¿Qué es un cheque sin fondos? Es uno de esos términos que mucha muchedumbre ha escuchado, pero no muchos pueden explicarlo. ¡Y los impactos de un cheque sin fondos pueden parecer igualmente misteriosos!
Por supuesto, es importante comprender todas estas cosas para evitar hallarse en una situación financiera complicada. Ya sea que usted sea el emisor o el depositante de un cheque sin fondos, esto puede tener un impacto en sus finanzas.
Hay muchas cosas inesperadas en la vida, pero un cheque sin fondos no tiene por qué ser una de ellas. En este artículo, responderemos preguntas como: ¿qué es un cheque sin fondos? ¿Qué sucede si un cheque rebota a posteriori de depositarlo? ¿Cómo puedo evitar emitir un cheque que termine rebotando? ¡Empecemos a cultivarse!
¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque sin fondos, asimismo conocido como “cheque de adhesivo”, es esencialmente un cheque que un tira no puede avalar. Esto suele suceder cuando el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir el monto del cheque.
Con menos frecuencia, un cheque puede rebotar si quien lo emite le dice al tira que «detenga el plazo», incluso si hay suficiente metálico en la cuenta.
Cuando cierto escribe un cheque, básicamente le está indicando a su tira que transfiera una suma específica de metálico de su cuenta a la cuenta del destinatario.
Sin requisa, si no hay suficiente metálico en la cuenta para cumplir con esta solicitud, el cheque rebota. A su vez, esto puede crear una cascada de consecuencias tanto para el pagador como para el beneficiario.
Repeler un cheque no siempre es intencional. Puede ocurrir por varias razones, como un consumición inesperado, un error de cálculo de los fondos disponibles o un retraso en el depósito de metálico en la cuenta. Si perfectamente estas situaciones pueden ser errores genuinos, aún pueden tener repercusiones financieras.
¿Qué pasa si un cheque rebota?
Su cheque puede rebotar cuando el monto en su cuenta corriente es último que el valencia del monto del cheque que emitió. Si el destinatario intenta cobrar o depositar su cheque antaño de que haya suficiente para cubrir el monto total, el cheque será rechazado conveniente a “fondos insuficientes” (NSF).
Cuando escribe un cheque que rebota, probablemente se sentirá un poco avergonzado. Si perfectamente no siempre es falta tuya (tal vez se produjo un retiro espontáneo antaño de que se compensara un depósito espontáneo), aún tendrás que altercar con las consecuencias.
Veamos algunas cosas potenciales que pueden suceder.
Posibles tarifas
Uno de los inconvenientes más inmediatos de un cheque sin fondos son los cargos que conlleva.
Comisión por fondos insuficientes (asimismo conocida como comisión NSF)
Una tarifa por fondos insuficientes es exactamente lo que parece. Una institución financiera cobra una tarifa NSF cuando un cheque no puede ser pagado conveniente a fondos insuficientes en la cuenta. Normalmente, este tipo de cargo por cheque devuelto se aplica al titular de la cuenta que emitió el cheque.
Cada estado decide las tarifas adeudadas por los pagos de cheques que se devuelven por yerro de fondos. Estos “costos de recuperación” generalmente oscilan entre $20 y $40. La mayoría de las veces, pagará una tarifa fija, pero algunos estados basan la tarifa en un porcentaje del monto del cheque.
Las comisiones por fondos insuficientes son como el mal tablado del huevo o la cagueta. Si emitió el cheque y positivamente no tiene suficiente metálico para cubrir el costo, entonces con las nuevas tarifas puede endeudarse por no poder avalar. Eso hace que sea aún más difícil corregir el error y avalar el monto innovador que debía.
Tarifas comerciales
En ciertos casos, los comerciantes pueden cobrar tarifas adicionales por cheques sin fondos. Estas tarifas se imponen para compensar las molestias y los costos potenciales en los que incurre el comerciante cuando un plazo no se liquida.
$30 es la tarifa promedio por cheques sin fondos que cobran los comerciantes. Dicho esto, en la mayoría de los estados, se les permite cobrar hasta $40.
