Pros y contras de las tarjetas de crédito para estudiantes

Los estudiantes universitarios que son nuevos en el mundo del crédito y buscan mejorar su puntaje crediticio deben considerar algunas herramientas, incluidas las tarjetas de crédito para estudiantes diseñadas para ubicarlos en un camino financiero estable. Por lo normal, es más comprensible encuadrar para estas tarjetas de crédito sin seguro que las tarjetas de crédito tradicionales.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes informan sus gastos responsables y pagos mensuales puntuales a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a construir su puntaje crediticio; una consideración importante, regalado que el puntaje crediticio promedio de la Vivientes Z es 679, que es 37 puntos más bajo. que el puntaje crediticio promedio.

Si es un estudiante universitario que rastreo suscitar crédito y está considerando sus opciones, sopese los pros y los contras de las tarjetas de crédito para estudiantes.

Ventajas de las tarjetas de crédito para estudiantes

Aprobación comprensible sin crédito

Si usted es el peculiar estudiante que no tiene mucho historial crediticio, una superioridad significativa de las tarjetas de crédito para estudiantes es que tiende a ser más comprensible encuadrar para ellas. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes, incluida Discover it® Student Cash Back, no requieren un puntaje de crédito para solicitarse y la mayoría tiene requisitos de calificación de ingresos más indulgentes. Esto significa que puede usar tarjetas de crédito para estudiantes para suscitar crédito desde cero.

Construya un historial crediticio positivo

La razón principal para obtener una plástico de crédito en la universidad es comenzar a suscitar crédito, y las tarjetas de crédito para estudiantes ayudan al informar la actividad de su cuenta a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Conveniente a que el historial de pagos es el coeficiente más importante de los puntajes FICO, representa el 35 por ciento del puntaje, obtener una plástico de crédito para estudiantes y acreditar siempre su recibo a tiempo puede tener un impacto importante y positivo en su puntaje crediticio.

Tener un buen puntaje crediticio tiene múltiples beneficios. Un buen crédito le permite obtener tasas de interés bajas y condiciones sólidas en préstamos que podría obtener en el futuro. Por ejemplo, si solicita un préstamo hipotecario para comprar una casa, su buen puntaje crediticio le permitirá obtener una tasa de interés más descenso. Eso, a su vez, podría ahorrarle miles de dólares a lo grande de los abriles en pagos de intereses.

Por otra parte, los propietarios lo verán mejor si tiene un puntaje crediticio stop, porque verán que es más probable que pague el arriendo con regularidad. Incluso los empleadores potenciales pueden apelar a su puntaje crediticio para examinar su empleo. Y una puntuación más incorporación puede ayudarle a encuadrar para tarjetas de crédito con mejores características y recompensas más altas.

Aprenda hábitos financieros positivos

Obtener una plástico de crédito ayuda a los jóvenes a educarse hábitos financieros responsables, incluido el seguimiento de sus gastos y el plazo de sus facturas a tiempo. Entregado que las tarjetas de crédito para estudiantes tienden a tener límites de crédito bajos al principio, estas lecciones se pueden educarse en un entorno «protegido» sin los riesgos que conllevan límites de crédito más altos.

Por otra parte, muchas tarjetas de crédito para estudiantes le permiten trabajar para conquistar un tope de crédito más stop a medida que desarrolla hábitos positivos. La plástico de crédito para estudiantes Chase Freedom®* considera automáticamente a los estudiantes para un tope de crédito más stop a posteriori de cinco meses de pagos puntuales en el interior de un período de 10 meses.

Aproveche las recompensas y otros beneficios

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen reembolsos en efectivo por sus compras u otros tipos de recompensas. Por ejemplo, la plástico Chase Freedom Student ofrece una retribución de $ 20 cada año a posteriori del aniversario de su cuenta por hasta cinco abriles.

Otros beneficios pueden incluir entrada sin cargo a puntaje de crédito, sin tarifas de transacción en el extranjero (lo cual es excelente si planea estudiar en el extranjero) y ofertas de APR auténtico del 0 por ciento en compras o transferencias de saldo por un tiempo escaso.

Respaldar gastos de emergencia

Tener una plástico de crédito significa que tendrá entrada a caudal para emergencias inesperadas, desde reparaciones sorpresa de su automóvil hasta facturas médicas. Solo asegúrese de tener efectivo para diluir su saldo lo antiguamente posible para evitar intereses innecesarios.

