Límite de crédito promedio en una primera tarjeta de crédito

¿Cuál es el confín de crédito promedio para los titulares de tarjetas por primera vez?

Aunque no hay datos específicos disponibles sobre el confín de crédito promedio para los titulares de tarjetas por primera vez, podemos tener una idea de para qué calificarán los nuevos prestatarios en función de los límites de crédito iniciales típicos para las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas son comúnmente utilizadas por quienes las poseen por primera vez como vehículos para producir crédito y requieren un depósito original en efectivo como señal que sirve como confín de crédito de la polímero. Si analizamos las tarjetas aseguradas más populares de la hogaño, el confín de crédito promedio para estos productos suele comenzar cerca de de $200.

Las tarjetas de crédito de tiendas minoristas son otro tipo de polímero popular entre los titulares de tarjetas por primera vez. Conveniente a que estas tarjetas solo se pueden usar en una tienda (o en un liga de tiendas), es más obvio encuadrar para ellas y generalmente ofrecen límites iniciales de $200 a $300.

Si los consumidores tienen ingresos sólidos que determinar y cuentas de crédito existentes (como préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles) que muestran un uso responsable, es posible que puedan encuadrar para una polímero de crédito sin señal que viene con un confín original más stop. Todo depende de su panorama financiero completo.

Factores que afectan el confín de crédito de su primera polímero

No sabrá el confín de crédito que se le asignó en su primera polímero de crédito hasta que solicite la polímero y obtenga la aprobación. Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito analizan la información de su solicitud de crédito, incluidos su historial crediticio y sus ingresos, y utilizan esa información para animarse cuál debe ser su confín de crédito.

Los factores que afectarán el confín de crédito que reciba incluyen su puntaje crediticio, el tipo de polímero que se abre y los ingresos del hogar que indica en su solicitud de crédito.

Tu puntaje crediticio

Su puntaje crediticio es un negociador importante cuando se alcahuetería de los límites de crédito que obtendrá de inmediato, y no debería sorprender que puntajes crediticios más altos tiendan a producir límites más altos en caudillo. Considere los siguientes rangos y ejemplos:

• Sin crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas le permiten solicitarlas sin historial crediticio ni puntaje crediticio. Un ejemplo es la polímero de crédito asegurada Discover It®, que requiere una señal mínima de $200 y tiene el mismo confín de crédito original.
• Mal crédito. Si tiene un puntaje crediticio inferior a 580, probablemente tendrá que comenzar con una polímero de crédito asegurada que requiera señal. En este caso, es probable que tenga un confín original de cerca de de $200, aunque es posible que pueda depositar más señal para apoyar un confín más stop.
• Crédito ajustado. Si tiene un puntaje crediticio ajustado entre 580 y 669, es posible que pueda encuadrar para tarjetas de crédito con límites de hasta $500, $700 o más. Por ejemplo, la polímero Credit One Bank Wander® para crédito ajustado ofrece límites de crédito que comienzan en $500.
• Buen crédito. Si tiene buen crédito (un puntaje FICO de 670 o más), probablemente se le aprobará un confín de crédito más stop que el que obtendría con un crédito ajustado. Dicho esto, los límites de estas tarjetas aún pueden oscilar entre $ 500 y $ 1,000 para los titulares de tarjetas por primera vez, aunque debería poder encuadrar para límites mayores con el tiempo.

El tipo de polímero que se abre

El tipo de polímero que está solicitando además puede influir en sus límites de crédito iniciales, especialmente si recién está comenzando a construir un historial crediticio. A continuación se ofrece una descripción caudillo de los tipos de tarjetas que puede considerar para su primera polímero de crédito.

• Tarjetas de crédito aseguradas. Las tarjetas de crédito aseguradas suelen ser una buena opción para las personas con mal crédito o sin crédito, aunque requerirán un depósito que servirá como señal y se convertirá en su confín de crédito original.
• Tarjetas de crédito para estudiantes.:Las tarjetas de crédito para estudiantes están destinadas a estudiantes universitarios actualmente matriculados en la escuela y, por lo caudillo, son tarjetas sin señal, sin requisitos de señal y con límites iniciales bajos. Por ejemplo, Discover it® Student Cash Back viene con un confín de crédito original de al menos $500.
• Tarjetas de crédito de tiendas minoristas. Las tarjetas de crédito de tiendas minoristas ofrecidas por tiendas específicas (o familias de tiendas) tienen un uso condicionado ya que no se les pueden cobrar compras externas. Esto significa que es más obvio obtener la aprobación, pero además tienden a tener límites iniciales más bajos.
• Tarjetas de crédito con recompensas generales. Las tarjetas de crédito de recompensas generales tienden a tener requisitos de aprobación más estrictos, pero existen opciones para un crédito ajustado. Por ejemplo, algún con un puntaje crediticio ajustado puede optar por la polímero de crédito Haber One QuicksilverOne Cash Rewards.

