Conclusiones esencia
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Puede obtener muchos tipos de préstamos comerciales sin seguro, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito comerciales y un préstamo de la SBA de $50,000 o menos.
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Puede utilizar un préstamo sin seguro para comprar inventario, un negocio existente, equipos, capital raíces y más.
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Es posible que los préstamos comerciales sin seguro aún requieran que usted firme una seguro personal, respaldando el préstamo con sus activos personales.
Los préstamos comerciales sin seguro ayudan a las empresas a pedir cuartos prestado sin tener que ofrecer activos valiosos como seguro. Son más riesgosos para un prestamista, por lo que su aprobación puede resultar difícil.
Según la Indagación de crédito para pequeñas empresas de 2023, las líneas de crédito comerciales ofrecen las mayores posibilidades de aprobación. De las empresas empleadoras que presentaron su solicitud, el 46 por ciento fueron aprobadas en su totalidad, en comparación con el 38 por ciento de los préstamos comerciales y el 35 por ciento de los adelantos en efectivo para comerciantes. Entregado que existen muchos tipos de préstamos comerciales sin seguro, deberá revisar cada opción para designar el tipo que mejor se adapte a su situación y deyección comerciales.
Préstamos a plazo
Un préstamo a plazo ofrece una suma total de cuartos por aventajado que usted paga en un plazo determinado, generalmente según un cronograma de pagos mensual. Los plazos de suscripción pueden ser más cortos, con una duración de 24 meses o menos, o más largos, con una duración de cinco a 10 abriles.
Los préstamos a corto plazo le ofrecen la oportunidad de aniquilar su préstamo rápidamente, pero normalmente tienen tasas de interés y tarifas más altas. Los préstamos a espléndido plazo ofrecen un monto de suscripción pequeño, pero igualmente pagará intereses a más espléndido plazo. Asimismo puede indisponer multas por suscripción anticipado si paga su préstamo anticipadamente.
El beneficio de un préstamo a plazo son los pagos predecibles, a menudo con tasas de interés fijas. Estos pagos constantes le permiten planificar el monto exacto que pagará cada mes, lo que le ayudará a cuidar el préstamo. Los préstamos a plazo funcionan mejor para compras grandes y únicas, ya que deberá retornar a solicitar un nuevo préstamo si necesita más financiación en el futuro.
Líneas de crédito comerciales
Una tangente de crédito comercial brinda a las empresas financiación a la que pueden ceder según sea necesario, hasta un confín de crédito establecido.
La mayoría de las líneas de crédito comerciales son renovables, por lo que a medida que paga lo que pidió prestado, el confín de crédito se repone, lo que le brinda golpe a más financiamiento.
Las líneas de crédito comerciales pueden ayudar a su empresa a obtener financiación para gastos inesperados o para cubrir un flujo de caja desigual. Pero muchas líneas de crédito ofrecen límites de endeudamiento más bajos que los préstamos a plazo, como $250,000 o menos, dependiendo de para qué califica su empresa.
Las líneas de crédito comerciales no garantizadas igualmente pueden tener una tasa de interés variable. Las tasas variables pueden aumentar inesperadamente con el tiempo, aumentando el costo del préstamo y el monto de sus pagos. Las tasas de interés de la tangente de crédito igualmente pueden ser más altas que las que encontrará con los préstamos a plazo.
factoraje de facturas
El factoring de facturas es un tipo de financiación que depende del valía de las facturas impagas. Vende sus facturas impagas a un prestamista a cambio de un pago sobre el monto de la estructura, generalmente hasta el 90 por ciento. Luego, la empresa de factoring cobra las facturas por usted. Una vez pagadas las facturas, la empresa le paga el resto del coste de la estructura menos las tarifas.
Este tipo de préstamo comercial sin seguro es útil para las empresas que facturan a los clientes. El factoraje de facturas puede ayudarle a obtener financiación para cubrir los gastos operativos en punto de esperar de 30 a 90 días para que los clientes paguen sus facturas. Asimismo depende de la solvencia de sus clientes en punto del crédito de su empresa, lo que hace que sea un financiamiento accesible para prestatarios con mal crédito.
Pero el factoraje de facturas tiende a conllevar tarifas elevadas que pueden aumentar cuanto más tiempo permanezcan sin remunerar las facturas y las tarifas se deduzcan de la estructura impaga. Siquiera puede pedir prestado más que el monto de sus facturas, por lo que esta suele ser una opción si no califica para otros tipos de financiamiento.
Adelantos en efectivo para comerciantes
Técnicamente no es un préstamo comercial, un adelanto en efectivo para comerciantes ofrece financiamiento rápido como un adelanto sobre sus futuras ventas con plástico de débito o crédito. Las MCA tienden a tener calificaciones indulgentes para postularse y aceptan empresas con mal crédito y bajos ingresos.
