Lo que necesita saber sobre los préstamos de día de pago

Los préstamos de día de plazo son préstamos personales sin seguro que le permiten pedir prestada una parte de su sueldo antaño de recibirlo. Pueden resultar tentadores si necesita mosca con emergencia antaño de su próximo período de plazo. Sin incautación, el rápido período de amortización no le deja mucho tiempo para adaptarse a lo inesperado. Como resultado, muchos prestatarios a menudo renuevan los saldos de sus préstamos que no pueden retribuir y terminan en peor situación financiera.

A pesar de las constantes advertencias sobre las APR que oscilan entre 115 y 650 por ciento o más, los consumidores a menudo recurren a ellas porque pueden financiarse rápida y fácilmente. Es fundamental comprender cómo funcionan y encontrar alternativas para no terminar en un ciclo interminable de renovaciones de préstamos de día de plazo.

¿Qué son los préstamos personales y cómo funcionan?

Los préstamos de día de plazo son préstamos pequeños, generalmente de $500 o menos, que se aprueban en función de cuánto y con qué frecuencia le pagan. Se llaman préstamos de “día de plazo” porque el saldo total del préstamo generalmente se paga con su cheque de plazo el subsiguiente día de plazo, o en el interior de los 10 a 14 días posteriores a su elaboración. Los préstamos de día de plazo son un tipo de préstamo sin demostración de crédito que generalmente solo requiere prueba de su cheque de plazo para su aprobación. Eso los convierte en una opción popular para prestatarios con mal crédito.

Los fondos generalmente se depositan en la misma cuenta bancaria en la que recibe su cheque de plazo, generalmente en el interior de un día hábil. La misma cuenta se utiliza para retirar fondos y retribuir el saldo de su préstamo más las tarifas en su próximo día de plazo.

Los prestamistas de día de plazo no cobran una tasa de interés tradicional sobre sus préstamos y usted no realiza un plazo mensual. Debe retribuir el monto total prestado más la tarifa del préstamo de día de plazo que le cobren cuando reciba su próximo cheque de plazo. Esto puede ser un shock para los consumidores acostumbrados a realizar pagos mínimos en tarjetas de crédito o distribuir los pagos a lo prolongado de varios primaveras como se puede hacer con un automóvil o un préstamo personal.

Los préstamos de día de plazo generalmente se pueden obtener en un asiento o cooperativa de crédito almacén o solicitándolos en partidura. Están regulados tanto a nivel federal como estatal. Sin incautación, muchos estados tienen leyes que limitan las tarifas o tasas de interés que pueden cobrar los prestamistas de día de plazo, y otros han prohibido los préstamos de día de plazo por completo.

¿Cuánto cuestan los préstamos de día de plazo?

Los prestamistas de día de plazo generalmente cobran una tarifa fija que oscila entre $10 y $30 por cada $100 prestados, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. No cobran una tasa de interés, porque el saldo total más la tarifa vence en su próximo cheque de plazo.

Esto puede confundir a los consumidores que leen sobre los peligros de las APR excesivamente altas de los préstamos de día de plazo. Es esencial comprender que el cálculo de la tasa de porcentaje anual supone que usted tiene una deuda durante al menos un año. El saldo de un préstamo de día de plazo más las tarifas deben pagarse en su totalidad en cuestión de días o semanas.

Para ilustrar, supongamos que un prestamista de día de plazo cobra $10 por cada $100 prestados. Eso significa que usted debería $50 en honorarios por un préstamo de $500, y los $550 vencen en su próximo día de plazo.

Tasas de interés de préstamos de día de plazo

No pagará una tasa de interés tradicional por un préstamo de día de plazo. En cambio, a menudo establecen un cargo financiero entre el 15 y el 30 por ciento del monto que pide prestado. Deben revelar estas tarifas como una tasa porcentual anual, aunque usted cancele el préstamo en cuestión de semanas.

Información importante sobre las tasas de interés de los préstamos de día de plazo

Es fundamental recapacitar que cuanto maduro sea la APR, más mosca tendrás que devolver. Por ejemplo, si pide prestado $500 con un cargo financiero del 30 por ciento, tendrá que retribuir $650 en dos semanas. Eso equivale a una APR del 459 por ciento y es por eso que los préstamos de día de plazo son algunos de los préstamos más caros que puede obtener.

Préstamos y créditos de día de plazo

Los prestatarios suelen nominar préstamos de día de plazo porque no requieren un puntaje crediticio intrascendente. Si puede demostrar que está empleado y recibe un sueldo regular, sus probabilidades de aprobación son muy altas. De hecho, muchos prestamistas de día de plazo anuncian los préstamos de día de plazo como préstamos sin demostración de crédito, lo que significa que su puntaje e historial crediticio no se tienen en cuenta en total.

