¿Prefieres el vaso medio harto o medio infructifero? No es necesario averiguar muy allá para encontrar una estadística preocupante sobre los saldos de las tarjetas de crédito de los estadounidenses, pero todavía se puede argumentar que las informativo no son del todo malas.
Aproximadamente la fracción de los titulares de tarjetas evitan intereses cada mes
Si admisiblemente es cierto que, según el Mensaje trimestral más flamante sobre deuda y crédito de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York, los estadounidenses deben la asombrosa cantidad de 1,08 billones de dólares en sus tarjetas de crédito (y esa emblema ha aumentado un 40 por ciento desde principios de 2021), todavía vale la pena señalar que poco más de La fracción de los titulares de tarjetas suelen avalar el total cada mes.
Conveniente a que el referencia no distingue entre los saldos que se pagan en su totalidad y los que no, no es necesariamente indicativo del panorama financiero completo de los estadounidenses, y un aumento en la deuda total no significa que todos los consumidores estén pasando apuros.
Por ejemplo, aunque la tasa promedio de las tarjetas de crédito es un récord del 20,74 por ciento, esta tasa positivamente no les importa a los titulares de tarjetas que pagan el total cada mes. Siempre que pague el saldo completo de su estado de cuenta antiguamente de la aniversario de vencimiento, no deberá intereses y, por lo normal, obtendrá un período de sandunga sin intereses de al menos 21 días entre el momento en que se genera el estado de cuenta y su vencimiento.
Esta es una de las formas en que las tarjetas de crédito pueden funcionar para usted, anejo con generosos programas de recompensas y protecciones al comprador, desde protección contra fraude hasta resolución de disputas, garantías extendidas, protección de compras y más.
Mi dicho preferido sobre las tarjetas de crédito es que pueden ser como herramientas eléctricas: positivamente efectos o positivamente peligrosas, dependiendo de cómo las uses. El flanco positivo es que algunas personas obtienen enormes beneficios de sus tarjetas de crédito. El año pasado gané $2,336 en recompensas de devolución de efectivo, todo con boleto que habría utilizado de todos modos. Y no pagué ni un centavo de intereses.
El pago del consumidor impulsa la posesiones
Todavía es importante tener en cuenta que la posesiones está impulsada principalmente por el pago de los consumidores. Como resultado, ver un aumento en este pago (como lo demuestran los crecientes saldos de las tarjetas de crédito) podría sugerir que los consumidores todavía se sienten lo suficientemente seguros en su situación financiera como para realizar compras discrecionales, en extensión de controlar sus gastos.
Adicionalmente, cada año que pasa, menos pago se realiza con billetes y monedas anticuados, y una viejo parte se facilita mediante métodos de cuota digitales, como las tarjetas de crédito. Esto es especialmente cierto en tendencia, y especialmente relevante a medida que el comercio electrónico continúa aumentando.
En otras palabras, deberíamos esperar que los saldos de las tarjetas de crédito crezcan con el tiempo oportuno al crecimiento crematístico, el crecimiento demográfico y el deserción continuo del efectivo. Año tras año, los saldos de las tarjetas de crédito solo tienden a caer significativamente durante eventos extraordinarios (la pandemia de COVID-19 y la Gran Recesión son los dos ejemplos más recientes).
Los peligros de resistir un saldo
Lo positivamente importante, al menos a nivel doméstico, es si tienes o no saldo en tu maleable de crédito. Ésa es la enorme división en el camino entre alguno que usa las tarjetas de crédito para su beneficio (beneficiándose de conveniencias, recompensas, etc.) y alguno que puede salir atrapado en un costoso ciclo de deuda.
No quiero endulzarlo: las matemáticas del cuota exiguo son feas. Si tiene el saldo promedio de la maleable de crédito ($6,088, según TransUnion) y solo realiza pagos mínimos a la tasa promedio de la maleable de crédito (20,74 por ciento), estará endeudado durante 214 meses (¡eso es más de 17 primaveras!), y terminarás pagando $9,072 en intereses. Pero si puede avalar el total, como suele hacer el 51 por ciento de los titulares de tarjetas, entonces las tarjetas de crédito positivamente pueden funcionar para usted.
El panorama normal es sorprendentemente positivo
A pesar de las sombrías cifras sobre la confianza del consumidor, la relación deuda-ingresos de los hogares se ha mantenido notablemente admisiblemente. De hecho, fue más bajo de lo habitual en 2020 y 2021, ya que muchos estadounidenses gastaron menos durante la pandemia y utilizaron sus pagos de estímulo para avalar sus deudas. Desde entonces, se ha estabilizado básicamente en el mismo nivel que entre 2012 y 2019, que es más bajo que en cualquier momento desde 1980 (cuando comenzó el conjunto de datos) hasta 2012.
El sólido mercado sindical está ayudando a los consumidores a mantenerse al día con sus facturas, incluso si las cosas no les sientan admisiblemente oportuno a los precios más altos y las tasas de interés más altas. El crecimiento crematístico todavía ha sido sorprendentemente robusto, impulsado por la demanda reprimida de servicios como viajes y comidas, así como de posesiones físicos como ropa, mejoras para el hogar y productos electrónicos. Los últimos dos trimestres registraron cifras de crecimiento anualizado del producto interno bruto del 4,9 por ciento y 3,3 por ciento, respectivamente. Eso está por encima de la expectativa a grande plazo de la Reserva Federal de en torno a del 2 por ciento.
La tendencia de fondo
Estados Unidos evitó una recesión en 2023, desafiando las predicciones de muchos expertos, pero es importante acentuar que todas las informativo son locales. Y no estrictamente geográficamente, sino más admisiblemente, ¿dónde se encuentra usted en el espectro crematístico? Me recuerda ese dicho acerca de que una recesión ocurre cuando tu vecino pierde su trabajo y una depresión cuando tú pierdes el tuyo.
Las cargas récord de deuda de tarjetas de crédito y las tasas récord de tarjetas de crédito no son problemas si usted se encuentra entre aproximadamente la fracción de los titulares de tarjetas de crédito que pagan el total cada mes. Pero si usted se encuentra entre los que tienen un saldo, entonces el cuota de la deuda de la maleable de crédito debería estar entre las primeras prioridades financieras de su hogar.
¿Tiene alguna pregunta sobre tarjetas de crédito? Envíeme un correo electrónico a ted.rossman@bankrate.com y estaré encantado de ayudarle.
