilidad de que usted incumpla con sus responsabilidades crediticias internamente de los próximos 24 meses. Existen numerosos modelos de calificación crediticia, siendo la calificación crediticia FICO el más frecuente y utilizado. De hecho, más del 90 por ciento de los principales prestamistas dependen del puntaje FICO para evaluar la elegibilidad de los consumidores para sus ofertas financieras.

«Es importante memorizar cuál es su situación antaño de solicitar una plástico de crédito o cualquier otro préstamo, por lo que es inteligente comprobar primero su puntuación crediticia», sugiere Rossman.

Tiene la opción de comprar su puntaje crediticio de las principales agencias de crédito, a memorizar, Equifax, Experian y TransUnion, así como directamente de FICO. Si opta por obtenerlo de las agencias, debe proporcionarlo a un costo que se considere “comprensible” de acuerdo con la constitución que introdujo los informes crediticios anuales gratuitos. Alternativamente, puede tener acercamiento a su puntaje crediticio a través de otros canales de forma gratuita. Muchos emisores de tarjetas de crédito y bancos ofrecen informes y calificaciones crediticias como un servicio complementario a sus titulares de tarjetas y algunos, como Discover, incluso permiten que quienes no son clientes accedan al servicio.

Cuanto pequeño sea su puntaje, mayores serán las posibilidades de que se rechace su solicitud de plástico de crédito. Rossman aconseja aspirar a un puntaje de crédito leve de 670 antaño de solicitar su primera plástico de crédito, si le es posible esperar.

Tarjetas de estudiantes de investigación

Querrá investigar detenidamente diferentes tarjetas de crédito antaño de nominar una.

«Los factores a considerar incluyen la tasa de interés cobrada, el frontera de crédito mayor, las tarifas anuales y posibles recompensas u ofertas de devolución de efectivo», sugiere Annette Harris, propietaria de Harris Financial Coaching.

Quan aconseja hacer preguntas esencia antaño de presentar la solicitud: ¿Calificarás? ¿La plástico ofrece beneficios que usted puede maximizar? ¿Existe un incentivo original de tipo de interés cero o bajo y cuánto dura? ¿Ofrece bonificaciones que alientan/exigen ponerse?

Si no tiene un historial crediticio, recuerde que al principio probablemente no calificará para una plástico de crédito tradicional. En este caso, considere solicitar una plástico de estudiante o una plástico asegurada, que implica realizar un depósito que sirve como ruta de crédito.

«Las tarjetas aseguradas suelen ser más fáciles de conseguir que las tarjetas de crédito tradicionales», añade Rossman. “Además es posible que desee considerar solicitar una primera plástico con fintechs como Petal o TomoCredit, que van más allá del puntaje crediticio tradicional y, por lo tanto, tienen más capacidad para otorgar crédito a adultos jóvenes y otros grupos desatendidos. Si se siente cómodo administrando crédito y desea comenzar a aplicar una logística de remuneración, soy un gran admirador de la simplicidad. Una plástico de reembolso en efectivo sin cargo anual, como la plástico de crédito Unlimited Cash Rewards para estudiantes de Bank of America, que ofrece un reembolso en efectivo del 1,5 por ciento en cada importación, se ajusta muy admisiblemente a los requisitos”.

Aplica online

Debería poder solicitar en ruta la plástico de crédito elegida directamente con el emisor o utilizando un mercado como Bankrate.com.

«Bankrate tiene una función útil de probabilidades de aprobación que le da una buena idea de su situación», continúa Rossman.

Cuando esté ligero para ser su aplicación, querrá tener a mano la próximo información:

• Número de seguro social
• Aniversario de principio
• Detalles sobre sus ingresos, incluida información de retención de impuestos y detalles ocupacionales
• Comprobante de inscripción escolar si solicita una plástico de estudiante

«Es posible que tengas que indicar que ser estudiante es tu ocupación y que tus padres podrían figurar como tu fuente de ingresos si no tienes un trabajo a tiempo parcial», dice Harris.

Espere a cobrar respuesta

Luego de presentar la solicitud, pueden acaecer algunos días antaño de que reciba un veredicto sobre si su solicitud fue aprobada o rechazada, aunque la mayoría de las solicitudes dan una valentía instantánea, especialmente cuando presenta la solicitud en ruta.

«Puede intentar presentar la solicitud con un emisor de plástico de crédito diferente si se le niega», dice Harris. «Sin secuestro, es importante memorizar que múltiples solicitudes de crédito en un período corto pueden afectar su puntaje crediticio, así que sea importante al expedir solicitudes de crédito mientras trabaja para desarrollar su puntaje crediticio».

Si el emisor rechaza su solicitud, asimismo le enviará una carta detallando los motivos del rechazo. Eche un vistazo a ese razonamiento antaño de averiguar una carta diferente. Es posible que haya pasos que pueda seguir para que su próxima solicitud tenga más probabilidades de ser aprobada.

Cómo maximizar una plástico de crédito de estudiante

Una vez que tenga su primera plástico, querrá usarla de forma responsable y al mismo tiempo disfrutar al mayor sus beneficios. Pruebe estos consejos:

Preste atención a la utilización del crédito.

