Préstamos personales vs. Tarjetas de crédito

Entender cuándo solicitar un préstamo personal o utilizar su plástico de crédito puede evitar problemas financieros en el futuro. Ambas son formas aperos de afrontar un desembolso inesperado o una importación viejo, pero existen algunas diferencias importantes en la forma de enriquecer lo que pide prestado.

Si necesita sacar una gran suma universal de metálico para un tesina o quiere enriquecer una deuda de plástico de crédito con intereses altos, entonces puede considerar un préstamo personal. Una plástico de crédito es la mejor opción si realiza una importación diaria más pequeña.

Préstamos personales frente a tarjetas de crédito

Un préstamo personal proporciona una suma universal, menos las tarifas iniciales, si corresponde. Realiza pagos mensuales fijos hasta que se paga el saldo. Los préstamos suelen utilizarse para gastos importantes o consolidación de deudas.

Una plástico de crédito es una columna de crédito renovable, lo que significa que puede pedir prestado fondos repetidamente hasta un entrada predeterminado llamado coto de crédito. Conveniente a esto, una plástico de crédito suele ser mejor para las compras diarias continuas.

Las diferencias secreto entre préstamos personales y tarjetas de crédito incluyen los términos de cuota, las tasas de interés y cómo accede a sus fondos.

Si perfectamente existen muchas diferencias a considerar entre un préstamo personal y una plástico de crédito, igualmente existen algunas similitudes importantes. Ambas son una forma de pedir metálico prestado que debes devolver a tiempo. No hacerlo constantemente puede dañar su capacidad para pedir más préstamos en el futuro, o incluso catalogar para vivienda o empleo.

Préstamos personales

Los préstamos personales tienden a tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y están orientados a gastos grandes y únicos.

Obtener un préstamo personal tiene más sentido cuando sabes que puedes realizar los pagos mensuales durante todo el préstamo.

Algunas razones comunes para solicitar un préstamo personal incluyen:

• Consolidación de deuda con altos intereses.
• Acreditar facturas médicas inesperadas.
• Realización de proyectos de mejoras para el hogar.
• Cubrir los gastos de la boda.

Desafortunadamente, hay ocasiones en las que el peligro de utilizar un préstamo personal puede pasar los beneficios potenciales. No es aconsejable la terapia de compras, cubrir deposición básicas y viajes costosos.

Pros y contras de un préstamo personal

Conocer los pros y los contras de un préstamo personal puede ayudarle a tomar una audacia perfectamente informada antiguamente de utilizar esta forma de financiación.

Ventajas

• APR promedio significativamente más bajo.
• Bueno para la consolidación de deudas.
• Pagos mensuales consistentes.

Contras

• Sin recompensas, puntos u otros beneficios.
• Múltiples tarifas.

Cómo los préstamos personales afectan su crédito

Dependiendo de cómo utilice un préstamo personal, puede tener un impacto positivo o placa en su puntaje crediticio. Cuando solicita un préstamo, se realizará una investigación exhaustiva en su crónica crediticio, lo que puede disminuir temporalmente su puntaje hasta en cuatro puntos. Permanecerá en su crónica crediticio hasta por dos abriles, pero no afectará su puntaje luego de 12 meses.

Sin confiscación, si paga su préstamo a tiempo, podría mejorar su puntaje crediticio, ya que el historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje crediticio. Utilizar un préstamo personal para consolidar una deuda con intereses altos igualmente reducirá su índice de utilización de crédito (que representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio) y podría mejorar su crédito a dadivoso plazo.

¿Para quién es mejor un préstamo personal?

Si tiene un crédito de bueno a excelente y necesita refinanciar una deuda con intereses altos, utilizar un préstamo personal puede ser una buena opción financiera. Permite pagos consistentes y puede estar habitable a una tasa de interés más devaluación que su deuda contemporáneo, lo que puede ahorrarle cientos de dólares o más.

Un préstamo personal igualmente puede ayudar a enriquecer un desembolso importante para el que no se puede racionar, como renovaciones en el hogar o costos de boda. Usar un préstamo personal en punto de una plástico de crédito probablemente implicará menos intereses, por lo que puede ser útil si sabes exactamente cuánto necesitas y no quieres tener un saldo en tu plástico.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito tienen sistemas de recompensas por el uso frecuente, lo que las hace buenas para un desembolso diario responsable.