Pero las MCA tienen pagos agresivos. Por lo común, se le exige que reembolse un porcentaje de sus ventas diarias o semanales. Las MCA igualmente son conocidas por cobrar tarifas elevadas en forma de tasas de cifra que pueden traducirse en APR del 50 por ciento o más.
Las tasas de cifra utilizan un multiplicador como 1,10 o 1,50 para calcular el costo del préstamo por aventajado. Por ejemplo, podría pedir prestado $12 000 con una tasa de cifra de 1,5. El costo del préstamo sería entonces de $6 000 ($12 000 x 1,5 = $6 000).
Usando una calculadora de préstamos comerciales, puede ver que el monto es similar a un préstamo de $12,000 con una tasa APR del 41 por ciento y un plazo de suscripción de 24 meses o una tasa APR del 80 por ciento con un plazo de suscripción de 12 meses. Al comparar préstamos con una tasa de cifra, convierta la tasa de cifra en una tasa de interés para ayudarlo a considerar los costos del préstamo.
| Tasa de 1,5 factores | 41% TAE | 80% TAE | |
|---|---|---|---|
| Monto del préstamo | $12,000 | $12,000 | $12,000 |
| Plazo del préstamo | 12 a 18 meses | 24 meses | 12 meses |
| Costo del préstamo | $6,000 | $5,777.97 | $5.809,16 |
| Monto total del préstamo | $18,000 | $17,777.97 | $17.809,16 |
plástico de crédito comercial
De forma similar a una tangente de crédito comercial, una plástico de crédito comercial le permite cargar gastos hasta un confín de crédito establecido. Las tarjetas de crédito comerciales suelen ser más fáciles de solicitar que un préstamo comercial, ya que las compañías de tarjetas de crédito utilizan principalmente su puntaje crediticio personal o comercial para tomar una valor.
Las tarjetas de crédito comerciales igualmente suelen ofrecer ventajas, como reembolsos en efectivo en compras o un período de APR original del 0 por ciento. Por otra parte, si cancelas el saldo en su totalidad cada mes, evitarás remunerar intereses por la adquisición.
Sin incautación, las tarjetas de crédito comerciales sin seguro tienden a reservarse para prestatarios con buen o excelente crédito. Si tiene un crédito regular o malo, es posible que deba optar por una plástico asegurada para desarrollar su historial crediticio comercial.
Préstamo de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos a plazo o líneas de crédito respaldados por la Despacho de Pequeñas Empresas de EE. UU. Si no cumple con el préstamo, la SBA garantiza el suscripción al prestamista hasta un cierto porcentaje. Los préstamos de la SBA están diseñados para empresas que no califican para préstamos tradicionales y se ofrecen a través de prestamistas aprobados.
Pero son muy buscados porque vienen con plazos de suscripción largos y tasas de interés máximas bajas. Deberá tener paciencia al solicitar este préstamo, ya que el proceso de aprobación puede retrasarse entre 30 y 90 días. Asimismo solo puede obtener un préstamo de la SBA sin seguro para montos de préstamo de hasta $50,000. Si es más suspensión, es posible que deba proporcionar una seguro para respaldar el préstamo.
¿Para qué se pueden utilizar los préstamos comerciales sin seguro?
Los préstamos comerciales no garantizados se pueden utilizar para una variedad de propósitos, y el tipo de préstamo que elija puede acatar del motivo de la financiación. Podría utilizar un préstamo comercial sin seguro para:
- Adquisición de equipos nuevos o usados
- Comprar inventario
- Costos iniciales de financiación
- Comprar un negocio existente
- Cubrir facturas durante un flujo de caja desigual
- Comprar capital inmuebles para una oficina o tienda.
- Refinanciación de préstamos comerciales anteriores
- Consolidación de préstamos comerciales
- Crédito de construcción
Información sobre la tasa bancaria
Dependiendo del tipo de préstamo y del prestamista, obtener financiación puede resistir de varios días a una semana. Si necesita financiación rápida, busque los principales prestamistas en tangente que ofrecen financiación en un plazo de 24 a 48 horas.
Crencha de fondo
Designar el tipo correcto de préstamo comercial sin seguro dependerá de las finanzas de su empresa y de cómo utilizará los fondos. Los mejores préstamos no garantizados para pequeñas empresas le ofrecerán tasas de interés bajas, condiciones de suscripción favorables y tarifas bajas.
Una vez que elija un tipo de préstamo, compare prestamistas y precalifique o solicite varios préstamos para ver cuál le ofrece la mejor propuesta. Asimismo necesitarás ver si los pagos del préstamo se ajustan a tu presupuesto, lo que te ayudará a estar al tanto de la filial de tu préstamo comercial.
Pero si aceptablemente los préstamos comerciales no garantizados no requieren seguro, es posible que necesite crédito e ingresos sólidos para adscribir. Si no puede cumplir con los requisitos, considere un préstamo comercial resguardado o una financiación alternativa para obtener la financiación que necesita.
