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Conclusiones esencia
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Las tasas de las líneas de crédito comerciales varían desde el 8 por ciento hasta el 60 por ciento o más, dependiendo del prestamista y la solvencia crediticia del prestatario.
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Las mejores tarifas se ofrecen a propietarios de negocios establecidos con crédito de bueno a excelente.
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Las líneas de crédito comerciales pueden tener cargos adicionales, como cargos anuales, cargos de originación, cargos de retiro y cargos de mantenimiento.
Una ristra de crédito comercial puede tener una APR que oscila entre el 8 por ciento y el 60 por ciento o más. Donado que los prestamistas no están obligados a mostrar sus tasas, no es posible determinar con precisión una tasa de interés promedio para una ristra de crédito comercial.
Lo que se sabe es que las mejores líneas de crédito comerciales ofrecen las tasas más bajas a los propietarios de pequeñas empresas establecidas con un crédito de bueno a excelente. Tendrás que altercar con tasas de interés y tarifas más altas si estás iniciando un negocio o si eres propietario con mal crédito. Además debe comparar precios con más cuidado para obtener la ristra de crédito más asequible.
A continuación, presentamos un vistazo a algunas de las tasas de líneas de crédito comerciales actuales y consejos para ayudarlo a encontrar la ristra de crédito adecuada.
Tasas de líneas de crédito comerciales actuales
Al igual que con cualquier financiamiento, los términos y tasas de interés de las líneas de crédito comerciales pueden variar entre prestamistas y cambiar según las condiciones del mercado. A continuación se muestran las tasas de interés actuales de algunos de los prestamistas de líneas de crédito comerciales más populares.
| Prestador | Tasas iniciales de ristra de crédito |
|---|---|
| Financiable | 6.00% interés simple |
| Brújula para PYMES | 7,99% TAE |
| Bandada de America | 9,00% TAE |
| Wells Fargo | 10,25% TAE |
| vid zarco | 6,20% de interés simple |
| lendio | 8,00% a 60,00% TAE |
| respaldado | 30,00% TAE |
| En cubierta | 52,60% TAE (promedio) |
| Caja de fondos | Tarifa semanal del 4,66 % o del 8,99 % |
| Bandada TD | 9,24% TAE |
| Serie de crédito comercial American Express® | Cargos mensuales: 3.00% a 9.00% para plazos de 6 meses 6.00% a 18.00% para plazos de 12 meses 9.00% a 27.00% para plazos de 18 meses 12.00% a 18.00% para plazos de 24 meses |
Tarifas exactas al 10/01/2024
Información sobre la tasa bancaria
Los montos de los préstamos para líneas de crédito comerciales pueden variar. Si acertadamente algunos prestamistas pueden ofrecer montos máximos de préstamo de millones de dólares, su puntaje crediticio y su tiempo en el negocio podrían hacer que solo sea elegible para préstamos por montos de $100,000 o menos.
¿Cuál es la tasa de interés de una ristra de crédito comercial?
La tasa de interés de su ristra de crédito representa cuánto cobra su prestamista por el monto prestado. A diferencia de un préstamo, una ristra de crédito comercial funciona como una polímero de crédito. Es un préstamo renovable, lo que significa que puede pedir prestado de la ristra de crédito repetidamente. Si no tiene ningún préstamo irresoluto, es posible que tenga un saldo cero en la ristra de crédito.
El prestamista establece un término de crédito, el mayor que puede pedirle prestado. Solo se le cobran intereses por el parné que debe actualmente sobre la ristra, pero no por el monto total del crédito adecuado.
Por ejemplo, si pide prestados $5,000 de su término de crédito adecuado de $50,000, los cargos por intereses solo se aplican a los $5,000 pendientes.
Querrá comparar algunas líneas de crédito diferentes, ya que los términos que le ofrecen pueden variar significativamente según el prestamista. Estos factores incluso son relevantes:
- Puntajes de crédito. Su puntaje de crédito comercial y su puntaje de crédito personal pueden afectar su tasa de interés. Cuanto mejores sean sus puntuaciones, último será su tasa.
- Tiempo en los negocios. Los prestamistas pueden ofrecer un término de crédito anciano con mejores condiciones a las empresas establecidas. Algunos prestamistas exigen que usted esté en el negocio durante al menos dos abriles, mientras que otros prestamistas son más indulgentes.
- Ingresos del negocio. Además es probable que un prestamista considere los ingresos de su negocio, el flujo de caja, el arqueo y otros indicadores de vigor financiera cuando evalúe el peligro asociado con otorgarle préstamos. Si tiene un peligro bajo, es posible que lo recompensen con una tasa de interés desestimación, como una APR (tasa porcentual anual) del 6 por ciento o del 8 por ciento.
Tipos de tasas de interés cobradas
A diferencia de los prestamistas de consumo, los prestamistas comerciales cobran tasas de interés de diferentes maneras, lo que dificulta comparar los costos de endeudamiento uno al flanco del otro. Pero puede comprender los tipos de intereses que se cobran para ayudarle a tomar una osadía más informada.
