Tal vez sucedió lentamente: un mes a la vez, los cargos en su plástico de crédito lo dejaron con un saldo que no podía respaldar, por lo que realizó el cuota minúsculo y se comprometió a respaldar el resto más tarde. O tal vez sucedió de repente: necesitabas respaldar ese refrigerador nuevo o una disposición médica y no tenía suficiente efectivo, así que lo cargaste en tu plástico.
Como sea que haya sucedido, si tiene deudas de tarjetas de crédito, no está solo. Más de 2 de cada 5 titulares de tarjetas (44 por ciento) mantienen un saldo de mes a mes. Y según una sondeo de Bankrate de enero de 2024, el 36 por ciento de la Engendramiento Z y el 42 por ciento de los titulares de tarjetas millennial dicen que tienen un saldo de plástico de crédito. En una sondeo de noviembre de 2023, más de 1 de cada 3 (35 por ciento) de la Engendramiento Z que tienen un saldo en su plástico de crédito se sienten abrumados por las deudas. ¿Pero cómo piensan pagarlo? ¿Y los niños están admisiblemente?
Hay maneras para que los jóvenes se unan a la mayoría de las generaciones mayores que dicen tener un plan para respaldar la deuda de sus tarjetas de crédito. Claro, podría incluir trabajar más, pero cosas como una plástico de transferencia de saldo y presupuesto además podrían ayudarlo a encaminarse.
Ideas secreto sobre cómo las generaciones más jóvenes están manejando la deuda de tarjetas de crédito
Ideas secreto
- Las generaciones más jóvenes con deudas de tarjetas de crédito tienen más probabilidades de intentar obtener ingresos adicionales para pagarlas. Poco más de 1 de cada 4 miembros de la Engendramiento Z (26 por ciento) y casi 1 de cada 3 millennials (30 por ciento) que alguna vez han tenido deudas de tarjetas de crédito dicen que alguna vez trabajaron horas extra o se esforzaron por pagarlas. Sólo 1 de cada 5 miembros de la Engendramiento X (20 por ciento) y poco más de 1 de cada 8 Boomers (13 por ciento) dicen que sí.
- La táctica de cuota de deudas de tarjetas de crédito más popular es recortar gastos. El treinta y cinco por ciento de todos los estadounidenses que alguna vez han tenido deudas de tarjetas de crédito dicen que han cortadura gastos para destinar más billete al cuota de las deudas de tarjetas de crédito.
- Es más probable que la Engendramiento Z se sienta abrumada por las deudas de tarjetas de crédito. El treinta y cinco por ciento de los miembros de la Engendramiento Z con deudas de tarjetas de crédito se sienten abrumados por su deuda, el 29 por ciento está preocupado de no poder realizar los pagos mínimos de su plástico de crédito en algún momento durante los próximos seis meses y el 24 por ciento dice que no lo sabe. cómo conseguir avances significativos en el cuota de la deuda de sus tarjetas de crédito.
Las generaciones más jóvenes están trabajando más para respaldar las deudas de las tarjetas de crédito, mientras que todas las generaciones están recortando gastos.
El método de cuota de deudas de tarjetas de crédito más popular para aquellos que alguna vez han tenido deudas de tarjetas de crédito a través de generaciones (35 por ciento) es recortar gastos para destinar más billete al cuota de deudas. Es poco que puede comenzar hoy: resistir la tentación de comprar ese costoso techo nuevo o reservar esa habitación de hotel de cinco estrellas. Pero es más difícil recortar si la mayoría de los gastos son necesarios. Entonces es cuando podrían entrar en mecanismo otras estrategias de cuota.
Los miembros de la Engendramiento Z y los millennials que alguna vez han tenido deudas de tarjetas de crédito tienen más probabilidades de respaldar sus deudas trabajando horas extra o haciendo un trabajo secundario (26 y 30 por ciento, respectivamente) que otras generaciones. En una sondeo separada de noviembre de 2023, el 58 por ciento de la Engendramiento Z pensó que su situación financiera personal mejorará en 2024, que es más que cualquier otra concepción. De esos miembros de la Engendramiento Z, el 43 por ciento lo atribuye a mejores hábitos de pago y el 39 por ciento al aumento de los ingresos.
La Engendramiento Z además fue la más probable de todas las generaciones en nombrar su principal objetivo financiero para 2024 como conseguir un trabajo mejor remunerado o una fuente adicional de ingresos (25 por ciento), a diferencia de otras opciones como reservar más billete para la subvención (6 por ciento). o emergencias (10 por ciento).
Por otro banda, los miembros de la Engendramiento X que alguna vez han tenido deudas de tarjetas de crédito son más propensos a afirmar que alguna vez solicitaron una plástico de transferencia de saldo (30 por ciento) o utilizaron parte o la totalidad de su reembolso de impuestos (30 por ciento), encima de Recortar gastos (40 por ciento) para respaldar la deuda. Y los boomers que han tenido deudas de tarjetas de crédito en algún momento tienen más probabilidades de no deber utilizado nunca ninguna de estas estrategias ni ninguna de las otras probadas (32 por ciento).
