Muchas personas luchan por alcanzar el sueño de jubilarse anticipadamente y volverse extremadamente ricos. De hecho, una sondeo de NerdWallet de 2023 descubrió que el 25% de los estadounidenses que aún no están jubilados pero planean jubilarse lo hacen ayer de los 50 primaveras, y el 18% quiere jubilarse cuando tengan 50 primaveras.
Sin incautación, existe un pequeño problema. Para la independencia financiera, FIRE aboga por dosificar entre el 50% y el 70% de sus ingresos. Es posible que muchas personas no puedan encargar esto, ya que los ingresos semanales medios de los trabajadores a tiempo completo eran de 1.145 dólares.
¿Eso significa que es inútil jubilarse y acumular una riqueza extrema? Por supuesto que no. Este sueño puede convertirse en ingenuidad eligiendo las estrategias y productos financieros adecuados.
1. Cuentas de parquedad de detención rendimiento
Las cuentas de parquedad de detención rendimiento son una buena opción para hacer crecer su patrimonio con el tiempo, incluso si no son glamorosas. A diferencia de las cuentas de parquedad tradicionales, estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas, por lo que su peculio trabaja más para usted y sigue siendo accesible.
Bankrate, por ejemplo, descubrió que los principales ahorros de detención rendimiento pagan APY mucho más altos que el promedio doméstico del 0,58 por ciento. Éstas incluyen:
- BrioDirect: 5,35% APY
- Asiento TAB: 5,27% APY
- UFB Directo: 5,25% APY
- Popular Directo: 5.20% APY
- EverBank (anteriormente TIAA Bank): 5,15% APY
Si desea maximizar sus ganancias, debe averiguar cuentas con tasas de interés competitivas y tarifas bajas.
Adicionalmente, las cuentas de parquedad de detención rendimiento se utilizan mejor para objetivos de parquedad que pretende alcanzar interiormente de tres a cinco primaveras. Aunque los objetivos a corto plazo son técnicamente posibles, cuanto menos tiempo pase su peculio en la cuenta, menos tiempo tendrá para acumularse el interés.
2. Certificado de depósito (CD)
Otra forma probada y verdadera de aumentar su patrimonio es invirtiendo en certificados de depósito (CD). Los CD obtienen una tasa de interés más inscripción que las cuentas de parquedad unificado cuando depositas peculio durante un período fijo, generalmente desde unos pocos meses hasta varios primaveras. La FDIC asegura los CD, lo que los convierte en una opción de inversión segura que preserva el hacienda y genera un rendimiento constante.
Designar un certificado de depósito (CD) puede parecer abrumador, pero al dividirlo en partes más pequeñas, puede tomar una valentía segura. A continuación se muestra un enfoque paso a paso:
Decide un plazo.
La mayoría de los CD de bancos y cooperativas de crédito tienen un período de vencimiento de entre tres meses y cinco primaveras. Por esta razón, considere sus objetivos de parquedad y cuándo necesitará los fondos. En caudillo, los plazos más cortos ofrecen más flexibilidad, mientras que los plazos más largos ofrecen tasas de interés más altas.
Echa un vistazo a diferentes opciones.
Hay diferentes tipos de CD. Por lo tanto, explora diferentes tipos, como por ejemplo:
- CD sin penalización. No hay tarifas asociadas con los retiros anticipados.
- CD mejorados. Durante el plazo, puede aumentar la tasa de interés una vez.
- CD de detención rendimiento. A menudo, los bancos en cuerda ofrecen las mejores tarifas.
Consulta las mejores tarifas.
Compare las tasas de diferentes cooperativas de crédito y bancos luego de favor seleccionado un plazo y tipo.
Elija un empleo para estacionar su peculio.
Es importante considerar la conveniencia y el retorno al tomar su valentía final. Si está buscando la mejor tasa, quédese con un lado conocido u opte por una nueva institución que ofrezca la tasa más inscripción. Recuerde que los límites de seguro de la FDIC por cuenta son de $250,000 cada una.
Establecer el monto correcto del depósito.
Elija un monto de depósito que exceda el requisito leve del CD, si es posible.
Tenga en cuenta que esto es sólo un punto de partida. Antaño de tomar una valentía, investigue y compare sus opciones.
