Conclusiones secreto
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El Capítulo 7, el Capítulo 11 y el Capítulo 13 son los tres tipos más comunes de quiebras comerciales.
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Las consecuencias de declararse en quebranto empresarial incluyen crédito dañado y pérdida de activos.
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Minimizar la deuda, redactar un plan de negocios detallado y presentar la solicitud con un aval puede mejorar las probabilidades de aprobación del préstamo luego de la quebranto.
La quebranto no es poco con lo que nadie quiera controvertir, pero a veces uno se encuentra en problemas financieros que no puede manejar. La quebranto le ayuda a hacer borrón y cuenta nueva, pero eso no significa que todo esté claro a partir de ese momento.
Es posible obtener un préstamo para pequeñas empresas luego de advenir por una quebranto, pero puede ser un desafío. Para la mayoría de los prestamistas, es probable que tenga que esperar entre tres y siete primaveras luego de declararse en quebranto antiguamente de poder solicitar un préstamo con éxito.
¿Qué es la quebranto?
La quebranto es un proceso legítimo mediante el cual puede obtener alivio de sus acreedores. Si no puede permitirse el riqueza de fertilizar sus facturas y otras soluciones, como la consolidación de deudas comerciales, han fracasado, la quebranto le permite reestructurar o eliminar parte de su deuda.
Cedido que la quebranto sólo ocurre cuando no puede fertilizar sus deudas, tiene un gran impacto en su crédito. Su puntaje disminuirá significativamente y la quebranto permanecerá en su mensaje durante siete a 10 primaveras luego.
Tipos de quebranto empresarial
A continuación se presentan los tres tipos más comunes de quebranto que los propietarios de empresas presentan en presencia de un tribunal federal. Cada uno lleva el nombre de una sección del Código de Quiebras de EE. UU.
| Capítulo 7 de Bancarrota | Capítulo 11 de Bancarrota | Capítulo 13 de Bancarrota | |
|---|---|---|---|
| Disponibilidad | Extenso a corporaciones, pequeñas empresas o individuos. | Extenso a corporaciones, pequeñas empresas o individuos. | Extenso a particulares, incluidos propietarios únicos |
| Permanece en el mensaje de crédito | Hasta 10 primaveras | Hasta 10 primaveras | Hasta 7 primaveras |
| Prueba de medios | Sí | No | No. Puede adscribir si no aprueba el examen de medios del Capítulo 7 |
| Remate de deuda | Nadie | Pequeñas empresas: $3.024.725Subcapítulo V: $7.500.000 | Total: 2.750.000 dólares |
| Matar o reorganizar | Debe fundir o entregar activos no exentos. | Reorganizar. Requiere un plan de suscripción | Reorganizar. Requiere un plan de suscripción |
| Bisectriz de tiempo | Puede tardar de 4 a 6 meses | Puede durar hasta 5 primaveras o más | Debe fertilizar las deudas en 3 o 5 primaveras. |
Capítulo 7 de bancarrota
La bancarrota del Capítulo 7 asimismo se conoce como bancarrota de balance y es el tipo de bancarrota más rápido y global. Cuando pase por el Capítulo 7 de bancarrota, el administrador que trabaja en su caso venderá todos sus activos para fertilizar las deudas de su empresa. Correcto a que estos activos suelen ser secreto para dirigir su negocio, las empresas que pasan por el Capítulo 7 generalmente cierran luego.
Para ser elegible para el Capítulo 7 de bancarrotas, su empresa debe cumplir con una prueba de bienes, que mide sus ingresos y gastos para ver si verdaderamente no puede fertilizar a sus acreedores.
Capítulo 11 de bancarrota
Uno de los dos tipos de quiebras de reorganización, la quebranto del Capítulo 11, le da a su empresa la oportunidad de seguir operando. En empleo de fundir sus activos, el administrador le ayudará a negociar con sus acreedores para diseñar un plan de suscripción.
El plan puede implicar fertilizar sólo una parte o la totalidad de lo que debe en el transcurso de varios primaveras. Esto puede ayudarle a disminuir los pagos mensuales para hacerlos asequibles o salir de sus deudas a un costo último.
Capítulo 13 de bancarrota
La bancarrota del Capítulo 13 es muy similar al Capítulo 11. La principal diferencia es que solo está arreglado para individuos. Esto puede incluir personas que trabajan por cuenta propia, como contratistas independientes o propietarios únicos. Incluso existe un periferia de deuda último para adscribir para el Capítulo 13 de bancarrotas.
Consecuencias de la quebranto empresarial
Tener lugar por una quebranto empresarial es un gran problema y existen consecuencias graves que debe considerar antiguamente de presentar la información.
- Crédito dañado. Su puntaje crediticio disminuirá luego de una quebranto, lo que a menudo dificultará la producción de préstamos en el futuro. La quebranto puede permanecer en su mensaje hasta por 10 primaveras.
