Conclusiones esencia
-
Un antelación de efectivo para comerciantes es un antelación de efectivo que se reembolsará con un porcentaje de sus ventas.
-
Los mejores adelantos en efectivo para comerciantes son transparentes en cuanto a sus tarifas y calendarios de suscripción.
-
Adecuado a tarifas potencialmente altas, debería considerar otras fuentes de financiación antaño de obtener una MCA
Si se está quedando sin efectivo y sin oportunidades de financiación, un antelación de efectivo para comerciantes (MCA) podría ser la mejor opción para nutrir su negocio en funcionamiento. Técnicamente, los MCA no son préstamos comerciales, ya que los anticipos y reembolsos se deducen de un porcentaje de sus ventas futuras.
Las MCA además tienden a tener altas tasas de aprobación. Según la Pesquisa de crédito para pequeñas empresas de 2022 de los Bancos de la Reserva Federal, las MCA tienen las tasas de aprobación más altas para préstamos comerciales, con el 90 por ciento de las solicitudes aprobadas al menos parcialmente.
Dicho esto, las MCA no informan a las agencias de crédito ni se apegan a las leyes crediticias habituales que limitan las tasas de interés. Los prestamistas suelen cobrar tarifas elevadas que se traducen en algunas de las tasas de interés más elevadas de cualquier préstamo comercial.
Idealmente, los adelantos en efectivo para comerciantes deberían realizarse con moderación y para emergencias. Encima, asegúrese de designar entre estos proveedores acreditados que ofrecen requisitos indulgentes y montos de préstamo elevados.
Compare los mejores prestamistas para adelantos en efectivo para comerciantes
| Prestador | Mejor para | Montos del préstamo | Puntaje de tasa bancaria |
|---|---|---|---|
| lendio | Mercado de préstamos para MCA | Entre 5.000 y 2 millones de dólares | 4.6 |
| PayPal | Adelantos en efectivo para comerciantes accesibles | $1,000 a $150,000 para prestatarios por primera vez $250,000 para prestatarios recurrentes |
4.2 |
| sin tapar | Ligera aplicación | Entre 10.000 y 10 millones de dólares | 4.1 |
| Financiamiento SBG | Montos elevados de préstamos | Entre 10.000 y 5 millones de dólares | 4.6 |
| Creíblemente | Disponibilidad a nivel franquista | $5,000 a $400,000 | 4.6 |
¿Qué es un adelanto en efectivo para comerciantes?
Un antelación de efectivo para comerciantes (MCA) es un tipo de financiamiento que cimiento los montos de financiamiento en ventas pasadas y reembolsa el préstamo con ventas futuras. Por lo universal, con los MCA, usted compromete una parte de sus ventas futuras a los reembolsos.
La MCA puede tener o no condiciones de suscripción. No tener condiciones de suscripción le brinda el beneficio de sufragar el antelación tan rápido o tan lentamente como se realizan las ventas. Pero las MCA no están sujetas a las leyes de especulación de préstamos, lo que significa que pueden cobrar las tarifas de préstamo que quieran. Muchas MCA tienen tasas de interés equivalentes al 50 por ciento o más.
Qué características despabilarse en un antelación en efectivo para comerciantes
Los mejores adelantos en efectivo para comerciantes le brindarán todos los detalles sobre sus pagos por destacado. Hexaedro que los reembolsos provienen de sus ventas futuras, querrá comprender los términos y el porcentaje de las ventas que pagará. Muchas MCA además tienen un calendario de pagos agresivo. Mire con anticipación lo que se requiere para estas características del préstamo:
Criterio de elegibilidad
Primero debe consultar los requisitos mínimos de crédito e ingresos del antelación para ver si es elegible para el financiamiento. Los criterios exactos pueden variar significativamente, y algunos anticipos aceptan un puntaje de crédito personal de 500 y $100,000 en ingresos anuales, mientras que otros requieren ingresos de hasta $350,000.
Tasas de factores
La mayoría de los adelantos en efectivo para comerciantes cobran una tasa de ejecutor en zona de una tasa de interés, como de 1,10 a 1,50. Esta tasa se multiplica por el monto total del préstamo al aparición del mismo. Por lo tanto, un antelación con una tasa de ejecutor de 1,40 que se reembolsa internamente de 12 meses tiene una tasa de interés anual del 40 por ciento.
