Pros y contras de los préstamos en dólares pequeños

Los préstamos en dólares pequeños son préstamos a corto plazo y de bajo costo que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito. Proporcionan una alternativa regulada a nivel federal a los costosos préstamos de día de suscripción o para prestatarios que no pueden encuadrar para tasas bajas de préstamos personales. Los bancos y cooperativas de crédito que los ofrecen deben seguir reglas estrictas para comprobar de que sean asequibles con montos máximos de préstamo de $2,500 o menos.

En empleo de puntajes crediticios, los prestamistas basan la aprobación en su comportamiento bancario y en su situación de cuenta. Eso significa que puede encuadrar para un préstamo pequeño en dólares si administra adecuadamente su cuenta corriente.

Sin confiscación, existen algunos inconvenientes que se deben calcular antaño de solicitar un préstamo pequeño en dólares.

Pros y contras de los préstamos pequeños en dólares

Que las ventajas superen las posibles desventajas de un préstamo pequeño dependerá de sus micción y situación financiera. Considere cuidadosamente cómo los resultados potenciales podrían afectar sus objetivos a amplio plazo.

Ventajas

• Ampliamente adecuado.
• Estándares de calificación más fáciles.
• Financiación rápida.
• Costo comparativamente bajo.
• Potencial de creación de crédito.

Contras

• Pequeños montos de endeudamiento.
• Debe tener una cuenta corriente activa.
• No adecuado en todos los prestamistas.
• Periodos de amortización cortos.
• Potencial para estafadores.

Ventajas de los préstamos en dólares pequeños

Según la Asociación de Servicios Financieros Comunitarios de Estados Unidos, el 96 por ciento de los prestatarios encontraron bártulos los préstamos de pequeñas cantidades. Los consumidores suelen citar la financiación rápida, los bajos costos y la capacidad de suscitar crédito como beneficios positivos de los préstamos pequeños.

Ampliamente adecuado

Los datos de la CFSA muestran que aproximadamente 12 millones de hogares utilizan préstamos de pequeñas cantidades cada año. Están disponibles a nivel doméstico y regulados a nivel estatal en 35 estados.

En abril de 2023, un estudio de Pew encontró que seis de los ocho bancos más grandes, que operan casi una cuarta parte de todas las sucursales bancarias de EE. UU., ofrecen pequeños préstamos a plazos u opciones de líneas de crédito con condiciones mucho más económicas que los préstamos de día de suscripción.

Los miembros de las cooperativas de crédito ya se benefician de los programas de préstamos alternativos de día de suscripción de la Establecimiento Doméstico de Cooperativas de Crédito (NCUA). El software otorgó $270,8 millones en préstamos pequeños en dólares a consumidores en 2023, un aumento del 20 por ciento con respecto a los cuatro trimestres anteriores.

Estándares de calificación más fáciles

Un préstamo pequeño en dólares ofrece una opción de precio legítimo para los consumidores que no califican para un préstamo personal. Están disponibles para prestatarios de todo el espectro crediticio y pueden aprobarse en función de una revisión de su actividad bancaria en empleo de su historial crediticio.

Eso significa que, en empleo de analizar problemas del historial crediticio que pueden suceder ocurrido hace abriles, aprueban su préstamo basándose en los depósitos y retiros de los últimos meses. Si tiene depósitos y retiros regulares, el prestamista puede revisarlos para determinar cuánto prestarle, lo que le permitirá encuadrar incluso con un puntaje crediticio muy bajo.

Financiación rápida

Correcto a que los préstamos están regulados y aprobados a nivel federal en función de su cuenta bancaria coetáneo, es posible que pueda obtener fondos el mismo día de la solicitud. Esto es mucho más rápido de lo que podría encontrar con un prestamista de mal crédito o de día de suscripción en diámetro.

Es posible que le lleve más tiempo aceptar el boleto de un préstamo pequeño en dólares si necesita desobstruir una nueva cuenta en un bandada diferente o prefiere aceptar subvención en persona con la solicitud. Pregúntele a su bandada sobre su proceso de financiación para memorizar qué esperar.

Costo comparativamente bajo

La APR de un préstamo de pequeñas cantidades legalmente no puede exceder el mayor del 36 por ciento o el tope establecido por los reguladores de préstamos de pequeñas cantidades en su estado. Eso es mucho menos que las APR del 115 al 650 por ciento que normalmente vienen con los préstamos de día de suscripción.

Potencial de creación de crédito

Las instituciones crediticias que ofrecen préstamos a través del software de dólares pequeños deben informar su historial de pagos a al menos una de las tres agencias de crédito.

