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Mientras la Reserva Federal continúa aumentando las tasas para combatir la inflación, los dueños de negocios buscan formas asequibles de financiar sus deposición comerciales. Los préstamos de la SBA están respaldados por la Establecimiento de Pequeñas Empresas de EE. UU. y tienen tasas de interés máximas que pueden ser mucho más bajas que las de otros préstamos. Si adecuadamente estas tasas tienden a ser más bajas que tasas promedio de préstamos comercialesla tasa exacta que recibe una empresa depende del prestamista y del monto del préstamo.
Información sobre la tasa bancaria
Los nuevos cambios en las reglas de la SBA entraron en vigor en mayo de 2023 con el objetivo de simplificar el proceso de préstamo y aumentar el entrada a mercados desatendidos.
Tasas de interés actuales de préstamos SBA 7(a)
Los préstamos SBA 7(a) son los más comunes tipo de préstamo de la SBA. Allá Hay varios tipos de préstamos 7(a), que incluyen:
La mayoría de los préstamos de la SBA están sujetos a tasas de interés máximas fijas o variables, independientemente de su prestamista. La única excepción son los préstamos para haber de trabajo para exportaciones, que no tienen un margen de tasa máxima establecido. A continuación se muestran las tasas máximas para todos los demás tipos de préstamos 7(a).
Información sobre la tasa bancaria
Según los datos del crónica semanal de préstamos de la SBA, el tamaño promedio de los préstamos 7(a) de la SBA en 2023 es de $474,110. Y la mayoría de estos préstamos se destinan a los estados con veterano población: California, Florida y Texas.
Préstamos a tasa variable SBA 7(a)
| 7(a) monto del préstamo | Tarifa máxima |
|---|---|
| $50,000 o menos | 15,00% |
| $50,001 a $250,000 | 14,50% |
| $250,001 a $350,000 | 13,00% |
| Más de $350,000 | 11,50% |
Tarifas vigentes a octubre de 2023; calculado con la tasa preferencial flagrante del 8,50%.
Préstamos a tasa fija SBA 7(a)
| 7(a) monto del préstamo | Tasa fija máxima |
|---|---|
| $25,000 o menos | 16,50% |
| $25,000 a $50,000 | 15,50% |
| $50,001 a $250,000 | 14,50% |
| Más de $250,000 | 13,50% |
Tarifas vigentes a octubre de 2023; calculado con la tasa preferencial flagrante del 8,50%.
Información sobre la tasa bancaria
Si adecuadamente los préstamos 7(a) de la SBA son los más comunes, los micropréstamos de la SBA y los préstamos Community Advantage tienen criterios de elegibilidad relajados. Esto los hace más accesibles para empresas con ingresos limitados y puntajes crediticios más bajos.
Cómo se establecen las tarifas de la SBA 7(a)
Al igual que con cualquier préstamo comercial, su tasa de interés varía según las finanzas, la solvencia crediticia, el tamaño y el plazo del préstamo, el prestamista con el que trabaja, su industria y otros factores.
La SBA establece tasas máximas para préstamos fijos y variables, lo que significa que el préstamo 7(a) de la SBA favorito no puede exceder las tasas establecidas. Las tasas de interés fijas máximas se publican en FTAwiki de la SBA. Para préstamos a tasa variable, el mayor es la tasa pulvínulo más una tasa de interés fija determinada por la vencimiento de vencimiento del préstamo:
| Monto del préstamo | Tasa variable |
|---|---|
| $50,000 o menos | Tasa básica + 6,5% |
| $50,001 a $250,000 | Tasa básica + 6,0% |
| $250,001 a $350,000 | Tasa básica + 4,5% |
| Más de $350,000 | Tasa básica + 3,0% |
La tasa pulvínulo para un préstamo variable puede demostrar en uno de los siguientes:
-
Tasa preferencial: Tasa de interés basada en la tasa de fondos federales fijada por la Reserva Federal.