Para nutrir bajos sus costos de endeudamiento, querrá encontrar un adelanto en efectivo para comerciantes con la tasa de ejecutor más quebranto posible. Hexaedro que las tasas de factores pueden suscitar rápidamente intereses altos, vale la pena comparar varios MCA.
Calendario de pagos: diario, semanal o mensual
Los cronogramas de suscripción de anticipos en efectivo para comerciantes suelen ser diarios o semanales, lo que puede parecer un plan de suscripción agresivo. Algunas MCA ofrecen un suscripción mensual más flexible, lo que le brinda más ganancia de maniobra en su presupuesto para sufragar el antelación.
Porcentaje de reembolso
Desea consultar los porcentajes de suscripción disponibles, como del 10 al 20 por ciento, y determinar si puede manejar ese porcentaje. Este porcentaje se aplicará al suscripción de su antelación en efectivo para comerciantes más cualquier cargo, como la tasa de ejecutor.
Duración de los mandatos
Algunas MCA no establecen condiciones de suscripción y le permiten sufragar el antelación durante el tiempo que sea necesario para completar el suscripción de sus ventas. Sin requisa, otras MCA establecen plazos de suscripción de 15 a 36 meses, por lo que depende de la empresa financiera. Cuanto más largos sean los plazos, beocio será cada suscripción.
Alternativas para obtener un adelanto en efectivo para comerciantes
Si adecuadamente los adelantos en efectivo para comerciantes tienen una reincorporación tasa de aprobaciones y requisitos indulgentes, usted debe utilizar MCA solo cuando sea absolutamente necesario. Considere siempre si califica para otro tipo de préstamo comercial, ya que muchos prestamistas en hilera ofrecen requisitos indulgentes, como préstamos comerciales con un requisito de puntaje de crédito de 500 o $100,000 o menos en ingresos anuales.
Otros tipos de financiación que quizás quieras considerar:
- Estría de crédito comercial. De guisa similar a una maleable de crédito comercial, una hilera de crédito comercial le brinda un periferia predeterminado que normalmente puede reutilizar al realizar pagos.
- Polímero de crédito comercial. Una maleable de crédito comercial es una hilera de crédito renovable y, a menudo, viene con recompensas, como reembolsos en efectivo u ofertas introductorias. Las tarjetas de crédito generalmente no tienen requisitos de tiempo en el negocio o de ingresos, aunque tendrás que cumplir con sus requisitos de crédito. Puede encuadrar con un crédito de bueno a excelente o optar por una maleable de crédito asegurada, que puede aceptar mejor un crédito de escueto a regular.
- Financiación de facturas. En zona de subordinarse de su crédito para aprobar el préstamo, las empresas de financiación de facturas analizan sus facturas pendientes y basan el monto destacado en la probabilidad de que sus clientes paguen la suma.
- Subvenciones empresariales. Esencialmente capital de balde, no es necesario que reembolse una subvención comercial una vez que se le haya otorgado el monto. Pero sí necesita encuadrar para la subvención y competirá con otras empresas, lo que hace que este tipo de financiamiento sea competitivo.
- Cobranza de fondos. Puedes cobrar los fondos que necesitas a través del crowdfunding tradicional. O puede rendir los préstamos entre pares, que recaudan fondos para un préstamo a través de un asociación de inversores individuales. Luego pagaría el préstamo en los términos acordados.
Estría de fondo
Los adelantos en efectivo para comerciantes pueden ser una opción de posterior solicitud para obtener financiación si no puede conseguir financiación en otro zona. Esta forma alternativa de financiación empresarial tiende a ofrecer requisitos indulgentes en materia de crédito, tiempo en el negocio o ingresos con tasas de aprobación más altas que los préstamos tradicionales. Pero antaño de comprometerse con un adelanto en efectivo para comerciantes, asegúrese de explorar otras opciones de préstamos comerciales. Hacerlo puede ahorrarle capital en intereses o tarifas si califica para otro tipo de financiamiento.
