Conclusiones esencia
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Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden ser tentadoras, pero tienen sus limitaciones, que incluyen la consentimiento solo en marcas y cadenas específicas.
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Adicionalmente de una usabilidad limitada, las tarjetas de las tiendas pueden tener altas tasas de interés y bajas oportunidades de obtener recompensas.
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Si hace muchas compras en un solo minorista, una plástico de crédito de la tienda podría significar la pena, pero considere combinar su plástico de la tienda con una plástico de crédito de uso normal que ofrezca tasas de interés más bajas y le permita aventajar recompensas en una tonalidad más amplia de compras.
«¿Le gustaría administrar un 15 por ciento en la operación de hoy abriendo la plástico de crédito de nuestra tienda?» Probablemente todos hayamos escuchado innumerables versiones de ese discurso, ya sea que estemos frente a la caja de un minorista o comprando en columna, y en algunos casos, el discurso es lo suficientemente bueno como para convencernos de rajar una nueva columna de crédito.
Según datos de 2021 de CreditCards.com, el 68 por ciento de los adultos estadounidenses con tarjetas de crédito minoristas las han solicitado impulsivamente al menos una vez. Sólo el 32 por ciento de los adultos encuestados planearon sus solicitudes de tarjetas de crédito minoristas con anticipación, lo que significa que muchos de nosotros que abrimos tarjetas de crédito de tiendas lo hacemos sin pensarlo detenidamente.
Por eso es importante comprender qué son las tarjetas de crédito de las tiendas y cómo funcionan. En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito de las tiendas no son las mejores tarjetas de crédito del mercado. A menudo vienen con tasas de interés más altas y opciones de recompensas limitadas y, a menos que obtenga una plástico minorista de marca compartida, es posible que solo pueda usar su plástico de tienda para realizar compras en un minorista específico.
¿Valen la pena las tarjetas de crédito de las tiendas? No necesariamente. Esto es lo que debe tener en cuenta la próxima vez que alguno le ofrezca la oportunidad de solicitar una plástico de crédito de una tienda.
¿Qué es una plástico de crédito de tienda?
Los minoristas ofrecen dos tipos de tarjetas de crédito: tarjetas de crédito de tiendas y tarjetas de crédito de marca compartida. Las tarjetas de crédito de las tiendas, a veces llamadas tarjetas de circuito cerrado, solo se pueden utilizar en esa tienda o cautiverio de tiendas en particular. Una plástico de marca compartida, por otro flanco, es una plástico de circuito despejado que se puede utilizar en cualquier circunscripción donde se acepte la red de tarjetas, como Visa o Mastercard. La plástico puede tener el logotipo de un minorista en particular, pero se puede utilizar ampliamente.
Algunos minoristas ofrecen tarjetas de crédito de tiendas y tarjetas de crédito de marca compartida. Amazon, por ejemplo, ofrece tanto una plástico de tienda como Prime Visa. El primero sólo funciona en Amazon, mientras que el segundo se puede utilizar en cualquier circunscripción donde se acepte Visa.
Del mismo modo, muchas de las mejores tarjetas de crédito de hoteles y de las principales aerolíneas de la contemporaneidad son de marca compartida. La plástico Delta SkyMiles® Gold American Express, por ejemplo, ofrece recompensas y ventajas al reservar vuelos de Delta, pero se puede utilizar en cualquier minorista que acepte American Express.
Si no está seguro de si tiene una plástico de crédito de la tienda o una plástico de marca compartida, observe los logotipos impresos directamente en la plástico. Si solo ve el logotipo de un minorista, es una plástico de circuito cerrado que solo puede estilarse para realizar compras con ese minorista en particular. Si ve el logotipo del minorista y el logotipo de Visa, Mastercard o American Express, la plástico es de marca compartida y se puede usar en cualquier circunscripción.