La Engendramiento Z se siente abrumada por las deudas de tarjetas de crédito
Aunque más de la fracción de la Engendramiento Z informó sentirse ilusionado sobre sus finanzas este año, aquellos con deudas de tarjetas de crédito además se sienten más abrumados por las deudas de tarjetas de crédito que otras generaciones. Una sondeo de Bankrate de noviembre de 2023 mostró que, entre quienes tienen un saldo, el 35 por ciento de la Engendramiento Z se siente abrumado por la deuda de tarjetas de crédito, en comparación con los millennials (26 por ciento), la Engendramiento X (23 por ciento) y los boomers (13 por ciento).
Todas las demás generaciones pusieron veterano pedantería en tener un plan para respaldar la deuda de las tarjetas de crédito. Pero muchos titulares de deudas de la Engendramiento Z se sienten preocupados de no poder realizar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito en algún momento durante los próximos seis meses (29 por ciento) y no saben cómo conseguir avances significativos en el cuota de sus deudas de tarjetas de crédito (24 por ciento). por ciento).
5 pasos que puedes tomar hoy para aliviar el estrés de la deuda de tarjetas de crédito
Sufragar la deuda de la plástico de crédito puede resultar abrumador. Pero hay cosas que puede hacer ahora para ayudar a acortar su ansiedad y acortar su deuda, comenzando con los siguientes pasos:
1. Elabora un presupuesto
Tratar de mandar el pago sin un presupuesto es como emprender un delirio por carretera sin un plano. Es sencillo desviarse del camino, no de una guisa divertida, pero sí de una guisa que puede alejarlo de su destino y hartar medios valiosos como billete y tiempo.
Crear un presupuesto le brinda una hoja de ruta para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Comience por equilibrar sus ingresos con sus gastos necesarios, incluidos los costos de vivienda, alimentos y servicios públicos. Lo que queda posteriormente de respaldar esas facturas se pasión ingreso discrecional. Puede utilizar sus ingresos discrecionales para cualquier cosa, desde billete divertido hasta ahorros e inversiones. Y si admisiblemente es frecuente deteriorar poco de billete divertido en cosas como viajes, horizontes o pasatiempos, además es importante cerciorarse de no deteriorar demasiado. Si está endeudado, puede destinar parte o la totalidad de sus ingresos discrecionales a pagarlas cada mes.
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Descargue una aplicación de presupuesto, cree categorías de gastos y establezca un objetivo de cuota de deuda mensual.
2. Llame al emisor de su plástico
Si cree que está superado por la deuda de su plástico de crédito, considere comunicarse con el emisor de su plástico. Adecuado a que las tarjetas de crédito generalmente no están garantizadas, los emisores están motivados para recuperar su billete y es posible que estén dispuestos a trabajar con usted para que esto suceda. Podría ser posible negociar cargos por pagos atrasados, tasas de interés, el monto adeudado o un plan de cuota.
«Las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer opciones de cuota alternativas, y a menudo lo hacen», explica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. “Dependen, entre otros factores, de sus ingresos, de cuánto puede respaldar y de la cantidad que debe”.
3. Considere una plástico de transferencia de saldo
Si tiene un plan de cuota, especialmente uno que podría completarse en 12 a 21 meses, una plástico de transferencia de saldo puede ayudarlo a reservar en intereses mientras realiza los pagos. Las tarjetas de transferencia de saldo generalmente ofrecen una APR original del 0 por ciento durante un período determinado, lo que le da tiempo para transferir su saldo a la nueva plástico y comenzar a pagarlo.
Utilice la calculadora de transferencia de saldo de tarjetas de crédito de Bankrate para comparar opciones de tarjetas y ver cuánto tiempo llevará matar su saldo en función de factores como la tasa de interés presente y la tarifa de transferencia.
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Obtenga una aprobación previa para una plástico de transferencia de saldo antaño de presentar la solicitud.
4. No niegues tu deuda
Aunque su creciente deuda pueda parecer abrumadora, es importante no ignorarla. Como una planta invasora en su patio trasero, la deuda puede crecer rápidamente si no se la atiende. Pero el desarraigo (arqueo del saldo principal) y la poda (arqueo de intereses) regulares pueden evitar que la deuda se apodere de sus finanzas personales.
Si no tiene los medios para matar el saldo de su plástico de crédito ahora, al menos intente realizar los pagos mínimos. Le ayudará a proseguir su puntaje crediticio al día para que pueda solicitar crédito en el futuro con mejores condiciones.
5. Continúe con sus estrategias de cuota
Todas las estrategias de cuota enumeradas anteriormente pueden ser formas efectivas de saldar la deuda. Si ya está trabajando horas extra (o obteniendo ingresos pasivos), recortando gastos o dedicando su reembolso de impuestos a respaldar su saldo, entonces probablemente esté en el camino correcto. Con tiempo, esfuerzo y uso responsable, podrás exceder la deuda de tu plástico de crédito.
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Configure un plan de cuota de deuda utilizando su método de cuota preferido y comience a realizar un seguimiento de su progreso.