-
Tasa fija opcional: tasa de interés publicada trimestralmente por la SBA
Al comparar préstamos, intente utilizar una calculadora de préstamos comerciales para ver cómo las diferentes tasas afectan sus pagos mensuales.
Tarifas de préstamo SBA 7(a)
Los préstamos SBA 7(a) no cobran tarifas comunes que se encuentran con otros préstamos comerciales, como tarifas de procesamiento, tarifas de originación y tarifas de solicitud. Pero tendrás que avalar tarifas de aval y tarifas de servicio anuales.
Las tarifas de aval ayudan a cubrir los costos de la SBA si el préstamo incumple. Las tarifas de servicio compensan a los prestamistas por su décimo y emanación de préstamos de la SBA.
La mayoría de los préstamos de la SBA están garantizados hasta el 85 por ciento para préstamos de $150,000 o menos y hasta el 75 por ciento para préstamos de más de $150,000. Los préstamos Express tienen una aval máxima del 50 por ciento y los préstamos Export Express tienen una aval máxima del 90 por ciento.
La tarifa de servicio anual basada en el año fiscal 2024, que comienza el 1 de octubre, se fundamento en el monto total del préstamo:
| Monto del préstamo | Tarifa de servicio para nuevos préstamos |
|---|---|
| $1,000,000 o menos | 0% |
| $1.000.001 a $5.000.000 | 0,55% de la parte garantizada del saldo irresoluto del préstamo |
La tarifa de aval de la SBA para préstamos cancelados en 12 meses o menos según el año fiscal 2024 es:
| Monto del préstamo | Comisión de aval para plazos de préstamo inferiores a 12 meses |
|---|---|
| $1,000,000 o menos | 0% |
| $1,000,001 a veterano | 0,25% de la porción garantizada |
La tarifa de aval de la SBA para préstamos que tardan más de 12 meses en liquidarse según el año fiscal 2024 es:
| Monto del préstamo | Cuota de aval para préstamo superior a 12 meses |
|---|---|
| $1,000,000 o menos | 0% |
| $1.000.001 a $2.000.000 | 1,45% de la porción garantizada hasta $1.000.000; más 1,70% cuando sea superior a $1.000.000 |
| $2,000,001 y más | 3,50% de la porción garantizada hasta $1.000.000; más 3,75% cuando sea superior a $1.000.000 |
Préstamos CDC/504
Los préstamos SBA 504 están disponibles a través de empresas de mejora certificadas (CDC). Los CDC están certificados por la SBA para regular organizaciones sin fines de rendimiento y promover el mejora crematístico comunitario. Un CDC puede ayudarle a reunir lo que necesita para un préstamo 504 y ayudarle a encontrar el prestamista adecuado.
Un préstamo 504 es un préstamo a tasa fija a desprendido plazo destinado a ayudar a hacer crecer un negocio. Se puede utilizar para activos fijos importantes, como la transacción de posesiones raíces, como terrenos y edificios, maquinaria y equipo. Pero no se puede utilizar como haber de trabajo.
Condiciones del préstamo CDC/504
Los plazos de los préstamos 504 son de 10, 20 o 25 abriles. El monto mayor de préstamo para un 504 es de $5,5 millones. Al igual que los préstamos 7(a) de la SBA, los préstamos 504 están sujetos a tasas de interés máximas y tarifas adicionales.
Cómo se establecen las tasas de los préstamos 504
Las empresas deben realizar un suscripción auténtico del 10 por ciento en los préstamos 504. A partir de ahí, la CDC financia el 40 por ciento del préstamo y el prestamista favorito financia el 50 por ciento. La SBA garantiza el 40 por ciento financiado por los CDC.
Los prestamistas establecen los términos del préstamo y las tasas de interés, pero están sujetos a los estándares de la SBA. Las tasas de interés para los préstamos 504 suelen ser del 3 por ciento de la deuda total y están determinadas por la tasa flagrante del mercado para los bonos del Fisco estadounidense a 10 abriles. Cualquier tarifa por préstamos 504 se puede incluir en el monto financiado.
