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Un asesor financiero puede ser un procedimiento maravilloso para poner sus finanzas en orden, ofreciéndole asesoramiento entendido en una variedad de asuntos financieros. Pero no todos los asesores financieros son iguales, y quienes buscan un asesor deben comprender los posibles inconvenientes de utilizar uno.
Estos son los pros y los contras de contratar un asesor financiero y los aspectos secreto que necesita conocer.
Los pros y los contras de un asesor financiero
Ventajas
Organización financiera integral. Los mejores asesores financieros de la contemporaneidad se centran en desarrollar una logística integral que pueda cubrir muchos aspectos, incluidos inversiones, seguros, planificación patrimonial y más. (Aquí le mostramos cómo encontrar un asesor financiero en su campo de acción).
“Pueden ayudarte a desarrollar un plan integral que tenga en cuenta tu situación financiera coetáneo y tus objetivos a dilatado plazo, y tener un amplio conocimiento de los mercados financieros y una amplia grado de productos de inversión”, afirma Rodrigo Faro, director universal de Brainvest, una empresa de patrimonio. director.
Organización basada en tus micción. Un buen asesor audición sus micción y elabora una logística adaptada a sus micción.
Actúan como un “director de plan” para su logística universal, dice Beau Henderson, RICP, fundador de RichLife Advisors en Gainesville, Georgia. Eso incluye inversiones pero asimismo Medicare, cuidados a dilatado plazo y Seguridad Social.
Preséntate con tu memorándum y lo que quieres, dice. «Asuma un papel activo de cocreador».
Consigue que te ciñas al plan. Crear un plan holístico es en ingenuidad sólo la medio de la batalla. En los buenos tiempos, es claro crear un plan y comprometerse con él. Pero cuando los tiempos se ponen difíciles, las personas quieren desviarse de un plan que pueda guiarlos y, en cambio, optar por lo que les parece emocionalmente seguro. Este es exactamente el momento en el que un buen asesor le ayudará a seguir la logística comprobada a dilatado plazo, motivándole a hacer lo que más le conviene y evitar los hábitos que arruinarán su renta.
«Trabajar con un asesor disciplinado puede eliminar gran parte del estrés emocional de la diligencia del patrimonio y evitar estos errores», dice Pat Kujawa, AIF, director regional del asesor patrimonial Halbert Hargrove.
Libre del trabajo financiero. En el mejor de los casos, los asesores financieros pueden brindarle la franqueza de no preocuparse por sus inversiones y concentrarse en lo que positivamente ama hacer. «Muchos clientes consideran que descargarse del estrés que supone tramitar su propio patrimonio es extremadamente emancipador», afirma Kujawa.
«Trabajar con un asesor financiero puede ahorrarle tiempo y permitirle concentrarse en crear un plan y monitorear el progreso del plan mientras dedica tiempo valioso a otros esfuerzos», dice Brad Cast, RFC, administrador de patrimonio de Merit Financial Advisors en Alpharetta. Georgia.
Fiduciarios encargados de trabajar en su mejor interés. “Lo más importante que una persona debe tener en cuenta antaño de contratar a un asesor financiero es que debe nominar un asesor fiduciario”, dice Faro. «Como fiduciario, un asesor debe aplaudir asesoramiento que sea lo mejor para sus clientes, incluso si eso requiere sugerir una alternativa de inversión menos costosa o rebotar una comisión», dice.
Aún mejor es un fiduciario que solo cobra honorarios, a quien pagan exclusivamente los clientes. Usted paga a estos asesores para que actúen en su mejor interés, de modo que no tengan el conflicto de intereses de los asesores “gratuitos” de las grandes firmas financieras, los llamados asesores que normalmente son vendedores disfrazados.
Planifique lo inesperado. Un buen asesor puede ayudarle a planificar los accidentes que se produzcan en el camino.
«La mayoría de las personas son reactivas, actúan posteriormente de que poco malo haya sucedido», dice Henderson. «La planificación financiera es lo suficientemente importante como para que sea necesario ser un participante proactivo». Y eso no significa que tengas que aplicar mucho tiempo cada año a preocuparte por tu situación financiera. «En algunos casos, podrían ser un par de horas al año», afirma.
“Claridad de vida”. Puede ser claro no pensar en cómo gasta su hacienda y por qué. Un buen asesor puede ayudarle a planificar lo que positivamente desea y luego ayudarlo a alcanzar esos objetivos, lo que Henderson claridad aplaudir a los clientes “claridad de vida”. «Un asesor puede ayudar a las personas a descubrir los títulos que son significativos para ellos y luego ayudarles a utilizar el hacienda para conservarse allí», afirma.
“¿Cuál es el propósito del hacienda sino disfrutar de la vida, transmitirlo a familiares o amigos como comisionado y mucho más?”, dice Kujawa. «Un buen asesor puede ayudarle a poner en ejercicio sus buenas intenciones».
Contras
Tarifas poco claras. Es posible que algunos asesores no tengan claros sus honorarios y cuándo les pagan. Pero como cliente, esto es poco sobre lo que necesita total claridad por parte de su asesor.
«Es importante comprender todos los honorarios y la estructura en la que opera el asesor», dice Cast. “Esto es responsabilidad tanto del asesor como del cliente. El asesor financiero es responsable de aportar valía a los honorarios”. Y añade: «En verdad, el objetivo debería ser advertir que el consejo y el servicio recibidos valen más que los costos de la relación».
