Línea de crédito comercial American Express® frente a Wells Fargo: ¿Qué prestamista para pequeñas empresas es el adecuado para usted?

American Express y Wells Fargo son dos prestamistas conocidos que ofrecen préstamos comerciales. American Express se centra en una cadeneta de crédito comercial para prestatarios con crédito de regular a excelente, mientras que Wells Fargo tiene varias opciones de préstamos para propietarios de empresas con crédito de bueno a excelente.

Dependiendo de sus evacuación, cualquiera de los prestamistas puede ser una buena opción. Comparar cuidadosamente los detalles esencia de las ofertas de cada prestamista puede ayudarlo a designar el prestamista de préstamos comerciales adecuado para sus evacuación.

Tilde de crédito comercial American Express® frente a Wells Fargo de un vistazo

American Express y Wells Fargo son conocidos por ofrecer las mejores líneas de crédito comerciales. Si perfectamente American Express solo tiene un tipo, Wells Fargo tiene múltiples líneas de crédito adicionalmente de préstamos de la SBA, lo que lo convierte en el mejor prestamista para pequeñas empresas a considerar si desea flexibilidad.

Tilde de crédito comercial American Express®

La cadeneta de crédito comercial American Express® ofrece solo un tipo de financiamiento: una cadeneta de crédito comercial. Todos los negocios son únicos y están sujetos a aprobación y revisión.

El monto mayor del préstamo es de $250,000, que es mucho más parada que el de muchos prestamistas en cadeneta que solo ofrecen líneas de crédito comerciales con montos máximos de préstamo de $100,000.

En cierto modo, la cadeneta de crédito comercial de American Express es más accesible que muchas otras líneas de crédito comerciales. Si puede alcanzar el puntaje de crédito pequeño de 660, es posible que pueda encasillar a posteriori de solo un año de operación y con un ingreso mensual promedio de $3,000. Estos requisitos son mucho más bajos que los de los prestamistas que normalmente requieren dos abriles en el negocio y un ingreso mensual promedio de $10,000 o más.

Pero existen montos mínimos de retiro que podrían hacer que esta cadeneta de crédito comercial sea menos atractiva que otros préstamos comerciales:

• Para plazos de préstamo de tres y seis meses: si el monto de su préstamo apto es superior a $500, el monto pequeño de retiro es de $500. Pero para préstamos con montos menores o iguales a $500, el monto pequeño de retiro es de $100.
• Para plazos de suscripción de 12 y 18 meses: el monto pequeño de retiro es de $10,000.

Cada retiro se considera un préstamo a plazos por separado. En zona de utilizar tasas de interés, American Express cobra tarifas mensuales. Estas tarifas son un porcentaje de su saldo restante y se basan en el tiempo que le lleva anular el préstamo:

• Para préstamos a seis meses: 3,00% a 9,00%
• Para préstamos a 12 meses: 6,00% a 18,00%
• Para préstamos a 18 meses: 9,00% a 27,00%
• Para préstamos a 24 meses: 12,00% a 18,00%

Ventajas

• Solicitud sencilla en cadeneta
• Requisito de ingresos justos
• Sin tarifa de originación o suscripción anticipado

Contras

• Los costos de endeudamiento pueden ser altos
• Es difícil comparar precios con otras líneas de crédito.
• Se requiere aval personal y activos comerciales.

Préstamos comerciales de Wells Fargo

Wells Fargo es un importante prestamista empresarial y uno de los bancos más grandes de Estados Unidos. Ofrece cuentas bancarias comerciales, incluidas cuentas corrientes y de peculio, CD, servicios de salario y otros servicios comerciales esencia.

Al igual que American Express, Wells Fargo se centra fuertemente en las líneas de crédito y ofrece tres opciones diferentes. Dos son líneas de crédito comerciales sin aval: una es para empresas establecidas con dos abriles de historial operante y otra es para empresas más nuevas y se ofrece a través de una asociación con la SBA. La tercera cadeneta de crédito es para empresas más grandes que generan más de $2 millones en ingresos anuales.

Wells Fargo asimismo es un prestamista preferido de la SBA y ofrece préstamos 7(a) y 504 de la SBA, lo que permite a las empresas pedir prestado hasta $6,5 millones por plazos de hasta 25 abriles.

Ventajas

• Ofrece varias líneas de crédito.
• Software de recompensas
• Bajas tasas de interés

Contras

• Requisito de puntaje crediticio parada
• Cuotas anuales
• Se requiere aval personal

Cómo designar entre Amex y Wells Fargo

Wells Fargo y American Express se centran en líneas de crédito, lo que puede dificultar la referéndum entre las dos.

