Conclusiones secreto
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Los prestamistas tienen requisitos mínimos para préstamos comerciales, incluidos ingresos, historial crediticio y tiempo en el negocio.
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El tipo de préstamo comercial que solicite afectará la dificultad de obtenerlo.
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Si tiene un puntaje crediticio personal sólido, finanzas sólidas y al menos un año en el negocio, es posible que le resulte más claro obtener un préstamo comercial.
Los dueños de negocios necesitan fondos, especialmente al iniciar o expandir una empresa. Si aceptablemente hay muchas opciones de financiamiento para pequeñas empresas disponibles, los préstamos siguen siendo uno de los más populares, pero ¿qué tan difícil es obtener un préstamo comercial?
La Pesquisa de préstamos para pequeñas empresas del cuarto trimestre de 2023 encontró que los grandes bancos aprobaron la beocio cantidad de préstamos comerciales, con tasas de aprobación del 49 por ciento. Los bancos pequeños tenían significativamente más probabilidades de aprobar préstamos, con tasas de aprobación del 89 por ciento. Por otra parte, el 24 por ciento de los prestamistas informaron acontecer endurecido sus estándares crediticios, lo que puede dificultar la fabricación de un préstamo comercial.
Factores que afectan la aprobación de préstamos comerciales
Al tomar una audacia sobre un préstamo, los prestamistas considerarán las características de su empresa y si cumplen con los requisitos de préstamo comercial del prestamista. Los prestamistas otorgan la viejo importancia a su flujo de caja, historial crediticio y tiempo en el negocio. Utilizarán esta información para aprobar o rehusar su préstamo y determinar su tasa de interés.
No se desanime si su negocio no cumple con todos estos estándares. Si le desliz poco en un radio pero cumple o supera otros criterios, aún puede encuadrar para un préstamo.
Industria
Para los prestamistas, trabajar con empresas de industrias consistentes y rentables es más atractivo que prestar mosca a empresas de industrias más riesgosas. Por ejemplo, los prestamistas suelen excluir a las empresas de la industria del surtido, los intereses raíces o el entretenimiento para adultos.
Si aplazamiento obtener un préstamo respaldado por el gobierno de EE. UU. Sucursal de Pequeños Negocios, su empresa debe cumplir con los requisitos específicos de la industria. La mayoría de las industrias son elegibles para admitir fondos de la SBA; las excepciones incluyen juegos de azar, esquemas de marketing multinivel e instituciones religiosas.
tiempo en los negocios
Para los prestamistas es importante demostrar que se puede resolver con éxito una empresa a lo dilatado del tiempo. Cuanto más tiempo lleve en el negocio, más favorables serán sus probabilidades de aprobación. Desde la perspectiva de un prestamista, tener un historial de encargo empresarial exitosa demuestra que utilizará su préstamo de modo responsable y lo pagará a tiempo.
Los bancos tradicionales suelen agenciárselas al menos dos primaveras de historial comercial al aprobar un préstamo. Pero es posible que pueda obtener financiamiento de otros prestamistas si ha estado en el negocio durante seis meses o más. ¿Aún estás en la etapa de inicio? Mira lo mejor préstamos para iniciar negocios.
Información sobre la tasa bancaria
La Pesquisa de crédito para pequeñas empresas de 2023 encontró que las empresas más establecidas y con mayores ingresos tenían más probabilidades de obtener la aprobación total para un préstamo comercial, una itinerario de crédito o un adelanto de efectivo para comerciantes.
Las empresas con al menos $100,000 a $1,000,000 en ingresos tenían un 19 por ciento más de probabilidades de ser completamente aprobadas para un préstamo en comparación con las empresas con menos de $100,000 en ingresos. De modo similar, las empresas de entre seis y 20 primaveras tenían un 13 por ciento más de probabilidades de ser aprobadas por completo que las empresas de menos de cinco primaveras.
Puntaje e historial crediticio
No importa qué tipo de préstamo solicite, su historial crediticio es crucial para determinar su elegibilidad. Tener un puntaje crediticio más parada aumentará sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo comercial. Los prestamistas quieren una comprensión clara de cómo usted ha manejado sus deudas en el pasado para poder evaluar su situación personal y puntajes de crédito comercial al tomar una audacia de préstamo.
El puntuación de crédito mínima Para un préstamo comercial depende del tipo de prestamista. Los bancos y cooperativas de crédito pueden exigir una puntuación de 700 o más. Algunos prestamistas alternativos y en itinerario aceptan puntajes de crédito de más o menos de 500 si su negocio goza de buena vitalidad financiera.
Flujo de fondos
El flujo de caja de su empresa es otro divisor esencial. Los prestamistas necesitan pruebas de que usted tiene suficientes ingresos para permanecer su negocio a flote y acreditar su préstamo.
Los prestamistas a menudo tienen requisitos mínimos de ingresos para los receptores de préstamos, y algunos requieren tan solo $10,000 en ingresos anuales. Pero los prestamistas tradicionales tendrán expectativas de flujo de caja más altas, y muchos requerirán al menos 100.000 dólares en ingresos anuales.
Monto del préstamo
Montos de préstamos para pequeñas empresas varían según el tipo de préstamo, el flujo de caja de la empresa, el tipo de prestamista y más.
Al calcular cuánto mosca solicitar, tenga en cuenta su flujo de caja presente y proyectado. Desea ser realista acerca de cuánto puede pedir prestado, especialmente si tiene un negocio estacional o sus ingresos son inconsistentes a lo dilatado del año.
