Los fondos de préstamos personales se pueden utilizar para diversos fines, incluida la consolidación de deudas y gastos médicos. Puede ser una buena opción si necesita fondos rápidamente: algunos prestamistas pueden depositar fondos en su cuenta tan pronto como el futuro día hábil. Por otra parte, las tasas promedio suelen ser más bajas que las de otras formas de deuda, como las tarjetas de crédito.
Pero como todos los productos financieros, los préstamos personales además tienen desventajas. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran tarifas elevadas, lo que puede aumentar considerablemente los costos de endeudamiento. Ayer de contratar uno, debe calcular los pros y los contras para determinar si es la opción de financiamiento adecuada para usted y considerar alternativas.
Pros y contras de los préstamos personales: por qué son importantes
Como ocurre con cualquier otra forma de deuda, existen ventajas y desventajas que debe tener en cuenta ayer de solicitar un préstamo personal. Si no considera estos factores ayer de aceptar los términos del préstamo, podría poner en peligro su sanidad financiera. Evalúe cuidadosamente los siguientes pros y contras y cómo podrían afectar su billetera para tomar la mejor valentía para su situación.
Ventajas de los préstamos personales
Los préstamos personales pueden ofrecer beneficios sobre otros tipos de préstamos. A continuación se presentan algunas ventajas de utilizar este tipo de financiación sobre otras opciones.
Una suma integral
Adecuado a que obtiene el suscripción del préstamo de una sola vez, puede ser más comprensible realizar una transacción conspicuo, consolidar deudas o utilizar el préstamo de una sola vez. Por otra parte, obtendrá una tasa de interés fija y un suscripción mensual predecible, lo que hará que el préstamo sea más comprensible de ordenar.
Por qué esto importa
Percibir un suscripción integral con una tasa de interés fija puede ser más comprensible de ordenar y ayudarlo a evitar pagos atrasados.
Tiempos de financiación rápidos
Los préstamos personales generalmente tienen tiempos de aprobación y suscripción rápidos, lo que los hace aperos para emergencias u otras situaciones en las que necesita metálico rápidamente. Algunos prestamistas de préstamos personales pueden depositar el producto del préstamo en su cuenta bancaria tan pronto como el futuro día hábil.
Por qué esto importa
Si necesitas metálico rápido, un préstamo personal puede ser una buena opción de financiación.
Sin requisito de seguro
Los préstamos personales no garantizados no requieren seguro para su aprobación. Si no puede enriquecer un préstamo no protegido según los términos acordados con su prestamista, enfrentará importantes consecuencias financieras y crediticias.
Sin incautación, los préstamos garantizados requieren que usted respalde el saldo con un activo (además llamado seguro), como su casa o su automóvil, y si no puede enriquecer el préstamo, entonces su activo podría ser embargado para enriquecer el saldo.
Por qué esto importa
Con un préstamo sin seguro, un prestamista no puede aceptar su seguro por no enriquecer el préstamo, al menos sin el permiso de un tribunal.
Tasas de interés más bajas
Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. En enero de 2024, la tasa promedio de préstamos personales es del 11,93 por ciento, mientras que la tasa promedio de las tarjetas de crédito es del 20,74 por ciento.
Los consumidores con un historial crediticio excelente pueden encuadrar para tasas de préstamos personales de aproximadamente del 10,73 por ciento al 12,50 por ciento. Incluso puede encuadrar para un monto de préstamo maduro que el final de sus tarjetas de crédito.
Potencialmente, puede racionar metálico en intereses si tiene buen crédito y solicita un préstamo personal en extensión de una polímero de crédito.
Flexibilidad y versatilidad
Algunos préstamos sólo se pueden utilizar para un propósito determinado. Por ejemplo, comprar un transporte es la única forma de utilizar los fondos si solicita un préstamo para automóvil. Los préstamos personales se pueden utilizar para muchos propósitos, desde consolidar deudas hasta enriquecer facturas médicas.
Un préstamo personal puede ser una buena alternativa si desea financiar una transacción importante pero no quiere amoldarse a cómo utilizar el metálico. Consulte con su prestamista sobre los usos aprobados para el préstamo ayer de presentar la solicitud.
Por qué esto importa
Un préstamo personal puede ser una buena opción si necesita pedir metálico prestado prácticamente por cualquier motivo.
