¿Puede obtener préstamos comerciales sin verificación de crédito?

La industria crediticia depende en gran medida del historial crediticio a la hora de aprobar préstamos, lo que dificulta que algunos propietarios de empresas obtengan financiación empresarial. Los dueños de negocios pueden demorar a la mesa con un historial crediticio empresarial magro o torpe, especialmente si recién están comenzando. Otros tienen mal crédito personal, lo que puede afectar la aprobación de préstamos comerciales.

Encima de crear crédito, puede encontrar tipos específicos de financiamiento comercial que ponen menos pedantería en repasar su historial crediticio comercial.

A continuación, analizamos sus mejores opciones para obtener financiamiento comercial sin comprobación de crédito, por otra parte de opciones para propietarios de negocios con crédito bueno o malo.

Por qué los préstamos comerciales requieren una comprobación de crédito

Casi cada vez que obtiene un préstamo comercial convencional, el prestamista realizará una comprobación de crédito para ver si su historial demuestra que es solvente y pagará el préstamo. Los prestamistas pueden comenzar con su puntaje e referencia de crédito personal, que le muestra al prestamista su historial de pagos, la combinación de tipos de crédito y la cantidad de crédito adecuado que utiliza.

Si ha estado en el negocio durante algún tiempo y ha acumulado su crédito comercial, el prestamista puede someterse de una comprobación de crédito comercial. El historial crediticio de su empresa tendrá en cuenta los pagos a proveedores, la cantidad de crédito que utiliza, así como el tamaño de su empresa y el aventura de fracaso en su industria.

Por qué las empresas pueden precisar financiación sin comprobación de crédito

Algunas de las principales razones por las que una empresa puede precisar financiación sin comprobación de crédito:

• El propietario tiene crédito personal regular o malo.
• Es una startup sin historial crediticio.
• No ha aumentado su puntaje crediticio comercial.

Préstamos comerciales sin comprobación de crédito: sus mejores opciones

Encontrar un préstamo comercial o una financiación alternativa sin comprobación de crédito dependerá del prestamista que elija. Pero ciertos tipos de financiación empresarial pesan menos sobre la solvencia de su empresa que los préstamos comerciales convencionales. Esas opciones incluyen:

Financiación de facturas

El financiamiento de facturas le permite encomendar en sus cuentas por cobrar impagas (facturas) para obtener financiamiento. Conveniente a que se friso en facturas pendientes, la compañía financiera examinará de cerca el historial crediticio o de pagos de sus clientes en oportunidad del de su empresa.

Pero si admisiblemente no depende en gran medida del crédito de su empresa, algunos prestamistas realizarán una comprobación de crédito de su empresa y de sus clientes. Si desea evitar esto por completo, deberá consultar con el prestamista.

factoraje de facturas

El factoraje de facturas es un tipo de financiación de facturas que le permite traicionar sus facturas impagas a una empresa de factoraje. Con el factoraje de facturas, la empresa de factoraje cobra el suscripción directamente de sus clientes y cobra tarifas al momento del cobro.

Nuevamente, la empresa de factoring depende más de las perspectivas financieras de sus clientes que del crédito de su empresa. Las verificaciones de crédito dependerán del prestamista, pero no se consideran o un puntaje bajo no lo dejará fuera de la carrera por la aprobación.

Adelantos en efectivo para comerciantes

Un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) se centra en los ingresos por ventas futuras de su empresa y menos en su puntaje crediticio para su aprobación. Las empresas de MCA pueden obtener su puntaje crediticio personal para ver si su empresa puede manejar la deuda. Pero aceptan puntajes crediticios más bajos que muchos prestamistas comerciales tradicionales, algunos tan bajos como 500. La desventaja es que los MCA pueden ser una de las formas más caras de financiamiento empresarial.

Una vez suficiente, pagas el adelanto diaria o semanalmente como un porcentaje de tus ventas o un suscripción fijo.

