Conclusiones esencia
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SBA CAPLines son un tipo de préstamo SBA 7(a) que ofrece opciones de financiamiento flexibles para pequeñas empresas
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Las líneas de crédito de la SBA incluyen CAPLines, préstamos Express y préstamos Export Express.
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Cada hilera de crédito de la SBA satisface diferentes evacuación comerciales
Las pequeñas empresas a menudo enfrentan desafíos financieros que requieren soluciones de financiación flexibles y confiables. A través de su software de préstamos 7(a), la SBA ofrece diferentes líneas de crédito adaptadas a diversos requisitos comerciales. Cubo que los usos de una hilera de crédito comercial incluyen la trámite del hacienda de trabajo a corto plazo, la cobertura de fluctuaciones estacionales, la financiación de proyectos y contratos específicos y más, podría ser la opción ideal de financiación empresarial.
Analizaremos más profundamente las líneas de crédito de la SBA y cómo solicitar una.
¿Qué es una hilera de crédito de la SBA?
Una hilera de crédito de la SBA es una aparejo financiera que se ofrece bajo el software de préstamos 7(a). Está diseñado para cumplimentar a las pequeñas empresas paso continuo a fondos para cubrir diversos gastos.
Uno de los beneficios de una hilera de crédito es su flexibilidad. Las empresas pueden hacer retiros de sus líneas de crédito según sea necesario en emplazamiento de admitir el monto total del préstamo por aventajado. Las líneas de crédito comerciales suelen ser renovables, similares a una polímero de crédito comercial. Esto significa que la hilera de crédito se reinicia a medida que las empresas pagan la hilera de crédito, lo que les permite pedir prestado continuamente hasta su conclusión de crédito.
Las líneas de crédito de la SBA pueden ser renovables o no renovables. Una hilera de crédito no renovable significa que la hilera de crédito no se repondrá cuando la empresa pague lo que ha raído, similar a los préstamos a plazo tradicionales.
Tipos de líneas de crédito comerciales de la SBA
| Tipo de hilera de crédito de la SBA | Descripción | Condiciones de cuota | Cantidad |
|---|---|---|---|
| Líneas CAP estacionales | Cubre las fluctuaciones estacionales | Hasta 10 primaveras | Hasta $5 millones |
| Resolución CAPLines | Cubre contratistas con evacuación específicas del esquema. | Hasta 10 primaveras | Hasta $5 millones |
| Constructores CAPLines | Cubre proyectos de construcción y rehabilitación de empresas constructoras. | 60 meses más finalización estimada del esquema. | Hasta $5 millones |
| Líneas CAP de hacienda de trabajo | Cubre las evacuación generales de hacienda de trabajo. | Hasta 10 primaveras | Hasta $5 millones |
| SBA deliberadamente | Ofrece paso rápido a montos de préstamos más pequeños | Hasta 7 primaveras | Hasta $500,000 |
| Exportación exprés | Ayuda a las empresas a desarrollar la parte exportadora de sus negocios. | Hasta 7 primaveras | Hasta $500,000 |
| Exportación de hacienda de trabajo | Proporciona hacienda de trabajo adicional para empresas que tienen ventas de exportación. | 36 meses o menos | Hasta $500,000 |
Tasas de interés de la hilera de crédito de la SBA
Las tasas de préstamo de la SBA son competitivas y ofrecen condiciones favorables para las pequeñas empresas, lo que puede traducirse en importantes ahorros en el costo del préstamo.
Las tasas de interés para todos los préstamos 7(a) varían pero generalmente son razonables. Las tasas variables oscilan entre el 11,50 por ciento para montos superiores a $350 000 y el 15,00 por ciento para préstamos de $50 000 o menos. Para los préstamos de tasa fija 7(a), las tasas máximas varían del 13,50 por ciento para montos superiores a $250 000 al 16,50 por ciento para préstamos de $25 000 o menos.
Las tasas comparativamente más bajas hacen que el financiamiento de la SBA sea una opción atractiva para las empresas, especialmente en comparación con otros prestamistas. El emplazamiento donde obtiene una hilera de crédito comercial afecta su tasa, pero las tasas promedio de las líneas de crédito comerciales para prestamistas que no pertenecen a la SBA caen entre el 8 y el 60 por ciento.
Tenga en cuenta que, adicionalmente de los intereses, la SBA impone una tarifa de señal, que oscila entre el 0,00 por ciento y el 3,75 por ciento de la parte del préstamo protegido. Los prestamistas individuales todavía pueden cobrar tarifas adicionales siempre que cumplan con las pautas de la SBA.
Cómo solicitar una hilera de crédito de la SBA
Para adscribir para una hilera de crédito de la SBA, una empresa debe cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA y demostrar la capacidad de avalar el préstamo. Por otra parte, el solicitante debe ser propietario con billete accionaria en el negocio.
Solicitar una hilera de crédito de la SBA implica varios pasos:
- Compendiar documentos esenciales como un plan de negocios, estados financieros y formularios de la SBA.
- Designar un prestamista.
- Presentando su solicitud. Tenga en cuenta que los tiempos de aprobación de préstamos de la SBA dependen de su tipo de préstamo: el tiempo de aprobación más rápido es de 36 horas para préstamos Express y el más prolongado es de hasta 90 días para otros préstamos.
- Una vez suficiente, el proceso de desembolso puede tardar de siete a 90 días, y la mayoría de las empresas reciben los fondos entre siete y 14 días a posteriori de la aprobación.
El proceso de solicitud puede variar según el prestamista, así que comuníquese directamente con su prestamista para confirmar los requisitos específicos y evitar que le nieguen un préstamo de la SBA.
Cadeneta de fondo
Las pequeñas empresas que buscan financiación flexible pueden beneficiarse de una hilera de crédito de la SBA. La opción de retirar fondos según sea necesario, cercano con tasas de interés más bajas y plazos de cuota más largos, hacen que las líneas de crédito comerciales sean fáciles de ordenar y asequibles.
Sin bloqueo, las empresas preocupadas por sus probabilidades de aprobación de una hilera de crédito de la SBA pueden considerar otros tipos de préstamos comerciales fáciles.
