Los intereses no son divertidos a menos que los gane. Cuando hay que fertilizar por ello, puede ser un obstáculo importante. Es aún peor cuando tienes intereses capitalizados que comienzan a acumularse. Entonces, ¿cómo se puede evitar eso? Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan los intereses capitalizados y cómo los prestatarios pueden evitarlos o liquidarlos en sus préstamos estudiantiles.
¿Qué es el interés capitalizado?
En términos simples, el interés capitalizado es cuando los intereses impagos se agregan al saldo principal de su préstamo y luego su prestamista cobra su tasa de interés existente sobre el nuevo saldo más detención.
Básicamente, los cargos por intereses pendientes se agregan al saldo total de su préstamo y los intereses se cargan sobre el saldo más detención. Los préstamos para estudiantes se encuentran entre los lugares más comunes para encontrar un ejemplo de interés capitalizado.
Los costos de préstamos estudiantiles con intereses capitalizados pueden aumentar considerablemente el costo total de un préstamo. Si desea evitar fertilizar más de lo que pide prestado, lo mejor es evitar este tipo de interés.
Cómo funciona el interés capitalizado en préstamos estudiantiles
Comencemos con cómo funciona un préstamo para estudiantes. Cuando obtienes un préstamo estudiantil, te cobran intereses. Los cargos por intereses son esencialmente el costo del préstamo, ya que la mayoría de los prestamistas no le permitirán pedir parné prestado de forma gratuita.
El costo total que usted paga por un préstamo está determinado no sólo por la cantidad que pide prestado sino incluso por la tasa de interés. Una tasa de interés más incorporación aumentará el costo total de un préstamo.
Por otra parte, el tiempo que tarde en fertilizar el préstamo estudiantil afectará sus costos totales.
Los intereses capitalizados sobre préstamos estudiantiles pueden aumentar aún más los costos generales. A medida que aumentan los intereses, su plazo mensual aumenta, lo que hace aún más difícil fertilizar sus préstamos.
Un decano haber aumenta el monto total que debe fertilizar con el tiempo. Gracias a los mercadería de la capitalización sobre ese principal y interés. ¡Sí, es uno de los ejemplos de interés compuesto!
Intereses capitalizados frente a intereses acumulados
Quizás se pregunte si el interés capitalizado es lo mismo que el interés acumulado. Si perfectamente están relacionados, no son lo mismo.
El interés capitalizado es el interés acumulado que el prestamista de su préstamo estudiantil agrega a su monto principal cuando el interés no se paga.
El interés acumulado es un interés que aumenta con el tiempo. Básicamente, es la cantidad de interés que ha aumentado desde su zaguero plazo, pero que aún no lo ha pagado.
Si no paga los intereses de su préstamo a medida que se acumulan, su prestamista puede añadir los intereses acumulados al haber, lo que resulta en una capitalización.
Por ejemplo, los intereses podrían acumularse mientras estás en la escuela. Gracias a los periodos de aplazamiento, no tendrás que devolverlo hasta que te gradúes.
Sin retención, esto significa que su prestamista puede añadir los intereses impagos al saldo total de su préstamo al final del período de aplazamiento. Asimismo pueden cobrarle intereses sobre el nuevo saldo.
Ejemplo de interés capitalizado
Como ejemplo de interés capitalizado, hablemos de cómo funciona en préstamos para estudiantes. Supongamos que obtiene un préstamo estudiantil por 20.000 dólares al 5,8% durante diez abriles. Puedes dilatar el plazo durante 4 abriles de universidad y un período de salero de seis meses.
El interés se acumula y se capitaliza, y ahora $20 000 son más de $34 000. Es probable que sea aún decano si se tienen en cuenta las tarifas. Sólo el interés capitalizado sería de más de $7000.
El interés puede afectar su vida a grande plazo. Puede hacer que sea más difícil conseguir sus otras metas financieras si tiene por otra parte intereses impagos. En mi experiencia, salir de las deudas es mucho más difícil que evitarlas en primer espacio.
Consejo de diestro: no deje de descifrar su resolución de préstamo
La capitalización de intereses puede ocurrir tanto en préstamos federales para estudiantes como en préstamos privados. Para evitarlo, asegúrese de descifrar cortésmente su resolución de préstamo para entender cuándo se capitalizarán los intereses. Haga esto independientemente de si su préstamo es federal o privado.
¿Cómo se termina con un préstamo estudiantil con interés capitalizado?
La capitalización de intereses de sus préstamos estudiantiles puede ocurrir por varias razones diferentes. Generalmente, los intereses se capitalizan a posteriori de un período de no fertilizar el saldo del préstamo.
Con préstamos federales, los intereses se capitalizan cuando:
Por ejemplo, supongamos que solicita un préstamo estudiantil sin subsidio durante cuatro abriles. El préstamo es por $27.000 con una tasa de interés del 4,53%. Una vez transcurridos los cuatro abriles y el período de salero, seis meses a posteriori de graduarse, tendrá miles de dólares en intereses impagos.
