Los pros y los contras de las tarjetas de crédito para viajes

Ya sea que sea un solicitante a viajero mundial o un trotamundos experimentado, aceptar una galardón por sus compras con una maleable de crédito de delirio puede desbloquear un mundo de nuevas experiencias, descuentos y destinos de ensueño.

Las tarifas anuales de muchas tarjetas de delirio (a veces tarifas harto altas) pueden hacer que usted se pregunte si una maleable de crédito para viajes vale la pena, pero ventajas atractivas como vuelos, estadías en hoteles y otros beneficios de delirio podrían influir en su osadía. Exploraremos los pros y los contras de las tarjetas de crédito para viajes para que pueda nominar la opción correcta y lo ayudaremos a encontrar la mejor maleable de crédito para viajes para surtir sus próximas asueto.

¿Cuáles son las ventajas de las tarjetas de crédito para viajes?

Categorías de recompensas centradas en viajes

Muchas tarjetas de crédito para viajes permiten a sus titulares aventajar puntos o millas de descuento en compras de viajes, como pasajes aéreos, hoteles, arrendamiento de automóviles, trenes, taxis y viajes compartidos. Estas categorías de descuento son atractivas (y fáciles de maximizar) para los viajeros frecuentes.

Dependiendo de la maleable, podría aventajar entre 3 y 10 veces puntos por dólar en compras específicas relacionadas con viajes. Sin secuestro, para obtener el bono en pasajes aéreos y hoteles, normalmente deberá reservar a través del portal de viajes del emisor de su maleable.

Una vez que tenga una reserva de puntos o millas, podrá destinar sus recompensas a su próximo delirio. Con una planificación cuidadosa, muchos han viajado por el mundo con puntos de tarjetas de crédito. Por ejemplo, puede canjear sus recompensas por un revoloteo sin cargo en clase ejecutiva a las Maldivas o una permanencia en un hotel de postín en Miami.

Beneficios y créditos de delirio

Cualquiera que delirio con frecuencia (o incluso ocasionalmente) puede apreciar ventajas como el camino a las salas VIP del aeropuerto o el status de élite a través de un software de fidelización de una aerolínea o un hotel. Muchas tarjetas de delirio vienen con estos beneficios, que pueden hacer que las escalas largas y las estadías en hoteles sean más placenteras.

Recompensas y canjes flexibles

Al contrario de lo que podría pensar, existe más de una forma de canjear sus puntos de delirio o millas. Muchas de las mejores tarjetas de recompensas de delirio le permiten transferir sus puntos o millas a aerolíneas u hoteles asociados, a menudo con un valencia de canje más parada, lo que ayuda a ampliar un poco más sus recompensas.

Las tarjetas de delirio además suelen tener portales de viajes exclusivos, que le permiten utilizar sus puntos o millas para reservar diversas compras de viajes. Si acertadamente estos portales no siempre ofrecen el mejor valencia, algunos ofrecen bonificaciones cuando se canjean de esa guisa, adicionalmente tienden a ser una forma sencilla y directa de canjear recompensas de delirio.

Valía de recompensas maximizado

Si acertadamente muchos confían en las tarjetas con devolución de efectivo, reservar en su próximo delirio con tarjetas de crédito para viajes puede resultar más atractivo. Con una maleable de devolución de efectivo, por ejemplo, podría aventajar unos cientos de dólares en recompensas cada año. Pero la propuesta de valencia de una maleable de delirio puede ser longevo. Podría reservar cientos o incluso miles de dólares utilizando sus puntos y millas para hoteles, pasajes aéreos y mejoras, mucho más de lo que la mayoría de las tarjetas con devolución de efectivo pueden brindarle.

Encima, si es fiel a una aerolínea o marca de hotel específica, puede aventajar directamente con esa marca usando una maleable de crédito de hotel o aerolínea de marca compartida, lo que además lo ayuda a alcanzar el status de élite.

Los usuarios autorizados además pueden obtener beneficios de delirio

Su compañero de delirio no tiene por qué sentirse excluido mientras usted se beneficia de ventajas aparentemente infinitas. Algunas tarjetas además extienden los beneficios a los usuarios autorizados. El titular secundario de la maleable puede obtener muchos de los mismos beneficios que el titular principal, como el camino a la sala VIP del aeropuerto. Y aunque algunas tarjetas cobran una tarifa adicional por unir un becario calificado, otras no.

