Préstamo de la SBA denegado: qué hacer a continuación

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Si le han inepto un préstamo de la SBA, no está solo. Según el noticia resumido semanal de la SBA, se aprobaron menos de 60,000 empresas para préstamos 7(a) en 2023, y solo se aprobaron aproximadamente de 6,000 préstamos de la SBA para 504 préstamos, lo que destaca cómo la Agencia de Pequeñas Empresas (SBA) establece requisitos estrictos para algunos de sus préstamos.

Entonces, si aceptablemente los préstamos de la SBA tienen muchos beneficios, no es raro que los rechacen posteriormente de solicitarlos. Aun así, hay tres cosas que debe hacer posteriormente de que se rechace su solicitud de préstamo de la SBA para determinar sus próximos pasos.

1. Descubra por qué le negaron su préstamo de la SBA

El prestamista al que presentó la solicitud debe proporcionar una explicación de su valentía. Por otra parte de los requisitos establecidos por la SBA, los prestamistas todavía tendrán sus propios requisitos de préstamos comerciales que usted deberá cumplir.

Hay una variedad de razones por las cuales su solicitud puede sobrevenir sido rechazada. El tamaño de su negocio, el flujo de caja y algunos otros factores influirán. Si la explicación que recibe no es clara, siempre puede comunicarse con el prestamista al que presentó la solicitud para obtener más información.

Crédito

Si aceptablemente la SBA no tiene un puntaje crediticio intrascendente establecido, el prestamista al que solicita probablemente sí lo tenga. Deberá cumplir con un puntaje crediticio personal intrascendente y un puntaje crediticio comercial intrascendente, si corresponde, para encasillar para un préstamo de la SBA. Los prestamistas pueden evaluarlo según las cinco C del crédito, que incluyen la capacidad de cuota y las condiciones económicas de su industria.

Tamaño de la empresa

Su empresa debe cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA. Algunos requisitos incluyen cumplir con los requisitos mínimos de ingresos anuales y tener menos de 500 empleados. Sin confiscación, esto puede variar según su industria. Su prestamista puede tener sus propios requisitos, así que verifíquelos todavía.

Flujo de fondos

Debe tener suficiente flujo de caja para realizar los pagos cada mes. Esto significa conocer el monto promedio del préstamo aceptado por la SBA y no intentar pedir prestado más allá de sus posibilidades. Puede hacer un observación del flujo de efectivo de su negocio para determinar si tiene espacio en sus finanzas para manejar el cuota de un préstamo, ya sea que solicite otro préstamo de la SBA o busque financiamiento cíclico.

Industria

La SBA no trabaja con empresas de todas las industrias. Desafortunadamente, si su empresa pertenece a una de las industrias excluidas, no calificará para ningún préstamo de la SBA.

• Empresas de inversión inmobiliaria
• Empresas involucradas en actividades especulativas.
• Prestamistas, bancos, compañías financieras, compañías de arrendamiento o compañías de seguros.
• Distribuciones multiventa o marketing multinivel
• Juegos de azar, excluidas las ventas de sorteo o los juegos de azar regulados por el estado
• Organizaciones benéficas, organizaciones religiosas u organizaciones sin fines de provecho que dependen de la caridad.

Por otra parte, cualquier negocio que opere ilegalmente o esté involucrado en actividades ilegales no es elegible.

Finanzas

La SBA requiere que haya invertido suficiente renta personal en su negocio y que haya fatigado todas las demás opciones de financiamiento antiguamente de solicitar préstamos de la SBA. Esto significa que es posible que deba considerar solicitar primero un préstamo comercial a través de un cárcel o prestamista cíclico para encasillar para los fondos de la SBA. Por el costado positivo, los préstamos de la SBA no requieren una respaldo personal ya que parte del préstamo ya está respaldado por el gobierno.

Igualmente existen requisitos de ingresos o ingresos para los préstamos de la SBA. Estos varían según el prestamista. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos de la SBA suelen tener límites de ingresos o ingresos en zona de mínimos. Por ejemplo, si solicita un préstamo 504 de la SBA con Bank of America, su empresa no puede tener un ingreso neto promedio de más de $5 millones posteriormente de impuestos durante los últimos dos primaveras.

Para encasillar para préstamos de la SBA, las empresas todavía deben demostrar su capacidad para sufragar el préstamo. Con ese fin, el prestamista potencial querrá evaluar las deudas, los gastos y los ingresos de su empresa. Si solicita un préstamo 504, todavía deberá presupuestar un cuota original del 10 por ciento.

Operaciones comerciales y ubicación

Debe ser una empresa con fines de provecho y actuar en los Estados Unidos para encasillar para un préstamo de la SBA. Esto incluye estar completamente registrado en su estado y/o municipio con una osadía comercial. Su industria todavía importa: si está en la letanía de exclusiones, no será elegible.