Eso significa que mientras pensaba que su préstamo era de sólo $27,000, ahora supera los $30,000. Y no lo olvide: ahora tendrá que fertilizar intereses sobre ese saldo más detención.
¿Cómo se puede evitar un préstamo estudiantil con interés capitalizado?
El costo promedio de una universidad de cuatro abriles es de más o menos de $26,000 al año; según Education Data Initiative, es posible que tengas que solicitar algunos préstamos estudiantiles para cubrir los costos.
Por supuesto, nadie quiere fertilizar más de lo necesario. Los intereses capitalizados sobre préstamos estudiantiles definitivamente aumentarán sus pagos.
La buena anuncio es que hay muchas formas de evitar por completo los intereses capitalizados en sus préstamos estudiantiles.
Pague los intereses de su préstamo estudiantil mientras esté en la escuela
Su educación es un activo a grande plazo y es posible que necesite préstamos estudiantiles para ayudarlo a obtener su título. Sin retención, eso no significa que sus préstamos deban puntualizar su futuro. Si es posible, comience a fertilizar sus préstamos estudiantiles mientras aún esté en la escuela.
No todo el mundo puede permitirse el fasto de realizar los pagos del préstamo mientras está en la escuela. Esta es la razón por la que existen períodos de salero para posgrado y aplazamiento de préstamos.
Sin retención, una de las formas más fáciles de evitar los intereses capitalizados es fertilizar los costos de intereses de su préstamo estudiantil incluso mientras el préstamo está aplazado. Trate de encontrar una guisa de fertilizar sus intereses mientras esté en la escuela. Puede evitar costos elevados cuando se gradúe.
Si perfectamente es posible que no sea posible fundir sus préstamos mientras aún está en la escuela, puede realizar pagos adicionales más delante. Una vez que esté investido y tenga seguridad financiera, puede estrechar sus costos de intereses pagando su saldo con pagos adicionales.
Remunerar más no necesariamente evita el interés, pero sí ayuda a estrechar el saldo de su préstamo a posteriori de añadir el interés capitalizado. Cuanto más pueda estrechar el saldo de su préstamo, menos pagará en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo.
Por ejemplo, pagué el zaguero préstamo de mi automóvil dos abriles antaño haciendo pagos adicionales solo de haber cada pocos meses, lo que me ahorró más de $1,000 en intereses.
Obtuve el préstamo con una tasa de interés más incorporación de la que esperaba, así que sabía que tenía que ser agresivo con el plazo para estrechar el costo total de mi transporte. Cada vez que me encontraba con parné extra, hacía un plazo adicional por el automóvil porque en realidad quería salir del préstamo del automóvil.
Por otra parte, si puede realizar pagos adicionales mientras está en la escuela, hacerlo solo puede ayudar. Si comienza a superar parné extra con un trabajo o descubre que tiene poco de efectivo adecuado, utilizarlo para fertilizar los intereses de préstamos estudiantiles que podrían capitalizarse es una idea inteligente.
Remunerar la matrícula sin préstamos estudiantiles
Si tiene la suerte de poder hacerlo, evite los préstamos estudiantiles por completo.
En su espacio, puede utilizar subvenciones, becas y estudio y trabajo para fertilizar la escuela. Puede resultar útil investigar alternativas a los préstamos antaño de ir a la universidad.
Tuve la suerte de graduarme de la universidad sin ninguna deuda por préstamos estudiantiles, gracias a una combinación de ahorros para la educación y becas. Elegí una escuela que ofrecía una variedad de becas basadas en el mérito y era conocida por otorgar becas de detención valía a estudiantes con currículums extracurriculares y calificaciones similares a las mías.
Asimismo puedes optar por nacer a trabajar e ir a la escuela durante un período de tiempo más grande.
Utilice ingresos pasivos para salir delante
Si perfectamente es posible que estés asaz ocupado con tus clases durante los próximos abriles y que sea importante concentrarte en tus estudios, aún puedes superar parné. Los ingresos pasivos pueden ser una excelente alternativa a trabajar mientras estás en la escuela a tiempo completo.
¿Como funciona?
Los ingresos pasivos generalmente requieren poco de trabajo para establecerse. Sin retención, a posteriori de configurarlo, su flujo de ingresos pasivo genera ingresos con poco o ningún trabajo por su parte.
Hay muchas ideas de ingresos pasivos para estudiantes que puedes probar, incluido el locación de tu automóvil, libros de texto y otras pertenencias. Ayudará a su situación financiera y eliminará los préstamos e intereses para estudiantes.
Sepa cuándo se capitalizarán los intereses
En cuanto a los intereses de los préstamos estudiantiles, un enfoque proactivo es generalmente mejor que un enfoque reactivo. Una de las mejores formas de evitar los intereses capitalizados en su arqueo personal es entender cuándo se capitalizarán los intereses y mantenerse alejado de esas situaciones.
