Qué hacer cuando se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito

Si solicita tarjetas de crédito y recibe denegaciones repetidas, es posible que se pregunte qué está pasando. Gracias a la fuero aprobada en la término de 1970, los emisores de crédito deben decirle exactamente por qué rechazaron su solicitud de polímero de crédito; por lo tanto, si aplazamiento aproximadamente una semana, recibirá una carta explicando exactamente por qué un emisor rechazó su solicitud.

Por supuesto, el hecho de que haya culto su carta de obra adversa no significa que todavía no tenga preguntas. ¿Que le nieguen una polímero de crédito perjudica su puntaje crediticio? ¿Se le puede desmentir una polímero de crédito asegurada? ¿Y cómo puedes mejorar tus probabilidades de obtener la aprobación?

Echamos un vistazo a lo que puede hacer posteriormente de que se rechace su solicitud de polímero de crédito, para que pueda tener lugar de «polímero de crédito denegada» a «polímero de crédito aceptada».

Por qué se le negó y los próximos pasos a seguir

Cuando solicita una polímero de crédito, puede tomar solo unos minutos asimilar si fue aprobada o rechazada, pero puede tomar hasta dos semanas asimilar por qué se rechazó su solicitud de polímero de crédito. La Ley de Mensaje Encajado de Crédito brinda protecciones crediticias al consumidor que incluyen el requisito de que los emisores le informen por qué se rechazó su solicitud. Este documento se denomina aviso de obra adversa o carta de obra adversa y puede esperar que llegue entre siete y 10 días hábiles posteriormente de su rechazo.

Estas son las razones más comunes por las que se rechazan las solicitudes de tarjetas de crédito y los pasos que puede seguir para posicionarse para una aprobación futura:

Su puntaje crediticio es demasiado bajo

Las tarjetas de crédito a menudo se niegan porque el puntaje crediticio del solicitante es demasiado bajo. Cada polímero de crédito requiere un rango intrascendente de puntaje crediticio, y si su puntaje crediticio no es lo suficientemente detención como para estar interiormente de ese rango, el prestamista podría recusar su solicitud de polímero de crédito.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Antaño de solicitar su próxima polímero de crédito, verifique su puntaje crediticio. Sepa dónde se encuentra interiormente de los rangos de puntaje crediticio de FICO y VantageScore; esto le dará una idea de si un futuro digno podría considerar su crédito como malo, regular, bueno o excelente.

Una vez que conozca su puntaje crediticio, compare las tarjetas de crédito diseñadas para solicitantes interiormente de ese rango de crédito. Esas tarjetas le darán una maduro probabilidad de ser aprobada que las tarjetas fuera de su rango. Puede comenzar consultando las opciones de Bankrate de:

Aproveche este momento como una oportunidad para mejorar su puntaje crediticio. Puede mejorar su puntaje estando al tanto de los pagos adeudados en cuentas de crédito existentes, reduciendo su tasa de utilización de crédito y evitando solicitudes de nuevas líneas de crédito, entre otras acciones.

Tus ingresos son demasiado bajos

En muchos casos, debe decidir sus ingresos y cualquier cuota mensual de vivienda en su solicitud de polímero de crédito. Posteriormente de revisar esta información, un digno o prestamistas pueden lanzarse que sus ingresos son demasiado bajos para otorgarle más crédito. Si admisiblemente las personas pueden usar el crédito de modo responsable en todos los niveles de ingresos, un emisor de tarjetas de crédito puede considerar que los bajos ingresos son demasiado riesgosos, especialmente cuando se combinan con pagos elevados de locación o hipoteca.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Sus ingresos pueden afectar sus probabilidades de aprobación de una nueva polímero de crédito, pero no siempre está claro qué considera un prestamista como parte de sus ingresos. Por lo militar, puede utilizar las siguientes fuentes de ingresos en una solicitud de polímero de crédito:

Si es un estudiante universitario y trabaja sólo a tiempo parcial, puede resultarle difícil obtener la aprobación para una polímero de crédito. En ese caso, considere una polímero de crédito asegurada, conviértase en un agraciado competente de la polímero de un ser querido o solicite una polímero de crédito de estudiante. Una polímero de crédito para estudiantes es una excelente modo de desarrollar hábitos financieros sólidos y la mayoría de las tarjetas de crédito diseñadas pensando en los estudiantes no requieren un historial crediticio extenso.

Tienes un historial crediticio placa.