Adecuado a que usted no realiza una serie de pagos en un préstamo de día de plazo, no existe un historial de pagos que los prestamistas deban informar a las agencias de crédito. Si no cumple, un prestamista de día de plazo podría mandar su préstamo a cobranza, demandarlo en los tribunales y, en algunos casos, incluso cautivar su salario y cautivar sus cuentas bancarias.

Riesgos de un préstamo de día de plazo

Adecuado a que los préstamos de día de plazo se utilizan a menudo en tiempos de dificultades financieras graves, los consumidores suelen ocurrir por parada los peligros. Asegúrese de comprender los riesgos para achicar las posibilidades de terminar en una peor situación financiera.

¿Valen la pena los préstamos de día de plazo?

Sí, si no tiene otra modo de satisfacer una indigencia crítica como retribuir el inquilinato, comprar alimentos o retribuir una bollo de electricidad antaño de que le corten la energía. Los estudios muestran consistentemente que los préstamos de día de plazo son bártulos para los consumidores en situaciones de crisis que no pueden encuadrar para tarjetas de crédito o préstamos personales con mal crédito y no tienen familiares o amigos a quienes puedan pedir prestado.

La esencia para evitar obedecer de ellos es tener un plan para pagarles en su totalidad. Eso podría significar ofrecerse como voluntario para hacer horas extra en el trabajo, trabajar horas extras o aceptar un trabajo temporal o informal para obtener mosca extra.

Alternativas a los préstamos de día de plazo

Antaño de solicitar un préstamo de día de plazo, vea si califica para algunas de estas alternativas.

• Utilice una plástico de crédito. Si tiene una plástico de crédito que no está al techo, úsela para sus gastos o vea si permite adelantos en efectivo. Es probable que su tasa de interés sea más muerto que la de un préstamo de día de plazo y es posible que tenga 30 días para retribuir el saldo de la plástico de crédito antaño de que se agreguen los intereses. Las tarjetas de crédito además le permiten realizar un plazo intrascendente, lo que podría darle más tiempo si surge un costo inesperado.
• Consulte un préstamo marginal de día de plazo en su cooperativa de crédito almacén. Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos alternativos de día de plazo (PAL) que le permiten pedir prestado entre $200 y $1000 durante uno a seis meses. La APR tiene un tope del 28 por ciento.
• Solicite un préstamo personal en partidura. Un préstamo personal puede permitirle obtener fondos rápidamente si su puntaje crediticio es de al menos 580. Por ejemplo, Avant requiere un puntaje crediticio intrascendente de 580 FICO con una APR estimada que oscila entre el 9,95 por ciento y el 35,99 por ciento, significativamente último que el 400 por ciento estimado. enfrentaría con un préstamo de día de plazo.
• Pida ayuda a familiares y amigos. Es posible que los amigos y familiares no siempre puedan prestarle mosca, pero a veces pueden ayudarle de maneras que puedan achicar sus gastos. Por ejemplo, pueden dejarte purificar la ropa en su casa, ahorrándote gastos en la lavandería, o pueden prepararte la cena y darte las sobras que te durarán hasta el día de plazo.
• Encuentre ingresos adicionales. Una forma de obtener mosca extra es vendiendo artículos sin los que puedas estar. ¿Tienes ropa de la que puedas deshacerte? Intente venderlos en partidura o en tiendas locales de segunda mano. Asimismo puede explorar el inquilinato de una habitación en Airbnb, canjear sus tarjetas de regalo no utilizadas por mosca en efectivo o canjear los puntos de premio no utilizados de sus tarjetas de crédito.
• Pídale un anticipación a su empleador. Consulte con su empleador si puede obtener un adelanto en su cheque de plazo para salir delante. Es posible que su área de capital humanos o de salario pueda ayudarlo.
• Apañarse clemencia o retrasar los pagos. Si debe mosca en ciertas facturas, debe avisar a cada merecedor para solicitar una extensión en la vencimiento de vencimiento del saldo hasta que tenga el mosca para pagarlo. Algunas empresas aceptarán esta indulgencia o encontrarán formas de permitirle realizar pagos parciales de sus facturas.
• Utilice los servicios de ayuda de emergencia. Es posible que pueda guardar para los próximos pagos y eliminar otros gastos de su presupuesto utilizando los servicios de ayuda de emergencia en su comunidad.
• Considere los préstamos de empeño. Puede pedir mosca prestado en una casa de empeño utilizando uno de sus artículos valiosos como seguro de su préstamo. El prestamista retendrá el artículo y le prestará una cantidad que generalmente es una parte del valía de reventa, a menudo por una tarifa elevada. Si realiza pagos de este préstamo, puede canjear su artículo. Si deja de realizar pagos, el prestamista eventualmente venderá su artículo para recuperar su pérdida.

Preguntas frecuentes