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Conclusiones esencia
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Los mejores programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen múltiples formas de cobrar y canjear recompensas, encima de opciones de canje de viejo valía.
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Muchos programas de recompensas de tarjetas de crédito asimismo ofrecen beneficios exclusivos como ofertas por tiempo menguado, programas de comidas o camino a conciertos, espectáculos de Broadway y otras experiencias.
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Antaño de solicitar una polímero de crédito con recompensas, analice sus hábitos de compra para poder designar una polímero con un software de recompensas que coincida con los gastos que ya realiza.
Designar la polímero de crédito adecuada para su estilo de vida y sus objetivos significa considerar el panorama completo de la polímero. ¿Cuáles son sus tarifas y honorarios? ¿Ofrece ventajas adicionales que puedas utilizar? ¿Puedes encuadrar para ello con el puntaje crediticio que tienes? Y, si está considerando una polímero de crédito con recompensas, ¿qué ofrece su software de recompensas? ¿Puede mejorar su vida?
Cada software de recompensas de tarjetas de crédito funciona de forma diferente más allá de los pasos básicos de «obtener recompensas, canjear recompensas». Las diferentes opciones de canje y reglas del software harán que un software sea más adecuado para usted, mientras que otro software podría funcionar mejor para otra persona.
Para crear nuestra directorio de los principales programas de recompensas de tarjetas de crédito, Bankrate consideró la facilidad para obtener y canjear recompensas y el valía potencial de esas recompensas, así como asimismo cómo un software se adapta a un estilo de vida particular.
Echemos un vistazo más de cerca a algunos de los principales programas de recompensas y algunas de las mejores tarjetas a considerar de cada software en 2024.
Millas Hacienda One: lo mejor para principiantes
La visión de Bankrate
El software de millas Hacienda One ofrece un gran potencial de ganancias para los viajeros frecuentes, pero son las sencillas opciones de canje las que lo convierten en nuestra mejor opción para aquellos que recién comienzan a explorar cómo funcionan las tarjetas de recompensas de delirio.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: Gane millas Hacienda One con una de varias tarjetas de crédito, que van desde opciones sin cargo anual hasta una polímero premium con ventajas de fastuosidad para el viajero frecuente. Si tiene varias tarjetas para cobrar millas Hacienda One, puede agrupar recompensas en un solo comunidad para ampliar aún más sus recompensas.
- Cómo canjear millas: La forma más sencilla de canjear sus millas es mediante crédito en el estado de cuenta para cubrir las compras de viajes realizadas con su polímero. O transfiera recompensas a una variedad de programas de fidelización de aerolíneas y hoteles, o canjéelas por reembolsos en efectivo, productos, tarjetas de regalo y más.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: El valía que obtiene de sus millas depende de cómo las canjea.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Crédito en el estado de cuenta para compras de viajes | 1 centavo cada uno |
| Comprar viajes a través del portal de viajes de Hacienda One | 1 centavo cada uno |
| Devolución de moneda | 0,5 centavos cada uno |
| Tarjetas de regalo | 0,8 centavos a 1 centavo cada uno |
| Entretenimiento Hacienda One | Varía, pero lo popular es 0,8 centavos cada uno. |
| Paga con puntos a través de Amazon o Paypal | 0,8 centavos cada uno |
| Traslado a un socio de delirio de stop valía | 0,0 céntimos cada uno, según la última valoración de Bankrate. |
Tarjetas de crédito a considerar
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La polímero de crédito Hacienda One VentureOne Rewards no tiene tarifa anual y los titulares de la polímero ganan 1,25 millas en compras diarias y 5 millas por dólar en hoteles y autos de arrendamiento comprados a través del portal de viajes Hacienda One.
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La polímero de crédito Hacienda One Venture Rewards viene con una tarifa anual de $ 95 e incluye hasta $ 100 de crédito en el estado de cuenta para cubrir la tarifa de solicitud de General Entry o TSA PreCheck. Gane 2 millas por dólar utilizado en compras diarias y 5 millas por dólar en hoteles y autos de arrendamiento comprados a través del portal de viajes Hacienda One.