Si recientemente no realizó muchos pagos con polímero de crédito o tuvo problemas con cobradores de deudas en el pasado, es posible que un prestamista no quiera otorgarle una nueva radio de crédito. A las personas con muchas marcas negativas en sus informes crediticios (ya sea oportuno a pagos atrasados, cobranzas, ejecuciones hipotecarias o quiebras) podría resultarles más difícil destapar nuevas tarjetas de crédito.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Desafortunadamente, no puede borrar los pagos atrasados ​​u otros errores comunes de las tarjetas de crédito de su documentación crediticio. Pero si puede priorizar la reconstrucción de su crédito, es posible que pueda encontrar una polímero de crédito para personas con mal crédito (o una polímero para crédito promedio) que le ayude a hacer el trabajo. Algunas de estas tarjetas son tarjetas de crédito aseguradas, mientras que otras son tarjetas de crédito standard que no requieren depósito de seguridad. Estas tarjetas tienden a tener límites de crédito bajos y tasas de interés altas, pero incluso puedes encontrar tarjetas que ofrecen recompensas de devolución de efectivo. Las mejores tarjetas de crédito aseguradas le permiten tener lugar a una polímero no asegurada posteriormente de abonar el saldo de su estado de cuenta a tiempo y de modo constante durante un período determinado.

Has solicitado demasiado crédito nuevo

Si solicita una gran cantidad de crédito nuevo a la vez, los prestamistas podrían considerarlo un peligro crediticio. Adicionalmente, cada nueva solicitud de polímero genera una consulta crediticia estricta que puede aminorar su puntaje crediticio.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Es una buena idea esperar de tres a seis meses entre solicitudes de tarjetas de crédito. De lo contrario, podría parecer que está solicitando demasiado crédito nuevo en un corto período de tiempo.

Elegiste una polímero que tiene restricciones de aplicación

Muchos emisores de crédito tienen restricciones de aplicación para evitar la rotación de tarjetas de crédito y otros usos indebidos de las mismas, y no todos saben cómo funcionan estas restricciones.

Las reglas dependen del emisor y de la frecuencia con la que has solicitado sus tarjetas:

• Si solicita una polímero de crédito Chase, está sujeto a la regla Chase 5/24: si abrió cinco tarjetas de crédito nuevas en los últimos 24 meses con cualquier emisor, probablemente no verá la aprobación para una nueva Chase. polímero.
• Si está interesado en una polímero de crédito de Bank of America, conozca la regla 2/3/4 de Bank of America: los titulares de tarjetas están limitados a dos solicitudes de Bank of America por mes, tres solicitudes de Bank of America cada 12 meses y cuatro solicitudes de Bank of America. solicitudes cada 24 meses.

¿Qué puedes hacer al respecto?

Antaño de solicitar su próxima polímero de crédito, averigüe si el emisor tiene alguna restricción de solicitud que pueda afectar su solicitud.

¿El hecho de que le nieguen una polímero de crédito puede afectar su puntaje crediticio?

No, el rechazo de una polímero de crédito no afecta su crédito. Sin incautación, es posible que vea una ligera caída en su puntaje crediticio oportuno a la investigación crediticia rigurosa asociada con su solicitud de polímero de crédito. Cada vez que solicita un nuevo crédito, un prestamista realiza una investigación de su historial crediticio, y cada una de esas duras tiradas de crédito puede aminorar su puntaje crediticio en algunos puntos.

Cómo obtener la aprobación para su próxima polímero de crédito

Aquí hay cinco formas de aumentar las probabilidades de que se acepte su próxima solicitud de polímero de crédito:

1. Utilice sus tarjetas de crédito actuales de forma responsable

La mejor modo de obtener la aprobación para su próxima polímero de crédito es utilizar sus tarjetas de crédito actuales de modo responsable. Realice pagos a tiempo con cada polímero y trate de suministrar los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento de su crédito apto para suministrar un buen índice de utilización del crédito. Esta proporción es un multiplicador que representa el 30 por ciento de su puntaje crediticio.

Cuanto más pueda demostrar a futuros acreedores y prestamistas que puede manejar sabiamente sus cuentas de crédito actuales, más probabilidades habrá de que un emisor acepte su próxima solicitud de polímero de crédito.

Si tiene problemas para realizar pagos puntuales con sus tarjetas de crédito, utilice alertas móviles para recordarle cuándo vencen sus pagos o configure pagos automáticos. Si tiene problemas para anular los saldos de sus tarjetas de crédito, considere realizar una transferencia de saldo. Las mejores tarjetas de transferencia de saldo ofrecen entre 15 y 21 meses de APR introductorio del 0 por ciento sobre los saldos transferidos, durante los cuales puede abonar sus saldos sin acumular intereses.

2. Construya su puntaje crediticio

Adicionalmente de usar sus tarjetas de crédito de modo responsable, concéntrese un poco más en desarrollar su crédito, especialmente si su puntaje crediticio es malo o regular. Trabajar para ganar un buen puntaje crediticio es una de las mejores cosas que puede hacer por su vitalidad financiera, así que tómese un tiempo para memorizar qué incluye su puntaje crediticio y qué debe hacer para alcanzarlo lo más detención posible.