Cargos por sobregiro
Si no tiene suficiente metálico en su cuenta, pero su tira cubre el cheque por usted en espacio de rebotarlo, es posible que deba enredar un cargo por sobregiro en espacio de un cargo por insuficiencia de fondos (NSF).
Cuando el titular de una cuenta intenta realizar un plazo que excede su saldo adecuado, el tira puede cubrir la diferencia mediante protección contra sobregiros. Este servicio está diseñado para evitar transacciones rechazadas conveniente a fondos insuficientes.
Sin requisa, este servicio a menudo tiene un precio: el cargo por sobregiro. Esta tarifa se aplica cuando el saldo de la cuenta es inferior a cero y el tira otorga crédito para cubrir la transacción.
Los cargos por sobregiro asimismo pueden entrar en gozne si depositado un cheque sin fondos y no me di cuenta. Puede suponer que tiene más metálico en la cuenta del que positivamente tiene, porque el cheque fue rechazado. Entonces, podría sobregirar accidentalmente su cuenta e incurrir en una tarifa.
Algunos bancos ofrecen alertas de sobregiro o permiten a los clientes vincular sus cuentas a ahorros para evitar situaciones de sobregiro.
Impacto en su noticia crediticio y relaciones bancarias
Si perfectamente es probable que su noticia de crédito principal no se vea afectado por su cheque sin fondos, algunas compañías de informes de cuentas corrientes «alternativas», como ChexSystems o Telecheck, podrían multarlo.
Como resultado, los bancos pueden rehusar su solicitud de brindar una cuenta corriente si tiene alguna señal de alerta de estas empresas. En este caso, no olvides pedir el noticia para asegurarte de que no hay errores. Asimismo puedes solicitar un noticia regalado si recibes un aviso de “movimiento adversa”, que el tira debe proporcionarte si te rechazan.
Entregado que un historial bancario pesimista puede dificultar la transigencia de nuevas cuentas, asimismo puede dificultar la creación de crédito.
En el caso del plazo de un préstamo, un cheque sin fondos es un problema maduro y podría afectar su puntaje crediticio principal. Cuando su cheque rebota, significa que técnicamente la transacción nunca se realizó. A menos que haya intentado avalar anticipadamente, eso probablemente signifique que no realizó un plazo mensual o se retrasó.
Este saldo impago podría ocasionarle problemas con una agencia de cobranza, que podría denunciarlo a las agencias de crédito. Esta es una vía rápida para sujetar los puntajes crediticios.
Los pagos atrasados permanecerán en su registro durante siete abriles, lo que puede afectar la elegibilidad de otros préstamos e incluso las tarifas de los seguros. Su principal prioridad debería ser retornar a encarrilarse con su calendario de pagos innovador.
Posibles acciones legales en su contra
Encima de su puntaje crediticio, los cobradores de deudas podrían significar malas noticiero desde el punto de paisaje lícito. Al igual que las tarifas de recuperación, cada estado determina las acciones legales que puede enredar. Podría estar lidiando con cargos civiles o penales, que van desde un delito último hasta un delito serio.
Con los cargos civiles, le esperan aún más honorarios. (¿Recuerda ese horrible ciclo de que le cobren por no tener metálico? Se pone peor). Es posible que pueda evitar estos cargos si puede defender su caso delante el destinatario antaño de que presente una demanda.
Si no los contacta a tiempo o no se muestran comprensivos con su situación, probablemente tendrá que avalar honorarios legales para usted y para ellos, así como sanciones adicionales.
En un caso penal, es posible que en el futuro le cobren honorarios aún más altos, cercano con una marca en su registro permanente. En casos extremos, incluso podrías ir a la mazmorra. Por lo normal, el monto del cheque determina si se procesa como un delito último o un delito serio.
Si cierto lo amenaza con cargos penales, asegúrese de averiguar asesoramiento lícito antaño de que las cosas se agraven.