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La polímero de crédito Hacienda One Venture X Rewards cobra una tarifa anual de $ 395, pero ofrece hasta $ 300 en crédito anual del portal de viajes y un bono de 10,000 millas cada año posteriormente del aniversario de su cuenta. Asimismo cuenta con el crédito General Entry/TSA Precheck y viene con una membresía Priority Pass Select para obtener a las salas VIP de aeropuertos de todo el mundo. Gane 2 millas por dólar en compras diarias, 10 millas por dólar en hoteles y autos de arrendamiento comprados a través del portal de viajes Hacienda One y 5 millas por dólar en vuelos comprados a través del portal.
Chase Ultimate Rewards: lo mejor para combinar varias tarjetas de recompensas
La visión de Bankrate
El software Chase Ultimate Rewards ofrece una larga directorio de formas de cobrar y canjear recompensas, y algunas opciones de canje incluso vienen con una tasa cojín de viejo valía.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: Chase Ultimate Rewards es comprensible de obtener mediante el compra regular en varias tarjetas de crédito diferentes, incluidas varias opciones sin tarifa anual. Combine sus recompensas en varias tarjetas y con hasta una persona compartiendo su hogar para ver crecer su parcialidad de recompensas más rápidamente.
- Cómo canjear puntos: Canjee puntos Chase a través del portal Chase Ultimate Rewards por viajes, tarjetas de regalo, productos, reembolsos en efectivo y más. Si tiene una polímero premium, asimismo puede transferir recompensas a socios de fidelidad de viajes.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: El valía de tus puntos depende de cómo los canjees.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Viaja a través del portal de viajes Ultimate Rewards |
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| Devolución de moneda | 1 centavo cada uno |
| Tarjetas de regalo | Generalmente cuesta 1 centavo cada uno, pero las promociones pueden aumentar el valía. |
| Pague con puntos a través de Amazon.com o Paypal | 0,8 centavos cada uno |
| Paga con puntos en la Apple Store | Varía |
| Chase paga usted mismo | Varía, pero es popular entre 1 centavo y 1,25 centavos cada uno. |
| Traslado a un socio de delirio de stop valía | 0,0 céntimos cada uno, según valoración de Bankrate. Tenga en cuenta que necesita una polímero Sapphire o una polímero de crédito Ink Business Preferred® para transferir puntos a socios. |
Crédito tarjetas para considerar
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La polímero Chase Sapphire Preferred®, que viene con una tarifa anual de $95, incluye una sólida estructura de recompensas ideal tanto para viajes como para gastos diarios. Aproveche un crédito de hotel anual de $50 para hoteles reservados a través del portal Chase.
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Chase Sapphire Reserve® cobra una tarifa anual de $550, pero puede cobrar hasta $300 en crédito anualmente para compras de viajes, así como créditos para la tarifa de solicitud de General Entry/TSA Precheck. Los titulares de tarjetas asimismo disfrutan de camino a la sala VIP del aeropuerto.
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Chase Freedom Unlimited®* es una polímero sin cargo anual que se comercializa como una polímero con devolución de efectivo pero que otorga puntos Ultimate Rewards. Combine sus puntos con los obtenidos con una polímero Corindón para que sus puntos valgan más. Con esta polímero, usted anhelo al menos 1,5 puntos en cada operación, con un potencial de ganancias sustancialmente viejo en categorías de compra específicas.
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Chase Freedom FlexSM es otra polímero de “devolución de efectivo” que genera puntos Ultimate Rewards. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 5 por ciento (es opinar, 5 puntos Ultimate Rewards por dólar) por hasta $ 1,500 gastados en categorías que rotan trimestralmente y se requiere activación. Esa adhesión tasa de ganancias la convierte en una excelente complemento a una organización de ganancias de Ultimate Rewards.
Recompensas de membresía de American Express: lo mejor para una amplia variedad de opciones de canje
La visión de Bankrate
El software American Express Membership Rewards tiene una impresionante variedad de opciones de canje. Las opciones incluyen reservar viajes a través del portal Amex, créditos en el estado de cuenta, tarjetas de regalo, productos seleccionados o transferir puntos Amex a hoteles y aerolíneas asociadas.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: American Express presenta una serie de opciones de socios de transferencia de stop valía que hacen que los puntos Membership Rewards sean populares entre los aficionados a las tarjetas de crédito con recompensas de delirio. American Express asimismo es transparente en cuanto al valía de los puntos para varias opciones de canje, lo que simplifica cómo gasta sus puntos.