Si solo desea compañía en su próximo delirio sin el compromiso de un becario calificado, no tendrá que desembolsar miles de dólares para obtener un pase de concomitante de aerolínea cada año. Con la maleable adecuada, podrás obtener un billete de concomitante anualmente sólo por renovar tu maleable. Eso significa que su compañero de aventuras obtendrá un revoloteo improcedente o con descuento.

Valiosos bonos de bienvenida

Una de las mejores maneras de acercarse a un revoloteo o una permanencia en un hotel improcedente es solicitar una nueva maleable de crédito de delirio y cumplir con los requisitos para obtener el bono de bienvenida.

Por ejemplo, la Platinum Card® de American Express ofrece un bono de bienvenida de hasta 80,000 puntos Amex Membership Rewards a posteriori de desembolsar $8,000 adentro de los seis meses posteriores a la comprensión de la cuenta; eso vale $800 cuando se canjea a través de American Express Travel. Sin secuestro, las valoraciones de puntos y millas de Bankrate colocan los puntos Amex en rodeando de $0,02 cada uno en promedio cuando se canjean con socios de transferencia de parada valencia. Esto podría aumentar el valencia de la ofrecimiento a $1,600 en viajes cuando se canjee de esta guisa.

Beneficios de parada valencia que justifican tarifas anuales

Es casquivana ver cómo un gran bono de bienvenida puede hacer que valga la pena enriquecer una tarifa anual, al menos durante el primer año. Pero muchas tarjetas de crédito para viajes además ofrecen beneficios que valen más que sus tarifas anuales.

Por ejemplo, la maleable Delta SkyMiles® Reserve American Express ofrece camino sin cargo a Delta Sky Clubs al desaparecer en vuelos operados o comercializados por Delta. Además obtendrá cuatro pases anuales para invitados (a partir del 1/2/25, los miembros de la maleable Reserve recibirán 15 visitas por año al Delta Sky Club).

Otros beneficios incluyen un crédito de $100 para Universal Entry o TSA PreCheck, una primera maleta registrada improcedente en vuelos de Delta (para hasta nueve viajeros en la misma reserva), un certificado de concomitante de Delta (habitable cada año a posteriori de la renovación de la maleable; se aplican términos adicionales) y más, todo por una tarifa anual de $650.

¿Cuáles son las desventajas de las tarjetas de crédito para viajes?

Tarifas anuales altas

Algunas tarjetas de crédito para viajes premium vienen con tarifas anuales elevadas, como la mencionada Amex Platinum, que tiene una tarifa anual de $695. La esencia para explotar todo el valencia de las tarjetas de recompensas de delirio con tarifas anuales elevadas es capitalizar los beneficios. En algunos casos, es posible que pueda obtener el valencia de su caudal. Pero si no viaja con frecuencia, obtener el valencia total de su maleable de delirio puede resultarle como si le sacaran los dientes.

Las tarjetas de delirio de postín con tarifas elevadas no son adecuadas para todos, así que tenga en cuenta que puede explotar los beneficios de una maleable de delirio sin una tarifa anual altísima. Por ejemplo, la maleable Chase Sapphire Preferred®, una de las mejores tarjetas de recompensas para viajes para principiantes, tiene una tarifa anual de solo $95 y viene con ventajas que superan el costo. Incluso hay tarjetas de delirio sin cuotas anuales, como la maleable de crédito Caudal One VentureOne Rewards.

Puede ser difícil maximizar el valencia

A veces, maximizar su maleable de recompensas de viajes requiere mucha investigación y trabajo. Entre cerciorarse de que sus recompensas no caduquen y revisar los términos y condiciones para estabilizar cada beneficio, maximizar el valencia puede parecer un trabajo de tiempo completo, especialmente si tiene más de una maleable de crédito para viajes.

Requisitos de puntaje crediticio parada

La mayoría de las tarjetas de crédito para viajes requieren un puntaje crediticio de bueno a excelente (670 a 850), y muchas tarjetas de delirio premium requieren un puntaje crediticio excelente. Si no tiene un puntaje crediticio de al menos 700 (o si no tiene ningún historial crediticio), tome medidas para desarrollar o mejorar su crédito ayer de solicitar una maleable de delirio.

No valen la pena si no viajas lo suficiente

En pocas palabras, las tarjetas de crédito para viajes no suelen conllevar la pena si no viajas mucho. No podrá explotar muchas de las ventajas y beneficios, como créditos en el estado de cuenta por estadías en hoteles, tarifas aéreas y otras compras relacionadas con viajes, ni aventajar puntos de descuento o millas por compras de viajes. Estos constituyen una gran parte de los beneficios de su maleable de delirio.