Micropréstamos

Los micropréstamos son préstamos comerciales que se ofrecen en montos bajos, como $50,000. Los microprestamistas suelen atender a empresas desfavorecidas que no pueden encontrar financiación tradicional en otros lugares. Pueden acortar los requisitos crediticios para solicitar un micropréstamo u ofrecer préstamos comerciales sin comprobación de crédito.

El software de micropréstamos más conocido se ofrece a través de micropréstamos de la SBA respaldados por el gobierno. Este software utiliza prestamistas sin fines de ganancia que se especializan en prestar servicios a empresas desfavorecidas.

Kiva es otro microprestamista que ofrece préstamos comerciales de 15.000 dólares o menos a través de una campaña de financiación colectiva. Si lo aceptan, recaudará el monises con inversores privados y reembolsará el monises sin intereses. Accion Opportunity Fund es otro microprestamista que ofrece su préstamo Progress a propietarios de empresas minoritarias y de bajos ingresos de hasta $250,000.

Préstamos comerciales con requisitos de puntaje crediticio bajos

Puede encontrar una variedad de préstamos comerciales que solo requieren un puntaje crediticio bajo. Nuevamente, los requisitos serán diferentes de un prestamista a otro, pero estos tipos de préstamos a menudo flexibilizan los requisitos crediticios:

Prestamos a corto plazo

Si necesita un préstamo convencional con pagos fijos, los prestamistas a corto plazo son los más propensos a eliminar los requisitos de calificación crediticia para ponerlos a disposición de más personas. Algunos prestamistas a corto plazo atienden a prestatarios con mal crédito y ofrecen préstamos a aquellos con puntajes de crédito personales de más o menos de 500. Pero es posible que deba mostrar fuertes ingresos o crecimiento comercial para compensar su bajo puntaje crediticio.

Los préstamos a corto plazo tienden a ofrecer plazos de suscripción de seis a 24 meses y pueden cobrar altas tasas de interés o tasas de delegado a quienes tienen mal crédito.

Líneas de crédito comerciales

Una lista de crédito comercial es un préstamo comercial renovable, lo que significa que puede retirar fondos del frontera de crédito adecuado cuando lo necesite, y el frontera se repone a medida que cancela el préstamo. Este tipo de préstamo convencional tiene una inscripción tasa de aprobación y, a menudo, reduce los requisitos crediticios en comparación con otros préstamos comerciales convencionales.

Por ejemplo, Fundible acepta puntajes de crédito tan bajos como 580 para su lista de crédito comercial, aunque necesitará al menos $200,000 en ingresos anuales. Lendio es un mercado de préstamos comerciales cuyos socios aceptan puntuaciones tan bajas como 600.

Préstamo de equipos

Los préstamos para equipos están garantizados por el equipo que está financiando como respaldo, lo que hace que sea menos riesgoso para los prestamistas aprobarlo a pesar de tener un puntaje crediticio bajo. Muchos prestamistas ofrecen financiamiento de equipos para casos de mal crédito, aceptando puntajes FICO personales deficientes entre 600 y 650 y entre $100,000 y $250,000 en ingresos.

Puede resultar difícil encontrar financiación para equipos sin comprobación de crédito. Pero algunos prestamistas como Taycor Financial aceptan puntajes de crédito tan bajos como 550 sin requisito de ingresos para préstamos de menos de $250,000. Y si exploración un préstamo para equipo especializado, como financiamiento para semirremolques, los prestamistas directos o en lista pueden trabajar con casi cualquier nivel de crédito.

Compare los pros y los contras de los préstamos comerciales sin comprobación de crédito

Ventajas

• Puede ser suficiente con mal crédito o sin crédito
• Puede precalificar para el préstamo sin afectar el crédito.
• Puede ayudarle a crear crédito comercial
• Aplicaciones rápidas y cortas

Contras

• Puede cobrar tasas de interés o tarifas más altas que los préstamos convencionales
• Puede tener plazos de suscripción cortos o agresivos, como pagos diarios o semanales.
• Montos de préstamo limitados
• Normalmente no lo ofrecen los bancos tradicionales.