Cuando se alcahuetería del uso de tarjetas de crédito, enriquecer el saldo completo al final del ciclo de facturación es fundamental para su sanidad financiera. Si no paga su saldo y su plástico no tiene un período de tasa introductoria del 0 por ciento, se acumularán intereses, lo que significa que podría estar pagando el saldo durante mucho tiempo.

Conveniente a esto, solo debe usar su plástico de crédito para compras que esté seguro de poder enriquecer en un período de tiempo moderado.

Algunas formas en las que podría utilizar su plástico de crédito incluyen:

• Realizar compras diarias más pequeñas.
• Acreditar por unas ocio perfectamente planificadas.
• Aventajar reembolso en efectivo.
• Aprovechando una oportunidad de 0 por ciento de interés.

Por otro flanco, una plástico de crédito puede no ser la mejor idea para matar préstamos, realizar grandes compras o cubrir costosas facturas inesperadas, como gastos médicos.

Pros y contras de una plástico de crédito

Cuando se usa de modo responsable, una plástico de crédito puede ser una excelente modo de obtener recompensas, reembolsos en efectivo y beneficios de delirio. Sin confiscación, una plástico de crédito igualmente tiene el potencial de afectar negativamente su sanidad financiera.

Ventajas

• Apetencia recompensas y bonificaciones.
• Aumente su calificación crediticia.
• Conveniente para los gastos diarios.

Contras

• Altas tasas de interés.
• Potencial de desembolso excesivo.
• Múltiples tarifas asociadas.

Cómo las tarjetas de crédito afectan su crédito

Si paga su plástico de crédito a tiempo cada mes, creará un historial de pagos puntuales y podrá aumentar su puntaje crediticio con el tiempo.

Sin confiscación, los pagos atrasados ​​de 30 días o más pueden dañar su crédito. Por otra parte, permanecer un saldo detención en su plástico puede gestar un índice de utilización de crédito detención, lo que reduce su puntaje crediticio. Por lo genérico, es una buena idea permanecer esta proporción por debajo del 30 por ciento si es posible.

Finalmente, si tiene líneas de tarjetas de crédito establecidas desde hace mucho tiempo y que han estado abiertas durante varios abriles, esto puede aumentar su puntaje crediticio. Esto es particularmente cierto si ha mantenido constantemente las cuentas al día.

Alternativas de préstamos personales y tarjetas de crédito

Los préstamos personales y las tarjetas de crédito no son las únicas formas de aceptar a los fondos. Los préstamos sobre el valencia saldo de la vivienda, las líneas de crédito y los adelantos en efectivo igualmente pueden ser formas aperos de cubrir grandes gastos.

• Préstamo con respaldo hipotecaria: un préstamo con respaldo hipotecaria le permite pedir prestada una suma universal de metálico utilizando el valencia saldo de su vivienda. Puede utilizar un préstamo sobre el valencia saldo de la vivienda por varias razones, incluidos proyectos de mejoras para el hogar y consolidación de deudas.

• HELOC: Una HELOC igualmente utiliza el valencia saldo de su vivienda, pero funciona más como una plástico de crédito. Con un HELOC, se le otorga una columna de crédito y puede retirar la cantidad que necesita cuando la necesita. Son los mejores para proyectos o gastos de mejoras en el hogar en curso.

• Cadena de crédito personal: una columna de crédito personal es un tipo de préstamo personal que funciona como una plástico de crédito. Puede retirar el préstamo cuando lo necesite y enriquecer el saldo con intereses. Los usos comunes de una columna de crédito personal incluyen financiar gastos inesperados y compras importantes.

• Adelanto en efectivo: un adelanto en efectivo es una opción que ofrecen muchos emisores de tarjetas de crédito y que le permite retirar efectivo del coto de su plástico de crédito. La tasa de interés que se cobra por un adelanto en efectivo suele ser más entrada que el interés que se cobra por las compras, por lo que siempre verifique las tasas y tarifas de su prestamista antiguamente de realizar un retiro.

Cadena de fondo

Si perfectamente una plástico de crédito es buena para obtener recompensas por las compras diarias, puede gestar más deudas si gasta más de su presupuesto. Funciona de la misma modo con un préstamo personal. Antiguamente de lanzarse si un préstamo personal o una plástico de crédito es adecuado para usted, explore todas sus opciones y compare las tasas y tarifas de cada producto al obtener la precalificación.

Y tenga en cuenta que usar entreambos es una opción. Por ejemplo, puede lanzarse que desea obtener un préstamo personal para una importación única y solicitar una plástico de crédito para gastos regulares.