Elija la cadeneta de crédito comercial American Express si tiene un crédito calibrado

American Express se enfoca en empresas más nuevas y menos establecidas y tiene un requisito de puntaje crediticio más bajo de 660 para encasillar. Eso puede convertirlo en una mejor opción si no tiene suficiente crédito o historial operante para encasillar para una cadeneta de crédito de Wells Fargo.

Elija Wells Fargo si tiene crédito bueno o excelente

Si tiene un crédito sólido y un dadivoso historial operante, puede encasillar para un préstamo para pequeñas empresas de Wells Fargo, que puede tener un costo mucho último que una cadeneta de crédito American Express. Las tasas de interés de Wells Fargo actualmente comienzan desde 8,75% APR, según la cadeneta de crédito que elija, y las tasas máximas son mucho más bajas que las tasas máximas ofrecidas por American Express.

Elija American Express para tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales American Express son perfectamente conocidas por sus características de primera cadeneta, incluida la posibilidad de cobrar recompensas por compras.

Las tarjetas de presentación Amex tienen muchas opciones, incluidas tarjetas de reembolso en efectivo y de recompensas de viajes.

Por ejemplo, la plástico American Express Blue Business Cash™ ofrece una tarifa plana sólida en todas las compras elegibles hasta $50,000 en gastos por año, luego uno por ciento. Igualmente ofrece una propuesta APR introductoria en nuevas compras y beneficios adicionales como compras y protecciones de viajes.

Wells Fargo actualmente no acepta solicitudes de tarjetas de crédito comerciales, pero afirma que pronto ofrecerá nuevas tarjetas de crédito comerciales.

Elija Wells Fargo para préstamos de la SBA

American Express sólo ofrece líneas de crédito. Si desea un préstamo de la SBA, Wells Fargo es uno de los principales originadores de préstamos de la SBA en el país, lo que lo convierte en una buena opción de prestamista. Ofrece principalmente préstamos 7(a), que pueden cubrir casi cualquier pobreza comercial, incluido el renta de trabajo. Wells Fargo asimismo ofrece préstamos SBA 504, que normalmente se utilizan para expansión, negocio de beneficios raíces y equipos, u otras evacuación financieras importantes.

Alternativas

Wells Fargo y American Express ofrecen líneas de crédito, pero son sólo dos de los muchos prestamistas comerciales del mercado. Puede que no sean la opción correcta para cada situación.

Por ejemplo, si dirige una empresa nueva, podría considerar una alternativa como Kiva. Kiva ofrece micropréstamos a nuevas empresas, permitiéndoles pedir prestado hasta 15.000 dólares sin comisiones ni intereses.

Si tiene mal crédito, una alternativa como Fundible puede resultar atractiva gracias a su requisito de puntaje crediticio pequeño de solo 450.

Otro prestamista tradicional de líneas de crédito para empresas que tienen puntajes crediticios razonables es Bank of America. Si realiza operaciones bancarias con ese prestamista, puede obtener descuentos y otros beneficios para sus préstamos comerciales.

Préstamos de la SBA

Aunque Wells Fargo ofrece una cadeneta de crédito de la SBA, así como préstamos 7(a) y 504 de la SBA, es posible que desee considerar diferentes tipos de préstamos de la SBA.

El software SBA CAPLine brinda a las empresas una forma de ceder a grandes líneas de crédito. Puede obtener una cadeneta de crédito de hasta $5 millones y utilizarla como renta de trabajo o para ayudar a cubrir gastos estacionales.

Cuando se comercio de préstamos a plazo, el préstamo SBA Community Advantage es una opción. Estos préstamos especiales 7(a) de la SBA están diseñados para ayudar a las empresas en comunidades desatendidas. Con límites de préstamo de hasta $350,000, estos préstamos son excelentes para la negocio de equipos o terrenos o para utilizarlos como renta de trabajo.

Los micropréstamos de la SBA asimismo son una opción para nuevas empresas y empresas más pequeñas, ya que les permiten pedir prestado hasta $50,000. Los micropréstamos suelen centrarse en comunidades desatendidas, como empresas propiedad de minorías, y se utilizan comúnmente como préstamos para renta de trabajo.

Tilde de fondo

Tanto American Express como Wells Fargo ofrecen líneas de crédito comerciales pero se centran en diferentes clientes. American Express se centra más en empresas más nuevas con menores ingresos, mientras que las líneas de crédito comerciales de Wells Fargo son para empresas establecidas con crédito de bueno a excelente. Wells Fargo asimismo tiene la delantera de ofrecer préstamos de la SBA, poco que American Express no ofrece.

Ayer de solicitar un préstamo de cualquiera de los prestamistas, compare precios y ofertas de otros prestamistas. Tomarse el tiempo para considerar todas sus opciones puede ayudarlo a encontrar un préstamo más asequible.

Preguntas frecuentes

*El puntaje FICO requerido puede ser anciano según su relación con American Express, su historial crediticio y otros factores.