Consejo de hábil: negocia siempre honorarios
En algunos casos, los bancos (o comerciantes) pueden estar dispuestos a renunciar a ciertas tarifas asociadas con los cheques sin fondos, especialmente si es poco poco popular.
Comuníquese con ellos, explíqueles la situación y pregunte sobre la posibilidad de exenciones de tarifas. Sea amable y comprensivo, incluso si esta vez no pueden complacerlo.
Establecer una buena relación con su institución financiera puede crear resultados más favorables en muchas situaciones. Ya sea que se trate de una exención de tarifas, límites de crédito más altos o una mejor tasa de interés para un préstamo, ¡nunca está de más ponerse en contacto y preguntar!
Pasos a seguir si rechaza un cheque
Descubrir que un cheque que usted emitió ha sido rechazado puede ser una situación agobiante, pero es esencial abordarla con una mentalidad proactiva.
En esta sección, describiremos los pasos prácticos que debe seguir si se encuentra en la desafortunada circunstancia de que le reboten un cheque.
1. Comuníquese con la persona a la que le emitió el cheque (y con el tira)
Puede parecer una batalla cuesta hacia lo alto, pero es necesario hacer con prontitud. Comuníquese con su tira y con el beneficiario (la persona a quien le entregó el cheque) tan pronto como se dé cuenta de que el cheque será rebotado o ya lo ha hecho. Asegúrese de estar todos en la misma página: hará las cosas perfectamente lo más rápido posible.
2. Depositar fondos lo antaño posible
Deposite fondos en su cuenta tan pronto como pueda. Decide si puedes retirar metálico de una cuenta diferente o incluso pedir prestado a un ser querido. La velocidad es esencia aquí. Si tiene suerte, podrá depositar fondos suficientes antaño de que el cheque resurtida oficialmente.
Si tiene varias cuentas bancarias en la misma institución financiera, es posible que asimismo pueda hacer arreglos para que su tira retire metálico de su cuenta de ahorros en caso de que no haya fondos suficientes en su cuenta corriente.
Nota: Una transferencia electrónica o un depósito de cheque puede ser inmediato o puede tardar días en presentarse a su cuenta. Para maduro seguridad, lleve metálico en efectivo personalmente a la sucursal de su tira.
3. Calcule lo que deberá en concepto de tarifas
A continuación, determine cuánto deberá en concepto de cargos por cheques devueltos. Trabaje para desempolvar su cuenta lo antaño posible para evitar cargos adicionales.
Mientras lo hace, busque protección contra sobregiros para evitar enredar esta situación nuevamente. Con esta protección, su tira cubrirá el monto de su cheque sin fondos (hasta una cantidad determinada). Luego, simplemente pagará los cargos por sobregiro al tira, en espacio de sufrir procesos o sanciones adicionales.
Los cargos por sobregiro podrían incluso costarle menos que los cargos por cheques sin fondos sin protección, que posiblemente le deba a los minoristas. y tu tira.
Cómo evitar tener un cheque sin fondos
Entregado que la tecnología acelera el intercambio de fondos, ya no se puede emitir un cheque y cruzar los dedos para que el destinatario espere unos días para presentarse al tira. A posteriori de todo, ¡podrían simplemente tomar una foto desde su teléfono para depositarla!
Dicho esto, si a posteriori de emitir el cheque se da cuenta de que no está a fuera de, considere comunicarse con la persona o empresa y solicitar un período de soltura. Es posible que estén dispuestos a esperar para procesar el cheque hasta que pueda recargar su cuenta con fondos.
Sin requisa, la mejor confín de defensa son los buenos hábitos financieros personales desde el principio. A continuación se ofrecen algunos consejos que pueden ayudarle a evitar emitir un cheque sin fondos en primer espacio.
Crea un presupuesto
Planifica, luego planifica un poco más. Planifique los gastos e ingresos recurrentes. Deje un colchón para gastos inesperados. (Es posible que no conozca las cantidades y las causas, pero puede sospechar a que surja poco imprevisto. Anótelo). Su presupuesto es un entorno útil para mantenerse en confín con sus prioridades y medios.