Las tarifas pueden ser un gran traba para el rendimiento de su cartera a lo dilatado del tiempo, por lo que es fundamental conocer lo que está pagando y cuánto le cuestan. La calculadora de inversiones de Bankrate puede mostrar cuánto le costarán esas tarifas con el tiempo. Spoiler: fácilmente podrías satisfacer decenas de miles a lo dilatado de tu carrera.
Cualificaciones inciertas. Algunos asesores financieros pueden tener pocas o ninguna calificación, ya que simplemente colgaron una teja y se llamaron a sí mismos asesores. Pero los consumidores sí tienen posibles para estrechar el campo antaño de realizar más investigaciones sobre un asesor.
Si un asesor anuncia credenciales como un planificador financiero certificado (CFP) o un asesor de inversiones registrado (RIA), debe hacer un seguimiento con la Corporación de CFP o BrokerCheck de FINRA o la ordenamiento correspondiente. Por supuesto, ese es sólo un punto de partida para su investigación.
«A menudo es difícil para los clientes potenciales realizar de antemano la debida diligencia con los asesores, y la industria hace un buen trabajo al divulgar anuncios en televisión y radiodifusión que hacen que todas las empresas parezcan iguales, pero no lo son», dice Kujawa.
Aquí hay cinco preguntas secreto que debe hacerle a cualquier posible asesor financiero antaño de comenzar a trabajar con él.
Apto para sus micción. “Un buen asesor puede no ser un buen asesor para ti”, dice Henderson. «Tiene que ser la opción adecuada para su hogar».
No todos los asesores son expertos en todos los temas, aunque pueden ser buenos generalistas. Por lo tanto, necesita un asesor que tenga la experiencia (o que pueda nombrar a otros expertos) para hacer lo que usted necesita. Más allá de eso, asimismo debe poder trabajar con el asesor, lo que significa que el asesor debe tratarlo acertadamente, devolverle las llamadas y, en universal, cumplir sus promesas. No tienes tiempo para falta más.
Requiere confianza. Dejar que determinado se encargue de sus asuntos financieros es un gran paso y requiere confianza. Desafortunadamente, algunos asesores no pueden o no quieren perdurar esa confianza y, en cambio, abusan de ella. Pero cuanto más sepa un asesor lo que usted necesita y los posibles que tiene para lograrlo, mejor podrá ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Así que asegúrese de confirmar esas calificaciones.
Lo más importante que debes conocer al contratar un asesor financiero
Por otra parte de los pros y los contras, los clientes potenciales deben comprender una variedad de cosas sobre la contratación de un asesor financiero, dicen los expertos. Estas son algunas de las cosas más importantes que debe conocer.
Sepa por qué está contratando al asesor
Mientras investigación un asesor financiero, es importante conocer lo que quiere porque eso determinará a quién seleccione. No todos los asesores hacen las mismas cosas y algunos se especializan.
«La muchedumbre necesita conocer qué quiere de la relación con el asesor», dice Henderson, o pueden convertirse en parte de la memorándum de otra persona.
Si desea que determinado administre sus inversiones, busque a determinado con un historial comprobado en esa campo de acción. Si necesita asesoramiento más holístico o asesoramiento en áreas específicas como Seguridad Social, planificación patrimonial, seguros o alguna de muchas otras áreas, asegúrese de que tengan esa capacidad.
Si solo investigación asesoramiento sobre inversiones, los mejores robo-advisors pueden crear una cartera de inversiones que se ajuste a su tolerancia al peligro y al momento en que necesite el hacienda, todo por un bajo costo.
Estás construyendo una relación con un asesor.
Si acertadamente puede ser claro pasarlo por detención, su asesor financiero tendrá golpe a una de las áreas más sensibles de su vida. Por lo tanto, necesita a determinado en quien pueda fiarse y con quien pueda construir una relación a lo dilatado del tiempo, idealmente durante décadas, y debe ser selectivo a la hora de nominar a quién nominar.
«Es como tener una cita», dice Henderson. «No necesariamente comprometes tu vida con la primera persona que atiende la citación».
Eso significa investigar a cualquier asesor potencial para determinar su idoneidad y cerciorarse de que hará lo que usted necesita que haga. Y esa relación asimismo se zócalo en incentivos, el postrero punto.
Los incentivos de su asesor importan, y mucho
Si desea contratar a un asesor que haga lo correcto por usted y evitar advertir que es sólo una fuente de ingresos para otra persona, entonces debe analizar de cerca los incentivos del asesor.
Los llamados asesores de las grandes instituciones financieras normalmente no tienen un habitual fiduciario para los clientes sino más acertadamente un «habitual de idoneidad». No están obligados legalmente a ofrecer al cliente el mejor producto, sino uno que sea adecuado, lo que significa que los clientes regularmente realizan inversiones subóptimas.
«Eso no significa que sean malos, pero su maniquí de negocio normalmente pone los intereses de los accionistas en primer circunstancia, la empresa en segundo circunstancia y, por lo universal, el cliente en tercer circunstancia», dice Kujawa.
El habitual de oro para un asesor adecuadamente en línea es un fiduciario que solo cobra honorarios. Eso le brinda la mejor oportunidad de conseguir a determinado que trabaje en su mejor interés. Pídale a su posible asesor que lo ponga por escrito. Si no pueden hacerlo, entonces tienen un conflicto de intereses.
Sarta de fondo
Contratar a un asesor financiero puede ser una gran valentía para usted y su comunidad, pero debe tener claro lo que quiere y necesita de la relación. Sólo entonces podrá comenzar a encontrar un asesor que satisfaga sus micción con los planes, la experiencia y el temperamento adecuados para lograrlo.