Tasas de factores
Algunos prestamistas ofrecen líneas de crédito comerciales utilizando tasas de hacedor, que se expresan como decimales en área de porcentaje. Por ejemplo, si obtiene un préstamo por $50 000 con una tasa de hacedor de 1,2, el interés del préstamo costaría $10 000 ($50 000 x 1,2 = $60 000). Esa número no incluye ningún otro cargo.
Información sobre la tasa bancaria
Consulte nuestra timonel sobre tasas de factores para comprender mejor, incluido cómo convertir las tasas de factores en una tasa de interés anual. Puede comparar más fácilmente líneas de crédito con diferentes prestamistas y comprender el costo actual de su préstamo.
Tasas de interés contra tarifas semanales o mensuales
La mayoría de los prestamistas muestran las tasas de interés de los préstamos comerciales en forma de tasa de porcentaje anual (APR). La APR le brinda una imagen completa de los costos de los préstamos a lo liberal del año, incluidos los intereses y las tarifas. Algunos prestamistas incluso muestran un interés simple, que no incluye las tarifas en el cálculo.
Otros prestamistas cobran tarifas semanales o mensuales sobre los saldos pendientes en área de tasas de interés. Esto siquiera le da una idea completa de cuánto pagará efectivamente.
Si acertadamente estas tarifas parecen mucho más bajas que las APR, podrían costarle más en interés total. Puede consultar el costo total del préstamo en el anuencia de préstamo para compararlo con otros préstamos comerciales.
Información sobre la tasa bancaria
Otra opción a considerar es una ristra de crédito de la SBA. La SBA ofrece líneas de crédito renovables y no renovables con el beneficio de tasas de interés fijas. A partir de enero de 2024, la tasa de interés auténtico para una ristra de crédito de la SBA comienza en 11,50 por ciento.
Tarifas de ristra de crédito comercial
La tasa de interés no representa los únicos costos de utilizar una ristra de crédito. Otras tarifas con las que te puedes encontrar:
- Cuota anual: La tarifa anual es una tarifa fija, generalmente inferior a $200, que se le puede cobrar a su empresa cada año para surtir abierta su ristra de crédito.
- Tarifa de originación: Si su ristra de crédito cobra una tarifa auténtico, generalmente es un porcentaje del monto del préstamo. La tarifa se cobra en el momento en que se abre una nueva ristra de crédito.
- Tarifa de sorteo: Además es posible que se le cobre una tarifa cada vez que realice un retiro de la ristra de crédito. Esta tarifa suele equivaler a hasta el tres por ciento del monto retirado.
- Tarifa de mantenimiento: Un prestamista puede cobrar una tarifa de mantenimiento para surtir abierta la ristra de crédito. Se cobra incluso cuando una cuenta no se utiliza.
Cómo obtener las mejores tasas de interés en una ristra de crédito comercial
A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a obtener una ristra de crédito comercial con tasas asequibles y tarifas bajas.
- Comprando por ahí. Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en ristra ofrecen líneas de crédito comerciales. Pero para encontrar la mejor tasa de interés, deberá comparar líneas de crédito comerciales de al menos tres prestamistas. Busque las tasas más bajas para las que sea elegible según su historial crediticio, ingresos comerciales anuales, abriles en el negocio y otros factores comerciales.
- Construya sus puntajes de crédito. Cuanto anciano sea su puntaje crediticio, mejores serán sus tasas de interés. Puede producir crédito comercial realizando pagos a tiempo y manteniendo bajo el monto total de su deuda.
- Considere una ristra de crédito asegurada. Si acertadamente no son tan atractivas como las líneas de crédito no garantizadas, los prestamistas están más dispuestos a ofrecer condiciones favorables si usted puede ofrecer un activo como fianza. El activo actúa como fianza del préstamo y le asegura al prestamista que no se quedará con las manos vacías si no cumple con el préstamo.
Alternativas a las líneas de crédito comerciales
Una ristra de crédito comercial está allí de ser la única forma de inyectar parné en efectivo a su negocio. Los siguientes son algunos de los tipos más comunes de préstamos y financiación comerciales.
Serie de fondo
Una ristra de crédito comercial es una opción de financiamiento flexible que puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener llegada al efectivo que tanto necesitan para respaldar el crecimiento de la empresa. Retira fondos para cubrir gastos comerciales y solo paga intereses sobre la cantidad que utiliza.
Tenga en cuenta que los plazos de plazo suelen ser cortos, como 12 o 18 meses, y los montos máximos del préstamo pueden ser más bajos que los de otros préstamos comerciales. Por lo tanto, generalmente funcionan mejor como opción a corto plazo. Asegúrese de comparar varios préstamos para pequeñas empresas para obtener las mejores tasas y características de préstamo disponibles para su negocio.