- Cómo canjear puntos: Los puntos Membership Rewards abren la puerta a una amplia variedad de opciones de canje, incluidos viajes, transferencias a socios, tarjetas de regalo, cuota con puntos y más.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: El valía de sus puntos depende de cómo los canjee, pero los canjes de viajes y las transferencias a socios de viajes generalmente generan el viejo valía.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Alucinación a través del portal de viajes Membership Rewards |
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| Crédito de estado de cuenta | 0,5 a 0,6 céntimos cada uno dependiendo de la polímero |
| Tarjetas de regalo | Varía, pero hasta 1 centavo cada uno. |
| Pague con puntos a través de Amazon.com, Paypal y varios otros comerciantes | 0,7 centavos cada uno |
| Acreditar un taxi en la ciudad de Nueva York | 1 centavo cada uno |
| Compre con comerciantes asociados de American Express | 0,5 centavos cada uno |
| Traslado a un socio de delirio de stop valía | 0,0 céntimos cada uno, según valoración de Bankrate. |
Tarjetas de crédito a considerar
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American Express® Gold Card es una de las principales tarjetas de crédito para comestibles gracias a sus 4 veces puntos por dólar utilizado en supermercados de EE. UU. (hasta $ 25 000 gastados anualmente, luego 1 veces punto). Asimismo presenta un impresionante potencial de ingresos en restaurantes y vuelos. Todas esas recompensas permiten compensar la tarifa anual de $250.
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La Platinum Card® de American Express incluye una impresionante propuesta de bienvenida de 80,000 puntos posteriormente de desgastar $8,000 en el interior de los primeros seis meses de membresía de la polímero. Más allá de eso, esta polímero de fastuosidad ofrece camino a salas VIP del aeropuerto y una gran cantidad de créditos potenciales que pueden ayudar a compensar su adhesión tarifa anual de $695.
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La polímero de crédito Amex EveryDay®* es una opción sin cargo anual para cobrar puntos Membership Rewards. El potencial de recompensas no es espectacular, pero es una buena polímero para tener sus puntos Membership Rewards sin remunerar una tarifa anual.
Citi ThankYou Rewards: lo mejor para obtener una tasa cojín
La visión de Bankrate
El software Citi ThankYou Rewards se destaca porque puede aumentar sustancialmente su potencial de ganancias utilizando más de una polímero de crédito Citi y luego agrupando sus puntos Citi ThankYou. Varias de las tarjetas ofrecen opciones estelares de inmersión con una APR del 0 por ciento, así como ganancias de tasa cojín superior.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: Los puntos Citi ThankYou se pueden acumular rápidamente gracias a las altas ganancias en compras diarias en varias opciones de tarjetas. Con una polímero Citi premium, puede transferir puntos a socios de delirio por el mejor valía.
- Cómo canjear: Por lo genérico, puede canjear puntos Citi ThankYou por reembolsos en efectivo, viajes a través del portal de Citi, tarjetas de regalo, mercancías o donaciones caritativas.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: Una vez más, el valía de sus recompensas depende de cómo las canjee y de las tarjetas Citi que tenga.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Viaja por el portal Citi ThankYou | 1 centavo cada uno |
| Devolución de moneda | 1 centavo cada uno |
| Tarjetas de regalo | Generalmente cuesta 1 centavo cada uno, pero las promociones pueden aumentar el valía. |
| Compre con puntos en varios comerciantes en linde y en tiendas | 0,8 centavos cada uno |
| Pague con puntos para cubrir compras recientes en categorías calificadas | 0,8 centavos cada uno |
| Traslado a un socio de delirio de stop valía | 0,0 céntimos cada uno, según valoración de Bankrate. Tenga en cuenta que necesita una polímero Citi Premier® o una polímero Citi Prestige®* (ya no está arreglado para nuevos solicitantes) para transferir puntos a socios. |
Tarjetas de crédito a considerar
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La polímero Citi Premier® abre la puerta a la transferencia de puntos a socios de fidelidad de viajes de Citi por una tarifa anual de $95. La polímero asimismo ofrece excelentes ganancias en categorías cotidianas: 3 puntos por dólar en gasolineras, hoteles, supermercados y restaurantes, así como en viajes aéreos, y 1 punto por dólar en todas las demás compras.