3. Bonos Municipales
Varios estados, ciudades, condados y otras entidades gubernamentales emiten bonos municipales para percibir peculio para proyectos de obras públicas como carreteras, escuelas y otras infraestructuras. Estos títulos municipales pagan pagos regulares de intereses al vencimiento y devuelven la inversión flamante o el monto principal. Las personas en tramos impositivos más altos pueden encontrar estos bonos particularmente atractivos porque el interés que se paga por ellos suele estar suelto de impuestos.
Un fondo mutuo de bonos municipales puede ser una buena idea de inversión para inversores reacios al peligro que desean obtener ingresos regulares libres de impuestos. Se cree que estos fondos mutuos protegen el hacienda y ofrecen dividendos más frecuentes que otros bonos. Todavía ofrecen viejo estabilidad que aquellos centrados principalmente en acciones y alternativas.
Para ser honesto, los bonos municipales no beneficiarán mucho a su cartera de compensación anticipada. No obstante, los candidatos FIRE más exitosos se beneficiarán de obtener ingresos libres de impuestos, ya que tener un ingreso elevado es útil cuando se intenta jubilarse anticipadamente.
4. Fondos indexados
En lo que respecta a su cartera, deberá ser sobrado agresivo si desea jubilarse anticipadamente y suscitar riqueza. Al mismo tiempo, siquiera es una buena idea pasar riesgos innecesarios con inversiones especulativas, como las criptomonedas. Como tal, para mejorar sus posibilidades de jubilarse anticipadamente y suscitar riqueza, debe equilibrar el peligro y la remuneración con fondos indexados.
Conveniente a sus bajas tarifas y rendimientos constantes, los fondos indexados son opciones populares para suscitar riqueza a extenso plazo. Proporcionan una amplia diversificación entre cientos o miles de acciones al seguir un índice, como el S&P 500.
Junto a señalar que el desempeño pasado no garantiza resultados futuros, pero el S&P 500 siempre se ha recuperado incluso de los mercados bajistas más severos y ha atrapado nuevos máximos históricos. Si rastreo crecimiento a extenso plazo de un fondo indexado del S&P 500, tenga esto en cuenta.
5. Fondos cotizados en bolsa (ETF)
¿Le gustaría distribuir sus inversiones en diferentes activos a un costo mediano? No puedes equivocarte con los ETF.
Al igual que los fondos indexados, los ETF ofrecen diversificación y bajos costos, pero cotizan en una bolsa como si fueran acciones. Esto significa que puede comprar y traicionar ETF durante todo el día de negociación a precios de mercado. Los ETF cubren muchas clases de activos, incluidas acciones, bonos y materias primas, lo que le permite crear una cartera de inversiones completa y adaptada a su tolerancia al peligro y sus objetivos financieros.
Adicionalmente, los ETF son fiscalmente eficientes, por lo que usted conserva una viejo parte de sus ganancias.
6. Acciones que pagan dividendos
En las acciones con dividendos, los accionistas reciben periódicamente una parte de las ganancias de una empresa. Las mejores acciones con dividendos son aquellas de empresas proporcionadamente establecidas que aumentan sus pagos de dividendos con el tiempo. Entre las principales acciones de dividendos, la rentabilidad media por dividendo es del 12,69%.
Adicionalmente, los inversores pueden reinvertir dividendos si no necesitan el flujo de ingresos. La reinversión de dividendos le permite aumentar el rendimiento de su inversión a lo extenso del tiempo al beneficiarse del poder de la capitalización.
En caudillo, las acciones que pagan dividendos ofrecen a los jubilados un ingreso estable, lo que las convierte en una inversión atractiva. No puedo exagerar lo suficiente la importancia de encontrar empresas que paguen dividendos consistentemente y tengan un historial financiero sólido.
7. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Al trastornar en fideicomisos inmobiliarios, los inversores obtienen ataque al mercado inmobiliario sin tener que poseer o tener la llave de la despensa propiedades directamente.
Los dividendos se pagan a los inversores de estos vehículos de inversión a través de la propiedad y operación de propiedades que generan ingresos, como edificios de oficinas, apartamentos y centros comerciales. Las carteras que incluyen REIT pueden beneficiarse de sus posibilidades de diversificación, ingresos y apreciación del hacienda.
Plataformas como Fundrise pueden ayudarle a iniciarse en el mercado inmobiliario. Puede trastornar tan solo $10 (o incluso más) en una cartera de propiedades en todo el país con rendimientos potencialmente más altos que si concentrara su peligro y peculio en una sola propiedad.
