Conclusiones esencia
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Un préstamo comercial proporciona financiación única para ayudar a iniciar o hacer crecer un negocio.
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Las líneas de crédito cubren deyección de financiación a corto plazo y permiten a las empresas pedir prestado fondos repetidamente
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Los bancos, los prestamistas en radio y las CDFI pueden ofrecer préstamos a plazo y líneas de crédito
Un préstamo comercial ofrece la financiación que las pequeñas empresas necesitan para realizar compras estratégicas para impulsar el crecimiento. Las pequeñas empresas pueden designar entre muchos tipos de préstamos comerciales, incluidos préstamos a plazo y líneas de crédito.
Según el Noticia de 2023 sobre empresas empleadoras de la Reserva Federal, las líneas de crédito comerciales y los préstamos comerciales son las principales fuentes de financiación que solicitan las empresas basadas en empleadores. El cuarenta y tres por ciento solicitó líneas de crédito comerciales, mientras que otro 34 por ciento optó por un préstamo comercial.
De esas solicitudes, el 76 por ciento fue admitido para una radio de crédito, mientras que el 66 por ciento fue admitido para un préstamo comercial.
Puede tener superposiciones en la forma en que puede utilizar los fondos de cualquiera de los préstamos. El monto del préstamo que necesita, la tasa de interés y la capacidad de reutilizar el crédito pueden ayudarlo a designar la mejor opción para usted. Profundicemos en las características de los préstamos comerciales frente a las líneas de crédito.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un arreglo entre una empresa y un prestamista que ofrece fondos a la empresa que ésta tendrá que reembolsar. La empresa puede utilizar el billete prestado para hacer crecer sus operaciones, comprar propiedades o expandirse con destino a nuevos productos y servicios. El objetivo del préstamo es impulsar el crecimiento del negocio más rápidamente que si esperara a que se expandieran mayores ganancias.
¿Cómo funciona un préstamo comercial?
Al obtener un préstamo comercial, una empresa recibe billete para utilizarlo en gastos comerciales o nuevas compras con la expectativa de fertilizar el préstamo.
Luego, el prestamista cobra intereses y tarifas para compensar el peligro y los costos de prestar billete. El interés cobrado puede ser fijo o variable. Con un préstamo de tasa fija, las tasas de interés no cambiarán durante la vigencia del préstamo, pero pueden cambiar con un préstamo de tasa variable.
La mayoría de los préstamos comerciales igualmente establecen un período de tiempo fijo en el que se debe reembolsar el préstamo, denominado plazo de amortización.
Información sobre la tasa bancaria
Los mejores prestamistas comerciales ofrecen características atractivas para sus préstamos comerciales, que incluyen montos de préstamo elevados, plazos de cuota prolongados y tasas de interés iniciales bajas. Por ejemplo, algunos de los mejores prestamistas incluyen:
- Bank of America: Variedad de préstamos comerciales con atención presencial
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Financiamiento SBG: Préstamo por montos de hasta $10 millones
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OnDeck: Aprobaciones en tan solo un día
¿Qué es una radio de crédito comercial?
Una radio de crédito comercial ofrece a las empresas un monto de préstamo fijo que pueden pedir prestado en cualquier momento hasta el frontera determinado por el prestamista. Las empresas pueden pedir prestado cualquier monto igual o inferior al frontera de crédito. Las líneas de crédito igualmente suelen permitir que las empresas pidan billete prestado repetidamente. Es ideal para cubrir gastos continuos o de última hora, como resolver caídas en el flujo de caja.
¿Cómo funciona una radio de crédito comercial?
Una vez que su empresa utiliza una radio de crédito, comienza el plazo de cuota y el interés se calcula sobre la cantidad que pide prestada. Por lo militar, paga el préstamo semanal o mensualmente. Los plazos de cuota pueden durar entre seis y 24 meses para líneas de crédito a corto plazo o cinco abriles o más para líneas de crédito a abundante plazo.
Cuando retira fondos, su crédito arreglado se reduce en la cantidad prestada. Pero se repone a medida que su empresa realiza pagos, lo que le permite retirar nuevos fondos en cualquier momento. Encima del interés que tendrás que fertilizar, algunos prestamistas cobran una tarifa de retiro cada vez que pides billete prestado.
Información sobre la tasa bancaria
Las mejores líneas de crédito comerciales ofrecen límites de crédito altos, plazos de cuota prolongados y aprobaciones rápidas. Desea comparar prestamistas, ya que las características pueden variar significativamente de un prestamista a otro. Por ejemplo, estos principales prestamistas ofrecen:
- Bluevine: tipos de interés simples iniciales del 6,20% y financiación rápida
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Fundible: algunos de los límites de crédito más altos, hasta $5 millones
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Respaldo: Acepta 600 puntajes de crédito o más y $100,000 en ingresos anuales
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Fundbox: Acepta 6 meses en el negocio
Compare préstamos comerciales frente a líneas de crédito comerciales
Un préstamo comercial a plazo proporciona fondos para una empresa en una sola suma. Una vez que sea admitido, comenzará a realizar pagos con intereses cargados de inmediato. Pero una radio de crédito comercial le permite retirar fondos cuando los necesite, pagando solo intereses sobre el monto que retira.