- Pérdida de beneficios. Dependiendo del tipo de quebranto, el proceso puede implicar la saldo de algunos o todos los activos de su empresa, lo que dificulta su mantenimiento.
- Quedarán algunas deudas. La quebranto no elimina automáticamente todas sus deudas. Aún deberá hacienda y algunas deudas prioritarias deberán pagarse, incluidas las deudas tributarias.
- Costo. Entre honorarios varios y costos de abogados, la quebranto puede costar entre $900 y $6,000 o más.
Información sobre la tasa bancaria
En septiembre de 2023, las quiebras del Capítulo 11 de pequeñas empresas aumentaron casi un 30 por ciento en un período de 12 meses. Las solicitudes de quebranto comercial asimismo experimentaron un aumento, saltando un 16 por ciento desde septiembre de 2022.
Cómo obtener un préstamo comercial luego de una quebranto
Si se ha ostensible en quebranto, será difícil obtener un préstamo para su negocio. A continuación se ofrecen algunos consejos a seguir que pueden brindarle las mejores posibilidades de adscribir.
Esperar
Cuando se declara en quebranto, su puntaje crediticio se verá afectado y permanecerá en su mensaje crediticio durante primaveras. Los prestamistas lo verán como un demandante riesgoso, lo que le dificultará el camino al crédito mientras la quebranto permanezca en su mensaje crediticio. La mayoría de los prestamistas ni siquiera considerarán aprobar una empresa que haya quebrado en los últimos tres a siete primaveras.
Esperar le da tiempo para tomar las medidas necesarias y demostrarles a los prestamistas que puede dirigir exitosamente un préstamo en el futuro.
Información sobre la tasa bancaria
Si necesita financiación de inmediato, puede intentar solicitar un préstamo comercial para personas con mal crédito. Las opciones de préstamos alternativas, como un adelanto en efectivo para comerciantes, asimismo podrían ser una posibilidad, ya que a menudo consideran factores más allá de su puntaje crediticio, como el desempeño comercial y el flujo de caja. Sin confiscación, los préstamos alternativos tienen desventajas, incluidas las tarifas y tasas de interés asociadas, e incluso los prestamistas indulgentes pueden no prestar a una empresa que se haya ostensible en quebranto recientemente.
Mantenga la deuda al minúsculo
Un creador que contribuye a la quebranto es endeudarse demasiado. Los prestamistas desconfiarán mucho de una empresa con mucha deuda, especialmente si se declaró en quebranto recientemente. Podrían percibirlo como el aparición de un ciclo que se repite. Encima, su puntaje crediticio personal y comercial disminuirá cuanto más deuda tenga.
Trate de evitar las deudas tanto como sea posible y, cuando sea elegible para un préstamo, ofrezca una respaldo para avalar el préstamo, si puede. Eso le ayudará a tener más posibilidades de obtener un préstamo al mejor precio.
escribir un plan de negocios
Elaborar un plan de negocios para presentarlo a los prestamistas puede ser útil si está a punto de adscribir para un préstamo luego de la quebranto.
Su plan de negocios debe ser lo más claro y refinado posible. Quiere mostrarles a los prestamistas que sabe lo que está haciendo y que tiene un plan claro sobre lo que está haciendo su empresa y cómo generará hacienda. Incluso puede ser útil trazar una cuerda recta desde la producción del préstamo hasta la utilización de esos fondos y el uso de ese caudal para producir los ingresos que utilizará para fertilizar la deuda.
Ser realista. No haga exageraciones exageradas de sus ingresos ni subestime sus costos. Encima, no tema señalar los riesgos y problemas que su empresa podría indisponer y esté preparado para explicar cómo los superará.
Encima, reconozca la quebranto en su registro y escriba una información de quebranto. Describa lo que llevó a su quebranto y los pasos que ha tomado para avalar que no vuelva a suceder.
encontrar un aval
Un aval es un tercero que acepta admitir la responsabilidad de su deuda si no cumple con el préstamo. Reduce el peligro del prestamista, haciéndolo más probable que apruebe su solicitud.
Encima de encontrar un aval, la mayoría de los prestamistas asimismo exigirán una respaldo personal de los propietarios de la empresa, lo que lo hará personalmente responsable del suscripción de la deuda.
Por supuesto, el inconveniente es que necesita encontrar a alguno dispuesto a arriesgar su hacienda para su beneficio. Esa persona asimismo necesita tener un crédito sólido para ayudar a respaldar sus afirmaciones de que se hará cargo de los pagos si es necesario.
Bisectriz de fondo
Tener lugar por la quebranto hace que sea muy difícil conseguir préstamos en el futuro. Es muy probable que le lleve primaveras encontrar un prestamista dispuesto y, aun así, enfrentará tasas y cargos de préstamo muy altos.
Tome medidas para reparar su crédito luego de la quebranto y sea paciente. Puede que lleve tiempo, pero con el tiempo podrá retornar a adscribir para préstamos comerciales.