8. Cuentas de compensación (401(k), IRA)
Para suscitar riqueza y jubilarse anticipadamente, es fundamental maximizar las contribuciones a cuentas de compensación como las 401(k) y las IRA. Trastornar en estas cuentas ofrece importantes ventajas fiscales, lo que permite que sus inversiones crezcan con impuestos diferidos o libres de impuestos.
Para diversificar su exposición fiscal durante la compensación, considere participar en cuentas IRA tradicionales y Roth y exprimir las contribuciones equivalentes del empleador en los planes 401(k).
En el flanco placa, los planes de compensación con ventajas impositivas, como las cuentas IRA y 401(k), no se pueden retirar ayer de los 59 primaveras y medio sin incurrir en una multa del 10%, y usted debe remunerar impuestos sobre la renta por todo lo que retire. Como tal, no debe obtener a su peculio de compensación con ventajas fiscales ayer de los 59 primaveras y medio, aunque existen algunas excepciones limitadas. Por lo tanto, si planea jubilarse anticipadamente, la mejor opción es una cuenta de inversión regular sujeta a impuestos.
Sin incautación, cuando se proxenetismo de dosificar para una compensación anticipada, una Roth IRA puede ser su mejor opción, al menos para parte de su peculio. Cuando se jubile, podrá retirar libres de impuestos tanto sus contribuciones como sus ganancias de una IRA Roth, tal como puede hacerlo con una 401(k) o una IRA tradicional.
Sin incautación, viene con un pequeño inconveniente. Existe una multa por retiro anticipado del 10% para los retiros de Roth IRA ayer de los 59 primaveras y medio, como ocurre con la mayoría de las cuentas de compensación tradicionales. En cualquier caso, podrás retirar tus aportaciones libres de impuestos y penalizaciones en cualquier momento.
9. Anualidades
Los beneficios de las anualidades incluyen aumentar los ahorros para la compensación y proporcionar una fuente confiable de ingresos durante la compensación. Adicionalmente, estas inversiones pueden ayudarle a encargar la volatilidad del mercado, la posibilidad de que sus ahorros sobrevivan y el peligro de que la inflación consuma sus ahorros para la compensación.
Si ha maximizado sus contribuciones 401(k) e IRA para el año, aún puede trastornar en ellos y no están sujetos a los límites de contribución del IRS. Si elige una anualidad fija vencida, obtendrá un 3% mensual sobre su peculio.
En caudillo, las anualidades pueden ofrecer un flujo de efectivo similar a una pensión durante la compensación, muy parecido al cheque de plazo que recibió mientras trabajaba.
Sin incautación, las anualidades no son adecuadas para todos. Su complejidad, tarifas más altas y desidia de flexibilidad las hacen menos atractivas que otras opciones de parquedad. Adicionalmente, dependiendo del plan que elija, es posible que sus herederos no reciban mínimo cuando usted muera, incluso si usted contribuyó mucho menos de lo que recibió.
10. Cuentas de parquedad para la lozanía (HSA)
No hay mejor guisa de conquistar la independencia financiera que con una Cuenta de Ahorros para la Vigor (HSA). Hay varios beneficios fiscales impresionantes asociados con esto. Básicamente, en una HSA no se pagan impuestos sobre las contribuciones, los retiros o las ganancias. Los expertos llaman a esto una “triple superioridad fiscal”.
Adicionalmente de cubrir los costos de atención médica, las HSA todavía se pueden utilizar para dosificar para la compensación. Esto significa que trastornar en fondos indexados o ETF de bajo costo puede permitirle exprimir el crecimiento del mercado de títulos y al mismo tiempo cubrir los gastos médicos actuales y futuros.
Debe tener en cuenta que las HSA tienen límites de contribución. Las contribuciones a la HSA están limitadas a $4,150 para cobertura individual y $8,300 para cobertura general a partir de 2024. Las personas de 55 primaveras o más todavía pueden contribuir $1,000 adicionales.
11. Cuentas de corretaje sujetas a impuestos
Los inversores que deseen jubilarse anticipadamente pueden beneficiarse de las cuentas de corretaje sujetas a impuestos porque brindan flexibilidad y solvencia. Si proporcionadamente estas cuentas están sujetas a impuestos sobre las ganancias de hacienda, no tienen límites de contribución y no restringen los retiros, lo que las hace ideales para financiar la compensación anticipada.