Términos de préstamo extendidos
A diferencia de los préstamos a corto plazo, como los préstamos de día de suscripción y otros que cobran altas tasas de interés, los préstamos personales varían entre 2 y 10 primaveras, según el prestamista. En consecuencia, se le podría ofrecer un suscripción mensual arreglado y tiempo suficiente para enriquecer lo que pida prestado.
Por qué esto importa
Plazos de préstamo más largos pueden hacer que el suscripción mensual sea más asequible. Solo tenga en cuenta que cuanto más derrochador sea el plazo de su préstamo, más intereses pagará durante la vigencia del préstamo.
Más comprensible de diligenciar
Algunas personas obtienen préstamos personales para consolidar deudas, como varias cuentas de tarjetas de crédito. Un préstamo personal con un suscripción único mensual a tasa fija es más comprensible de diligenciar que varias tarjetas de crédito con diferentes tasas de interés, fechas de vencimiento de suscripción y otras variables.
Los prestatarios que califican para un préstamo personal con una tasa de interés más devaluación que la de sus tarjetas de crédito pueden facilitar sus pagos mensuales y racionar metálico.
Por qué esto importa
Si califica para un préstamo personal con una tasa de interés más devaluación que su deuda contemporáneo, puede racionar miles de dólares en intereses.
Contras de los préstamos personales
Los préstamos personales pueden ser una buena opción para algunos, pero no son la opción correcta en todas las situaciones. Aquí hay algunos aspectos negativos a considerar ayer de solicitar un préstamo personal.
Las tasas de interés pueden ser más altas que las alternativas
Las tasas de interés de los préstamos personales no siempre son la opción más devaluación. Esto es especialmente cierto para los prestatarios con mal crédito, que podrían enriquecer tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito o un préstamo protegido que requiera seguro.
Por qué esto importa
Cuanto beocio sea su crédito, es más probable que un prestamista le cobre una tasa de interés reincorporación. Como resultado, podría terminar pagando miles de dólares más en intereses que determinado con buen crédito.
Más requisitos de elegibilidad
Los préstamos personales pueden tener requisitos más estrictos que otros tipos de opciones de financiación. Si tiene mal crédito o un historial financiero corto, habrá menos prestamistas disponibles para usted. Por otra parte, algunos prestamistas no permiten avales, lo que puede estar de moda para proteger sus probabilidades de aprobación si tiene un historial crediticio insignificante o su puntaje crediticio es bajo.
Por qué esto importa
Por qué esto es importante: Encuadrar para un préstamo personal puede ser más difícil si tiene mal crédito.
Las tarifas y sanciones pueden ser altas
Los préstamos personales pueden conllevar tarifas y sanciones que pueden aumentar el costo del préstamo. Algunos préstamos vienen con tarifas de originación del 1 al 6 por ciento del monto del préstamo. Las tarifas, que cubren el procesamiento del préstamo, pueden incluirse en el préstamo o restarse del monto desembolsado al prestatario.
Algunos prestamistas cobran multas por suscripción anticipado si cancela el saldo ayer de que finalice el plazo del préstamo. Ayer de presentar la solicitud, revise todas las tarifas y sanciones de cualquier préstamo personal que esté considerando.
Por qué esto importa
Las tarifas y sanciones pueden aumentar considerablemente los costos de su préstamo.
Cuota mensual adicional
Cuando obtienes un préstamo personal, estás agregando otro suscripción a tu presupuesto. Ayer de solicitar un préstamo, asegúrese de que el suscripción se ajuste cómodamente a sus planes financieros actuales y futuros. Por otra parte, asegúrese de tener en cuenta la tasa de interés, el monto del renta y las tarifas al calcular su suscripción mensual.
Por qué esto importa
Un préstamo personal puede desempeñar presión sobre su presupuesto si pide prestado más de lo que puede enriquecer.
Decano carga de deuda
Los préstamos personales pueden ser una utensilio para consolidar deudas, como los saldos de las tarjetas de crédito, pero no abordan la causa de la deuda. Acreditar sus tarjetas de crédito con un préstamo personal libera su final de crédito apto. Si no tiene cuidado, puede resultar tentador acumular más deudas en extensión de centrarse sólo en pagarlas.
Aunque obtener un préstamo personal puede ayudarlo a consolidar una deuda con intereses altos, puede hacer que se endeude aún más si no aborda los malos hábitos de pago.
