Usted ha pabellón departir de ello con suficiente frecuencia, probablemente al designar una inversión 401(k), pero el interés compuesto puede multiplicar su moneda. El nombre del articulación con el interés compuesto es tiempo, y cuanto más tengas, decano será el beneficio. Eso significa que si es un inversor a corto plazo o rastreo mantenerse mayoritariamente claro, lo más probable es que esta organización no sea la más adecuada para usted.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se apetito sobre los intereses. En breviario, usted realiza una inversión original y recibe una tasa de rendimiento particular durante el primer año que luego se multiplica año tras año dependiendo de la tasa de interés recibida.
Digamos que usted hace una inversión de $100 y recibe una tasa de rendimiento del 7 por ciento en su primer año. El interés aún no se ha compuesto ya que se encuentra en la etapa original de la inversión.
Pero luego, durante el segundo año, obtienes otro retorno del 7 por ciento sobre esa misma inversión. Esto significa que sus $100 originales crecen de la ulterior forma:
Año 1: $100 x 1,07 = $107
Año 2: $107 x 1,07 = $114,49
Los $0,49 son intereses compuestos ganados del primer al segundo año, ya que son intereses ganados adicionalmente de los $7 iniciales en intereses ganados a posteriori del primer año. Los $7 ganados en el primer año son interés simple. Posteriormente de este interés simple original, es cuando el interés comienza a difundir intereses, que es lo que se define como «interés compuesto».
Puede que esto no parezca mucho, pero el interés compuesto efectivamente despega en las cuentas de inversión a dispendioso plazo.
Por el correctamente del ejemplo, supongamos una cuenta con un saldo de $20,000 y un rendimiento promedio del 7 por ciento (el 10 por ciento es aproximadamente el rendimiento promedio histórico del S&P 500 desde su creación, y el 7 por ciento puede considerarse como poco relativamente conservador). .)
Año 1: $20 000 x 1,07 = $21 400
Año 2: $21.400 x 1,07 = $22.898
En dos primaveras, habrá rebaño casi $2,900 con $98 de interés compuesto, simplemente manteniéndolo invertido.
Usando la regla del 72 para estimar cuándo se duplicará su moneda
A lo dispendioso de su vida, puede duplicar, triplicar o “arrostrar a la vitral” su inversión. Una aparejo sencilla para estimar su crecimiento es la Regla del 72, que estima la cantidad de primaveras que se necesitan para duplicar su moneda a una tasa de rendimiento específica. El cálculo divide 72 por la tasa de rendimiento asumida para estimar cuántos primaveras llevará duplicar su inversión.
En nuestro ejemplo susodicho, suponiendo un rendimiento del 7 por ciento, puede calcular que 72/7 = 10,28, por lo que le llevará más o menos de 10 primaveras duplicar su inversión.
Para maximizar esta organización, es importante tener en cuenta que la coherencia (y el valía) son secreto. La tasa de rendimiento es un promedio asumido durante décadas, lo que significa que una organización ganadora experimentará varios picos y valles económicos, y los inversores tendrán que superarlos.
Las mejores inversiones de interés compuesto
Para exprimir la ocultismo del interés compuesto, estas son algunas de las mejores inversiones:
1. Certificados de depósito (CD)
Si es un inversionista principiante y desea comenzar a exprimir el interés compuesto de inmediato con el último aventura posible, los vehículos de peculio como los CD y las cuentas de peculio son el camino a seguir. Los CD requieren un depósito insignificante y le pagan intereses a intervalos regulares, generalmente a una tasa de interés más inscripción que una cuenta de ahorros corriente.
El plazo de un CD puede variar, y suele oscilar entre tres meses y cinco primaveras. Una vez que el CD venza, tendrá acercamiento total a su moneda. Si necesita el moneda antaño, puede optar un CD a más corto plazo para obtener un poco más de interés que si estuviera simplemente en una cuenta corriente, o puede acreditar una multa por retiro anticipado. Los CD de instituciones en recorrido y cooperativas de crédito tienden a acreditar las tasas más altas.
2. Cuentas de peculio de parada rendimiento
Las cuentas de peculio de parada rendimiento generalmente no requieren un saldo insignificante (o uno muy bajo) y pagan una tasa de interés más inscripción que una cuenta de peculio típica.
Con el aumento de las tasas de interés y la inflación, el moneda depositado en una cuenta que no devenga intereses es moneda perdido. Una de las principales ventajas de las cuentas de peculio de parada rendimiento es que usted acumula intereses y al mismo tiempo tiene la seguridad y el seguro de la FDIC (hasta $250,000 por cuenta) de una cuenta de peculio tradicional. Sin retención, a diferencia de la mayoría de las cuentas de peculio tradicionales, es posible que deba prolongar ciertos saldos mínimos para admitir la tasa de interés anunciada. Por lo tanto, deberá comprobar de optar una cuenta con limitaciones con las que se sienta cómodo.
Si correctamente tanto los CD como las cuentas de peculio de parada rendimiento generalmente pagarán más que tener su moneda en una cuenta de peculio tradicional, les resultará difícil mantenerse al día con la inflación. Para adelantarse al aumento de los precios, un inversor probablemente necesitaría opciones más agresivas.
