Guardar metálico en impuestos es una prioridad para muchos inversores. En este artículo, analizaremos una deducción fiscal por los honorarios de un asesor financiero de la que quizás haya pabellón platicar, adjunto con algunas otras estrategias de inversión fiscalmente eficientes.
Si correctamente es posible que ya no pueda atesorar metálico deduciendo los honorarios de los asesores, puede agenciárselas profesionales financieros que ofrezcan servicios adentro de su presupuesto utilizando la aparejo AdvisorMatch de Bankrate.
¿Son deducibles de impuestos los honorarios de los asesores financieros?
No, no lo son. Al menos ya no.
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos (TCJA) de 2017 puso fin a la deducibilidad de los honorarios de los asesores financieros, así como a otras deducciones detalladas. A partir de enero de 2018, estas tarifas ya no contribuyen a compendiar su ejecución de impuestos.
Antaño de la TCJA, los inversores podían deducir los honorarios de los asesores financieros si excedían el 2 por ciento de su ingreso bruto justo (AGI) en 2017 y abriles fiscales anteriores. Pero en sinceridad esto sólo proporcionó un cierto alivio para quienes incurren en costos sustanciales de consultoría. Para obtenerlo, tenía que pedir las tarifas como una deducción detallada miscelánea en el Anexo A de su información de impuestos.
La TCJA eliminó una serie de otras exenciones fiscales para los inversores, que ya no pueden deducir los costos asociados con:
- Honorarios de contabilidad
- Honorarios pagados a corredores o fideicomisarios para regir cuentas de inversión
- Honorarios pagados por consultoría reglamentario y consultoría fiscal.
- Costos de suscripción a la publicación de inversiones.
- Tarifas de locación de una caja de seguridad
Sin secuestro, es posible que la deducción fiscal del asesor financiero no desaparezca para siempre. Está previsto que los cambios promulgados en virtud de la TCJA expiren en 2025, lo que podría reabrir la puerta a medidas implementadas ayer de 2018. Hasta entonces, los inversores deben agenciárselas oportunidades en otros lugares para recortar sus facturas tributarias.
Otras 3 formas de atesorar metálico en impuestos a la inversión
Si correctamente la deducción por los honorarios de los asesores financieros está descartada por ahora, todavía hay posibilidades para que los inversores inteligentes ahorren metálico en sus impuestos.
Es posible que estas estrategias no sean deducciones fiscales formales, pero aun así pueden ayudar a minimizar el coste fiscal. Esto es lo que necesita asimilar.
Pérdidas de ganancias de hacienda
Una forma en que los inversores pueden compendiar su obligación tributaria es mediante pérdidas de ganancias de hacienda. Si correctamente a nadie le gusta traicionar con pérdidas, hacerlo estratégicamente en una cuenta de corretaje puede ayudarle a la hora de resolver sus impuestos.
Cuando vende una inversión por menos de lo que pagó por ella, incurre en lo que se vehemencia una pérdida de hacienda. Esta pérdida puede utilizarse para compensar ganancias de hacienda, reduciendo el coste general sujeto a impuestos. Por ejemplo, supongamos que vendió y obtuvo $2000 en ganancias de sus inversiones, pero asimismo vendió y obtuvo $1000 en pérdidas. Terminaría con una fruto imponible de sólo $1,000 y una ejecución de impuestos último.
Pero ¿qué pasaría si tuviéramos un año particularmente estupendo con más pérdidas que ganancias, o sin ninguna fruto? Si sus pérdidas de hacienda exceden sus ganancias de hacienda, puede pedir hasta $3,000 del exceso de pérdida para compendiar sus ingresos ordinarios, según el IRS.
Si sus pérdidas excedentes suman más de $3,000, puede transferir esas pérdidas para ayudar a compensar las ganancias de hacienda en el futuro.
La cosecha de pérdidas fiscales es una organización en la que los inversores venden estratégicamente inversiones en una posición de pérdida y luego reinvierten las ganancias en activos similares pero no idénticos. Si desea recomprar la misma inversión, deberá esperar al menos 30 días o valer el peligro de infringir la regla de liquidación de lavado del IRS.
Al practicar la cosecha de pérdidas fiscales, los inversores pueden potencialmente advertir los beneficios de las pérdidas realizadas sin alterar significativamente su organización de inversión común.
401(k) y contribuciones IRA tradicionales
Contribuir a cuentas de subsidio, como un 401(k) o una IRA tradicional, puede felicitar importantes ventajas fiscales.
Estas contribuciones son deducibles de impuestos, lo que significa que reducen su ingreso imponible para el año en el que realiza la contribución. Por ejemplo, si aporta $5,000 a una IRA tradicional, potencialmente puede deducir esa cantidad de su ingreso sujeto a impuestos, lo que resultará en una ejecución más muerto.
Por otra parte, las ganancias adentro de estas cuentas de subsidio aumentan con impuestos diferidos hasta que realice retiros durante la subsidio. Esto ayuda a que sus inversiones disfruten de abriles de crecimiento osado de impuestos y, al mismo tiempo, le brinda una reducción de impuestos en el presente.
La desventaja de las IRA tradicionales y los 401(k) es que los impuestos sobre la renta eventualmente vencen cuando retira metálico durante la subsidio. Si prefiere silenciar por completo una ejecución de impuestos, podría considerar una cuenta IRA Roth, que permite retiros libres de impuestos durante la subsidio, pero no ayudará a compendiar su ingreso sujeto a impuestos hoy.
Aproveche las tasas de ganancias de hacienda a amplio plazo más bajas
Si mantiene una inversión en una cuenta de corretaje durante más de un año ayer de venderla, cualquier fruto de la liquidación puede encuadrar para tasas de fruto de hacienda a amplio plazo más bajas. Estas tasas impositivas suelen ser más favorables que las tasas de ganancias de hacienda a corto plazo, que se basan en los tramos impositivos ordinarios sobre la renta.
Las tasas de ganancias de hacienda a amplio plazo son del 15 por ciento, 20 por ciento y 0 por ciento. En 2024, puede encuadrar para la tasa del 0 por ciento si su ingreso imponible es de hasta $47,025 para contribuyentes solteros o $94,050 para parejas casadas que presentan una información conjunta. Por lo tanto, traicionar títulos a amplio plazo durante un año en el que sus ingresos son particularmente bajos podría ayudarlo a evitar acreditar impuestos sobre las ganancias de hacienda sobre las inversiones.
Sin secuestro, esto puede ser complicado, porque si obtiene demasiados ingresos ordinarios, no podrá encuadrar para la tasa del 0 por ciento y comenzará a acreditar impuestos sobre inversiones a una tasa más incorporación.
Hilera de fondo
Si correctamente los honorarios de los asesores financieros ya no son deducibles de impuestos según las leyes actuales, los inversores todavía tienen varias estrategias para optimizar su situación fiscal. A medida que cambian las leyes tributarias, es importante mantenerse informado y consultar con un hábil en impuestos o un asesor financiero para comprobar de emplear al mayor las deducciones disponibles.