Pagos más altos que las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito vienen con pequeños pagos mensuales mínimos y no tienen plazo final para diluir el saldo en su totalidad. Los préstamos personales requieren un suscripción mensual fijo más detención y deben liquidarse al final del plazo del préstamo.
Si consolida la deuda de la polímero de crédito en un préstamo personal, tendrá que adaptarse a los pagos más altos y al cronograma de suscripción del préstamo o pasar el peligro de incumplir.
Por qué esto importa
Los pagos mensuales más altos pueden ser más difíciles de ordenar dependiendo de sus finanzas. Como resultado, podría pasar un maduro peligro de incumplir el suscripción del préstamo.
Daño crediticio potencial
Si no se mantiene al día con sus pagos mensuales o rechaza varias solicitudes, los préstamos personales pueden dañar su puntaje crediticio. Cuando solicita un préstamo, el prestamista realizará una investigación crediticia estricta, lo que reducirá su puntaje en algunos puntos y la cantidad de deuda que debe en comparación con sus ingresos anuales puede dañar su crédito.
Sin incautación, la degradación original no dura mucho con un historial de pagos positivo y su puntaje aumentará a medida que realice pagos mensuales y pague su deuda. Su historial de pagos constituye el porcentaje más conspicuo (35 por ciento) de su puntaje FICO Score y sus montos adeudados representan el 30 por ciento.
Por qué esto importa
Un historial de pagos débil y una reincorporación relación deuda-ingresos probablemente resultarán en una caída significativa del crédito, lo que puede dificultar la aprobación de cosas como una hipoteca y un préstamo para un automóvil.
Cómo lanzarse si un préstamo personal es adecuado para usted
Los préstamos personales son una opción atractiva si necesitas metálico rápido. Por otra parte de considerar sus hábitos de pago y su sanidad crediticia, considere los siguientes detalles del préstamo ayer de presentar la solicitud.
- Montos de préstamos disponibles.
- Tarifas asociadas al préstamo.
- Condiciones de préstamo disponibles.
- Soporte y experiencia en atención al cliente.
- Tipos de préstamos disponibles.
Una vez que haya investigado las opciones disponibles para usted y sus tasas potenciales, aquí le mostramos cómo discernir si un préstamo personal podría tener sentido para su situación:
- Tiene un puntaje crediticio sólido. Las tasas de interés más bajas están reservadas para prestatarios que tienen buen crédito.
- Quiere enriquecer una deuda con intereses altos. Los préstamos personales son una buena guisa de consolidar y diluir costosas deudas de tarjetas de crédito.
- Utilizará los fondos para los gastos necesarios. Otras buenas razones para utilizar préstamos personales incluyen enriquecer gastos de emergencia o remodelar su casa.
Sin incautación, los préstamos personales no son una buena idea para todos. A continuación se detallan algunas razones por las que un préstamo personal podría no ser adecuado para usted:
- Tienes la costumbre de ponerse demasiado. Acreditar sus tarjetas de crédito con un préstamo personal puede no tener sentido si inmediatamente comienza a acumular un nuevo saldo en su polímero de crédito.
- No puedes afrontar los pagos mensuales. Considere el cronograma de suscripción y los pagos mensuales de un préstamo personal. Utilice una calculadora de préstamos para determinar si puede o no hacer los pagos mensuales durante el plazo que dedicará a liquidarlo.
- No necesitas el metálico con aprieto. Podría tener sentido acumular ahorros para enriquecer una transacción importante en extensión de solicitar un préstamo personal y realizar pagos con intereses durante muchos primaveras.
La límite de fondo
Ayer de solicitar un préstamo personal, haga un plan sobre cómo utilizará los fondos y cómo los pagará (con intereses). Sopese los pros y los contras de solicitar un préstamo personal en extensión de utilizar otra opción de financiación. Revise alternativas como un préstamo con seguro hipotecaria, un HELOC o una transferencia de saldo de polímero de crédito. Utilice una calculadora de tasa bancaria para ayudarle a determinar la mejor opción de préstamo para usted.
Si está considerando un préstamo personal, obtenga cotizaciones de varios prestamistas para comparar las tasas de interés y los términos del préstamo. No olvide interpretar la pagaré pequeña, incluidas las tarifas y sanciones. Una vez que tengas todos los datos, decide si los beneficios de un préstamo personal superan los inconvenientes ayer de comprometerte.