Aumente sus ahorros
En su presupuesto, considere cómo puede hacer espacio para atesorar. Todo ayuda y se acumula con el tiempo. Concéntrese en desarrollar su fondo de emergencia y su fondo para emergencias.
Sus ahorros le ayudarán a evitar una crisis que le predisponga a emitir un cheque sin fondos. Es muy tranquilizador tener metálico al que acudir cuando las cosas van mal.
Equilibra tu chequera
Mantenga su chequera bajo control estableciendo fechas de plazo con usted mismo y, potencialmente, con su pareja si comparte cuentas bancarias. Equilibrar su chequera es especialmente importante si usa una plástico de débito o comparte una cuenta con cierto porque el saldo de su cuenta puede ser diferente al de la última vez que miró.
Debe controlar lo que sale y lo que ingresa para ver si su presupuesto y sus ahorros van por buen camino.
¿Qué pasa si deposito un cheque que rebota?
Si otra persona le emitió un cheque que rebota, significa que los fondos nunca se liquidarán o “compensarán” en su cuenta.
El metálico puede aparecer temporalmente (dependiendo de los procedimientos de su tira para depósitos pendientes), pero saldrá de su cuenta una vez que el cheque resurtida oficialmente. A veces, el tira asimismo le cobrará una tarifa por cheque devuelto o le impondrá otras sanciones por depositar el cheque sin fondos.
Su tira puede notificarle sobre el cheque sin fondos, pero no está obligado a hacerlo. Es importante controlar sus propias cuentas para cerciorarse de que los fondos de un cheque se liquiden en su cuenta. De esta guisa, asimismo puedes protegerte de ajar metálico que en ingenuidad no tienes (¡hola, sobregiros!).
¿Aún le pagan si un cheque rebota?
No, no le pagarán si un cheque rebota. Entregado que el metálico de un cheque sin fondos nunca se acreditará en su cuenta, la persona que lo emitió aún le deberá el metálico. Tendrán que dirigir otro plazo, ya sea un cheque nuevo o una forma diferente de transferencia de metálico.
Si depositó un cheque que fue rebotado, comuníquese con la persona que intentaba pagarle. Con suerte, trabajarán con usted para resolverlo rápidamente. En el peor de los casos, cuando se nieguen a retornar a emitir el plazo, es posible que deba emprender acciones legales.
¿Los cheques sin fondos afectan su crédito?
¿Qué sucede si un cheque rebota en lo que respecta a su crédito? Ya sea que usted fuera el pagador o el beneficiario, ¿puede afectar su puntaje?
La buena anuncio es que los cheques sin fondos no suelen aparecer en los informes de crédito. Las agencias de crédito se centran principalmente en actividades relacionadas con el crédito, como préstamos, pagos con tarjetas de crédito y cobro de deudas.
Sin requisa, como mencionamos anteriormente, las consecuencias de los cheques sin fondos pueden afectar indirectamente los puntajes crediticios si conducen a una relación bancaria dañada u otros problemas financieros.
En casos extremos en los que un cheque sin fondos sigue sin resolverse, el beneficiario o el tira pueden emprender acciones legales para recuperar los fondos. Si el asunto llega a los tribunales o a cobranzas, su puntaje crediticio puede hallarse significativamente afectado.
Para proteger su crédito, es fundamental acometer los cheques sin fondos lo antaño posible.
La planificación le ayudará a evitar tener un cheque sin fondos
Habitar adentro de sus posibilidades es importante para su vitalidad financiera y mental. Entonces, cuando los tiempos sean difíciles, asegúrese de tener los fondos antaño escribir un cheque sin fondos. Cuando su cheque rebota, le cuesta más tiempo, metálico y energía a dadivoso plazo.
Incluso si trabaja duro para evitar tener fondos insuficientes en su cuenta, pueden ocurrir accidentes. Si un cheque sin fondos sale de su chequera, ¡no se desespere! Sea proactivo a la hora de afrontar las consecuencias lo más rápido posible, resuelva la situación y avance con confianza renovada.