Plástico de crédito de tienda frente a plástico de uso normal
Más allá de dónde se pueden utilizar, la veterano diferencia entre las tarjetas de crédito de uso normal y las tarjetas de crédito de tiendas es el significación de sus programas de recompensas. Las mejores tarjetas de crédito actuales ofrecen una variedad de recompensas, que incluyen reembolsos en efectivo, puntos y millas, y le brindan la oportunidad de aventajar recompensas en muchos tipos diferentes de compras. Algunas tarjetas de crédito, como las tarjetas de crédito para viajes, ofrecen recompensas más altas en ciertos tipos de compras, incluidos vuelos, arrendamiento de autos y hoteles, pero ninguna de estas tarjetas de uso normal limita sus recompensas a compras realizadas en un minorista específico.
Con las tarjetas minoristas, incluidas las tarjetas de tiendas y las tarjetas de marca compartida, sus recompensas generalmente se otorgan internamente de los programas de amistad que ofrece el minorista asociado con la plástico. Incluso si la plástico ofrece recompensas por compras en otros minoristas, las recompensas más altas casi siempre están asociadas con compras realizadas en el minorista específico. Y, con frecuencia, para obtener el mayor valencia al canjear esas recompensas es necesario hacerlo con esa marca específica.
Pros y contras de las tarjetas de crédito de las tiendas.
Si proporcionadamente las tarjetas de crédito minoristas no son necesariamente las mejores tarjetas de crédito del mercado, sí tienen sus beneficios para la persona adecuada. A continuación se ofrece un extracto rápido de los pros y los contras de las tarjetas de crédito de las tiendas.
Ventajas
- Recompensas por fidelidad. Si ama a un minorista en particular y le operación todo el tiempo, usar su plástico de tienda puede brindarle mayores recompensas en la tienda que las que podría obtener con una plástico de crédito de recompensas generales.
- Ofertas de ganancia. Algunas tarjetas de tiendas incluyen ofertas de ganancia, como cupones, descuentos y eventos solo por invitación.
- Manejable de adscribir. Las tarjetas de tiendas pueden ser una buena opción si necesita establecer un nuevo historial crediticio o está tratando de restablecer su puntaje crediticio, ya que con frecuencia tienen requisitos de puntaje crediticio menos estrictos que las tarjetas de uso normal.
Contras
- APR altas. Las tarjetas de crédito minoristas cobran una tasa anual promedio del 28,93 por ciento, según un estudio de Bankrate de septiembre de 2023. Esto significa que los costos asociados con ayudar un saldo podrían hacer sombra fácilmente el valencia de cualquier galardón que gane.
- Términos potencialmente engañosos. Las ofertas de las tiendas con “interés por ciento cero” pueden en verdad ser promociones con intereses diferidos. Si todavía tiene saldo cuando expire su período promocional, podría incurrir en intereses retroactivos basados en su saldo diario promedio hasta su operación diferente.
- Límites de crédito bajos. Las tarjetas de las tiendas suelen tener límites de crédito bajos, lo que podría suscitar un índice de utilización de crédito suspensión. Si las tarjetas de crédito de las tiendas son las únicas tarjetas que tiene en su billetera, esto podría afectar su puntaje crediticio.
- Uso definido. Si proporcionadamente las tarjetas minoristas recompensan la amistad, las tarjetas de tiendas son limitantes si puede usarlas solo en esa tienda o cautiverio de tiendas en particular.
¿Deberías conseguir una plástico de tienda?
En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito de las tiendas no son tan valiosas como una plástico de crédito con las mejores recompensas o una plástico de marca compartida proporcionadamente elegida. Si proporcionadamente las tarjetas de crédito de las tiendas tienen sus beneficios, los inconvenientes de las tarjetas minoristas pueden aventajar los puntos o descuentos que pueda obtener.
¿Cuándo deberías evitar las tarjetas de tienda?
- Cuando el minorista ofrece una plástico de crédito de marca compartida. Si tiene la opción entre una plástico de tienda que solo se acepta en un minorista específico y una plástico de marca compartida que se puede usar en cualquier circunscripción, la plástico de marca compartida casi siempre es la mejor opción.