A medida que realice pagos consistentes y puntuales, su puntaje puede mejorar. Esto hace que los préstamos pequeños en dólares sean una gran aparejo si tiene crédito dañado o no tiene crédito y desea crear un historial crediticio o mejorar su puntaje.

Desventajas de los préstamos pequeños en dólares

Algunas desventajas surgen al obtener un préstamo pequeño en dólares, y es posible que no sean una buena opción si necesita una cantidad maduro en dólares o vive en un empleo donde no se ofrece el software.

Pequeños montos de préstamo

Los préstamos pequeños no pueden exceder los $2,500 y muchos prestamistas establecen sus máximos mucho más bajos. Los seis grandes bancos analizados en un estudio flamante de Pew limitaron las cantidades entre 500 y 1.000 dólares. Algunas cooperativas de crédito en el mismo estudio ofrecieron máximos mayores, entre $1,500 y $2,000.

Si necesita más que eso, es posible que deba despabilarse una alternativa, como un préstamo personal para mal crédito.

Debe tener una cuenta corriente activa

Si no tiene una cuenta corriente coetáneo o tiene muchos cargos por fondos insuficientes o cargos por sobregiro en su cuenta, es posible que no califique para un préstamo pequeño en dólares. Algunos bancos y cooperativas de crédito son más indulgentes que otros con respecto a los requisitos de las cuentas corrientes. Considere desobstruir una cuenta corriente de segunda oportunidad y pregúnteles si participan en préstamos de pequeñas cantidades.

A medida que deposite y retire fondos de la cuenta, es posible que pueda encuadrar para un préstamo en el futuro.

No adecuado en todos los prestamistas

Consulte con su bandada o cooperativa de crédito específico y pregúnteles si participan en el software de préstamos de pequeñas cantidades antaño de presentar la solicitud. Si lo hacen, deberían ofrecer todas las ventajas de los préstamos pequeños en dólares descritas anteriormente. De lo contrario, es posible que deba solicitar un préstamo de emergencia para casos de mal crédito o un préstamo de día de suscripción para venir a fin de mes.

Periodos cortos de amortización

La mayoría de los préstamos de pequeñas cantidades deben liquidarse en tres o cuatro meses. Si adecuadamente eso es mucho más tiempo que el período de dos a cuatro semanas para sufragar un préstamo de día de suscripción, puede afectar su presupuesto si sus ingresos disminuyen repentinamente.

Algunos prestamistas pueden ampliar el plazo de suscripción a 36 meses. Pregunte por superior sobre las opciones de extensión si obtiene ingresos variables, como propinas o comisiones.

Potencial para estafadores

Se crearon préstamos de pequeñas cantidades en dólares para combatir los préstamos predatorios a corto plazo. Pero la búsqueda de préstamos de pequeñas cantidades puede llevarle a encontrar anuncios de estafas y prestamistas abusivos. Si lo solicita una empresa que dice ser de un bandada o cooperativa de crédito importante, probablemente esté tratando con un estafador.

Siempre debe ser usted quien llame primero o visite su bandada específico. Los préstamos legítimos de pequeñas cantidades sólo los ofrecen bancos y cooperativas de crédito regulados por el gobierno federal. Preste específico atención a las tarifas y los intereses cobrados y busque la supervisión del Small Dollar Loan Program (SDLP).

Cómo osar si un préstamo pequeño es adecuado para usted

Antaño de designar una compañía de préstamos pequeños, considere lo subsiguiente:

Un préstamo pequeño en dólares es una buena opción si:

• Necesita pedir prestado $2,500 o menos.
• Tiene una cuenta corriente con depósitos regulares y sin cargos por sobregiro recientes.
• Puede permitirse el fasto de sufragar el préstamo en tres o cuatro meses.
• No puede encuadrar para un préstamo personal regular conveniente a mal crédito.

Un préstamo pequeño en dólares es una mala referéndum si:

• No tienes una cuenta corriente.
• Tus ingresos son inestables.

La diámetro de fondo

Los préstamos de pequeñas cantidades pueden ser una aparejo valiosa para suscitar crédito y proporcionar una alternativa de bajo costo a los préstamos de día de suscripción y otros préstamos para mal crédito. Asegúrese de poder afrontar los pagos mensuales antaño de presentar la solicitud. Si solicita un préstamo pequeño en dólares, trabaje con un bandada o cooperativa de crédito regulado por el gobierno federal. Tenga cuidado con los posibles estafadores.

Si un préstamo pequeño en dólares no es el adecuado para sus micción financieras, considere opciones alternativas, como préstamos para casos de mal crédito. Pero tenga en cuenta que puede admitir mayores costos y riesgos.