Del mismo modo, canjear sus puntos o millas por compras no relacionadas con viajes, como reembolsos en efectivo o mercancías, significa que a menudo cambiará esos puntos por un valencia pequeño que el canje de un delirio, por lo que renunciará a una parte de su caudal. recompensas obtenidas. En su oportunidad, considere un tipo diferente de maleable de recompensas, como una maleable de crédito con devolución de efectivo.

El valencia de sus recompensas puede fluctuar

Muchas aerolíneas y hoteles renuevan periódicamente sus programas de fidelización para seguir siendo rentables, por lo que lo que puede obtener con sus puntos y millas puede cambiar. A veces, este tipo de fluctuaciones pueden hacer que sus puntos y millas valgan más, pero con longevo frecuencia los hace menos valiosos.

Una de las mejores formas de evitar devaluaciones es utilizar sus recompensas de guisa oportuna. Acumular recompensas hasta que gane lo suficiente para las asueto de sus sueños es una cosa, pero no se quede con saldos de recompensas enormes para siempre. Al usarlos rápidamente, obtendrá el mayor valencia de sus recompensas y potencialmente evitará futuras devaluaciones de aerolíneas y hoteles.

APR altas

Las tarjetas de crédito para viajes solo valen la pena si puedes enriquecer tu preparación en su totalidad cada mes. Como la mayoría de las tarjetas de recompensas, las tarjetas de delirio tienden a tener APR altas. Algunas tarjetas de delirio premium pueden tener una APR variable de hasta el 30 por ciento, muy por encima de la APR promedio de las tarjetas de crédito de rodeando del 20 por ciento.

Tener que enriquecer altas tasas de interés anulará cualquier galardón de delirio obtenida, por lo que si no puede destruir su maleable todos los meses, es mejor optar por una maleable con una APR variable más desestimación. Si solo prevé abastecer un saldo por un corto período de tiempo, es posible que desee considerar una maleable con un período de APR auténtico del 0 por ciento en compras por un tiempo acotado.

¿Debería obtener una maleable de crédito para viajes?

Ayer de solicitar una maleable de crédito para viajes, es importante considerar algunos aspectos de su estilo de vida y sus finanzas.

• Considere sus hábitos de compra. Sus hábitos de compra son cruciales para determinar si vale la pena una maleable de recompensas de delirio. Si solo gasta unos cientos de dólares al mes en su maleable de recompensas, probablemente esté mejor con un reembolso en efectivo. Si puede explotar las bonificaciones de categoría y luego hacer un buen uso de sus puntos, entonces una maleable de recompensas de delirio podría ser una buena opción.
• ¿Existen alternativas más económicas? La maleable con tarifas más altas que todo el mundo elogia puede no ser la mejor opción para sus gastos. Por ejemplo, a muchos titulares de tarjetas les encanta la maleable de crédito Caudal One Venture X Rewards por sus lujosos beneficios de delirio. Pero si no los usa, es un desperdicio de una tarifa anual de $395. Considere opciones de tarjetas más asequibles con una tarifa anual desestimación o nula.
• Tenga un objetivo de delirio en mente. ¿Estás buscando reservar un delirio avaricioso o eres más un RVer? Las tarjetas de delirio son ideales para viajes de postín, ya que conllevan tarifas anuales y, a veces, tienen complicados programas de recompensas. Con un objetivo de canje en mente, aprovechará al mayor sus recompensas.
• Considere los beneficios recurrentes. Los beneficios recurrentes podrían ahorrarle caudal en viajes año tras año.

Confesión: No compra tanto como podría en mi maleable Hilton Aspire, por lo que estoy perdiendo el valencia de las recompensas. La maleable tiene una tarifa anual de $450 y ofrece generosos bonos de categoría que no estoy utilizando. Sin secuestro, lo guardaré en mi billetera por dos razones: el status Hilton Diamond y el premio anual de confusión de fin de semana improcedente. Entreambos beneficios me brindan un valencia extraño.

– Ariana ArgandewalColaborador de Tarjetas de Crédito

La andana de fondo

Las mejores tarjetas de crédito para viajes pueden ofrecerle mucho valencia siempre que pueda maximizar los beneficios que ofrecen. Si no viaja con suficiente frecuencia o no podrá utilizar suficientes beneficios de la maleable, considere otro tipo de maleable de recompensas que recompense mejor el tipo de compra que realiza. Si no está seguro de qué tipo de maleable podría adaptarse a eso, considere usar la aparejo CardMatch de Bankrate para ayudarlo a encontrar ofertas de tarjetas de crédito personalizadas alineadas con sus gastos y objetivos.