3. Bonos y fondos de bonos
Los bonos suelen considerarse una buena inversión compuesta. Básicamente son préstamos que uno otorga a un reclamante, ya sea una empresa o un gobierno. Luego, esa entidad se compromete a ofrecer un rendimiento específico a cambio de que el inversor compre la deuda.
Tenga en cuenta que deberá reinvertir el interés pagado por un bono para poder capitalizar el interés. Los fondos de bonos incluso pueden difundir intereses compuestos y pueden configurarse para reinvertir automáticamente los intereses.
Los bonos tendrán distintos niveles de aventura. Los bonos corporativos a dispendioso plazo son más riesgosos pero ofrecen rendimientos más altos, mientras que los títulos del Riquezas de EE. UU. se consideran una de las inversiones más seguras que se pueden hacer, ya que están respaldados por la confianza y el crédito total del gobierno de EE. UU.
Los bonos pueden ser beneficiosos para un inversor que quiera prolongar la inversión a dispendioso plazo, pero pueden ser más riesgosos en comparación con los CD y las cuentas de peculio de parada rendimiento. Esto se debe a que el precio de los bonos puede fluctuar durante su vida. A medida que aumentan las tasas de interés vigentes, los bonos de tasa fija existentes pueden descabalgar de precio. Por otro banda, si los tipos bajan, el precio del bono subirá. Independientemente de lo que suceda mientras tanto, cuando el bono venza, devolverá su valía nominativo a los inversores.
4. Cuentas del mercado monetario
Las cuentas del mercado monetario son cuentas que devengan intereses similares a las cuentas de peculio. A diferencia de las cuentas de peculio de parada rendimiento y los CD, que incluso pagan tasas de interés más altas que una cuenta de peculio tradicional, las cuentas del mercado monetario a menudo permiten privilegios de audición de cheques y tarjetas de débito. Estos permiten lograr fácilmente a sus activos y al mismo tiempo triunfar un interés un poco más parada que el que obtendría en una cuenta de ahorros corriente.
Inversiones que pueden aumentar su moneda un poco más rápido
Con las tasas de interés actuales, generalmente es difícil capitalizar a una tasa inscripción con inversiones que solo generan intereses, pero los inversores incluso pueden exprimir la capitalización invirtiendo en inversiones de parada rendimiento y reinvirtiendo las ganancias.
Acciones de dividendos
Si correctamente las acciones son una buena inversión para aumentar el crecimiento, las acciones con dividendos pueden ser incluso mejores. Las acciones de dividendos son un doble sorpresa, ya que el activo subyacente puede seguir aumentando su valía mientras paga dividendos, y esta inversión puede difundir un crecimiento compuesto si los pagos se reinvierten.
Si está buscando ingresos por dividendos, es posible que desee consultar el orden de acciones conocido como «Aristócratas de los dividendos». Este orden de empresas del S&P 500 ha aumentado los dividendos por influencia durante al menos 25 primaveras consecutivos. Algunas empresas de esta nómina incluyen Coca-Trasero, Walmart e IBM. Por lo tanto, para un inversor primerizo que rastreo exceder potencialmente la inflación y al mismo tiempo capitalizar los ingresos a dispendioso plazo, las acciones con dividendos y los Dividend Aristocrats son buenos caminos a seguir.
Tenga en cuenta que estas empresas incluso tienden a ser más estables y menos volátiles, por lo que es posible que no ofrezcan tanto potencial de rentabilidad descomunal como lo harían las acciones de decano crecimiento.
Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Los REIT son una excelente forma de diversificar su cartera invirtiendo en fondos raíces sin tener que comprar la propiedad directamente. Los REIT pagan al menos el 90 por ciento de sus ingresos imponibles a sus accionistas en forma de dividendos cada año. Al igual que con otras acciones de dividendos, los inversores deben reinvertir sus pagos para poder disfrutar de los beneficios de la capitalización a lo dispendioso del tiempo.
Los inversores de REIT deberán ser conscientes de que estas inversiones son suficiente diferentes de una cuenta de ahorros o un CD. Los REIT son sensibles a las fluctuaciones de los tipos de interés, que afectan al mercado inmobiliario de forma desproporcionada en comparación con otros activos. Y a diferencia de los productos bancarios muy seguros, el precio de los REIT puede subir y descabalgar mucho con el tiempo.
Confín de fondo
Las inversiones de interés compuesto menos riesgosas, como los CD y las cuentas de peculio, serán opciones más seguras, pero es más probable que le generen un rendimiento último. Opciones como los REIT y las acciones con dividendos pueden difundir un decano rendimiento con dividendos reinvertidos, pero requerirán una decano tolerancia al aventura para exceder los altibajos del mercado de títulos. Lo más importante que hay que recapacitar es que la capitalización no se llevará a lengua sin un horizonte temporal prolongado.
Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión antaño de tomar una valentía de inversión. Adicionalmente, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado de los productos de inversión no es seguro de una apreciación futura de los precios.
