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Conclusiones secreto
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Los prestamistas suelen considerar un puntaje crediticio de 800 o más o más como «crédito excelente».
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FICO define un crédito excelente como 800 o más, mientras que VantageScore lo define como 781 o más.
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Más prestamistas compiten por su negocio cuando tiene un crédito excelente.
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Aún debe comparar varias ofertas para obtener las mejores tasas de préstamos personales con excelente crédito.
Los prestatarios con excelente crédito, generalmente definido por un puntaje crediticio de 800 o más, pueden esperar tasas más bajas, opciones a más amplio plazo y opciones de montos de préstamo más altos que los prestatarios con puntajes crediticios más bajos. De hecho, el bombeo de préstamos otorgados a prestatarios con excelente crédito se disparó un 20 por ciento cerca de finales de 2023, lo que puede ser una señal de que los prestamistas están buscando créditos de viejo calidad para préstamos personales.
Los prestatarios que son elegibles para préstamos personales con excelente crédito pueden incluso encontrar que las tasas son iguales o incluso más bajas que las tasas de los préstamos con respaldo hipotecaria, que recientemente han aumentado a máximos de varias décadas.
¿Qué es un préstamo personal para un crédito excelente?
Un préstamo personal de crédito excelente es un préstamo a plazos no resguardado diseñado para prestatarios con puntajes crediticios superiores a 800. Los prestatarios con puntajes crediticios en este rango a menudo tienen paso a montos de préstamo más altos, plazos más largos y costos más bajos que los prestatarios con crédito bueno o adaptado. Aunque los fondos se pueden utilizar para fines típico como la consolidación de deudas, es más probable que los prestatarios de crédito excelentes los utilicen para renovaciones de viviendas o para financiar grandes gastos, como bodas o deposición de inventario empresarial.
Si su puntaje está en el rango de puntaje crediticio excelente, probablemente haya administrado perfectamente su historial de pagos, use la polímero de crédito con moderación y tenga un historial sólido de establecimiento de crédito tanto con deudas a plazos, como préstamos para automóviles, o deudas renovables de tarjetas de crédito. La conclusión es que los prestamistas saben que es probable que usted pague su deuda y lo recompensarán por sus habilidades de establecimiento de crédito ofreciéndole más hacienda por menos de la tasa promedio de préstamos personales.
En qué se diferencian los préstamos con excelente crédito de los préstamos personales con puntaje crediticio más bajo
Un crédito excelente demuestra a los prestamistas que usted sabe cómo fertilizar el crédito que obtiene. Como resultado, están más dispuestos a ofrecer mejores condiciones en préstamos más grandes porque saben que las probabilidades de que usted les pague según lo resuelto son muy altas. Esto a menudo significa tasas bajas, tarifas bajas o nulas y calendarios de cuota más largos.
Tasas más bajas
Las tasas de interés de los préstamos personales pueden oscilar entre el 6 y el 36 por ciento, dependiendo de varios factores. Un crédito excelente generalmente significa que el prestamista le ofrecerá las tarifas más competitivas. Las tasas de porcentaje anual promedio (APR) asociadas con préstamos personales para personas con calificaciones crediticias estelares oscilan entre el 10,30 por ciento y el 12,50 por ciento. Por otro costado, los prestatarios con puntajes crediticios más bajos pueden fertilizar tasas promedio de hasta el 32 por ciento.
APR estimada por rangos de puntaje crediticio FICO
| CATEGORÍA | PUNTUACIÓN DE CRÉDITO | PORCENTAJE DE PERSONAS EN ESTA CATEGORÍA | ABR ESTIMADA |
|---|---|---|---|
| Excelente | 800-850 | 21% | 10,30%-12,50% |
| Muy admisiblemente | 740-799 | 25% | 10,30%-12,50% |
| Acertadamente | 670-739 | 21% | 13,50%-15,50% |
| Adaptado | 580-669 | 17% | 17,80%-19,90% |
| Muy escaso | 300-579 | dieciséis% | 28,50%-32,00% |
Fuente: Experian, Bankrate
Montos de préstamos más altos
Es posible que pueda pedir prestado $100,000 o más con un crédito excelente. Eso es un poder de endeudamiento significativamente viejo que el contorno de $50,000 de la mayoría de los prestamistas con buen o mal crédito. Tenga en cuenta que aún tendrá que etiquetar para un cuota más detención según sus ingresos. El cuota podría ser elevado considerando que el plazo mayor es de siete abriles, así que asegúrese de que se ajuste a su presupuesto.
Duraciones más largas
Un puntaje crediticio excelente hace que sea más probable que un prestamista extienda los plazos más allá del mayor de cinco abriles que ofrecen la mayoría de los prestamistas de préstamos personales. Consulte con su excelente prestamista de crédito para ver si ofrece plazos superiores a cinco abriles si necesita un cuota mensual más bajo para un monto de préstamo más detención.
Cómo aumentar su puntaje crediticio y etiquetar para préstamos con excelente crédito
Si aún no ha atrapado el rango de puntaje crediticio excelente, tome algunas medidas para mejorar su crédito.
- Pague todo a tiempo, todo el tiempo. Su historial de pagos tiene el viejo impacto en su puntaje crediticio. Configure pagos automáticos y mantenga sus cuentas al minúsculo para evitar perder un cuota.
- Mantenga sus saldos de crédito bajos o liquidelos. Su índice de utilización de crédito debe ser del 30 por ciento o menos. Eso significa que por cada $10,000 de crédito acondicionado que tenga, nunca debería cobrar más de $3,000 a la vez. Adicionalmente del historial de pagos, este factótum tiene un impacto importante en el nivel detención de su puntaje crediticio.
- No abras muchas cuentas a la vez. Cada vez que solicita un crédito, su puntuación pérdida tenuemente. Si solicita varias cuentas de crédito diferentes a la vez, su puntaje puede disminuir más rápidamente porque el sistema de calificación crediticia cree que está obteniendo una gran cantidad de crédito nuevo. Solicite crédito solo cuando lo necesite y evite nuevas cuentas para pequeños descuentos en tiendas minoristas o proveedores en confín.
- Revise su crónica de crédito para detectar errores. Si su puntaje es más bajo de lo esperado, verifique si hay errores en su crónica de crédito. Comuníquese con las agencias de informes crediticios y discuta cualquier error para que pueda eliminarse.
La confín de fondo
Encontrará mejores opciones de préstamos con excelente crédito. Sin bloqueo, si no califica para un préstamo con excelente crédito, aún puede encontrar una buena proposición. Compare precios con diferentes prestamistas para encontrar el mejor paquete de préstamos. Si no encuentra tasas y términos que funcionen para usted, trabaje para aumentar su puntaje crediticio antaño de retornar a despabilarse.
Tener un puntaje crediticio excelente de 800 o es a menudo el camino cerca de las tasas más bajas, los plazos más largos y el monto de préstamo más detención que ofrecen los prestamistas personales. Si aún no ha atrapado el rango de crédito excelente, tome algunas medidas para mejorar su crédito. Siempre compare precios y ofertas de diferentes prestamistas para encontrar el mejor préstamo crediticio excelente para sus planes financieros.