Veamos las diferencias entre obtener un préstamo comercial a plazo y una radio de crédito.
| Préstamo a plazo comercial | linea de credito comercial | |
|---|---|---|
| Tasas de interés típicas | 6% a 45% | 8% a 60% |
| Cómo se cobran los intereses | Sobre todo el préstamo | Sólo sobre la cantidad utilizada |
| Condiciones de cuota típicas | 2 a 10 abriles | Prestamistas online: 6 a 24 meses
Bancos: 2+ abriles |
| Calendario de pagos | Normalmente mensual | Semanal o mensual, comenzando cuando retiras fondos |
| Cómo conseguir nueva financiación | Debe solicitar un nuevo préstamo | Puede utilizar el crédito arreglado en cualquier momento. |
Cuándo considerar un préstamo comercial
Un préstamo comercial puede funcionar mejor si usted:
- Necesita un préstamo para una operación específica
- Necesita montos de préstamo elevados, como $500 000 o más
- Quiere establecer condiciones de cuota con una aniversario de finalización definida
- No es necesario utilizar el crédito para compras futuras.
Cuándo considerar una radio de crédito comercial
Una radio de crédito comercial puede ser mejor si usted:
- Quiere ataque al crédito según sea necesario
- Quiere utilizar la radio para futuras compras
- Aprieto de realizar pequeñas compras o cubrir déficits de flujo de caja.
- Quiere fertilizar solo intereses sobre el monto que retira
- No puedo encuadrar para un préstamo comercial convencional a través de su sotabanco preferido
Dónde obtener préstamos comerciales o líneas de crédito
Puede obtener préstamos comerciales a plazo y líneas de crédito de bancos tradicionales, prestamistas en radio y prestamistas comunitarios, y cada prestamista ofrece diferentes beneficios.
Al comparar los préstamos de cada prestamista, tenga en cuenta que tanto los préstamos a plazo como las líneas de crédito ofrecen opciones de cuota a corto y abundante plazo. Por ejemplo, las líneas de crédito a corto plazo pueden ofrecer reembolsos entre seis y 24 meses. Las líneas a abundante plazo pueden durar hasta cinco abriles o más, y algunas actúan de modo similar a una maleable de crédito sin un calendario de pagos establecido.
A continuación se muestran ejemplos de diferentes tipos de prestamistas donde puede obtener préstamos comerciales o líneas de crédito:
Bancos
Los bancos tradicionales tienden a ofrecer tasas de interés bajas para una variedad de préstamos, incluidos préstamos a plazo y líneas de crédito. Pueden ofrecer múltiples opciones de líneas de crédito, incluidas líneas garantizadas para producir crédito.
Pero los bancos suelen tener criterios crediticios estrictos para todos sus productos crediticios, como una puntuación crediticia de 670 o más y unos ingresos anuales de en torno a de 200.000 dólares. Es posible que reduzcan los requisitos para una radio de crédito en comparación con un préstamo a plazo, pero los criterios aún pueden ser más altos que los de otros prestamistas.
Veamos las características de los préstamos a plazo y las líneas de crédito de diferentes bancos.
Prestamistas en radio
Obtener la aprobación de los prestamistas en radio tiende a tolerar menos tiempo y requiere menos en términos de ingresos y puntaje crediticio. Por lo militar, son más adecuados para nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito. Pero los prestamistas en radio pueden optar por préstamos a corto plazo y usted puede esperar tasas de interés más altas que las de los bancos tradicionales. A continuación se muestran ejemplos de lo que ofrecen los prestamistas en radio:
Instituciones financieras de ampliación comunitario (CDFI)
Las instituciones financieras de ampliación comunitario (CDFI) son prestamistas comunitarios diseñados para impulsar las perspectivas comerciales de las comunidades desatendidas. Es posible que acepten pequeñas empresas con credenciales que no se ajustan a los estándares de los prestamistas tradicionales, como bajos ingresos o un historial crediticio deficiente. Comparemos cómo se ven las características de los préstamos para estos prestamistas.
Información sobre la tasa bancaria
Según el Noticia de 2023 de la Reserva Federal sobre empresas empleadoras, los principales factores que influyeron en el emplazamiento donde el propietario de una empresa presentó su solicitud son:
- Relación existente con un prestamista
- Velocidad de financiación
- Sus expectativas para ser admitido
Alternativas a préstamos y líneas de crédito comerciales
Es posible que un préstamo comercial tradicional no sirva para su propósito de financiamiento o no esté arreglado para usted conveniente a su historial crediticio. En estos casos, puedes probar un sinfín de alternativas, como por ejemplo:
Subvenciones empresariales
Tal vez no tenga el historial crediticio para encuadrar para un préstamo comercial, o sea una nueva empresa sin ingresos suficientes para fertilizar un préstamo. Puede solicitar una serie de subvenciones comerciales destinadas a impulsar las pequeñas empresas con caudal huido. Muchas subvenciones comerciales provienen de subvenciones gubernamentales o privadas de corporaciones o organizaciones sin fines de utilidad.