Cómo obtener préstamos comerciales con mal crédito

Con un poco de planificación y previsión, puede obtener la aprobación para un préstamo comercial sin comprobación de crédito o con mal crédito. Algunos consejos para dar lo mejor de ti:

Crea un presupuesto

Cuando usted tiene un crédito regular o malo, los prestamistas pueden examinar más de cerca los estados financieros de su empresa. Querrá crear o ordenar el presupuesto de su empresa para alabar una imagen financiera precisa. Asegúrese de acontecer registrado todos los ingresos de su negocio y acontecer enumerado los gastos fijos y variables.

Esto debería ayudarle a calcular sus pérdidas y ganancias y preparar su movimiento, mostrando los activos y pasivos de su empresa de un vistazo. Incluso necesitará varios meses de extractos bancarios para demostrar su flujo de caja.

Verifique su referencia de crédito y su puntaje

Su historial crediticio refleja cómo probablemente logrará avalar su préstamo comercial, por lo que los prestamistas ponen pedantería en su referencia crediticio. Si admisiblemente es posible que esté intentando obtener un préstamo sin una comprobación de crédito, consulte su referencia de crédito para ver cómo puede mejorar su puntaje.

Formas de mejorar su crédito:

• Realizar pagos a tiempo. Los pagos consistentes de facturas y deudas no solo mejoran su puntaje crediticio con el tiempo, sino que incluso muestran a los prestamistas que usted es responsable y puede establecer los pagos.
• Realice un seguimiento de la utilización de su crédito. La utilización del crédito es la cantidad de crédito adecuado que utiliza en un momento legado. Generalmente, se le considera en buena forma si mantiene la utilización de su crédito en un 30 por ciento o menos de su frontera de crédito.
  
  Digamos que su frontera de crédito en todas sus cuentas es de $2500. Con una utilización del crédito del 30 por ciento, no querrás utilizar más de $750 ($2500 x 0,30 = $750).

• Compruebe si hay errores. En ocasiones, las agencias de crédito han recibido información inexacta sobre su suscripción o historial crediticio, pero no tiene por qué dejarlo así. Mejorar su puntaje crediticio podría ser tan factible como solicitar una corrección en su referencia crediticio.

Mejoramiento tu aplicación

Tenga la mejor oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo presentando una solicitud limpia con todos los documentos relevantes que necesita el prestamista. No solo necesita los estados financieros mencionados anteriormente, sino que incluso puede mejorar su aplicación de varias maneras:

• Renueva tu plan de negocios. Tener un plan de negocios admisiblemente fabricado que muestre un robusto crecimiento de los ingresos en el corto plazo puede hacer que usted destaque. Debe resumir su organización y capturar su visión para el crecimiento de su negocio. Incluso debe mostrar cómo se destacarán sus productos o servicios.
• Ofrezca respaldo adicional. Tiene más posibilidades de obtener la aprobación si proporciona muchas garantías. Si respalda el préstamo con activos comerciales, el prestamista necesitará prueba de su valía en forma de tasación.
• Aumentar el suscripción auténtico. Si tiene el renta adecuado, referencia al prestamista que tiene la intención de ofrecer un suscripción auténtico parada, como el 20 por ciento o más. Legado que el monto del préstamo es beocio, es más probable que el prestamista lo apruebe u ofrezca mejores condiciones.
• Consiga un cofirmante. Un amigo o descendiente con mejor crédito que el suyo puede ayudarlo a encasillar para un préstamo que de otro modo el prestamista le negaría. Pero la firma conjunta representa un parada aventura para el codeudor, ya que tendrá que intervenir si usted no puede realizar los pagos.