Disfrute de una forma cómoda y segura de deteriorar

Las tarjetas de crédito son convenientes y eso es especialmente cierto en el mundo flagrante. A diferencia del efectivo, una plástico de crédito puede ayudarle a comprar en ringlera con facilidad y, por lo normal, necesitará una plástico para arrendar una habitación de hotel o un automóvil. Por otra parte, las tarjetas de crédito todavía son más seguras de usar que las tarjetas de débito, ya que ofrecen protecciones de responsabilidad contra fraude más sólidas que las tarjetas de débito.

Contras de las tarjetas de crédito para estudiantes

Potencial para acumular deuda a grande plazo

No hay duda de que una plástico de crédito puede parecer «caudal de balde». Pero si no puede acreditar cómodamente lo que cobra cada mes, corre el aventura de acreditar altos intereses que pueden convertirse en una deuda a grande plazo. De hecho, aproximadamente del 46 por ciento de los miembros de la Vivientes Z que tienen un saldo de plástico de crédito informan acontecer estado endeudados durante al menos un año.

A medida que su vida financiera despegue, tenga cuidado de no dejarse resistir por el entrada al compra que ofrecen las tarjetas. La esencia es educarse a utilizar sabiamente una plástico de crédito.

Las altas tasas de interés encarecen los préstamos

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito actualmente se ubican por encima del 20 por ciento en promedio, lo cual es increíblemente stop. Si no tiene cuidado con sus gastos, podría terminar acumulando deudas de tarjetas de crédito con intereses considerablemente altos que pueden tardar abriles en pagarse y, lo que es más importante, erosionando la oportunidad de creación de crédito que ofrecen las tarjetas de estudiante.

Comprométete a acreditar más de tu intrascendente cada mes, idealmente intentando acreditar tu recibo en su totalidad, si puedes.

Los límites de crédito más bajos son típicos

Si perfectamente es más comprensible encuadrar para una plástico de estudiante que para las tarjetas de crédito tradicionales, la desventaja es que tienden a tener límites de crédito más bajos. Los límites más bajos protegen a los emisores de tarjetas, ya que aquellos sin mucho historial crediticio son vistos como un longevo aventura de incumplir o no acreditar lo que piden prestado. Una vez que haya establecido un buen puntaje crediticio, puede fijar su inspección en una plástico de crédito más sólida con un tope de crédito más stop.

Podrías dañar tu puntaje crediticio

Las tarjetas de crédito son una aparejo para suscitar crédito, pero no son una seguro para obtener un crédito más sólido. Entregado que su historial de pagos es el coeficiente más importante que conforma su puntaje FICO, por ejemplo, realizar pagos atrasados ​​puede dañar drásticamente su crédito a grande plazo.

Por otra parte, tenga en cuenta que su índice de utilización de crédito, o el monto que debe en relación con su tope de crédito, representa otro 30 por ciento de su puntaje FICO. Significa que, si acumula grandes saldos o maximiza constantemente su tope de crédito, su puntaje crediticio podría encontrarse afectado negativamente.

¿Deberías obtener una plástico de crédito de estudiante?

Vale la pena tener en cuenta los pros y los contras de las tarjetas de crédito para estudiantes antiguamente de registrarse, y eso es especialmente cierto si le preocupa cómo manejará el crédito. Si cree que es posible que no realice los pagos a tiempo o que se verá tentado a deteriorar de más, es posible que desee averiguar una alternativa, como tarjetas de crédito aseguradas o préstamos para suscitar crédito.

Si está seguro de que puede utilizar una plástico de crédito de modo responsable, una plástico de crédito para estudiantes podría ser un buen primer paso en dirección a el crédito; aprenda cómo designar la plástico de estudiante adecuada para su presupuesto y sus objetivos a grande plazo.

La ringlera de fondo

Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ser más fáciles de encuadrar y tienen sus ventajas. Todavía tienen sus desventajas, ya que pueden inducirle a endeudarse más de lo que puede manejar. Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes pueden ayudarlo a crear un historial crediticio con requisitos más indulgentes y tarifas más bajas que una plástico de crédito tradicional, así como la opción de poner al día a una plástico más sólida con gastos responsables y pagos puntuales. Sólo tenga cuidado de no deteriorar más de lo que puede acreditar cómodamente cada mes.

*Explicación de divulgación requerida por el emisor
Bankrate ha recopilado de forma independiente la información sobre la plástico de crédito Chase Freedom® Student. Los detalles de la plástico no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la plástico.