Para construir o recobrar su puntaje crediticio, mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito lo más bajos posible o cancelelos en su totalidad. Su historial de pagos constituye el 35 por ciento de su puntaje crediticio, por lo que querrá realizar los pagos con polímero de crédito a tiempo, siempre. Evite consultas de crédito innecesarias y no solicite demasiado crédito nuevo en un corto período de tiempo.

3. Supervise sus informes crediticios

Mientras trabaja para desarrollar su crédito y utilizar sus cuentas de crédito actuales de modo responsable, no olvide revisar sus informes de crédito con regularidad o inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito que los verifique por usted.

Hay dos buenas razones para controlar sus informes crediticios. Primero, comprenderá cómo su actividad crediticia diaria afecta tanto su historial crediticio como su puntaje crediticio. Es posible que le sorprenda asimilar, por ejemplo, que realizar una transacción importante con su polímero de crédito puede aminorar su puntaje crediticio por un tiempo. (No se preocupe, anular su saldo puede hacer que su puntaje crediticio vuelva a aumentar).

Otra buena razón para monitorear sus informes crediticios es detectar e informar errores rápidamente. Millones de estadounidenses tienen errores en sus informes crediticios, así que asegúrese de que toda la información de su documentación crediticio sea precisa. Aprenda a percibir su documentación de crédito y asegúrese de asimilar cómo disputar errores en el documentación de crédito, por si quizá.

4. Elige el momento adecuado

El mejor momento para solicitar una polímero de crédito es cuando esté más seguro de que un posible prestamista o digno no lo verá como un peligro y cuando esté preparado financieramente. Eso significa esperar de tres a seis meses posteriormente de su última solicitud de polímero y tomar las medidas necesarias para mejorar su crédito primero.

La mayoría de los principales emisores de tarjetas le permiten efectuar ofertas precalificadas en tarjetas seleccionadas con información como su nombre y número de Seguro Social, sin tener que cultivar una presión excesiva sobre su crédito. Esto puede ayudarle a comprender mejor su situación antiguamente de presentar la solicitud.

5. Elige la mejor polímero de crédito para ti

Cuando esté sagaz para solicitar su próxima polímero de crédito, tómese un tiempo para comparar las mejores tarjetas de crédito para comprender sus opciones y designar la que mejor se ajuste a su presupuesto, hábitos de pago y objetivos financieros.

• Busque una polímero de crédito que sea adecuada para alguno con su puntaje crediticio. Utilice nuestra útil CardMatch para ver las probabilidades de aprobación previa con emisores confiables.
• Si tiene mal crédito, considere una polímero de crédito asegurada o una polímero diseñada para personas con mal crédito. Si admisiblemente encuadrar para una polímero de crédito con mal crédito es un desafío, es posible encontrar una polímero que pueda ayudarlo a recobrar su crédito.
• Si se ha amplio camino cerca de una polímero con un crédito bueno o excelente, verifique si el emisor de la polímero de crédito tiene alguna restricción de solicitud que pueda afectarlo. Si sacó más de cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, por ejemplo, la regla 5/24 de Chase le impide aprobar otra polímero de Chase.

Qué hacer en presencia de las repetidas denegaciones de tarjetas

Si constantemente le niegan tarjetas de crédito, lea sus avisos de acciones adversas para asimilar por qué se rechazan sus solicitudes. Busque temas comunes, como “puntaje crediticio demasiado bajo”, y abórdelos seriamente.

Si constantemente le niegan tarjetas de crédito, es posible que no tenga un historial crediticio lo suficientemente sólido como para que le aprueben una nueva cuenta de crédito. Considere solicitar una polímero de crédito asegurada, que puede ayudarlo a desarrollar su crédito con una polímero de crédito que le brinda una pequeña radio de crédito a cambio de un depósito de seguridad reembolsable. Aún se le puede desmentir una polímero asegurada si sus ingresos son demasiado bajos o si tiene demasiadas marcas despectivas en sus informes crediticios, por lo que la aprobación no está garantizada, pero vale la pena intentarlo.

Además podría considerar convertirse en un agraciado competente de la polímero de crédito de un socio o descendiente. Esta alternativa le brinda la oportunidad de servirse el historial crediticio positivo de otra persona y podría ayudar a mejorar sus posibilidades de éxito de una polímero de crédito en el futuro.

La radio de fondo

Cuanto más sepa acerca de por qué se niegan las tarjetas de crédito y qué puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aceptada, más posibilidades tendrá de designar la polímero de crédito adecuada para su puntaje crediticio, nivel de ingresos y objetivos financieros. Si su última solicitud de polímero de crédito fue rechazada, utilice esta información para que su próxima solicitud de polímero de crédito sea lo más sólida posible. Así es como se puede tener lugar de “polímero de crédito denegada” a “polímero de crédito aceptada”.