Compara varios prestamistas

No sabrá lo que puede obtener hasta que comience a comparar prestamistas que no aceptan crédito o tienen mal crédito. Mientras estás en la grado de investigación, exploración lo sucesivo:

• Tirones de crédito blandos o duros. Algunos prestamistas realizan una linaje crediticia suave, lo que le permite obtener la precalificación para un préstamo sin acortar su puntaje crediticio. Esto es ideal si necesita financiamiento comercial pero no quiere dañar aún más su puntaje crediticio.
• Requisitos de puntuación de crédito. Cada prestamista desarrolla sus estándares para las calificaciones crediticias. Pero los prestamistas en lista y los mercados de préstamos pueden aceptar puntajes de crédito personales en el rango de 500 y 500.
• Tasas de interés. Como prestatario con mal crédito, seguramente verá tasas de interés más altas que los prestatarios con un crédito sólido que las respalde. Encima, verifique si el prestamista cobra una tasa de interés o una tasa de delegado. Las tasas de delegado se aplican al principio al monto total del préstamo, lo que significa que usted pagará la tarifa completa independientemente de si paga el préstamo anticipadamente o no.
• Honorarios. Considere cualquier tarifa adicional que ese tipo de préstamo o prestamista pueda cobrarle. Por ejemplo, una empresa de factoraje de facturas puede cobrar una tarifa única, así como un porcentaje por cada semana que sus facturas permanezcan impagas.

Alternativas a préstamos comerciales sin comprobación de crédito

Para evitar por completo las verificaciones de crédito, no es necesario que opte por el camino de obtener un préstamo comercial en primer oportunidad. Pruebe estas opciones para ayudarle a obtener la financiación que necesita:

Subvenciones empresariales

Obtener una subvención empresarial es casi como obtener monises de gorra para llevar en los costos de inicio o expansión de la empresa. Pero deberá coincidir con las calificaciones precisas del orientador de la subvención, que pueden incluir trabajar en una industria específica o ser parte de una comunidad minoritaria.

Puede comenzar buscando subvenciones emitidas por el gobierno a través del sitio web Grants.gov del gobierno federal. Incluso es probable que los gobiernos locales ofrezcan subvenciones para desarrollar la comunidad empresarial locorregional, por lo que es posible que desees apañarse subvenciones en tu ciudad o estado. Pero las empresas privadas y las organizaciones sin fines de ganancia incluso ofrecen programas adaptados a su industria o tipo de negocio.

Incluso tienes una gran cantidad de opciones si eres parte de una comunidad desatendida específica. Por ejemplo, las subvenciones para propietarios de empresas veteranos pueden centrarse en las fases de inicio u ofrecer descuentos para que los veteranos ingresen a empresas franquiciadas.

Incluso puede encontrar subvenciones dirigidas a mujeres propietarias de empresas, algunas de las cuales se centran en tutorías para ayudar a que las empresas propiedad de mujeres tengan éxito. Estos incluyen oportunidades para mujeres emprendedoras negras que ofrecen financiamiento para tutorías a generoso plazo a comunidades de emprendedores con ideas afines para que se apoyen entre sí.

Cuestación de fondos

El crowdfunding es una forma de conseguir financiación empresarial sin tener que optar a un préstamo convencional. Los fondos generalmente se recaudan a través de una plataforma de financiación colectiva que funciona como un tercero y conecta a los propietarios de empresas con inversores dispuestos. Como tercero, la plataforma de crowdfunding no suele requerir una comprobación de crédito.

Las plataformas de crowdfunding subrayan la importancia del crédito social, que es la reputación de su empresa y la responsabilidad de cumplir las promesas hechas a los inversores. Por ejemplo, la plataforma Kiva requiere que comiences a recibir fondos a través de tu red personal antiguamente de cascar el plan a otros inversores. En oportunidad de utilizar puntuaciones de crédito, Kiva considera el número de inversores privados como una medida de la solvencia de la empresa.

Semirrecta de fondo

Su mejor organización para obtener financiamiento comercial sin comprobación de crédito es apañarse préstamos o prestamistas específicos que no se centren en el crédito. Pero si le preocupa no encasillar porque usted o su empresa tienen mal crédito, tenga la seguridad de que algunos prestamistas se especializan en préstamos comerciales con mal crédito.

Muchos prestamistas incluso le permiten precalificar sin aprieto de realizar una comprobación crediticia estricta. De esa forma, sabrá si es probable que lo aprueben con anticipación. Antaño de sumergirse en la solicitud, consulte con cada prestamista para ver cómo manejan las consultas de crédito.

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