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La polímero Citi Rewards+® es una polímero sin cargo anual para gastos diarios que le otorga el doble de puntos en supermercados y gasolineras (en compras de hasta $6,000 por año, luego 1X puntos) y 1X puntos en todas las demás compras. Adicionalmente, esta polímero redondea sus ganancias a los 10 puntos más cercanos por cada operación. Eso significa que su taza de café de $4,15 le otorgará 10 puntos en división de cuatro.
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La polímero Citi Double Cash® es otra polímero sin tarifa anual que obtiene un reembolso en efectivo del 2 por ciento en cada operación: 1 por ciento cuando operación y otro 1 por ciento cuando paga sus compras. Siempre que asimismo tenga una polímero premium de Citi, puede convertir las recompensas obtenidas en puntos ThankYou completos, en división de los puntos «básicos» que anhelo con esta polímero por sí sola.
Recompensas de delirio de Bank of America: lo mejor para el bono de fidelidad
La visión de Bankrate
El software de recompensas de viajes de Bank of America ofrece un enfoque simplista para las recompensas de tarjetas de crédito. Pero para las personas con una relación establecida con Bank of America y saldos que califican para el software Preferred Rewards, las ganancias pueden ser impresionantes.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: El software ofrece camino al Bank of America Travel Center. Algunas tarjetas asimismo cuentan con beneficios Visa Signature, que pueden incluir beneficios tales como protección de aval extendida, reembolso por retraso de equipaje, seguro de rescisión e interrupción de delirio y servicios de conserjería, entre otros.
- Cómo canjear: Gane puntos de retribución por cada dólar utilizado con tarjetas elegibles en este software. Muchas tarjetas de este software ofrecen una tasa de retribución fija más adhesión en todas las compras, pero algunas asimismo ofrecen tasas de retribución más altas en compras relacionadas con comidas y viajes. Adicionalmente, si es miembro del software Preferred Rewards de Bank of America, puede cobrar entre un 25 y un 75 por ciento más de recompensas en cada categoría de compra, según su nivel de membresía.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: El valía de sus puntos depende de cómo los canjee, pero los canjes de viajes y las transferencias a socios de viajes generalmente generan el viejo valía.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Crédito en el estado de cuenta para cubrir compras elegibles de viajes o comidas | 1 centavo cada uno |
| Deposite en una cuenta elegible de BofA o Merrill Lynch | 0,6 centavos cada uno |
| Controlar | 0,6 centavos cada uno |
| Tarjetas de regalo | Varía, pero menos de 1 centavo cada uno. |
Tarjetas de crédito a considerar
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La polímero de crédito Travel Rewards de Bank of America, que no tiene tarifa anual, otorga a los titulares de tarjetas 1,5 veces más puntos por cada dólar utilizado en todas las compras. Es una polímero sencilla y económica de tolerar.
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La polímero de crédito Bank of America® Premium Rewards® cobra una tarifa anual de $95 y ofrece el doble de puntos en compras de viajes y comidas y el doble de puntos en otras compras. Asimismo ofrece un crédito de aerolínea de $100 para gastos imprevistos y hasta $100 en créditos para la tarifa de solicitud de General Entry/TSA PreCheck, lo que hace que la tarifa anual sea comprensible de compensar.
La información sobre la polímero de crédito Bank of America® Travel Rewards y la polímero de crédito Bank of America® Premium Rewards® se actualizó por última vez el 18 de enero de 2024.
Puntos de Amazon Rewards: lo mejor para compradores frecuentes de Amazon
La visión de Bankrate
Si acento por su nombre con su conductor de entrega de Amazon, el software de recompensas arreglado a través de las tarjetas de crédito de Amazon es difícil de pasar. No hay límites a lo que puede cobrar y las opciones de canje se extienden más allá del crédito de Amazon.