Pero asegúrese de afinar su plan de negocios y dar lo mejor de sí al presentar su negocio. Es posible que deba demostrar por qué su empresa merece la subvención, por ejemplo, cómo su empresa llena un hueco de mercado único. Las subvenciones siquiera son una forma segura de obtener fondos comerciales porque estás compitiendo con otras empresas calificadas que las solicitaron.
Información sobre la tasa bancaria
Para aumentar sus posibilidades de obtener una subvención, intente solicitar subvenciones comerciales que se adapten a su industria o ayuden a comunidades desatendidas si califica. Podrás encontrar ayudas especializadas para:
Tarjetas de crédito comerciales
Muchos dueños de negocios comienzan con tarjetas de crédito comerciales para cubrir pequeñas brechas en el flujo de caja. Todavía le brinda a su empresa la oportunidad de cobrar puntos o reembolsos en efectivo, lo cual es útil para viajes o compras pequeñas y genera crédito para préstamos futuros.
El problema es que las tarjetas de crédito comerciales requieren un crédito sólido, a menudo un puntaje de crédito FICO personal de 670 o más. Pero algunas tarjetas de crédito comerciales están dirigidas a personas con crédito acordado, como la Spark 1% Classic. Todavía puede optar por obtener una maleable de crédito asegurada, que requiere que realice un depósito. Es posible que encuentre más emisores de tarjetas aseguradas que acepten créditos de parada peligro, y estas tarjetas aseguradas aún podrían ayudarlo a desarrollar su puntaje crediticio comercial.
Cobro de fondos
El crowdfunding le brinda la oportunidad de cobrar fondos para su negocio, ya sea mediante una simple cuestación de fondos o buscando inversores. Puedes originarse buscando plataformas de financiación colectiva, como Kiva o Kickstarter.
Cuando recurres a inversores, normalmente ofreces recompensas o vendes acciones de tu empresa, lo que se conoce como crowdfunding de acciones.
A diferencia del financiamiento auténtico tradicional, el crowdfunding de acciones recauda un monto objetivo a través de múltiples inversores que ofrecen pequeños montos de financiamiento. Tiene que perdurar su reputación y ofrecer el rendimiento que esperan los inversores, lo que a veces se denomina crédito social.
Préstamos entre pares
Los préstamos entre pares pueden ayudar a su empresa a obtener un préstamo financiado a través de individuos en emplazamiento de una institución financiera. Este tipo de préstamo puede incorporar fundamentos de financiación colectiva, como cobrar un monto objetivo antaño de que comience el plazo de cuota.
Al igual que el crowdfunding, es humanitario para eludir los requisitos crediticios. Pero es posible que no obtenga tanto financiamiento como lo haría con un préstamo comercial. Por ejemplo, Kiva es una plataforma híbrida de crowdfunding y préstamos entre pares que limita los montos de los préstamos a $15,000.
factoraje de facturas
Si tiene una gran cantidad de facturas impagas pero tiene poco flujo de caja, podría encuadrar para el factoraje de facturas. Funciona vendiendo facturas pendientes a una empresa de factoring que cobra los pagos. Su empresa recibe un anticipación de hasta el 90 por ciento del monto de la bollo que puede utilizar para cualquier compra.
Una vez que la empresa de factoring recibe el cuota, deduce las tarifas y paga el resto a su empresa. Las estructuras de tarifas pueden variar, pero generalmente se cobran como un porcentaje del monto total prestado.
Adelantos en efectivo para comerciantes
Los adelantos en efectivo para comerciantes adelantan caudal a su negocio, utilizando sus ventas anteriores a crédito o débito como almohadilla para la aprobación. Una delantera es que obtiene flexibilidad de cuota con pagos basados en porcentajes, pagando el anticipación tan rápido o tan lentamente como lo permitan sus ventas.
Otra delantera es que la mayoría de las MCA no requieren crédito ni ingresos sólidos para encuadrar. Esto lo convierte en una opción ideal para nuevas empresas con ingresos por ventas constantes y propietarios de negocios que necesitan un préstamo comercial con mal crédito.
Generalmente realizas pagos diarios o semanales, ya sea a partir de un porcentaje de las ventas o como cuota fijo. Los MCA son avíos para una financiación rápida y son accesibles para muchas empresas. Pero el calendario de pagos agresivo puede afectar sus ganancias por ventas hasta que se pague.
Ristra de fondo
Muchos propietarios de empresas optan por un préstamo comercial a plazo o una radio de crédito para alcanzar a la financiación que necesitan. Si proporcionadamente existen similitudes, la mayoría de las empresas utilizan préstamos a plazo para una financiación única y los reembolsan en el transcurso de varios abriles. Los préstamos a corto plazo están disponibles con plazos de tan solo seis meses.
Mientras tanto, las empresas obtienen la aprobación para una radio de crédito con un frontera de endeudamiento establecido. Pueden pedir prestado esa cantidad en cualquier momento, lo que resulta útil para emergencias o pequeños gastos. Para tomar una osadía, revise las características del préstamo con diferentes prestamistas y precalifique para ver qué tasas y términos puede obtener.