En estas cuentas, puede maximizar la acumulación de riqueza administrando estratégicamente sus ingresos sujetos a impuestos y ganancias de hacienda.
12. Inversiones alternativas
El hacienda de peligro, los préstamos entre pares, las criptomonedas y los préstamos entre pares pueden proporcionar diversificación y mayores rendimientos que las inversiones tradicionales. Sin incautación, existe un viejo peligro y volatilidad asociados con estas oportunidades de inversión, lo que requiere una investigación cuidadosa.
Por lo tanto, considere asignar una pequeña porción de su cartera a inversiones alternativas como una forma de mejorar los rendimientos y compendiar el peligro.
13. Robo-asesores
Los inversores se sienten atraídos por los robo-advisors por su simplicidad y bajos costos. Rajar un robo-advisor es mucho más manejable que aclarar una cuenta de corretaje o de fondos mutuos y crear su propia cartera de fondos. De hecho, utilizar un robo-advisor es esencialmente tan sencillo como seguir estos pasos:
- Elija con qué robo-advisor, como Betterment, SoFi, Wealthfront o Vanguard, desea trabajar y regístrese.
- Para determinar sus objetivos, cronograma y tolerancia al peligro, el robo-advisor le hará una serie de preguntas.
- Por zaguero, pero no menos importante, deposite fondos en su cuenta.
Sí. ¡Ya terminaste! Luego podrá trastornar su peculio en la cartera creada por el robo-advisor utilizando la información que proporcionó.
En última instancia, los inversores que buscan trastornar a extenso plazo pueden encontrar en los robo-advisors alternativas atractivas a los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF).
14. Préstamos personales
A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales tienen un plazo fijo y un cronograma de pagos mensual. A diferencia de una maleable de crédito, con un préstamo personal no se siente tentado a pagar de más porque puede presupuestar su plazo mensual y pedir prestado sólo la cantidad de peculio que necesita. Como beneficio adicional, los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito.
Por lo tanto, es posible que desee considerar prestamistas como Credible. Aquí puede comparar ofertas de préstamos personales de diferentes prestamistas. ¿Aun mejor? Cuando complete la solicitud, recibirá cotizaciones reales de préstamos personales en solo dos minutos.
15. Seguro de vida a término
Una póliza de seguro de vida a término paga un beneficio por fallecimiento a los beneficiarios durante la vigencia de la póliza. El asegurado tiene la opción de renovar la póliza por otro plazo, convertirla en cobertura permanente o dejar transcurrir el plazo de la póliza.
Si desea comparar políticas, Policygenius es un excelente empleo para comenzar. Adicionalmente, este sitio brinda cobertura para quienes superan el techo de etapa de otras compañías o tienen ciertas condiciones de lozanía. Adicionalmente de cotizaciones para una variedad de tipos de pólizas, Policygenius ofrece opciones de cobertura de hasta $10 millones, plazos que van de 10 a 40 primaveras y cotizaciones de por vida.
16. Aplicaciones de papeleo patrimonial
En un mundo incierto, persistir tus finanzas en orden es absolutamente esencial. Con la ayuda de aplicaciones de papeleo patrimonial, podrá disfrutar de tranquilidad.
Con las aplicaciones de papeleo patrimonial, puede aumentar su patrimonio neto y alcanzar sus objetivos financieros proporcionando una supervisión financiera integral y automatizando estrategias de inversión.
Entre ellas se encuentran la aplicación de elaboración de presupuestos sin costo de Empower y sus amplias herramientas de acumulación de patrimonio, herramientas de planificación de compensación y herramientas de descomposición de tarifas. Al conectar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas y otras partidas presupuestarias, Empower le brinda una descripción financiera completa.
17. Libros de finanzas personales
Obviamente, ojear un obra no aumentará fielmente su riqueza. Sin incautación, puede informarse sobre una variedad de temas leyendo libros de finanzas personales, como inversiones, presupuestos, hipotecas, anualidades, seguros y planificación de la compensación.
Para ayudarlo a comenzar, consulte las siguientes sugerencias de libros que hemos reunido:
Poniendolo todo adyacente
Con las estrategias y productos financieros adecuados, puede jubilarse anticipadamente y suscitar una riqueza extrema. Sin incautación, para conquistar esto, necesitará una combinación diversa de cuentas de parquedad, inversiones y compensación, todas adaptadas a su tolerancia al peligro y sus objetivos financieros.