Le sugiero ponerse en contacto con su administrador o proveedor de préstamos y preguntarles directamente qué conduciría a la capitalización de intereses. Los acuerdos de préstamo pueden variar, por lo que es posible que las situaciones que capitalizan intereses para un amigo no se apliquen a su préstamo.
Ir directamente a la fuente le indicará cuándo podría capitalizar su interés.
Por otra parte, le indicará cómo puede mantenerse alejado de estas situaciones.
Negociar con su administrador de préstamos
Hablando de comunicarse con su administrador de préstamos, siempre puede intentar negociar sus préstamos con su proveedor.
Ya sea que tenga préstamos estudiantiles federales o privados, se sorprenderá de cuántas opciones de plazo de intereses pueden estar disponibles para ayudarlo a evitar los intereses capitalizados. Muchos proveedores están especialmente dispuestos a trabajar con usted si tiene dificultades financieras.
Recuerde, el peor resultado que puede suceder es que su administrador de préstamos diga que no.
Refinanciar o consolidar préstamos
Una advertencia: refinanciar o consolidar sus préstamos puede provocar la capitalización de los intereses pendientes. Es posible que esto no sea un gran problema si obtiene una excelente tasa en su nuevo préstamo porque ahorrará lo suficiente para cubrir el saldo adicional.
Sin retención, si su tasa no es significativamente más mengua, es posible que deba fundir los intereses pendientes antaño de refinanciar. Remunerar la suma entero de los intereses adeudados actualmente antaño de refinanciar significa que no habrá ningún interés irresoluto para capitalizar cuando refinancie o consolide.
Conseguir un trabajo a tiempo parcial para fertilizar préstamos
¿Tienes poco de tiempo extra para tus estudios? Es posible que desee conseguir un trabajo a tiempo parcial para utilizarlo exclusivamente para fertilizar los intereses de su préstamo estudiantil. Dependiendo de cuánto haya pedido prestado, es posible que su trabajo a tiempo parcial no necesite un gran compromiso de tiempo para ayudarlo a evitar intereses.
Por otra parte, un trabajo a tiempo parcial en su industria preferida (o incluso un trabajo a tiempo parcial en secante) podría ayudarlo a conseguir una carrera a tiempo completo a posteriori de graduarse, lo que a su vez le ayuda a evitar aplazamientos y cargos por intereses capitalizados.
En la universidad, conocí a varias personas que utilizaban sus trabajos de medio tiempo para ayudar a fertilizar la universidad y avanzar en sus futuras carreras.
Por ejemplo, un amigo mío se especializó en finanzas y trabajó a tiempo parcial como empleado de cuentas por cobrar en una empresa regional.
A posteriori de graduarse, obtuvieron su título y su trabajo a tiempo parcial en contabilidad para ayudarles a conseguir un trabajo contable perfectamente remunerado. Podrían nacer a fertilizar inmediatamente sus préstamos estudiantiles sin preocuparse por los intereses capitalizados del período de salero.
¿Por qué estoy pagando intereses capitalizados?
Es posible que esté pagando este costo en sus préstamos estudiantiles por varias razones. Es importante repasar cuidadosamente los términos de su préstamo para entender qué factores desencadenantes harán que los intereses se capitalicen.
Algunas de las razones más comunes por las que podría fertilizar estos costos incluyen:
- Has llegado al final de tu período de salero postescolar.
- Ha acumulado intereses durante un período de aplazamiento o indulgencia, que se agrega a su saldo al final del período.
- Cambió de plan de plazo y se capitalizaron los intereses impagos.
- Sus ingresos aumentaron y ya no califica para un plan de plazo basado en los ingresos.
¿Cuáles son las reglas para los intereses capitalizados?
Las reglas exactas pueden variar según sus acuerdos de préstamos estudiantiles.
Por ejemplo, su resolución de préstamo podría capitalizar intereses si ingresa en un período de indulgencia. La mejor guisa de conocer las reglas de sus préstamos es susurrar con la entidad administradora de sus préstamos y preguntarle qué eventos desencadenarán la capitalización de intereses.
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Puedes minimizar tu costos de intereses con poco de preparación
Si desea liberarse de sus deudas y fundir sus préstamos estudiantiles, una de las cosas que puede hacer es evitar la capitalización de intereses. Pague sus préstamos con la decano frecuencia posible para ayudar con esto.
Los préstamos estudiantiles son inevitables para muchos estudiantes, pero eso no significa que debas fertilizar más de lo concertado. La forma más sencilla de fundir sus préstamos estudiantiles es evitar costos adicionales, especialmente intereses capitalizados.
Si, por alguna razón, necesita pausar los pagos, puede usar una calculadora de préstamos estudiantiles para entender cuánto deberá si deja que los intereses se capitalicen. Puede ayudarle a animarse si vale la pena dejar que se acumulen los intereses.
Puede parecer un desafío, pero con un poco de orientación y planificación, puede evitar la capitalización y ponerse a trabajar para fundir su saldo principal. ¿Querer instruirse más? Nuestro paquete gratis de 3 cursos sobre cómo funcionan los préstamos para estudiantes puede guiarlo en la dirección correcta.
