Haber One anunció el lunes por la indeterminación sus planes de conseguir Discover Financial Services en una transacción de acciones valorada sólo en 35.300 millones de dólares.
Las fusiones bancarias no se completan de la indeterminación a la mañana, y a ésta todavía le queda un prolongado camino por recorrer antaño de que sea oficial, pero Haber One estimó una data de finalización a finales de 2024 o principios de 2025. Lo más importante es que los reguladores federales (y los accionistas actuales) deben aprobar la fusión.
Mientras tanto, el anuncio probablemente signifique poco para los titulares de tarjetas Discover y Haber One existentes, pero podría tener impactos en el futuro.
Echemos un vistazo a algunos de los posibles impactos para los titulares de tarjetas, tanto actuales como futuros.
Actualizaciones de productos de tarjetas existentes
Actualmente, los dos emisores ofrecen reembolsos en efectivo, recompensas de alucinación, productos para pequeñas empresas, estudiantes y tarjetas aseguradas, por otra parte de algunas ofertas de marca compartida. En una presentación a los inversores tras el anuncio de la fusión, Haber One indicó que la viso de productos de tarjetas de crédito de Discover sería «aditiva y complementaria» a la colección de tarjetas existente de Haber One.
Si adecuadamente Haber One y Discover ofrecen tipos similares de tarjetas, difieren mucho en términos de lo que ofrecen los productos. Por ejemplo, Discover no tiene una plástico de recompensas de alucinación premium, aunque Haber One ofrece la plástico de crédito Venture X Rewards en ese espacio. Del mismo modo, Haber One presenta una serie de opciones de tarjetas de devolución de efectivo, pero no una plástico de categorías rotativas como Discover it® Cash Back.
Parece probable que esas cartas tan diferentes sigan siendo parte del conjunto combinado de cartas. Pero incluso si finalmente se cierran ciertas tarjetas, a los titulares de tarjetas existentes se les permitiría continuar usando sus tarjetas o suceder a una nueva plástico con una estructura similar.
Cambiar a una nueva red
El director ejecutor de Haber One, Richard Fairbanks, dijo el martes que existen planes a prolongado plazo para realizar la transición de «una parte cada vez longevo del negocio de tarjetas de crédito (de Haber One) a la red Discover» como parte de los esfuerzos para ampliar la huella de Discover interiormente del panorama de la red de pagos.
Cambios en la suscripción
La suscripción se refiere al proceso de aprobación de tarjetas de crédito que utilizan los emisores para tomar decisiones sobre qué solicitantes califican para sus tarjetas. Los emisores de tarjetas de crédito normalmente no ofrecen detalles sobre su proceso de suscripción, y Haber One y Discover no son una excepción. Sin confiscación, hay algunas conclusiones anecdóticas que se aplican.
Por ejemplo, se entiende que Haber One es harto ajustado cuando se proxenetismo de aprobaciones de tarjetas para personas que tienen numerosas consultas crediticias recientes. Para decirlo de otra forma, Haber One es «sensible a las consultas». Discover, sin confiscación, no tiene esa reputación.
Haber One igualmente limita la cantidad de tarjetas que una persona puede tener a no más de dos tarjetas personales de Haber One a la vez y solo aprueba una plástico cada seis meses.
Queda por ver cómo manejará Haber One las nuevas aplicaciones para el conjunto de tarjetas de Discover, suponiendo que la fusión se lleve a extremo, pero es poco a tener en cuenta para futuras aplicaciones.
Impacto de la red
Discover es una de las cuatro principales redes de pagos con plástico de EE. UU., conexo con Visa, Mastercard y American Express. Haber One demora que la fusión le permita competir mejor con las redes más grandes. Según el comunicado de prensa de Haber One sobre la fusión, las transacciones con plástico de débito de la compañía se trasladarán a la red Discover, conexo con las transacciones con plástico de crédito «seleccionadas».
“Discover ha creado una red de pagos universal poco global y valiosa con 70 millones de puntos de éxito comercial en más de 200 países y territorios. Aun así, es la más pequeña de las cuatro redes de pagos globales con sede en Estados Unidos. Esta adquisición agrega escalera e inversión, lo que permite que la red Discover sea más competitiva con las redes y empresas de pagos más grandes”, según Haber One.
La estatuto irresoluto sobre la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito investigación introducir más competencia en el espacio de la red de tarjetas de crédito, y esta fusión propuesta podría ayudar a diluir la billete de mercado de Visa y Mastercard en el espacio de la red de tarjetas. La CCCA tiene como objetivo convidar a los comerciantes más opciones a la hora de designar una red de tarjetas. La expectativa es que si los comerciantes pagan menos en tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito como resultado de la competencia, trasladarán parte del capital de costos a los consumidores.
La serie de fondo
El anuncio de que Haber One planea conseguir Discover Financial Services causó sensación, pero el impacto exacto en los titulares de tarjetas de crédito actuales y futuros de ambas instituciones sigue sin estar claro. Por otra parte, la fusión en sí tiene obstáculos regulatorios y de accionistas que exceder antaño de que se haga oficial.
Suponiendo que la fusión finalmente se apruebe, los titulares de tarjetas actuales y potenciales podrían ver actualizaciones en las líneas de tarjetas de los dos emisores, así como cambios en la red que brinda servicio a esas tarjetas. Haber One ha dicho de forma transparente que tiene la intención de trasladar parte de su conjunto de tarjetas existente a la red Discover en el futuro. Para los nuevos titulares de tarjetas, igualmente podría acaecer cambios en los requisitos del solicitante para la aprobación de la plástico.
Por ahora, es una situación de esperar y ver qué pasa.