Al mismo tiempo, tenga en cuenta lo venidero:
- No existe una respuesta única que sirva para todos. Las condiciones del mercado y las circunstancias individuales afectan en gran medida las elecciones de productos y estrategias financieras. En algunos casos, sugerir productos específicos puede resultar engañoso encima de valeverguista.
- La “riqueza extrema” es subjetiva y arriesgada. Apuntar a una acumulación de riqueza poco realista implica a menudo inversiones de detención peligro que probablemente fracasarán. Tomar decisiones financieras responsables y centrarse en el crecimiento sostenible tiene más sentido.
- La compensación anticipada requiere una planificación cuidadosa. Jubilarse anticipadamente requiere una seguridad financiera sustancial.
De todos modos, todavía puedes construir tu camino en torno a la compensación anticipada y la riqueza extrema hoy.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo originarse a suscitar patrimonio y jubilarme anticipadamente?
Hacer un plan financiero es la mejor guisa de comenzar a suscitar riqueza y jubilarse anticipadamente. Adicionalmente de su organización de inversión, sus objetivos de compensación deben incorporarse a su plan. Para obtener ayuda para desarrollar un plan que funcione para usted, todavía debería considerar trabajar con un asesor financiero.
¿Cuánto peculio necesito para jubilarme anticipadamente?
Dependiendo de su estilo de vida deseado, sus gastos de compensación esperados y su esperanza de vida, necesitará una cierta cantidad de peculio para jubilarse anticipadamente. Sin incautación, dosificar entre 25 y 30 veces sus gastos anuales es una buena regla caudillo.
¿Cuáles son los mejores productos financieros para jubilarse anticipadamente?
La mejor opción para usted depende de sus circunstancias personales, tolerancia al peligro y objetivos de inversión, por lo que no existe un «mejor» producto financiero para jubilarse anticipadamente. Sin incautación, existen varias opciones populares para dosificar para la compensación, como por ejemplo:
- 401(k)s e IRA. Los beneficios de estas cuentas incluyen crecimiento con impuestos diferidos y posibles deducciones fiscales. Los beneficios de estas cuentas incluyen crecimiento con impuestos diferidos y posibles deducciones fiscales.
- Fondos indexados y ETF. Se proxenetismo de fondos de inversión gestionados pasivamente que siguen índices de mercado como el S&P 500. Adicionalmente de ser menos costosos que los fondos gestionados activamente, pueden ofrecer exposición a una cartera diversificada de inversiones.
- Acciones y bonos individuales. Trastornar en estos puede ser más riesgoso que otros tipos de inversiones, pero todavía puede suscitar mayores rendimientos.
- Fondos raíces. Las inversiones en haberes raíces pueden ser una buena guisa de suscitar riqueza con el tiempo, pero generalmente no son líquidas y requieren mucho peculio por precoz.
- Iniciar un negocio. Es muy gratificante ser dueño de tu propio negocio, pero todavía es muy arriesgado y requiere mucho esfuerzo.
¿Cómo puedo originarse a suscitar riqueza?
Hay muchas cosas que puedes hacer para originarse a suscitar riqueza, como por ejemplo:
- Administrar peculio. Para suscitar riqueza, es necesario dosificar peculio con regularidad. Administrar el 10% de tus ingresos cada año es una buena meta.
- Invirtiendo tu peculio. Con el tiempo, trastornar su peculio puede ayudarle a aumentar su patrimonio. Sin incautación, debe investigar a fondo las inversiones y designar las que sean adecuadas para su tolerancia al peligro y sus objetivos de inversión.
- Saldo de deudas. La deuda puede ser un obstáculo importante para suscitar riqueza. Lo mejor que puedes hacer si tienes una deuda con intereses altos es liquidarla lo ayer posible.
- Comportarse por debajo de tus posibilidades. Comportarse por debajo de tus posibilidades es la secreto para dosificar e trastornar más peculio.
¿Cuáles son algunos de los riesgos de trastornar?
Toda inversión implica cierto nivel de peligro, siendo el viejo peligro perder peculio. Todavía deben considerarse otros riesgos, como la inflación y el peligro de tipos de interés. Antaño de trastornar, es importante comprender los riesgos involucrados.
Crédito de la imagen: Karolina Grabowska; Pexels
La publicación Los 17 mejores productos financieros para jubilarse anticipadamente y suscitar riqueza extrema apareció por primera vez en Due.