2. Considere postularse nuevamente

Si el motivo por el que fue rechazado es un problema que puede resolver, su empresa puede presentar una solicitud nuevamente. Hay un período de demora de 90 días entre solicitudes. Pero puede utilizar esto a su confianza concentrándose en mejorar su solicitud y aumentar sus posibilidades de aprobación.
Acciones como mejorar su puntaje crediticio, flujo de caja y renta personal en el negocio pueden tener un impacto positivo en su elegibilidad.

• Puntaje de crédito. Los prestamistas de la SBA verificarán su puntaje crediticio personal y comercial. Si puede, mejore estos números reduciendo su índice de utilización de crédito o buscando una alternativa a un préstamo de la SBA mientras demora retornar a solicitarlo.
• Flujo de fondos. Si aceptablemente la SBA no tiene un requisito intrascendente de ingresos anuales o flujo de efectivo, es probable que su prestamista sí lo haga. E incluso si ningún de los dos lo hace, su flujo de caja debe ser suficiente para cubrir el costo del préstamo adicionalmente de los gastos comerciales normales.
• Patrimonio personal. La SBA exige que cada propietario de empresa invierta poco de renta personal en la empresa. Si tiene comunicación a activos personales u otros posibles financieros, determine si pueden estar de moda para promover su negocio antiguamente de retornar a presentar la solicitud.
• Documentación. Revise los documentos que debe presentar cuando esté pronto para retornar a solicitar un préstamo de la SBA. Al igual que con otros requisitos, habrá documentos requeridos por la SBA y documentos adicionales requeridos por su prestamista.

3. Busque alternativas a un préstamo de la SBA

Incluso si planea retornar a presentar la solicitud, aún debe considerar alternativas. Entre el período de demora de 90 días y los tiempos de procesamiento de la solicitud de la SBA, puede aguantar más de tres meses cobrar financiamiento. Y para las empresas que no califican para un préstamo de la SBA, estas alternativas son buenas opciones para encontrar el financiamiento que su empresa necesita.

• Prestamistas en cadena. Para algunas pequeñas empresas, puede ser más viable encasillar para préstamos comerciales alternativos de un prestamista en cadena. Estos tienden a tener requisitos menos estrictos, pero pueden tener intereses más altos y tarifas más altas. Si intenta obtener un préstamo de la SBA con un prestamista en cadena y no lo aprueban, es posible que desee preguntar si califica para otras opciones de préstamos.
• Préstamos bancarios. Los bancos son una fuente tradicional de financiación empresarial y muchos bancos ofrecen préstamos comerciales. Los requisitos suelen ser tan estrictos como los de un préstamo de la SBA. Sin confiscación, las tasas de interés tienden a ser muy competitivas. Si solicita un préstamo de la SBA en un cárcel tradicional y lo rechazan, es posible que le ofrezcan un tipo de préstamo diferente que se adapte mejor a sus deposición y situación.
• Préstamos para mal crédito. Si su puntaje crediticio es la razón principal por la que se rechazó su solicitud y necesita financiación rápidamente, considere un préstamo comercial con mal crédito. Si aceptablemente la tasa de interés puede ser más ingreso con un período de cuota más corto, le dará comunicación a fondos y le ayudará a mejorar su puntaje crediticio si realiza pagos a tiempo.
• Tarjetas de crédito comerciales. Es posible que desee considerar una polímero de crédito comercial si su empresa tiene gastos pequeños y frecuentes.
• Líneas de crédito. Al igual que las tarjetas de crédito comerciales, las líneas de crédito comerciales ofrecen flexibilidad para gastos pequeños y recurrentes. Por otra parte, suelen tener tasas más bajas que las tarjetas de crédito.
• Subvenciones y crowdfunding. Las empresas involucradas en servicios públicos o organizaciones sin fines de provecho, que pueden no encasillar para préstamos de la SBA, podrían apelar a subvenciones y financiación colectiva para obtener financiación que no necesitarán reembolsar.
• Préstamos personales. Si aún no está en el negocio o tiene menos de un año en su sobrevenir, podría considerar un préstamo personal como una forma alternativa de financiamiento para su negocio.
• Adelanto en efectivo para comerciantes (MCA). Es viable encasillar para los adelantos en efectivo para comerciantes y le brindan un adelanto en efectivo para futuras ventas con polímero de crédito y débito. Las tarifas y tasas de interés son significativamente más altas que otras opciones, pero brindan financiamiento rápido y un proceso de aprobación rápido.

La cadena de fondo

Muchas empresas no pueden encasillar para un préstamo de la SBA, pero eso no significa que no haya otras opciones disponibles. Una vez que revise por qué se rechazó su solicitud, puede optar por presentarla nuevamente o explorar alternativas.

Independientemente de lo que decida, es posible que desee explorar más préstamos comerciales para encontrar el prestamista y el préstamo adecuados para su negocio.

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