Detalles del software de recompensas
- Conceptos básicos del software de recompensas: Obtenga las mejores recompensas por sus compras en Amazon y por compras con socios de Amazon. Esas recompensas mantienen su valía ya sea que las canjee directamente por compras en Amazon o por reembolsos en efectivo.
- Cómo canjear: Canjee puntos por reembolsos en efectivo, viajes o para remunerar compras calificadas en Amazon.
- Opciones de canje y valía de las recompensas: El valía de sus puntos es constante de 1 centavo, lo que hace que este sea un software simple de entender.
| Categoría de canje | Valencia |
|---|---|
| Devolución de moneda | 1 centavo cada uno |
| Pague con puntos por compras de Amazon que califiquen | 1 centavo cada uno |
| Chase.com para viajes, tarjetas de regalo y más | 1 centavo cada uno |
Tarjetas de crédito a considerar
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Prime Visa ofrece una forma sin cargo anual de obtener un reembolso del 5 por ciento en compras de Amazon, Whole Foods y Chase Travel, así como un reembolso del 2 por ciento en gasolineras, restaurantes y en el transporte manifiesto específico. Debe tener una membresía de Amazon Prime para maximizar el valía de esta polímero.
Cómo designar un software de recompensas de tarjetas de crédito
Con tantos programas de recompensas de tarjetas de crédito disponibles, designar el adecuado para sus propias micción financieras puede resultar abrumador. El primer paso para designar el software de recompensas adecuado es comprender cómo gasta su moneda cada mes. Luego, seleccione los programas de recompensas que mejor se adapten a sus hábitos de compra para percibir recompensas por el tipo de compra que ya está planeando y encuentre una polímero de crédito de recompensas que se ajuste a esas micción.
Una vez que encuentre un software de recompensas de tarjetas de crédito que se ajuste a sus hábitos de compra, confirme las ofertas del software:
- El tipo de recompensas que le interesa cobrar
- Socios del software que le interesan, como aerolíneas y hoteles asociados
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Opciones de reembolso de stop valía u opciones de reembolso flexibles
- Beneficios adicionales que se adaptan a su estilo de vida, como camino a programas de recompensas gastronómicas o experiencias exclusivas
Cómo maximizar el valía a través del software de recompensas de su polímero de crédito
Para maximizar el valía de las recompensas de su polímero de crédito, comience con nuestros cuatro consejos:
- Obtenga una polímero de crédito que recompense sus hábitos de compra actuales. Si gastas mucho en gasolina, comestibles o gastos comerciales, obtén una polímero que te recompense por este tipo de compras.
- Activar ofertas del software y categorías rotativas (si corresponde). Algunas ofertas o categorías deben activarse ayer de poder cobrar recompensas. Esto generalmente se aplica a las tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen categorías rotativas que cambian cada trimestre.
- Aprovecha cualquier propuesta de bienvenida. Puede obtener recompensas adicionales como nuevo titular de una polímero al obtener un bono de bienvenida, que generalmente implica alcanzar un acceso de compra específico en el interior de un período de tiempo específico, generalmente de tres a seis meses.
- Canjee recompensas con socios de transferencia, cuando sea posible. A menudo obtendrá el mayor valía por sus puntos o millas cuando los transfiera a aerolíneas asociadas elegibles.
La linde de fondo
Las tarjetas de crédito pueden ser una útil fantástica para cobrar recompensas por compras que probablemente realizarás de todos modos. La esencia es usar una polímero de crédito de forma responsable, lo que incluye pedir prestado solo lo que pueda remunerar cómodamente y remunerar el saldo completo cada mes para evitar cargos por intereses. Con un comportamiento responsable y un excelente software de recompensas de tarjetas de crédito, puede obtener mucho valía de su polímero de crédito.
*Exposición de divulgación requerida por el emisor
Información sobre Chase Freedom FlexSMChase Freedom Unlimited®, Citi Prestige® Card y Amex EveryDay® Credit Card han sido cobradas de forma independiente por Bankrate y no han sido revisadas ni aprobadas por el emisor.