Tu ingreso

Los ingresos del hogar que indique en su solicitud de polímero de crédito además influirán en los límites de crédito para los que se le apruebe, o si se le aprueba una polímero de crédito. Esto se debe a que los emisores de tarjetas deben considerar su historial crediticio. y su capacidad para retribuir las compras que cargue en la polímero.

Probablemente sea evidente, pero tener un ingreso sólido y confiable puede ayudarlo a encuadrar para un confín de crédito más stop, incluso en su primera polímero de crédito.

Cómo aumentar su confín de crédito

La buena aviso acerca de tener un confín de crédito original bajo es que solo puede aumentar a partir de ahí, y aumentará si utiliza el crédito de modo responsable y lo alcahuetería con cuidado. Luego de todo, el confín de crédito promedio otorgado a los consumidores de la Reproducción Z fue de $11,290 durante el segundo trimestre de 2022, según Experian. Eso está muy acullá del confín peculiar de la primera polímero de crédito de $200 a $500.

Los siguientes consejos pueden ayudarle a aumentar su confín de crédito con el tiempo.

Practique un uso regular y responsable

Los factores más importantes que componen los puntajes de crédito FICO son su historial de pagos y la cantidad de deuda que debe (además señal índice de utilización de crédito). Para obtener la mejor puntuación en estas categorías y tener el decano potencial para aumentar su confín de crédito y su puntaje crediticio, querrá retribuir todas sus facturas (incluidas las facturas de tarjetas de crédito) a tiempo cada mes y persistir sus deudas bajo control.

La mayoría de los expertos recomiendan persistir su índice de utilización de crédito por debajo del 10 por ciento de sus límites de crédito disponibles (o 30 por ciento como mayor) para obtener mejores resultados.

Elija una polímero que ofrezca revisiones automáticas de la confín de crédito

Asimismo puede ser selectivo al comprar una primera polímero de crédito y solicitar solo tarjetas que prometan considerarlo para un aumento necesario del confín de crédito en un momento determinado.

Como ejemplo, la polímero de crédito Haber One Platinum dice que se le puede considerar automáticamente para una confín de crédito más ingreso en tan solo seis meses.

Solicite un confín de crédito más stop

Asimismo puede gritar al emisor de su polímero de crédito para solicitar un confín de crédito más stop, pero sólo debe hacerlo posteriormente de deber realizado pagos puntuales en su polímero durante al menos seis o siete meses. Esto le permitirá desarrollar un historial crediticio ayer de realizar la solicitud y le brindará una mejor oportunidad de encuadrar para un confín de crédito más stop cuando lo solicite.

Asimismo tendrá más posibilidades de obtener un confín de crédito más stop cuando pregunte si poco ha cambiado en su situación. Si su puntaje crediticio o sus ingresos han aumentado, por ejemplo, eso podría ser suficiente para obtener el confín de crédito más stop que desea.

Solicite una nueva polímero de crédito

Asimismo puede solicitar otra polímero de crédito, lo que no le brindará un confín de crédito más stop en las tarjetas existentes, pero aumentará la cantidad total de crédito arreglado para usted. Si tiene una polímero de crédito con un confín de crédito de $500 y está aceptado para una segunda polímero con su propio confín de $500, por ejemplo, habrá aumentado sus límites de crédito totales a $1,000 con este movimiento.

Dicho esto, no se apresure a solicitar una nueva polímero de crédito si acaba de obtener la primera. Es mejor esperar al menos tres meses entre solicitudes de polímero de crédito, como exiguo.

La confín de fondo

Incluso si no conocemos los límites de crédito promedio de las primeras tarjetas de crédito, sí sabemos dónde tienden a comenzar los límites de crédito con diferentes tipos de tarjetas de crédito, y que los nuevos clientes de crédito generalmente califican para los límites más bajos que cada tipo de polímero tiene para ofrecer. . Esto permite estimar para qué puede encuadrar como titular de una polímero por primera vez y que solicita diferentes tipos de tarjetas.

Tenga en cuenta que estos límites de crédito bajos no tienen por qué ser una sentencia de por vida. Al realizar pagos a tiempo y persistir bajos los niveles de deuda, es posible que pueda encuadrar para límites de crédito más altos o más tarjetas de crédito con sus propios límites separados a lo dadivoso del tiempo.