- Cuando planea solicitar una plástico de recompensas superiores. Muchos de los mejores emisores de tarjetas de crédito actuales tienen reglas de solicitud de tarjetas de crédito que rechazan a los solicitantes que hayan despejado demasiadas tarjetas de crédito nuevas en el pasado fresco. La regla Chase 5/24, por ejemplo, sugiere que Chase niega a los solicitantes que hayan despejado más de cinco tarjetas de crédito de cualquier emisor en los últimos 24 meses.
- Cuando no está seguro de poder finiquitar su saldo en su totalidad. Transmitido que las tarjetas de crédito de las tiendas tienen APR significativamente más altas que las tarjetas de crédito de uso normal, ayudar un saldo en una plástico de la tienda puede resultar extremadamente costoso. Solicite una plástico de crédito de tienda solo si puede finiquitar su saldo en su totalidad cada mes.
¿Cuándo son una buena idea las tarjetas de tienda?
- Cuando necesita mejorar su puntaje crediticio rápidamente. Las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo tienen requisitos de aprobación más indulgentes que las tarjetas de crédito de uso normal, lo que significa que las personas con puntajes crediticios bajos o historial crediticio definido podrían usar una plástico de crédito de las tiendas para suscitar crédito rápidamente.
- Cuando compras en el minorista de forma regular. Solicitar una plástico de crédito de una tienda para administrar un 15 por ciento en una sola operación no tiene sentido, pero si operación en un minorista en particular varias veces al mes, es posible que pueda acreditar la solicitud. Sólo recuerde que cualquier saldo que tenga en una plástico de crédito minorista probablemente sea más caro de lo que cree, así que haga todo lo posible para finiquitar sus compras lo más rápido posible.
Alternativas a las tarjetas de tienda
Designar una alternativa a una plástico de crédito de tienda positivamente depende de lo que dilación obtener de la plástico: recompensas, oportunidades de creación de crédito o beneficios en la tienda.
Si desea una plástico de crédito que recompense las compras en un minorista específico, busque una plástico de crédito de marca compartida como Renta One Walmart Rewards® Mastercard®*. Además es posible que desee considerar una plástico de recompensas «personalizable», como la plástico Citi Custom Cash®, que ofrece un reembolso en efectivo del 5% sobre hasta $500 por ciclo de facturación en su categoría de consumición principal entre una letanía de opciones que incluyen restaurantes, mejoras para el hogar. tiendas, farmacias, supermercados y más, lo que podría cubrir un minorista que frecuenta.
Si está pensando en solicitar una plástico de crédito de una tienda porque necesita suscitar crédito, es posible que desee considerar una plástico de crédito asegurada como la plástico de crédito asegurada Discover it®. Una plástico asegurada le permite realizar un pequeño depósito reembolsable a cambio de una columna de crédito y le brinda la oportunidad de utilizar el crédito de modo responsable y crear un historial crediticio positivo.
Si dilación aceptar cupones y descuentos en la tienda con su plástico de crédito minorista, considere registrarse en una de las mejores aplicaciones de compras de la contemporaneidad. Servicios como Rakuten, RetailMeNot y Renta One Shopping ofrecen cupones, descuentos y oportunidades de devolución de efectivo, lo que le ayuda a administrar parné en sus minoristas favoritos. Puede utilizar un agregador como Cashback Educador para realizar un seguimiento de dónde encontrar las mejores ofertas de recompensas.
La columna de fondo
Las tarjetas de crédito de las tiendas recompensan la amistad, por lo que puede ser tentador registrarse para obtener una plástico de su minorista protegido para cobrar recompensas por gastos que probablemente hará de todos modos. Sin secuestro, las recompensas de las tarjetas de crédito minoristas pueden ser limitantes y las tasas de interés de las tarjetas minoristas pueden ser más altas de lo esperado. Ayer de solicitar una plástico de crédito de una tienda, tómese un tiempo para descubrir la símbolo pequeña y comprender exactamente en qué se está metiendo, y asegúrese de tener al menos una plástico de crédito que pueda usar sin importar dónde compre.
*Divulgación requerida por el emisor
Bankrate ha recopilado información sobre Renta One Walmart Rewards® Mastercard® de forma independiente y no ha sido revisada ni aprobada por el emisor.