El monto del préstamo que solicita no es necesariamente el que recibirá. Al revisar su solicitud de préstamo, los prestamistas considerarán todos los factores anteriores para determinar cuánto puede pedir prestado.
Colateral
Algunos prestamistas pueden exigirle que proporcione una aval (como equipo o inventario) que puedan protestar si no paga su préstamo. Por ejemplo, si recibe un Préstamo 7(a) de la SBA de más de $50,000deberá protegerlo con activos comerciales.
Si el valía de la aval de su negocio no cubre el monto total del préstamo, deberá aportar activos personales para cubrir la diferencia.
Plan de negocios
No todos los prestamistas exigen un plan de negocios, pero tener uno es una buena idea. Los prestamistas deben evaluar adecuadamente la capacidad de su empresa para vencer mosca y acreditar el préstamo, y un plan de negocios expondrá esta información y explicará los ingresos potenciales de la empresa.
Si tiene un negocio establecido, es posible que un prestamista solo quiera prueba de ingresos y flujo de efectivo para asegurar que el negocio pueda acreditar el préstamo.
Deuda
Otras deudas y obligaciones financieras pueden afectar su capacidad para acreditar un préstamo comercial. Antaño de solicitar un préstamo, calcule su índice de cobertura del servicio de la deuda, que compara la deuda y el flujo de caja de su empresa. Donado que los prestamistas utilizan este número para ver si usted puede acreditar un préstamo o una deuda adicional, es mejor memorizar cómo los prestamistas pueden ver su negocio y su vitalidad financiera. Todavía es útil tener un calendario de deudas comerciales para todas sus deudas a dilatado plazo.
Dificultad para conseguir un préstamo por tipo
Por otra parte de los factores anteriores, sus posibilidades de obtener un préstamo dependen del tipo de préstamo comercial estás solicitando.
Si aceptablemente los factores varían según el prestamista, estos son algunos de los requisitos y beneficios típico de los tipos de préstamos más populares.
| Tipo de préstamo | Objetivo | Requisitos | Beneficios |
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| Préstamo de la SBA | Crecimiento y expansión del negocio. |
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| Préstamo a plazo | Cubrir gastos operativos y compras comerciales. |
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| linea de credito comercial | Cubrir gastos comerciales a corto plazo |
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| Financiamiento de equipos | Negocio de gastos comerciales |
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| anticipación de efectivo para comerciantes | Cubrir gastos comerciales a corto plazo |
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| Factoring o financiación de facturas | Cubra los gastos comerciales de inmediato, en circunstancia de esperar a que se paguen las facturas. |
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Alternativas a los préstamos comerciales
Obtener un préstamo tradicional para pequeñas empresas puede ser un desafío y, dependiendo de su situación, un préstamo comercial con mal crédito o un préstamo independiente pueden ser mejores opciones para sostener caudal para su negocio. Considere algunas de estas alternativas a los préstamos comerciales tradicionales.
plástico de crédito comercial
Una plástico de crédito comercial es similar a una plástico de crédito personal, pero está restringida a fines comerciales y el remate de crédito suele ser más parada que el que verá con una plástico personal. Algunos propietarios de negocios pueden preferir una plástico de crédito comercial a un préstamo comercial, ya que evitan acreditar intereses si pagan la recibo en su totalidad todos los meses, lo que lo hace más asequible que un préstamo cuando se administra adecuadamente. Por otra parte, las tarjetas de crédito comerciales pueden ofrecer recompensas y beneficios, incluido un bono de registro, una APR introductoria o recompensas de alucinación.
Conceder
Las subvenciones resultan atractivas para muchos propietarios de empresas, ya que no es necesario devolver el mosca. Pero, como resultado, puede ser competitivo y los procesos de solicitud son largos.
Las agencias gubernamentales federales y estatales, las organizaciones sin fines de interés y las empresas y negocios privados suelen ofrecer subvenciones comerciales.
Cuestación de fondos
El crowdfunding es otra forma de conseguir caudal para cubrir los costes iniciales o las evacuación empresariales. Dependiendo del tipo de financiación colectiva que elija, normalmente no hay que preocuparse por ninguna solicitud, demostración de crédito o intereses. Pero las plataformas de crowdfunding sí cobran tarifas, incluidas tarifas de procesamiento de pagos.
Préstamos entre pares
De modo similar al crowdfunding de deuda, los préstamos entre pares (P2P) permiten a las empresas pedir mosca prestado a uno o más inversores en forma de préstamo. Si los inversores aceptan financiar su préstamo P2P, el mosca se reembolsa con intereses y los pagos mensuales son fijos. Se requiere una solicitud y una demostración de crédito, y la mayoría de los sitios permiten que las personas obtengan una precalificación para confirmar su posible elegibilidad ayer de completar una solicitud.
Itinerario de fondo
Si está diligente para hacer crecer su empresa, obtener un préstamo para pequeñas empresas podría ser una opción inteligente. Si aceptablemente obtener un préstamo comercial puede ser difícil, ya que la mayoría requiere puntajes crediticios personales y comerciales sólidos, flujo de efectivo confiable y al menos dos primaveras en el negocio, existen alternativas disponibles para obtener el efectivo que necesita.
Una vez que determine las evacuación de su empresa, asegúrese de explorar todas las opciones de financiación empresarial, ya sean préstamos comerciales tradicionales o prestamistas alternativos.