La utilización del crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito apto para usted. Entonces, si tiene un frontera de crédito de $1,000 y un saldo de plástico de crédito de $200, su utilización es del 20 por ciento.

Quan recomienda persistir su uso en menos del 30 por ciento para obtener el mayor beneficio para su puntaje crediticio, lo que tiene en cuenta la utilización del crédito.

Pague en su totalidad cada mes

Paga el saldo completo de tu plástico todos los meses para evitar avalar intereses por tus transacciones.

“Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés muy altas”, advierte Meade. «Si sólo estás haciendo pagos mínimos, avalar tu deuda puede arrostrar mucho tiempo».

No solo incurrirá en cargos por intereses, sino que la utilización de su crédito podría estar afectada si los intereses se acumulan durante varios meses.

Pague a tiempo todos los meses

«El historial de pagos suele ser el ejecutor más importante para determinar su puntaje crediticio y representa el 35 por ciento de su puntaje», dice Meade.

Por eso es importante avalar siempre la disposición de su plástico de crédito a tiempo. Hacerlo le permitirá evitar cargos por pagos atrasados ​​y evitar daños a su crédito.

Aproveche herramientas como el plazo necesario o las alertas de calendario para recordarle que debe realizar un plazo (idealmente por el saldo total, pero al menos el leve adeudado) en cada ciclo de facturación.

Empieza pequeño

Cuando pesquisa crear crédito, la esencia es usar su plástico y liquidarla. No es necesario ponerse mucho para tener un impacto positivo en su crédito.

“Especialmente cuando estás empezando, lo nuclear es lo más importante. Tal vez simplemente haga pequeñas compras ocasionales con la plástico al principio o pequeñas facturas recurrentes, como una suscripción a un servicio de transmisión por secuencias”, señala Rossman. «Con el tiempo, podrá realizar más compras con su plástico y seguir una logística de recompensas».

En todos los casos, gasta internamente de tus posibilidades. No cargue más de lo que puede avalar cuando venza la próxima disposición.

Considere las recompensas

No es el objetivo principal de su primera plástico de crédito, pero si puede ingresar recompensas, asegúrese de comprender el software para poder aprovecharlo al mayor.

«Por ejemplo, si hay un viejo reembolso en efectivo o un aumento de puntos para artículos básicos de uso diario como comestibles o gasolina, considérelos como compras inteligentes para cargar en la plástico de crédito», aconseja Quan.

Sin secuestro, el consejo de “ponerse internamente de sus posibilidades” sigue vivo. No gaste con su plástico sólo para ingresar recompensas.

Formas adicionales de crear crédito como estudiante

Obtener su primera plástico no es la única forma de acorazar su crédito. Considere estas otras sugerencias:

Conviértete en un afortunado competente

“Pídele a un padre o tutor que te agregue como afortunado competente en una de sus cuentas de plástico de crédito. Esta es una buena forma de impulsar la creación de crédito antaño de aventurarse y solicitar su propia plástico. Para comenzar, solo asegúrese de que quien le pregunte tenga buen crédito”, dice Quan.

Consigue un cofirmante

¿Tiene problemas para obtener la aprobación de su plástico original? Considere la posibilidad de que uno de sus padres, un accesible o un ser querido sea cofirmante por usted.

“Solo debes memorizar que esta es una gran responsabilidad. Si no paga a tiempo o agota el frontera de su plástico de crédito, eso afectará el puntaje crediticio de su cofirmante”, dice Quan.

Solicitar otras formas de crédito

Obtener y usar una plástico de crédito no es la única forma de mejorar su puntaje crediticio y crear crédito. Además puede ser útil solicitar otras cuentas de crédito, incluido un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes o una hipoteca.

«Sin secuestro, al igual que con una plástico de crédito, asegúrese de realizar pagos a tiempo y de persistir una buena combinación de crédito», recomienda Meade. “Tenga en cuenta que la duración del historial crediticio asimismo influye en su puntaje crediticio. Cuanto más dadivoso sea su historial crediticio, viejo será su puntaje crediticio, suponiendo que realice los pagos puntualmente. Por lo tanto, algunos plazos de préstamo más largos pueden ayudar a aumentar su puntaje crediticio, aunque es un proceso gradual”.

La ruta de fondo

Contrariamente a la creencia popular, obtener un puntaje crediticio suspensión desde el principio no es un requisito previo para clasificar para una plástico de crédito de calidad. Existe una variedad de tarjetas de estudiantes diseñadas para adultos jóvenes sin historial crediticio establecido.

Pero una vez que obtiene una plástico de crédito, es fundamental avalar sus facturas en su totalidad y a tiempo de forma consistente para no dañar su crédito. Gradualmente, será refrendador de una mejoramiento en su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio sólido sienta las bases para conquistar objetivos financieros futuros, como comprar una casa, obtener un préstamo o financiar un transporte. Por lo tanto, es esencial iniciar el avance de hábitos crediticios saludables lo antaño posible.

Si está preparado financieramente y en términos de virilidad para solicitar una plástico de crédito, no se demore. Sea transparente sobre su condición de estudiante y su nivel de ingresos, y debería estar admisiblemente equipado para embarcarse en su delirio crediticio.